Сберечь приобретенное — не меньшее искусство, чем его приобрести.

Публий Овидий Назон, 43 до н.э. - 17 н.э.

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Хорошая попытка, но – нет: чистого притока на срочные BYN-вклады так и не вышло

Хорошая попытка, но – нет: чистого притока на срочные BYN-вклады так и не вышло

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
6222

Срочные BYN-депозиты с высокими процентами сейчас – это сверхдоходный финансовый инструмент краткосрочного размещения сбережений при стабильном валютном курсе.


А уж когда доллар дешевеет, что и происходит в последнее время, долларовая доходность
BYN-вкладов становится на порядок выше доходности самих долларовых вкладов.
 
  фото :                         ru.depositphotos.com

К тому же, и проценты растут:
в августе фактическая средняя по банкам процентная ставка по новым срочным депозитам физических лиц в национальной валюте поднялась:
  • по всем – до 17,29% годовых (17,22% в июле, 16,69% в июне, 16,08% в мае)
  • по отзывным – до 11,88% годовых (11,47% в июле, 11,26% в июне, 11,07% в мае)
  • по безотзывным – до 17,82% годовых (17,70% в июле, 17,13% в июне, 16,55% в мае).

На курсе 2,4924 BYN/$ 15 сентября главная учётная валюта в Беларуси, доллар США, стала стоить дешевле, чем в конце августа, на 0,467%. Это означает 11,4% годовых ревальвации – укрепления BYN-рубля к доллару.
 
Если проценты $-ревальвации BYN-рубля прирастить к процентам на BYN-вкладах, выйдет долларовая прибыльность срочных BYN-депозитов: за 15 дней сентября она составила ок. 29% годовых (исходя из средней ставки по всем новым срочным BYN-депозитам физлиц).
 
Двузначная долларовая прибыльность срочных BYN-вкладов по итогам месяца создаётся уже семь месяцев подряд, и август – восьмой.
 
А всего из 13 месяцев после девальвационных потерь августа 2020-го, долларовый убыток на срочных BYN-депозитах населения сформировался лишь один раз – в январе 2021-го.
 

Такая сверхвыгодность срочных BYN-вкладов не могла не сказаться на динамике их суммы в банках Беларуси – она стала положительной: перед двузначной $-прибылью не устоять.
 
После сильнейшего выноса депозитов в августе 2020-го, с каждым последующим месяцем сумма, на которую сокращался объём, уменьшалась, а вскоре появился и первый «плюс».
 
Дальше, однако, вновь было ухудшение на плохих политических новостях, создававших в обществе негативные ожидания и прогнозы.
 
И вот теперь – снова «в плюс»: последние два месяца фиксируется прирост: срочных BYN-депозитов физлиц за июль стало больше на 46 млнBYN, а за август – на 59 млн BYN.
 

Учитывая, что динамика объема срочных депозитов физических лиц в белорусских рублях – это индикатор отношения белорусов к национальной валюте и уровня девальвационных ожиданий, этот прирост вкупе с двумя месяцами чистой продажей валюты населением, на первый взгляд, есть результат кардинальных изменений к лучшему.
 
Но положительная динамика срочных BYN-депозитов вышла вовсе не через приток новых денег в банки от населения. На самом деле его как не было, так и нет.
 
Ведь часть новых депозитов – это капитализация начисленных процентов по текущим, уже действующим вкладам: не все новые вклады – физический принос очередной порции BYN-рублей в банк.
 
И вот, в августе чистого притока так и не произошло: прирост – именно начисленными процентами.
 
Так, исходя из средней по банкам процентной ставке по всем действующим срочным BYN-вкладам физлиц (15,7% годовых) и цифры остатков на них в начале месяца (4,652 млрд), расчетная сумма начисленных за август процентов всеми банками составила 60 млн BYN.
 
А прирост объёма вкладов за август – 59 млнBYN, на 1 млн BYN меньше (чистый отток).
 
Хотя «попытка была хорошей»: прирост объёма BYN-вкладов физлиц в августе – один из самых больших в этом году. Но единственным месяцем «плюса» остаётся январь.
 

В сентябре уже точно выйдет первый за восемь месяцев чистый приток. Но сам факт того, что при сверхвыгодности срочных BYN-вкладов, длящейся уже много месяцев, до сих пор на них нет чистого притока, говорит о сохранении в обществе негативных ожиданий.
 
Тем более, что «средний портрет» BYN-вкладчика – это люди старше 50-и, консервативные граждане, которые больше смотрят на проценты, а не на курс доллара, и выбирают вклад чаще безотзывного типа.
 
Ковидный и, особенно, политический кризис привели к сокращению объёма срочных BYN-вкладов физических лиц.
 
На конец августа 2021 года он составил 4,711 млрдBYN – это уровень 2-хлетей давности. А если учесть, что всё это время цены не стояли на месте, реальное сокращение – больше.
 
И всё это - после беспрерывного роста в 2016-19 гг., венцом которого стал исторический рекорд объёма остатков на таких BYN-вкладах в конце февраля 2020 года 5,295 млрдBYN.
 

Падение же в долларовом эквиваленте – еще больше. Сейчас на все срочные BYN-вклады физлиц в банках Беларуси можно купить долларов на $1,881 млрд. А до кризисов – вплоть до $2,463 млрд (январь 2020г.).
 

Рекордный объём срочных BYN-вкладов физлиц в $-эквиваленте был 13 лет назад (октябрь 2008г.). Пиковые значения $-эквивалента были также в сентябре 2014-го и январе 2020-го – перед кризисными периодами с девальвацией BYN-рубля.
 
Все те значения они сильно выше сегодняшнего, несмотря на то, что средняя долларовая зарплата сейчас выше.
 
Но и падения объёма срочных BYN-вкладов физлиц в $-эквиваленте раньше были намного существеннее (особенно в 2011-м и 2015-м) – более сильной, чем в 2020-м, девальвацией. Которая, к тому же, уже частично компенсирована обратным укреплением BYN-рубля.
 

Итак, несмотря на сверхвыгодность срочных BYN-депозитов для населения – двузначную их долларовую доходность, создающуюся укреплением BYN-рубля и высокими ставками – «заманить» людей на срочные BYN-депозиты не удаётся: даже такой высокий августовский прирост полностью сформирован капитализацией начисленных процентов.
 
Хотя динамика, всё же, заметно улучшилась: выноса вкладов, как было раньше, уже нет, а в сентябре уже будет чистый приток.
 
Но если внешнеэкономическая ситуация станет ухудшаться (внешнеполитическая уже – «всё»), ожидания населения будут всё более негативными, апокалиптических прогнозов становиться всё больше, то будет расти вероятность очередного периода выноса вкладов.


фото на превью           ru.depositphotos.com


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости