Богатство приносит не большое состояние, а скромные потребности.
Эпиктет


 



Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Взгляд нефинансиста. Куда вложить сбережения?

Взгляд нефинансиста. Куда вложить сбережения?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
15926

Все мы помним деревянного человечка Буратино, который мечтал закопать на Поле Чудес в Стране Дураков свои денежки, а наутро проснуться под деревом с золотыми монетами.
 
«Крэкс, Фэкс, Пэкс!»
 
И все… И не нужны банки. И не нужны кешбэки. Проценты – это не про нас. «Крэкс, Фэкс, Пэкс!» Главное - помнить волшебные слова. И посолить. И полить водичкой из лужи.
 
Вот сегодня давайте попробуем разобраться в этом Поле Чудес, которое обещает нам прибыль и так манит нас, но в то же время и пугает своими Алисами и Базилио. 
 
Итак, берем семью среднего достатка. Например, мою. Муж, жена, ребенок. На троих соображаем в месяц около 2500 рублей чистыми. Вроде не мало, но как-то и не много. Если брать среднюю зарплату по Республике Беларусь согласно официальной статистике, то мы, вроде как, и выше среднего. Приятно. Но…
 
Разбираемся в подробностях расходов (согласно основным статьям): 
  • кредит на жилье — 600 рублей в месяц. Вот мы и опустились гораздо ближе к планке «среднего» после того, как отдали долг государству за этот месяц. Неприятная ежемесячная процедура на ближайшие 15 лет. Такова жизнь
  • коммунальные платежи (квартплата, интернет, телефоны и другие радости жизни, которые не хотят даваться бесплатно) — 150-200 рублей в месяц. Тоже регулярно. И тоже неприятно
  • продукты и товары ежедневного пользования (хоть что-то для души) — порядка 800 рублей в месяц. В праздничные месяцы, на которые выпадают 8 Марта, Новый год, Рождество, день рождения мой, жены, ребенка, тещи, — расходы несколько увеличиваются. В месяцы осенней депрессии — расходы несколько увеличиваются. В дни, когда начальник — козел, расходы несколько увеличиваются. В общем, достаточно сложно держать эту статью в узких рамках бюджета в 800 рублей. И это при том, что я не курю и не злоупотребляю алкоголем
  • бензин – 100-120 рублей в месяц. Учитывая последнюю тенденцию к повышению цен на него, скоро и эта статья расходов потяжелеет. Благо, есть велосипед 
Вот и все. Итого, 1700 рублей, плюс-минус в зависимости от обстоятельств. Путем нехитрых действий по вычитанию из большего меньшее получаем, что в закрома семейного бюджета в живом остатке попадает 2500 — 1700 = 800 белорусских рублей. Путем «заглядывания» в бумажник за день до зарплаты понимаем, что не остается ничего.
 
Законный вопрос: «ГДЕ ДЕНЬГИ???»
 
А, вспомнил еще одну статью расходов: Прочее. Можно подумать, что мы ежемесячно покупаем по телевизору, или по велосипеду, или по пальто для жены. Нет.
 
 
Но с сегодняшнего дня я положу конец расточительству. Ежемесячно мы будем откладывать по… пусть по 400 рублей (1/2 от прочих расходов) на Черный Понедельник. Или Вторник. Да хоть Четверг, но он обязательно когда-нибудь наступит. Возможно, не в масштабах страны, а мой личный Черный День.
 
Будь то перегоревшая стиралка, или украденный рояль, или потоп от соседа сверху, или ремонт, так внезапно возникший в голове моей горячо любимой. Я буду его ждать.
 
А чтобы не получилось, как с советскими вкладами, в возврат которых все еще верят наши родители, разбираем варианты. Ведь  это тогда вариантов не было, а теперь их предостаточно.

 
Стандартный вариант. Вклады в банке под проценты
 
Положил на год / месяц / неделю, а потом забрал, но уже больше. Удобно и приятно. Подробности ниже.
 
Вклады в белорусских рублях. Доход до 13% годовых. Ставки фиксированные и плавающие. Привязанные к ставке рефинансирования, которая последнее время падает, и не привязанные. Вклады отзывные и безотзывные. В общем, «черт ногу сломит».
 
Если выберете этот вариант, то заведите близкие отношения с каким-нибудь банкиром! Если держим в уме сохранение и приумножение на долгое время именно в этом варианте, то выбираем безотзывные вклады (у них процент больше), но в случае Черного Дня до обозначенного в договоре срока, проценты большей частью достаются банку.
 
Вклады в валюте. Доход не превышает 3 % при вкладах в USD и EUR, и 7,5 % — при вкладе в российских рублях.
 
Для справки: официальный курс на 01.01.18. 1 доллар США - 1,9727 белорусского рубля, 1 евро - 2,3553 BYN, 100 российских рублей - 3,4279 BYN.
 
