Последние отзывы на страховые компании





Правила страхования: ляпы и казусы

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 


В редакцию Infobank.by позвонил читатель, который хотел добровольно застраховать своё имущество. Человек обратился к страховому агенту компании «Цептер Иншуранс». И при обсуждении условий заключения страхового договора ему на руки выдали Правила №8 «Добровольного страхования строений и домашнего имущества граждан».

Правила на 16 страницах. Но взгляд клиента споткнулся уже на четвертой.

Согласно Пункту 4.3 «По соглашению сторон имущество может быть дополнительно застраховано на случай утраты (гибели) или повреждения вследствие:

4.3.2. Кражи с проникновением в жилище, грабежа, разбоя, а именно:

4.3.2.1. возмещается ущерб в результате действий третьих лиц, которые квалифицируются в соответствии с Уголовным кодексом Республики Беларусь как:
кража с проникновением в жилище;
грабеж;
разбой.

4.3.2.2. Не является страховым случаем и не подлежит возмещению ущерб, причиненный вследствие исчезновения, утраты застрахованного имущества, совершенного способом иным, чем кража с проникновением в жилище; грабеж либо разбой».

Но уже в пункте 4.3.3.2 читаем «Не является страховым случаем и не подлежит возмещению ущерб в результате:

а) хищения застрахованного имущества третьими лицами».


 

Такой нюанс очень сильно озадачил нашего читателя. Он обратился за разъяснением к страховому агенту, но тот сам впал в легкий ступор – и толком не смог ничего объяснить.

Infobank.by решил, что он уже успел подзабыть Уголовный кодекс Беларуси, и поэтому снова перечитал страницы книги, которую надо чтить:


ГЛАВА 24

ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ СОБСТВЕННОСТИ

Примечания:

1. Под хищением в настоящей главе понимается умышленное противоправное безвозмездное завладение чужим имуществом или правом на имущество с корыстной целью путем кражи, грабежа, разбоя, вымогательства, мошенничества, злоупотребления служебными полномочиями, присвоения, растраты или использования компьютерной техники.


Задача Цептер Иншуранс не имела решения.

Согласно правилам страхования от Цептер Иншуранс, ваше домашнее имущество вроде бы и застраховано от кражи или грабежа, но если они все-таки произойдут в реальности, страховщики вполне могут вам отказать в выплате, потому что «хищение застрахованного имущества третьими лицами не является страховым случаем». Это черным по белому прописано в правилах страхования.

Infobank.by обратился за разъяснением  в Цептер Иншуранс. Специалист страховой организации, Людмила пояснила нам:

«Это как трактует потом уже милиция. Это юридические термины, которым нужно следовать. Если человек застрахует сразу от всех рисков, он будет застрахован от всего, чтобы не выщемлять вот эти вот (формулировки) и не думать, как их сформулирует в дальнейшем милиция при наступлении страхового случая. Если не вычленять кражу, грабеж – и сделать страховку в совокупности от всех рисков – это всегда даже будет дешевле по просчету».

Мы заинтересовались, а как обстоят дела в других компаниях с правилами страхования.

Нам не удалось найти в интернете Правила страхования Белвнешстраха, Белкоопстраха, Гарантии, Дельта Страхование, Купалы, Промтрансинвеста.  

Выжимки из правил можно найти на сайтах БелИнгостраха, Таска и Эрго. Но целиком теста, регулирующего добровольное страхование строений и имущества граждан от этих компаний, мы так и не нашли.

В открытом доступе есть Правила страхования от следующих компаний: Багач, Белгосстрах, Белнефтестрах, Белросстрах, Би энд Би иншуренс Ко, Кентавр, Росгосстрах.

Багач. Правила № 7 «Добровольного страхования домашнего имущества граждан».
 
У Багача мы не нашли сколько-нибудь значительные разночтения в правилах страхования, как не нашли и непонятных мест.

Белгосстрах. Правила №32 «Добровольного страхования имущества граждан»
 
Обнаружить видимые логические ошибки в Правилах страхования Белгосстраха не удалось.

Белнефтестрах. Правила №10 «Добровольного страхования домашнего имущества»

Интересен пункт 3.1.1: «Ущерб, причиненный просадкой грунта, обвалом, оползнем (т.е. любым внезапным перемещением грунта, его опусканием в природные трещины или пустоты земли) подлежит возмещению страховщиком только в том случае, когда эти события наступили в результате стихийных бедствий (опасных явлений природы)».

Мы сразу же попытались застраховать свой дачный домик, расположенный недалеко от Солигорска.

Как пояснили в самом Белнефтестрахе: «Если ваш дом возле Солигорска пострадает от просадки грунта в шахтах – это не страховой случай. От него не застрахуют ни в одной страховой компании Беларуси. Если дом пострадает при строительстве по соседству – тоже».

Белросстрах. Правила добровольного страхования имущества физических лиц.

Выдержка из правил: «5.7. По риску «Кража со взломом, грабеж, разбой» (п.п.5.1.4 Правил) возмещается ущерб, причиненный имуществу в результате кражи (тайного похищения имущества) со взломом, грабежа, разбоя, а также в результате попытки совершения одного из вышеуказанных действий.
5.7.1. Кража со взломом (далее – кража) имеет место, если злоумышленник:
5.7.1.1. проникает в  помещения:

- с помощью оригинала ключа, который он добыл посредством тайного похищения, грабежа или разбоя;
- взламывая двери или окна с помощью отмычек, поддельных ключей или иных технических средств».

Сколько дверей в Беларуси, особенно в старых домах, совсем не надо вскрывать с помощью технических средств или отмычек? Их достаточно просто вышибить плечом или ногой. Нам кажется, милиционеры с этим согласятся.

Белросстрах, Виталий: «Если, к примеру, произойдет страховой случай и вам выломают дверь, вы вызываете компетентные органы, милицию. Если они выдают вам справку, в которой указано, что дверь была взломана с использованием технических средств, то страховка покроет этот случай.

Если в результате будет указано, что технических средств не использовалось, то этот случай не подпадает под данный пункт страхования. Он подпадает под «действие третьих лиц». Поэтому при страховании я вам рекомендую использовать два риска: «кражу со взломом, грабеж, разбой» и «действие третьих лиц»



Би энд Би иншуренс Ко, Правила № 19 добровольного страхования строений и  домашнего имущества граждан

Пункт 4.12. Правил: «При возбуждении уголовного дела по факту утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества, выплата страхового возмещения осуществляется только после вступления приговора суда в законную силу либо приостановления производства по делу. При этом обязателен факт признания Страхователя потерпевшим».

Получается, если нас ограбили, то мы должны будем дождаться пока домушников найдут, проведут следствие и суд, а потом еще и приговор суда вступит в законную силу.

Би энд Би иншуренс Ко, Максим: «Да, совершенно верно. К сожалению, таковы нормы нашего законодательства. Такое правило у всех страховых организаций. Просто выплата должна быть обоснованной. Залитие или пожар – это совсем другое.

При залитии составляется Акт ЖЭСом, и потом мы сами разбираемся с виновником. При пожаре вызывается  МЧС, они дают свое заключение, производится пожарно-техническая экспертиза, в результате чего происходило возгорание. И на основании этих бумаг мы выплачиваем».


Кентавр, Правила № 17 Добровольного страхования жилых помещений и домашнего имущества в многоквартирных жилых домах.
 
Некоторые моменты показались нам странными.
 
Пункт 7.1 Правил: «Страховщик  имеет право:

7.1.3. отсрочить выплату страхового возмещения в случаях:

в) если по факту наступления страхового случая возбуждено уголовное дело – до приостановления, прекращения производства по делу либо до вступления в законную силу приговора суда по делу.

Кентавр, Александр: «Если «противоправка», то обязательно должна быть справка из компетентного органа, милиции. Они должны дать нам ответ, что по ваше дело закрыто из-за того, что никого не нашли. Пока не будет ответа из милиции, то выплаты не будет. А если они найдут того, кто это сделал, то тогда да – пока не вступит в законную силу приговор. Такие вот правила. Они у всех будут идентичны».

Пункт 8.11 Правил: «Если на момент наступления страхового случая Страхователь имел договоры страхования данных жилых помещений с несколькими страховыми организациями на сумму, превышающую в общей сложности  страховую стоимость застрахованных жилых помещений, то страховое возмещение выплачивается в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным Страхователем договорам страхования в отношении этих жилых помещений».

Кентавр, Александр: «Оформление страховки в нескольких компаниях не запрещается, но если что-то произойдет, то это может быть расценено как страховое мошенничество. Здесь можно страховаться пропорционально: 20% - в одной страховой компании, 20% - в другой страховой компании. Если же вы будете требовать 100% выплаты в нескольких компаниях, то это будет расцениваться как страховое мошенничество».

Росгосстрах, Правила № 6 Добровольного страхования жилых помещений и домашнего имущества в многоквартирных жилых домах.

Правила страхования от Росгосстраха практически идентичны Правилам страхования от Кентавра, вплоть до номеров спорных пунктов, которые вызвали у нас вопросы в предыдущей страховой компании.

Здесь можно только отметить, что ждать решения суда для получения страховой выплаты по Правилам Белгосстраха, Белнефтестраха или Белросстраха придется только в том случае, если страхователь или члены его семьи сами виновны в наступлении страхового случая.

У остальных страховщиков в Правилах страхования мы вообще этого пункта не нашли.

Многие правила страхования содержат достаточно странные с точки зрения обычного обывателя условия. Страховка, например, не покрывает ущерб, причиненный мышами, грибками и плесенью.

Мы прочитали и постарались прокомментировать нюансы тех правил, которые мы все-таки смогли найти. Вполне вероятно, что в Правилах страхования компаний, которые не попали в наш обзор, тоже можно повстречать много интересного.

Поэтому, нашим читателям мы бы порекомендовали перед заключением договора страхования ознакомиться с Правилами, которые являются основополагающим документом в работе страховщиков, сравнить их с подобными условиями в других страховых организациях.

И только потом делать свой выбор.

Спешка в этом деле совсем не нужна.



Понравилось? Отправь друзьям!

Оставить комментарий
  
Особенно порадовала следующая информация: «…Обнаружить видимые логические ошибки в Правилах страхования БелгосТстраха не удалось.…»… От слова «ГОСТ»!!!

А вообще – очепятки и ляпы присущи и критикующей стороне, что в очередной раз подтверждает, что мы люди… БелгосТстрах… ггыы))
malashenko 27/09/2013 14:50
Согласен что у нас есть и ошибки и ляпы и т.д. :-) Но есть мааааленькое отличие. Мы честно признаем их и исправляем. Не отмалчиваемся. И не защищаем честь мундира :-)
Анонимный пользователь 27/09/2013 15:19
А я вот на сайте Гарантии нашел их правила...
zhdanny 27/09/2013 08:34




<