Мы все умны, когда дело идет о том, чтобы давать советы, но, когда надо избегать промахов, мы не более как дети.

Менандр: 342 - 291 до н.э.

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Якутские Бриллианты в законе

Якутские Бриллианты в законе

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
8184

Электронные СМИ уже не один раз писали про компанию, которая рекламирует свои займы в белорусском метро.

Если вкратце описать ситуацию, то получится следующее. Некая белорусская компания с российскими корнями  и достаточно громким названием «Якутские Бриллианты» привлекает у граждан нашей страны займы в белорусских рублях под минимум 72% годовых (на полгода) и максимум под 96% годовых (на 2 года). Привлекаются суммы от 5 млн белорусских рублей.

Неискушенным вкладчикам данное предложение может показаться  очень и очень заманчивым. Тем более что внешний фон с падающими ставками по банковским депозитам и неясным курсом доллара подталкивает к поиску альтернативных путей преумножения сбережений.

Теоретически все выглядит прекрасно. Вы даете Якутским Бриллиантам взаймы 5 млн, а в течение двух лет получаете проценты – 9,6 млн, или около 400 тыс рублей ежемесячно. Таким образом, ваши 5 млн превращаются уже в 14,6 млн рублей.

Плюс - в 6 пункте договора займа Якутские Бриллианты сообщают, что финансовые риски застрахованы в московской компании «Элефант», и это страхование осуществлено не за счет клиента, предоставляющего свои деньги, а за счет все тех же Якутских Бриллиантов.

Представители заимодавца спокойно объясняют клиентам, что процесс превращения алмазов в бриллианты приносит громадные прибыли и поэтому никакого риска для белорусских вкладчиков  нет.

Все красиво и гармонично. Может быть, за исключением одного – и Якутские Бриллианты в Беларуси и Элефант в Москве принадлежат одному человеку: Михаилу Павловичу Казакову.

Постоянный читатель Infobank.by Сергей прислал нам фотографию рекламы в минском метро с кратким комментарием: «Феноменально. ЛИЦЕНЗИЯ МИНФИНА - я думаю, в Минфине будут очень удивлены. Опять же - нарушение закона о рекламе».


И в самом деле, на фото четко видна надпись в самом низу: «Лицензия Министерства финансов Республики Беларусь №02200/21 – 01149 от 18 октября 2013 года».

Infobank.by тоже стало очень интересно, а с каких это пор белорусский Минфин выдает лицензии юрлицам на привлечение займов от населения? С этим вопросом мы обратились непосредственно в Министерство финансов.

«У нас лицензии выдаются только по деятельности с драгметаллами, аудиторам уже тоже не дают и Гознак. Честно говоря, я даже удивляюсь, какие лицензии там могут быть. Мы сейчас уточним этот вопрос. Лицензия может быть на разные виды деятельности. Лицензию на займы не Минфин дает, а Национальный банк.

Всем, что касается денежно-кредитной политики, занимается Национальный банк. А от нас они могут иметь лицензию для работы с драгоценными металлами. Они, может быть, их продают. Минфин не выдает лицензии на привлечение денежных средств. Никому».

- Но бриллианты же тоже подпадают под определение драгметаллов?

- Ну да. Они имеют лицензию Минфина на деятельность с драгметаллами: продажу, экспортирование, импортирование. Может быть, как составляющие какие-то нашим производителям».

Нам пообещали уточнить более конкретно по номеру лицензии и уточнили:

- Лицензия от Минфина им [Якутским Бриллиантам - Infobank.by] дана именно в разделе драгоценных металлов. Их лицензия называется «Оптовая торговля драгметаллами и драгкамнями». Выдана 18 октября. То, что касается депозитов, привлечения денег, вкладов – это банковская сфера. Поэтому я вам посоветую обратиться в Национальный банк.

А от нас эта лицензия под этой датой выдана под этот [Оптовая торговля драгметаллами и драгкамнями - Infobank.by] вид деятельности.

- А такая лицензия Минфина выдается на год? Или она бессрочная?

- Ну, я вам так не подскажу. Но я думаю, что до 18 октября 2014 года она еще будет действовать».

С лицензией Минфина оказалось все просто и логично. А на микрофинансовые операции, насколько известно, лицензия не очень-то и нужна. Но мы решили задать этот вопрос Контакт-центру Национального банка Беларуси.

- Займ в иностранной валюте?

- Нет-нет, в белорусских рублях!

- На данный момент лицензия не требуется».

Комментировать ситуацию с Якутскими Бриллиантами нам не стали, сославшись на регламент и необходимость письменного запроса.

Получается, что любая частная структура может привлекать деньги от населения в виде займов. Для осуществления подобной деятельности никакая лицензия вообще не нужна. Правоотношения в этом случае регулируются только Гражданским кодексом. Возможно, подобная практика изменится после принятия Указа регулирующего деятельность микрофинансовых организаций?

Чтобы уточнить этот момент, мы обратились к источнику, близкому к Национальному банку Беларуси, который пожелал остаться неназванным.

- Ситуация такая, что лицензия не требуется ни теперь, ни потом. Ни до принятия Указа, ни после принятия Указа лицензия на привлечение денежных займов у населения требоваться не будет. Потому что займы – это не депозиты. На депозиты требуется банковская лицензия.

У нас привлекать депозиты могут только банки, и для этого нужна банковская лицензия. Коммерческие и некоммерческие организации, потребительские кооперативы, частные структуры привлекают займы. Именно займы, и заключают договоры именно займа. На привлечение займов лицензия не нужна.

Согласно банковскому законодательству - это не банковская операция. И лицензия не требуется: ни теперь, ни потом. И привлекают, и выдают займы юридические лица на основании Гражданского кодекса.

Никаких изменений в Гражданском кодексе после принятия Указа о микрофинансовых организациях (МФО) не произойдет. Единственное, что будет изменено, это включение МФО в реестр, чтобы Национальный банк знал, какие организации занимаются этим видом деятельности.

Будут установлены определенные нормативы, но сами операции не станут лицензируемыми. Операции МФО как были небанковскими, так и останутся.

– Получается, что любая частная структура регистрируется в установленном порядке в Беларуси – и дальше просто размещает рекламу о привлечении займов в белорусских рублях у населения. И никакой лицензии для этого не нужно?

- Нет. Сейчас многие обсуждают ситуацию с Якутскими Бриллиантами. Они так и привлекают деньги. В готовящемся Указе есть норма, она пока не утверждена, которая разрешит коммерческим структурам привлекать деньги не более 3 раз. Если привлекаешь деньги до 3-ех раз, не надо будет идти в Нацбанк и регистрироваться как микрофинансовая организация.

Но эта норма на сегодняшний день еще не действует. И на сегодняшний день Якутские Бриллианты имеют полное право привлекать займы. Только если станет ясно, что это пирамида, тогда уже другие органы будут с ними работать.

А пока Якутские Бриллианты работают, и Нацбанк никак их деятельность регулировать не может. Вот если бы они привлекали депозиты, то их деятельность можно было бы прекратить и теперь, потому что их деятельность была бы незаконной. Но поскольку они привлекают займы, они руководствуются общими нормами Гражданского кодекса, где не запрещено привлекать займы.

– Раз уж прозвучало слово «пирамида», вспомним МММ. Они же тоже привлекали займы в Беларуси до того, как ими занялись правоохранительные органы.

- Да. Но к финансовым пирамидам уже совсем другой подход. Считается, что это «плохо». Они никуда деньги не вкладывают, а выплачивают проценты за счет других вкладчиков. А привлечение займов – законно. Эти деньги могут куда-то вложить, чтобы получать прибыль. Вот сейчас потребительские кооперативы привлекают займы и выдают займы.

Выдают займы под более высокий процент и имеют возможность выплачивать деньги тем, у кого займы привлечены. А финансовые пирамиды никуда не вкладывают деньги, чтобы заработать. И ими занимаются другие органы.

Все, что может произойти в будущем с МФО – это постановка на учет в Нацбанке и выполнение определенных нормативов. Например, по Уставному фонду. Но лицензия им все равно будет не нужна.

