Счастье не сводится к обладанию деньгами; оно заключается в радости труда и свершений
Франклин Рузвельт

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Все статьи по финансам и банкам  >  Кто имеет право на получение льготных кредитов на строительство (реконструкцию) жилых помещений?

Льготное кредитование жилья

Обновлено по состоянию на 19 декабря 2018 года
 

На сегодняшний день, основными документами, которые обеспечивают государственную поддержку при строительстве или приобретении жилых помещений, являются:
  • Указ Президента Республики Беларусь № 13 от 6 января 2012 года «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»
  • Указ Президента Республики Беларусь № 240 от 4 июля 2017 года «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений»
  • Указ Президента Республики Беларусь № 474 от 10 декабря 2018 года «О государственной поддержке при строительстве (реконструкции) жилых помещений»
По данным Министерства архитектуры и строительства Республики Беларусь, Указ № 13 продолжает свое действие в полном объеме для граждан, которые уже получили льготные кредиты в Беларусбанке. Новые договоры по данному указу будут заключаться только при наличии на это свободных средств. Объемы средств на докредитование по Указу №13 будет с каждым годом уменьшаться, и с 2018 года поддержка будет вестись практически только на условиях Указа №240.
 
А теперь подробнее о вышеперечисленных указах.
 
В дополнение к действующей системе льготного кредитования жилищного строительства Указом №240 введен новый вид государственной поддержки граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий — государственные адресные субсидии.

 
На что идут субсидии?
 
Они могут предоставляться на уплату части процентов за пользование кредитом на строительство жилья, полученным гражданами в любом коммерческом банке, а многодетным семьям и детям-сиротам — также на погашение части основного долга по таким кредитам.
 
Получателями субсидий являются все граждане, имеющие право на получение государственной поддержки в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 6 января 2012 года № 13. Дополнительно Указом предусмотрено право на получение адресных субсидий ветеранами боевых действий на территории других государств.

Максимальный размер кредита, подлежащего субсидированию, определяется по следующей формуле…
 
нормируемый размер жилого помещения * количество членов семьи * предельный норматив стоимости 1 кв. метра * 90% (многодетные - 100 %)
 
Условиями предоставления такой государственной поддержки будут:
  • очередность получения
  • отнесение граждан к категории малообеспеченных
— другими словами, Указ № 240 направлен на оказание помощи льготным категориям граждан.

 
О субсидии – простым языком
 
В Указе №240 речь идет о привлечении кредитов коммерческих банков с предоставлением необходимой адресной финансовой поддержки на их погашение.
 
В итоге, человек получает не льготный, а самый обычный коммерческий кредит и субсидию на его погашение. Сделать это можно в тех банках, которые участвуют в системе субсидирования, на сегодняшний день их 5:
Банки предоставляют коммерческие кредиты на строительство (реконструкцию) жилья на действующих в каждом из них собственных условиях, основные из которых на сегодняшний день практически идентичны:
  • срок кредитования — до 20 лет
  • ставка по кредиту — 13% годовых (или ставка рефинансирования + 3 процентных пункта)
Обратите внимание, что при изменении ставки рефинансирования (последние годы она падает) будет изменяться и ставка по кредиту!!!
 
Субсидия предоставляется в безналичной форме и направляется в банк, выдавший коммерческий кредит, на погашение за гражданина части процентов или основного долга.
 
Размеры помощи
 
Как мы уже говорили выше, субсидии могут предоставляться на погашение основного долга и/или на погашение основного долга по кредиту. Размер помощи определяется в зависимости от категории граждан.

 
Категория Размер субсидии на погашение основного долга по кредиту , % Размер субсидии на погашение процентов за пользование кредитом, %
многодетным семьям, имеющим четверых и более несовершеннолетних детей 100 СР+3,
но не более процентной ставки по кредиту
многодетным семьям, имеющим троих несовершеннолетних детей 95 СР+2,
но не более процентной ставки по кредиту
многодетным семьям, имеющим не менее троих детей в возрасте до 23 лет, не вступивших в брак и проживающих совместно с получателем субсидии 0 СР+2,
но не более процентной ставки по кредиту
детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лицам из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей 35 СР+2,
но не более процентной ставки по кредиту
военнослужащим, лицам рядового и начальствующего состава Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям и т.д. 0 СР-2,
но не более процентной ставки по кредиту  
гражданам, имеющим в соответствии с законодательными актами право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда 0 СР-2,
но не более процентной ставки по кредиту  
трудоспособным совершеннолетним членам семьи нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение 0 СР-2,
но не более процентной ставки по кредиту  
гражданам, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы 0 СР-2,
но не более процентной ставки по кредиту  
гражданам, заболевших и перенесших лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий 0 СР-2,
но не более процентной ставки по кредиту  
ветеранам боевых действий на территории других государств из числа категорий граждан, предусмотренных в соответствии с законом "О ветеранах"  0 СР-2,
но не более процентной ставки по кредиту  
гражданам, проживающим в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания; 0 СР-2,
но не более процентной ставки по кредиту  
совершеннолетним молодым гражданам, являющимся лауреатами специального фонда Президента Республики Беларусь 0 СР-2,
но не более процентной ставки по кредиту  
гражданам, которым были назначены стипендии Президента Республики Беларусь талантливым молодым ученым 0 СР-2,
но не более процентной ставки по кредиту  
гражданам, проживающим не менее 10 лет в общежитиях, в жилых помещениях государственного жилищного фонда по договорам поднайма жилого и др., состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий в течение указанного срока 0 СР-2,
но не более процентной ставки по кредиту  
гражданам, осуществляющим строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках 0 СР-2,
но не более процентной ставки по кредиту  
малообеспеченным гражданам, осуществляющим строительство (реконструкцию) жилых помещений в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области 0 СР-2,
но не более процентной ставки по кредиту  
судьям и прокурорским работникам 0 СР-2,
но не более процентной ставки по кредиту  
прокурорским работникам, гражданам из числа прокурорских работников, уволенных со службы в органах прокуратуры по возрасту, состоянию здоровья и др. 0 СР-2,
но не более процентной ставки по кредиту  
молодым семьям, имеющих двоих несовершеннолетних детей на дату принятия решения о предоставлении субсидии 0 СР-2,
но не более процентной ставки по кредиту  
 
