Безгранична фантазия человека, которому нужны деньги 
Александр Вампилов


 



Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Заработал обновленный Банковский кодекс. Что изменилось?

Заработал обновленный Банковский кодекс. Что изменилось?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2205

С 29 октября в Беларуси начала действовать новая редакция Банковского кодекса. Обновления затронут как работу банков, так и скажутся на их клиентах.

Что нужно знать?
 
 Изменился подход к ставкам по кредитам и депозитам

 
Теоретически введен запрет для банков в одностороннем порядке менять ставки по кредитам и снижать ставки по депозитам. Но…

Следует помнить, что если в кредитном договоре прописано, что ставка по кредиту переменная, — она, все-таки, изменится. Это же правило работает и в отношении депозитов.

В остальных случаях, ставки теперь можно менять только по соглашению сторон.

В Банковском кодексе прописаны 2 вида ставок:
  • фиксированная годовая процентная ставка
  • переменная годовая процентная ставка
Как ставка может быть переменной? Очень просто. Если она привязана к ставке рефинансирования Национального банка, а значит — не зависит от коммерческого банка.

К примеру, в договоре может быть написано, что «ставка равна ставке рефинансирования, увеличенной на 1 процентный пункт». Сегодня это 11%, а если ставка реф упадет на 2 процентных пункта, то ставка по банковскому продукту будет равна 9%.
 

В Банковском кодексе закреплены понятия «отзывного» и «безотзывного» вкладов
 
Сроки и порядок возврата средств с отзывного вклада теперь считаются существенными условиями договора. А вот возвращать или не возвращать безотзывной вклад может решать только банк, который его привлек.

Еще одна норма — банк не имеет права брать плату за возврат вклада.
 

Определен порядок начисления процентов по кредиту
 
Теперь возможны 2 варианта начисления процентов по кредиту:
  • со дня, когда кредит предоставлен, до дня, который предшествует дню  погашения  кредита
  • со дня, который следует за днем предоставления кредита,  до дня  погашения кредита (включительно)
Для справки, раньше  альтернативы второму варианту не было.  
 

Изменились условия дополнительных комиссий по кредита
м
 
Банк не имеет права взимать платы за:
  • информацию об условиях кредитования
  • рассмотрение заявки на кредит
  • открытие банковского счета, на который будут зачисляться кредитные средства    
 
«Писанины» стало больше

 
Кроме того, информация об условиях кредитования должна предоставляться в письменном виде и включать в себя сведения:
  • о сумме кредита
  • о сумме процентов за весь срок пользования заемными деньгами
  • о сумме платежей за дополнительные платные услуги как банка, так и третьих лиц (к примеру, страховщиков или оценщиков)
Банк должен получить письменное согласие кредитополучателя на оказание дополнительных платных услуг до подписания кредитного договора.

Кроме того, все условия дополнительных платных услуг должны быть прописаны в кредитном договоре.
 

Банки больше не  могут «навязывать» конкретную страховку и другие платные услуги при кредитовании
 
Клиентам банка предоставлен выбор: если они не хотят заключать договор страхования при кредитовании, который предлагает банк, можно будет выбрать другую страховую компанию.

Такая же ситуация и с оценщиками. Если для предоставления кредита, требуется оценка залога, банк не имеет права навязывать своего оценщика. Его можно выбрать самостоятельно.

Кроме того, если клиент вообще хочет отказаться от «платных» услуг, банк должен предложить ему вариант кредитного продукта, при использовании которого эти услуги не понадобятся.

Важно помнить, теперь взносы по договорам страхования риска невозврата кредита больше не являются «платежами за пользование кредитом», и их банк может не включать в общую ставку за пользование кредитными деньгами!
 

Другие новые нюансы кредитования
  • запрещены штрафы за досрочный возврат потребительского кредита (не относится к кредитам на недвижимость)
  • кредитополучатель не обязан предупреждать банк о том, что он решил досрочно погасить потребительский кредит (не относится к кредитам на недвижимость)
  • кредитополучатель - физическое лицо имеет право 1 раз в месяц бесплатно получать информацию по кредитной задолженности
  • банк обязан предупреждать кредитополучателя - физическое лицо о возникновении просроченной задолженности в срок не позднее 30 дней, с момента ее появления, а поручителя в срок не позднее 60 дней
  • о возникновении просроченной задолженности банк должен предупреждать бесплатно
Важно помнить, изменения в Банковском кодексе распространяются на договоры кредитования и банковских вкладов, заключенные с 29 октября 2018 года!
 

Банковская тайна стала меньше

 
Банки теперь могут передавать сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, в ситуациях:
  • когда банк уступает свои требования по кредитам договорам другим организациям
  • если кредитный договор обеспечен залогом
Плюс, теперь сведения, составляющие банковскую тайну, теперь можно получить не только по письменному запросу, но и:
  • по электронному запросу
  • по соглашению банка и органа государственной власти, который имеет право доступа к таким сведениям
Банки также могут разглашать банковскую тайну, обращаясь в судебные и следственные органы, в прокуратуру, к нотариусам и адвокатам. 
 
Банки  самоликвидируются по-новому
 
Теперь в ситуации, когда у банка отозвана банковская лицензия, он должен в обязательном порядке возвращать отправителям поступающие на счета его клиентов средства, а также средства, которые «по ошибке» пришли в банк.   
 
Кстати, в Беларуси теперь законодательно запрещено создавать банки с 1 учредителем!
 
Если же банк решит самоликвидироваться, больше не нужно будет получать разрешение Национального банка. Достаточно послать уведомление.
 

Появились новые виды безналичных расчетов
 
Среди них:  прямое дебетование счета и банковское платежное обязательство.  

Прямое дебетование — платеж, при котором организация (кредитор) списывает средства со счетов клиентов банка при условии, что клиент-плательщик дал банку платёжное поручение для проведении таких операций. В  поручении оговариваются условия и время проведения  таких списаний.

Прямое дебетование в Беларуси предусматривает возврат денежных средств клиенту, если он неудовлетворен их качеством.

Банковское платежное обязательство — это безотзывное и независимое обязательство банка-плательщика, действующего по поручению клиента (приказодателя) или от своего имени, перечислить денежные средства банку-получателю (банку бенефициара) на основании установленных ранее базовых условий.

По мнению Национального банка банковское платежное обязательство «ускорит поступление экспортной выручки» в Беларусь. 
Напомним,  все новые нормы вступили в силу с 29 октября 2018 года.
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет