​Помогай людям! Не за деньги, от чистого сердца!
Джон Дэвисон Рокфеллер



Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Займы «до зарплаты»: надо ли ими пользоваться?

Займы «до зарплаты»: надо ли ими пользоваться?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5972

Наверное, каждый из нас когда-нибудь сталкивался с необходимостью прибегнуть к заимствованию денег. Куда обратиться в таком случае? В банк за кредитом или в компанию по выдаче займов, которые в последнее время растут как грибы после дождя на финансовом рынке нашей страны?
 
– В деятельности банков, несомненно, прозрачности больше, – считает главный специалист  отдела регулирования микрофинансовой деятельности Управления регулирования небанковских операций Национального банка Людмила Шилина. – Все белорусские банки осуществляют деятельность на основании  специального разрешения- лицензии на осуществление банковской деятельности. Только банки в нашей стране имеют право предоставлять кредиты. 


Понятно, что чем выше скорость рассмотрения заявок на получение кредитов, чем меньше справок и требований к обеспечению исполнения обязательств по кредитам, тем выше риск банка  и, соответственно, выше размер процентной ставки по кредиту. К таким кредитам можно отнести экспресс-кредиты. С одной стороны, это удобно и быстро, с другой – дорого.
 
К слову, со следующего года ситуация на рынке экспресс-кредитования может существенно измениться. Это связано с принятием Национальным банком документа, в соответствии с которым повышаются требования к капиталу банков в случае предоставления  ими кредитов населению под ставку, в несколько раз превышающую ставку рефинансирования. Большинству банков придется либо снижать ставки по таким кредитам, либо вообще их не выдавать.
 
Что касается компаний, предлагающих населению быстрые займы, то нельзя сказать, что их деятельность незаконна. Они работают в рамках Гражданского кодекса Республики Беларусь. Однако специальное законодательство, регулирующее такую деятельность, отсутствует.
 
– В такие компании обращаются, как правило, граждане, получившие по какой-либо причине отказ в предоставлении кредита в банке. Причиной для отказа может послужить недостаточная кредитоспособность, плохая кредитная история, отсутствие постоянного дохода и другие факторы. Еще одна категория - граждане, желающие получить деньги быстро и просто, без справок о доходе, поручителей и так далее, – поясняет Л. Шилина. – Но за это придется существенно переплатить. При этом сумма переплаты в разных компаниях может существенно отличаться.
 
По словам эксперта, сегодня действуют два типа организаций, предлагающих займы населению: потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи и коммерческие микрофинансовые организации (ООО, ОДО, ЧУП и прочие).
 
– Потребительские кооперативы не только предоставляют займы, но и привлекают денежные средства от населения по договорам займа.  Однако у потребительских кооперативов есть специфика. Размещать сбережения в кооперативе и получать займы от кооператива может не любой желающий, а только тот, кто является пайщиком — членом кооператива. Для этого необходимо заплатить вступительный и паевой взносы, последний из которых возвращается при выходе из состава членов кооператива, - рассказывает Л. Шилина.
 
– Привлечение сбережений и выдача займов в кооперативе тесно взаимосвязаны, при этом, в отличие от банковских вкладов, государство не гарантирует возврат сбережений, размещенных в кооперативе. Все регулируется договором между кооперативом и пайщиком. При обращении в потребительский кооператив следует также учитывать, тот факт, что убытки, полученные кооперативом по итогам года, компенсируются дополнительными взносами всех членов кооператива.
        
Коммерческие микрофинансовые организации сбережения населения не привлекают. Займы предоставляются, как правило, за счет средств учредителей этих компаний.
 
– Первый тип таких коммерческих компаний предлагает займы на срок от 1 года до 3 лет по ставкам чуть выше, чем в банках (около 100 процентов годовых), другой –  ультракороткие займы (”до зарплаты“, ”до пенсии“) на срок до 1 месяца под ставку до трех процентов в день, – поясняет эксперт нюансы микрофинансовой кухни.
 
При обращении в такие компании необходимо адекватно представлять себе ситуацию. Если человек действительно остро нуждается в небольшой сумме денег на короткий срок (до 1 месяца), при этом четко знает источник появления у него в этот срок денег для возврата займа и уплаты больших процентов, то степень риска не очень высокая.
 
Если же заемщик не предполагает четких источников погашения дорогого займа в короткий срок, то он рискует попасть в долговую ловушку.
 
– Следует также учитывать, что для оплаты дорогостоящих покупок (например, покупка бытовой техники), скопить на которую у человека не получается за три месяца (полгода, год), неразумно обращаться в микрофинансовую организацию за получением займа сроком на 1 месяц. А если заемщик знает дополнительный источник погашения такого займа через месяц, то ему следует задуматься и отложить на месяц совершение данной покупки, - советует Л. Шилина.
 
Чтобы понять, насколько дорогие займы предоставляют такие компании, приведем пример. Одна из организаций выдает займы от 1 до 3 млн рублей на срок от 7 до 15 дней. При этом каждый день начисляется по 2 процента. То есть если, например, вы взяли в долг максимальную сумму – 3 млн рублей на 15 дней, то через две недели вам придется вернуть почти на миллион больше – 3 млн 900 тысяч рублей.
 
         Установление размера процентных ставок по займам, пакет документов для получения займа, наличие (отсутствие) поручителей – все эти вопросы на данном этапе решаются микрофинансовыми организациями самостоятельно. Но это только пока.
 
– Национальным банком разработан и внесен на рассмотрение Главы государства проект Указа по регулированию деятельности микрофинансовых организаций. Предполагается, что законодательные нормы, регулирующие деятельность таких организаций, ужесточатся. Все микрофинансовые организации должны будут включаться в специальный реестр, который будет вестись Национальным банком. Будут определены квалификационные требования и требования к деловой репутации руководителей микрофинансовых организаций, - сообщила Л. Шилина.
 
Также вводится ряд норм, направленных на защиту прав потребителей услуг микрофинансовых организаций. Такие организации, кроме процентной ставки за пользование займом, не смогут взимать с клиента дополнительные комиссии и платежи. Они будут обязаны указывать в договоре годовую процентную ставку за пользование займом.
 
Микрофинансовые организации будут не вправе изменять в одностороннем порядке процентную ставку по займу, действующую на дату заключения договора, штрафовать клиентов за досрочное погашение займа. Размер взимаемых штрафных санкций по договору также будет ограничен. При необходимости Национальный банк будет вправе ограничить процентную ставку по займам, предоставляемым микрофинансовыми организациями.
 
При этом заемщикам не стоит расслабляться, а следует семь раз подумать, прежде чем взять кредит или заем. Если целесообразность получения кредита, займа не вызывает сомнений, то с точки зрения грамотного заимствования обязательным является:
 
·        Сравнение предложений нескольких финансовых учреждений (при этом основное внимание следует уделить процентной ставке за пользование кредитом, займом и предполагаемые штрафные санкции за нарушение условий договора, а не ”легкость“ получения кредита, займа);
 
·        Реальная оценка своих финансовых возможностей по погашению выбранного кредита, займа;
 
·        Детальное изучение условий договора, заключаемого с финансовым учреждением, до его подписания.
 
Помните, после подписания договора с финансовым учреждением   кредитополучателю (заемщику) остается только обязанность добросовестно исполнять добровольно принятые на себя финансовые обязательства!


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет