Проклят тот, кто порабощен любовью к деньгам. Деньги заберают место братьев, деньги заменяют родителей, деньги приносят нам войну и кровопролития.

Анакреонт, 570 - 485 до н. э.

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Хватит ли денег у Агентства по гарантированному возмещению вкладов, если ляжет банк или несколько банков?

Хватит ли денег у Агентства по гарантированному возмещению вкладов, если ляжет банк или несколько банков?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
11739

В нашей стране создано специальное Агентство, которое гарантирует возврат денежных средств физическим лицам в случае, если у банка отзовут лицензию. Такие случаи в недавней истории уже были — деньги возвращали. Но хватит ли их на всех? И достаточно ли средств у Агентства, если лягут несколько банков?
 
О каком Агентстве вы говорите?
 
С 21 ноября 2008 года в Беларуси действует «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц», которое было создано Национальным банком и Советом министров, в соответствии с Законом №369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов физических лиц» от 8 июля 2008 г.

Чем занимается Агентство?

В первую очередь, оно гарантирует стопроцентный возврат вкладов физлицам (индивидуальные предприниматели пока что под защиту не попадают) в случае, если у обслуживающего банка отзовут банковскую лицензию.

Возмещаются средства как находящиеся на вкладах, так и находящиеся на текущих счетах граждан во всех валютах. Это значит, что если у вас депозит в долларах, вам вернут доллары, если счет к рублевой карточке, то возместят рублями.

Важно! В момент отзыва лицензии у банка прекращается начисление процентов на размещенный в нем депозит. Другими словами, если лицензию у банка отозвали 1 января, а деньги стали возвращать в феврале, никто не возместит проценты по депозиту за период с начала года до момента возврата средств. Все остальные деньги вернут.
 

Кроме этого, Агентство:
  • ведет реестр банков, принятых на учет в Агентстве
  • проверяет своевременность и полноту перечисления обязательных взносов банками. Справочно. Белорусский банк не может привлекать деньги физлиц в депозиты, не делая отчислений в Агентство
  • ведет реестр требований физлиц в случае возникновения обязательства по возмещению банковских вкладов  
  • выполняет по решению Национального банка функции временной администрации по управлению банком
  • выполняет по решению суда, рассматривающего экономические дела, функции антикризисного управляющего при осуществлении процедуры банкротства банка  
Какие деньги возмещают физлицам?
  • хранящиеся на вкладах
  • находящиеся на текущих, благотворительных счетах и счетах до востребования
  • хранящиеся на счетах к личным банковским карточкам. В том числе — зарплатным
— Внимание! Деньги с корпоративных дебетовых карточек не возмещаются!

Физлицо вправе обратиться за выплатой возмещения банковского вклада «не ранее» 14 рабочих дней и не позднее 2-ух лет с даты возникновения у Агентства обязательства по возмещению банковских вкладов. Такое обязательство возникает у Агентства в день получения банком уведомления об отзыве у него лицензии.
 
Что делать, если «банк лопнул»?
  1. Не паниковать
  2. Дождаться, когда Агентство назначит банк-поверенный (в течение двух недель)
  3. Прийти в банк-поверенный с паспортом и написать заявление
  4. Получить в банке-поверенном возмещение в валюте счета (если вклад был валютным, возмещение, только по вашему желанию, можно получить в BYN) в течение 1 месяца
  5. Если вы меняли паспорт, вступаете в наследство по вкладу, хотите вернуть деньги по сберегательному сертификату — нужно обратиться прямо в Агентство
Агентство расположено в Минске, по адресу —  ул. Шпилевского, д. 54
 
Режим работы: понедельник-четверг —8.15-17.00
                              пятница — 8.15-15.45
                              обед — 13.00-13.30
                              выходные — суббота, воскресенье
 
Контактные телефоны:
                            +375 17 377-23-34 —Отдел по работе с физическими лицами
                            +375 29 315 48 58 — Отдел по работе с физическими лицами
  

Важно! Вам возместят средства, даже если вы являетесь гражданином другого государства.
 
Почему вы так уверены, что деньги вернут?
 
Дело в том, что работа «Агентства по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц» проверена на практике:
  1. В 2015 году Нацбанк лишил банковской лицензии Дельта Банк, и сотрудники Агентства выплатили средства почти всем физлицам, которые хранили деньги в этом банке
Почему «почти всем»? Дело в том, что некоторые владельцы счетов так и не пришли за возмещением.

Если вы пропустили двухлетний срок обращения за возмещением, вам следует обратиться в Агентство и представить вместе с заявлением документы, подтверждающие причину, по которой вы не обращались за деньгами ранее:
  • документ о нетрудоспособности
  • подтверждение факта, что вы все это время находились за пределами Беларуси
  • справку о нахождении в местах лишения свободы
  • другие документы
— ваше заявление о восстановлении пропущенного 2-хлетнего срока рассмотрит Наблюдательный совет Агентства, который вынесет решение об уважительности причин, а следовательно — о выплате / невыплате возмещения.
  1. В 2017 году Нацбанк отозвал лицензию на работу с физлицами у БСБ Банка. В дело опять включилось Агентство. Но в данном случае все закончилось хорошо — БСБ Банку вернули лицензию.
Другими словами, у Агентства к настоящему времени наработан уникальный опыт взаимодействия с пострадавшими клиентами кредитно-финансовых учреждений.
 

Где Агентство берет деньги для возмещения?

 
Все белорусские банки, привлекающие депозиты от физлиц, обязаны перечислять на безвозвратной основе в резерв Агентства обязательные взносы:
  • учетный взнос (0,5% от нормативного капитала банка на первое число месяца, когда получена банковская лицензия)
  • календарные взносы
Календарные взносы, за исключением некоторых случаев, составляют 0,3% от остатка привлеченных банком средств во вклады физлиц на первое число месяца, следующего за отчетным периодом.

Когда размер резерва Агентства превышает 5% от размера общей суммы привлеченных банками вкладов физлиц, последующие календарные взносы автоматически уменьшаются в два раза, до 0,15%. Если размеры резерва становятся ниже 5%, взносы автоматически увеличиваются в два раза, до 0,3%.

Сегодня в реестре Агентства находятся все 24 белорусских банка, которые имеют счета с деньгами физлиц.
 
Хватит ли денег на возмещение средств физлицам, если рухнет один банк или вся банковская система Беларуси?
 
Любой школьник подсчитает, что 0,3% от средств на вкладах физлиц, которые ежеквартально привлекает Агентство, — это как-то слишком мало.

Но не следует забывать, что эти средства поступают много лет и на безвозвратной основе.

Поэтому, по состоянию на 1 июля 2020 года, соотношение размера резерва в Агентстве и размера общей суммы привлеченных банками банковских вкладов физлиц составило 9,09 %.

Данные за третий квартал будут ближе к концу октября, но как показывает практика последних лет — процент средств Агентства потихоньку прирастает, на сотые процентного пункта.

Считаем дальше:
  • по состоянию на 1 сентября 2020 года сумма средств физлиц (по всем банкам) во вкладах в рублях и валюте составляла 18 529 203 тыс BYN.
  • 9,09% от этой суммы, по состоянию на октябрь, должно составить примерно 1 684 305 тыс BYN. Внимание! Данная цифра является прогнозной.
Теперь берем данные по суммам, хранящимся на депозитах и счетах до востребования физлиц в белорусских банках, по состоянию на 1 сентября 2019 года, и сравниваем с размерами средств Агентства.

Внимание! В таблице — расчеты редакции. Данные примерные — тем более, что по некоторым банкам взята информация за предыдущие периоды — есть отметки в таблице.
 
Банк Сумма средств физлиц на депозитах (рублевых и валютных), тыс BYN Сумма средств физлиц на счетах до востребования (рублевых и валютных), тыс BYN Сумма средств депозитов и средств на счетах до востребования физлиц в банке (рублевых и валютных), тыс BYN
Беларусбанк 9 077 802 1 692 342 10 770 144
Белагропромбанк (на 01.07) 3 252 489 634 894 3 887 383
 Приорбанк 590 940 1 273 495 1 864 435
Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов физлиц (9,09% от общей суммы вкладов) 1 684 305
Белинвестбанк 731 302 480 729 1 212 031
БПС-Сбербанк 695 471 511 831 1 207 302
Банк БелВЭБ 962 496 262 844 1 225 340
 Белгазпромбанк 911 864 258 261 1 170 125
 Альфа-Банк 263 792 816 041 1 079 833
 Банк ВТБ (Беларусь) 435 852 81 461 517 313
 Банк Дабрабыт 315 582 70 176 385 758
МТБанк 168 367 170 239 338 606
БНБ-Банк 268 385 49 102 317 487
Идея Банк 188 410 51 140 239 550
 Технобанк 143 758 76 318 220 076
 Паритетбанк 179 747 10 534 190 281
 БТА Банк 104 571 9 500 114 071
 Банк Решение 63 108 11 295 74 403
 РРБ-Банк 58 662 7 982 66 644
 Цептер Банк 62 036 2 887 64 923
 Франсабанк 51 265 6 650 57 915
 БСБ Банк 396 51 409 51 805
 Абсолютбанк 403 23 965 24 368
 СтатусБанк 2 505 4 560 7 065
 ТК Банк  (01.08) 0 132 132
Всего 18 529 203 6 557 787 25 086 990

Что получается?
  1. Если банковская лицензия будет отозвана у системообразующего банка, денег в Агентстве может не хватить
  2. Если лицензию отзовут у одного-двух средних или небольших банков — денег у Агентства точно хватит
Насколько вероятно, что Нацбанк может отозвать банковскую лицензию у крупного белорусского банка? Как показал опыт с Белгазпромбанком, такой вариант исключен. Проще ввести временную администрацию, что и произошло 15 июня 2020 года.

Если мы посмотрим на расчеты в таблице, станет ясно, почему у Белгазпромбанка не отозвали лицензию на обслуживание физлиц. Агентству потребовалось бы более двух третей его средств.
 

Отвечать на вопрос: «Хватит ли Агентству денег, если «ляжет» вся банковская система?» — бессмысленно. Таких денег у Агентства попросту нет, и не для таких ситуаций оно создавалось.

Кстати, вряд ли кто-то, включая Национальный банк, когда-нибудь моделировал подобную ситуацию.
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Здравствуйте,банковский вклад это денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юр. лицами в банке или небанковской кредитно-финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства .(Статья 179. БК).

Основной целью деятельности Агентства является обеспечение гарантированного возмещения денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных физическими лицами на счетах и (или) во вклады (депозиты) в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях, принятых на учет в Агентстве, для защиты прав и законных интересов таких лиц.

Подскажите тогда почему не подлежат возмещению -Облигации банка ,ОМС обезличенные металлические счета,электронные деньги и прочие счета банка ? Которые размещены на счёт физ лица в этом банке ???
delo1 02/10/2020 13:27
Вас не затруднит описать, что происходит со средствами, перечисляемыми банками в АСВ? Где они хранятся, как работают или просто "омертвлены" где-то в пещерах Мордора или Нацбанка?
klmb1979 02/10/2020 09:10
Администратор: Спасибо за Ваш вопрос!
Средства Агентства могут быть инвестированы в следующие объекты:
• в депозиты Национального банка
• в государственные ценные бумаги Республики Беларусь
• в ценные бумаги Национального банка
Другие новости