СР — ставка рефинансирования, с 27 июня 2018 года — 10%.
 
Для наглядности приведем пример:
 
Многодетной семье с 3 детьми субсидия покроет 12% (ставка рефинансирования 10% + 2 процентных пункта) из 13% годовых и 95% от суммы основного долга. А если в семье 4 и более детей — субсидия полностью покроет выплату процентов по кредиту, а также 100% основного долга.
 
Обращаем ваше внимание, размер субсидии зависит от состава семьи, при его изменении, размер субсидии будет пересчитан
 
10 декабря 2018 года Главой государства подписан Указ № 474 «О государственной поддержке при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений». Согласно указу, размер господдержки при строительстве или приобретении жилых помещений увеличивается для таких категорий граждан, как:
  • дети-сироты – повышен размер субсидии с 35% до 50% (на погашение основного долга по коммерческим кредитам в соответствии с Указом № 240)
  • малообеспеченные граждане, которые осуществляют строительство жилья и трудовую деятельность в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области, – размер субсидии увеличен на 4 процентных пункта (на уплату части процентов по коммерческим кредитам)
  • граждане, воспитывающие детей-инвалидов, – предоставлено право на получение субсидии на погашение 50% основного долга по коммерческим кредитам
Кроме того, первоочередное право на получение государственной поддержки установлено для многодетных семей, воспитывающих детей-инвалидов (как это предусмотрено для многодетных семей, воспитывающих четверых и более несовершеннолетних детей).
 
Помимо этого, Указ № 474 устанавливает ряд ограничений на получение господдержки для трудоспособных граждан, не занятых в экономике. Эти ограничения начнут действовать с 1 марта 2019 года. Господдержка не будет оказываться семьям, в которых все трудоспособные члены семьи не заняты в экономике. Однако им предоставлено право повторно обращаться за ее получением, если отпали основания для отнесения их к вышеуказанной категории граждан.
 
А теперь вернемся к Указу № 240.
 
Выдача субсидии возможна только при подходе очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий и отнесении к категории малообеспеченных.
 
Решения о предоставлении субсидий принимаются районными, городскими исполнительными и распорядительными органами, местными администрациями.
 
Как все происходит?
  1. Для получения субсидии граждан в порядке состояния на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий приглашают в исполком по месту состояния на таком учете и предлагают строительство жилого помещения в конкретном доме.
  2. При согласии гражданина на строительство по Указу № 240 он подает заявление в исполком.
  3. Исполком принимает решение о предоставлении субсидии, с которым гражданин обращается в любой банк, работающий в рамках Указа № 240, где заключается кредитный договор.
  4. Затем договор представляется в исполком, принявший решение о субсидии.
  5. Проводится выплата субсидии.
Как видите, Указ №240 предлагает очень удобный и выгодный инструмент для улучшения жилищных условий. И если вы попадаете в категорию тех, кому положены оговоренные льготы, можете считать, что вам повезло!
 
 Нормы Указа №13
 
Комплексом мер по реализации Программы социально-экономического развития Беларуси на 2016-2020 годы (утвержден постановлением Совета министров от 12 января 2017 года № 18) предусмотрена замена льготного кредитования жилищного строительства граждан, состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, кредитованием на рыночных условиях с адресной государственной поддержкой таких лиц за счет бюджетных средств.
 
Кроме того, запланирована и оптимизация перечня категорий граждан, имеющих право на государственную поддержку в виде льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений.
 
Тем не менее, льготное кредитование продолжается. И на данный момент основным документом, регулирующим получение льготного кредита, остается Указ Президента №13 от 6 января 2012 года «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретения жилых помещений».
 