Не считая взлеты и падения, на момент написания статьи имеем: 1 доллар США –2,0560 белорусского рубля (+4,22%), 1 евро - 2,3753 BYN (+0,85%), 100 российских рублей - 3,4279 BYN (-11,5%).
 
При оформлении валютного вклада в начале года получаем: вклад в долларах дает доход на сегодняшний день около 7%, в евро – до 4%, в российских рублях – теряем4%. Доллар как всегда оказался в шоколаде. Не зря его все так любят.
 
Вспоминаем кризисные времена, когда снять валютные вклады было несколько затруднительно. Делаем выводы сами.
 
Помним рекомендации банкиров, не держать всю заначку в одной валюте. На потеху кассирам в банке буду каждый месяц покупать разную валюту на 400 BYN. «Мне, пожалуйста, 48 долларов, 42 евро, 2900 российских рублей, и давайте откроем 4 вклада, так сказать, тетравалютную корзину».
 
Помним! Все банковские вклады защищены государством.
 
 

Стандартная схема – покупка валюты под матрас
 
Избегаем неприятностей с возможной заморозкой вкладов. Диверсификация рисков согласно схеме, указанной выше. BYNы можно держать на вкладе по своему усмотрению.
 

Акции и облигации
 
Вопрос сложный и обычному обывателю не под силу. Облигации выпускают нынче и банки, и гипермаркеты. Доход более высокий (в 2-3 раза), чем по депозитам, но облигации не защищены государством. В случае банкротства — «Cherchez la femme»  — «ищите женщину».
 

Золото
 
Чтобы как Скрудж Макдак. Занырнуть и купаться в нем. Согласно курсу, на 400 рублей я не смогу себе позволить даже золотой слиток весом 5 грамм. Он стоит 466 белорусских рублей и 71 копейка. С другой стороны, за год куплю 50 грамм золота.
 
 
Учитывая разницу между покупкой и продажей почти 10%, покупка золота на черный день не актуальна. Разве что, черный день в вашей семье планируется только у прапраправнуков. Тогда возможны варианты.
 

Гвоздь программы
 
Такой популярный около года назад, а теперь – позабытый-позаброшенный. Встречайте!
 

«Биииииткоин!»
 
Рванул вверх, сломя голову, где-то летом 2017 года. С курса в 2000 у.е добрался до 20000 у.е. за полгода. Сознавайтесь, кто из нас долгими осенне-зимними вечерами не мечтал вложиться в ферму для майнинга. При этом многие вложились. Кому-то повезло.
 
А кто-то купил под Новый год на всё, что было - уже готовых биткоинов, по 20 тысяч у.е. А на черный день 8 Марта продал, но уже в 2 раза дешевле. На сегодняшний день курс 6700 у.е. На 400 рублей получается 0,03 биткоина. При очередном скачке курса до 20 тысяч у.е. прибыль составит 300%. Но ведь может и не рвануть. Нет, не наш метод!
 

Свое дело
 
Вот еще одна мечта. Работать не на дядю, а на себя. И прибыль не 5-10%, а так, чтобы биткоин с завистью смотрел нам вслед. Но, к сожалению, 400 рублей для своего дела недостаточно, а вопрос о том, как приумножить свои 10-15 тыс у.е. мы разберем на следующем уроке.
 
А вот и звонок. Собираем свои тетрадки и книжки. Вопросов нет? Ну, тогда до скорых встреч.
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Хаза, действительно, "нефинансист". 7% то получается в рублях, а в долларах как было 3%, так и осталось. Так что "в шоколаде" рублевые вклады, т.к. 13%-5%=8% 😜
gurinovichsergey 30/08/2018 09:59
Так куда все-таки вкладываться?
6413090 29/08/2018 17:01
При оформлении валютного вклада в начале года получаем: вклад в долларах дает доход на сегодняшний день около 7%, в евро – до 4%, в российских рублях – теряем4%. Доллар как всегда оказался в шоколаде. Не зря его все так любят.

7% в долларах США??? Чуть выше указываете доходность до 3%.
Немного запутались? Вклады в российских рублях должны быть в "шоколаде" согласно логике написания статьи.
fincasp 29/08/2018 10:31
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

Автор говорит о том, что с начала года курс доллара по отношению к рублю в Беларуси вырос на 4 процентных пункта. И прибавляет к ним 3 процентных пункта по вкладу. В итоге, у него выходит "около 7%".
Автор имеет в виду курсовые колебания на начало года и на момент написания материала (они и дают прибавку). Сегодня (на момент моего ответа) рост курса доллара США с начала года (и не только) выглядит так:
Средневзвешенный курс: 2,0737 BYN за 1 USD

Изменение за день +0,0 (+0,73%)
Изменение с начала недели +0,0177 (+0,86%)
Изменение с начала месяца +0,088 (+4,45%)
Изменение с начала года +0,1010 (+5,12%).:)
tess1003 29/08/2018 12:16
Да, это и хотелось сказать. % по вкладу + рост курса.:)
tess1003 29/08/2018 13:00


<