- Получается, что Нацбанк не делает мониторинга финансового рынка и не отслеживает появление финансовых пирамид?

- Нет. У правоохранительных органов есть полномочия на такую деятельность, а у Национального банка таких полномочий – нет. Нацбанк знает, что Якутские Бриллианты есть, что они опять появились. В прошлый раз их работу запретили.

- То есть Якутские Бриллианты уже были на белорусском рынке?

- Да. Какое-то время они были на рынке, потом их работу запретили».

Что получилось в итоге?

Лицензия Минфина у Якутских Бриллиантов есть. И эта лицензия на оптовую торговлю драгметаллами и драгкамнями. И эта лицензия действующая. Компания могла бы не указывать эту лицензию в рекламе, но указала. А почему  нет, если они официально торгуют бриллиантами?

Лицензия для привлечения процентных  займов  у населения в белорусских рублях не требуется. И, видимо, никогда требоваться не будет. Максимум, что может стать необходимым – включение в реестр и выполнение требований по нормативам. Но, если деятельность прибыльна, почему бы не пойти на такие уступки Нацбанку?

Брать в руки телефонную трубку и звонить по «телефонам доверия» различных спецслужб? Наверное, можно.  Но в итоге может получиться неприятный казус. А что если Якутские Бриллианты и в самом деле привлекают деньги у белорусских граждан и вкладывают их в свои алмазодобывающие и алмазоперерабатывающие предприятия?

По крайней мере, в их белорусском офисе в этом уверены.
 
 
 
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
В настоящее время даже очень платежеспособной организации взять кредит проблематично благодаря не совсем умным действиям нацбанка в колхозы закопаем проценты им спишем ,а тем кто платит не дадим ,поэтому очень интересная законная схема привлечения оборотных средств.математику правда никто не отменял считать надо,а то за пирамиды бьют больно.
oazisro 08/01/2014 18:19
А в настоящее время произошло то же, что и со многими другими подобными фирмами: возврат финансовых средств по займам "временно приостановлен". Займодателям предложено подождать 45 - 60 суток. А ещё обещают за каждый день ожидания 0,2% в сутки. Сведения указаны в письме г. Казакова М.П., вручённого работниками офиса "Якутских бриллиантов" при обращении за возвратом долга. Сочувствую всем пострадавшим!
rado1961 03/03/2014 14:40
Да, господа, что-то не дописали. долго разжевывали,что займ - это не депозит. а какая простому дедушке из метро разница- так и не написали:) если он даст Брюликам займ - то что?
И что за чел такой Казаков? читать по "другим электронным СМИ?" Ощущение незаконченного сюжета, как в твинпикс:)
Беретесь "разобраться" - разберитесь. Удачи.
yablokorumyanoe 04/01/2014 18:35
Интересно, а что белорусская банковская система это что, не пирамида? Ах да, точно, сохранность вкладов же гарантирует государство. Только забыли сказать "в номинальном выражении" ;-)
zubkova.oi 04/01/2014 14:01
совсем не пирамида. Найдите определение выражению "Финансовая пирамида" и больше не задавайте глупых вопросов
admingroop 07/01/2014 13:16
Тогда подскажите ув. тов. admingroop куда и в какие высокорентабельные организации банки вкладывают деньги, привлечённые под 45% при среднем уровне рентабельности в пром-ти около 9% (по данным БелСтата) ?

Да и писать сперва научитесь по английски прежде чем тут соеты давать ув. тов. admingroop т.к. слова groop в англ. языке нет.
zubkova.oi 09/01/2014 02:14
Почитайте банковский кодекс, почитайте о банковском деле - и поймёте, почему банкам можно привлекать деньги, и в чём отличие от пирамиды.
Глупые вопросы задаёте
Анонимный пользователь 14/01/2014 16:36
А что ж автор не описал что случилось с "Русским экраном", учредителем которого являлись также фирмы Казакова? Ипо какой причине уже закрывали деятельность "Якутских бриллиантов"?
olbelu 03/01/2014 12:10