В соответствии с п.п. 1.1. Указа № 13 право на получение льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений предоставляется:
  • военнослужащим, лицам рядового и начальствующего состава Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел и других
  • гражданам, имеющим в соответствии с законодательными актами право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда
  • гражданам, являющимся нанимателями жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, предоставленных им в соответствии с законодательными актами как детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей
  • трудоспособным совершеннолетним членам семьи нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения социального пользования в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение, не имеющим во владении и пользовании жилого помещения государственного жилищного фонда общей площадью 15 кв. метров и более (в Минске - 10 кв. метров и более) на одного человека
  • малообеспеченным гражданам, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий из числа многодетных семей, граждан, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы
…и другие категории граждан. Список достаточно внушительный, не будем перечислять все из них.

Льготные кредиты предоставляются согласно спискам, составленным с соблюдением очередности граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.  Для внесения вас в указанные списки необходимо предоставить в исполком или соответствующие государственные организации следующие документы:
  • заявление
  • сведения о доходе и имуществе гражданина и членов его семьи и другие документы (их список необходимо уточнить в исполкоме по месту жительства)

Сроки, процентная ставка и размер заемных средств
 
Льготное кредитование в нашей стране осуществляет Беларусбанк. Сроки кредитования, процентная ставка по кредиту и максимальный размер заемных средств зависят от категории граждан, к которой вы относитесь. Условия кредитования следующие:
 
Категория граждан Срок кредита Процентная ставка Максимальный размер кредита
многодетные семьи 40 лет 1% 100%
дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак 40 лет 1% 90%
граждане, постоянно проживающих и работающие, в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках  20 лет 10% СР, но не менее 3% 90%
военнослужащие и молодые семьи, имеющие двоих несовершеннолетних детей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов 20 лет 5% 90%
иные категории граждан 20 лет 20% СР, но не менее 5% 90%
 
СР — ставка рефинансирования, с 27 июня 2018 года – 10%.
 
Городами-спутниками для Минска являются Дзержинск, Заславль, Логойск, Руденск, Смолевичи, Фаниполь, для Бреста - Жабинка, для Гродно - Скидель, а также иные населенные пункты, которым по решению Президента Республики Беларусь придан статус города-спутника.
 
Как определить размер льготного кредита?
 
Максимальный размер льготного кредита на строительство (реконструкцию) жилья определяется по двум критериям:
  • по нормативам общей площади строящегося жилого помещения;
  • по стоимости 1 м2 общей площади строящегося жилого помещения, но не больше единого предельного норматива стоимости 1 м2.
Нормативы общей площади устанавливаются в следующих размерах:
  • в городах, кроме города Минска — 20 м2 на одного члена семьи (при строительстве для 1 человека однокомнатной квартиры, однокомнатного жилого дома – 30 м2);
  • в городе Минске — 15 м2 на одного человека, а для многодетных семей – 20 м2 на одного члена семьи (при строительстве для 1 человека однокомнатной квартиры, однокомнатного жилого дома – 30 м2);
  • для граждан, работающих в сельских населенных пунктах и строящих одноквартирные или блокированные дома — 30 м2 (при строительстве для 1 человека однокомнатной квартиры, однокомнатного жилого дома – 44 м2)
Для Героев Беларуси, Героев Советского Союза, Героев Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждан, обладающих в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья, нормативы общей площади жилого помещения увеличиваются на 15 м2.
 
Единый предельный норматив стоимости 1 м2 в 2018 году составляет:
  • 718 рублей - для выдачи льготного кредита, расчета одноразовой субсидии на строительство
  • 940 рублей – для многодетных семей, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах и осуществляющих строительство (реконструкцию) в сельских населенных пунктах одноквартирных, блокированных жилых домов (квартир в блокированном жилом доме).
Отсрочка и финансовая помощь в погашении задолженности
 
Семьям, в которых один из родителей после рождения второго и последующих детей находится в отпуске по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет, предоставляется отсрочка в погашении задолженности по кредиту, на период декретного отпуска.

Молодым семьям, при рождении (усыновлении, удочерении) первого и (или) второго ребенка после заключения кредитного договора на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений государством оказывается финансовая помощь в погашении задолженности по льготным кредитам:
  • при рождении (усыновлении, удочерении) первого ребенка — 10 % от суммы задолженности по выданным кредитам
  • при рождении (усыновлении, удочерении) второго ребенка — 20 % от суммы задолженности по выданным кредитам
Многодетным семьям финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготным кредитам предоставляется в соответствии с количеством несовершеннолетних детей на дату заключения кредитного договора и оказывается в следующих размерах:
  • при наличии троих несовершеннолетних детей — 75 % от суммы задолженности по выданным кредитам
  • при наличии четверых и более несовершеннолетних детей — 100 % от суммы задолженности по выданным кредитам

Информация представлена по состоянию на 18 декабря 2018 года.
 
Понравилось? Отправь друзьям!