Не в деньгах счастье? Но именно деньги помогают обрести счастье, долголетие, наслаждение и душевный покой
Наполеон Хилл 




 

 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Всё так просто? Где и как дешевле всего перевести крупную сумму за границу?

Всё так просто? Где и как дешевле всего перевести крупную сумму за границу?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
32972

Каждый из нас хоть раз сталкивался с ситуацией, когда нужно перевести определенную денежную сумму близкому человеку. С переводом 100 рублей на карту маме, которая живет в 100 километрах от вас, все понятно. Но как быть, если расстояние более значительное, а сумма внушительная? Сегодня мы расскажем вам  о способах перевода денег из Беларуси за границу.
 
Рассмотрим сразу несколько вариантов отправки средств  за границу: 
  • международные системы денежных переводов
  • переводы с карты на карту
  • международные банковские переводы (S.W.I.F.T) 
Представим ситуацию: нам необходимо перевести во Францию крупную денежную сумму, скажем 35 тыс евро. Какой из перечисленных вариантов будет самым удобным и наименее затратным?

 


Международные системы денежных переводов
 
На данный момент, белорусские банки работают с восьмью международными системами денежных переводов, но не все из них позволяют отправить средства в страны дальнего зарубежья: 
  • «Колибри» — перевод только в Российскую Федерацию
  • «Faster» — Казахстан, Россия, Узбекистан, Кыргызстан, Азербайджан, Таджикистан, Армения, Грузия, Чехия, Монголия 
Теперь давайте подробнее рассмотрим оставшиеся 6 вариантов. В первую очередь нас интересовало, какую максимальную сумму можно отправить за раз, и, конечно же, во сколько это обойдется.
 
Система денежных переводов Банки работающие с системой Максимальная сумма перевода, установленная системой, EUR Комиссия за перевод  Плата за перевод 35 000 EUR
Золотая корона Банк Решение
Белагропромбанк
Белинвестбанк
БСБ Банк
БТА Банк
РРБ-Банк
СтатусБанк
Технобанк
15 000 1% 350
BLIZKO Банк БелВЭБ 6 377
(500 000 RUB) 
65 EUR
(75 USD)
при переводе от 5 тыс евро
1,5% при переводе от 1 до 5 тыс евро
372
Юнистрим Абсолютбанк
Банк Москва-Минск
Белгазпромбанк
БНБ-Банк
Паритетбанк
Технобанк
устанавливается в соответствии с национальным законодательством страны Получателя 2% 700
Contact Технобанк
Франсабанк
устанавливается в соответствии с национальным законодательством страны Получателя 2,50% 875
MoneyGram Банк ВТБ
БПС-Сбербанк
БТА Банк
Технобанк
7 000 260 EUR
(300 USD)
при переводе от 7,5 тыс долларов США
1 300
Western Union Абсолютбанк
Банк БелВЭБ
Банк ВТБ
Банк Решение
Белагропромбанк
Беларусбанк
Белинвестбанк
БНБ-Банк
БСБ Банк
БТА Банк
Идея Банк
Приорбанк
Технобанк
устанавливается в соответствии с национальным законодательством страны Получателя 105 EUR
(121 USD)
при переводе от 2,5 до 3 тыс долларов США

от 3 тыс долларов США
+ 20 долларов США за каждые 500 долларов США
1 403
(1 621 USD)
 
Расчет комиссии в таблице произведен на основе тарифов перечисленных систем переводов, но это не единственное, на что стоит обратить внимание. Сумма и количество переводов может устанавливаться как законодательством той или иной страны, так и внутренними положениями банков-партнеров.
 
Поэтому рекомендуем вам предварительно проконсультироваться на эту тему со специалистом банка, в котором вы собираетесь совершать перевод!
 
В нашем случае самым бюджетным вариантом оказался перевод «Золотая корона». За один раз вы сможете отправить 15 тысяч евро или 20 тысяч долларов США, если сумма больше, то придется совершить несколько переводов.
 
На второй позиции переводы «BLIZKO». Как видно из таблицы, за один раз можно отправить сумму не превышающую 500 тыс российских рублей в эквиваленте, по курсу Центрального Банка России на день совершения операции. Помимо этого установлен дневной лимит —1 млн российских рублей, а также максимальное количество операций — не более 4-х за один рабочий день.
 
Обращаем ваше внимание, с системой переводов «BLIZKO» работают Банк БелВЭБ и Беларусбанк, однако списки стран, в которые можно отправить средства, у них различаются.
 
Нас интересовал перевод во Францию, но сотрудник Беларусбанка предупредил, что банк осуществляет отправление переводов по системе «BLIZKO» в: 
  • Израиль
  • Латвию
  • Россию
  • страны СНГ
  • Узбекистан
  • Чехию (город Прага)
  • Эстонию 
А вот в Банке БелВЭБ с отправкой средств во Францию проблем не возникнет.
 
Третье место занимает система переводов «Юнистрим». Зайдя на официальный сайт системы, вы без проблем рассчитаете комиссию за перевод. В нашем случае, ограничений максимальной суммы не оказалось, однако такие ограничения устанавливаются некоторыми банками: 
  • Белгазпромбанк – 15 тысяч евро / 20 тысяч долларов США / 900 тысяч российских рублей
  • Банк Москва-Минск – 5 тысяч евро / 20 тысяч долларов США / 900 тысяч российских рублей
  • Паритетбанк – 900 тысяч российских рублей (или эквивалент в иностранной валюте) 
На четвертой позиции переводы «Contact». Здесь, как и с предыдущей системой, схожая ситуация — на официальном сайте нет ограничений по максимальной сумме при переводах во Францию, но о лимитах говорят в банках, работающих с данной системой.
 
Так лимит на перевод во Франсабанке составляет 700 евро в сутки. В Технобанке нас предупредили, что лимит на проведение перевода зависит от нескольких факторов, и точную сумму сможет назвать лишь специалист в отделении банка.

Пятое место занимает система переводов «MoneyGram». Максимальную сумму перевода можно найти на официальном сайте, она будет зависеть от страны получателя, в нашем случае это 7 тысяч евро. На сайтах БПС-Сбербанка и Технобанка прописано ограничение в 8 тыс долларов США — это максимальная сумма перевода (переводов), отправленного (-ых) одним клиентом в течение 30 календарных дней!
 
Замыкает наш рейтинг, пожалуй, самая известная система переводов – «Western Union», с ней работают 13 белорусских банков. Если вы планируете отправить свыше 3 тыс долларов США в каждом последующем интервале в 500 долларов США к стандартной плате за отправление (121 долларов) добавляется 20 долларов США.
 
Например, если сумма перевода 5 тыс долларов США, —  комиссия составит 201 доллар США. 
 

Чтобы узнать, есть ли ограничения максимальной суммы, которую можно отправить за один раз, рекомендуем вам обратиться в банк, в котором вы собираетесь делать перевод, потому что лимиты могут быть разные: 
  • Беларусбанк – 7,5 тысяч долларов США
  • Приорбанк – 7,5 тысяч долларов США
  • Банк Решение – 7 тысяч долларов США
  • БТА Банк – 7 тысяч долларов США
  • Белинвестбанк – 5 тысяч долларов США
  • Белагропромбанк – 3 тысячи долларов США (по согласованию с системой может быть увеличена до 7 тысяч)
Подытожим. Условия совершения международного перевода лучше уточнять именно в том банке, в который вы собираетесь обратиться, потому что они могут отличаться в зависимости от страны получателя и внутренних положений банков-партнеров


Перевод с карты на карту
 
В настоящее время сложно представить себе человека, у которого нет платежной карты. С помощью «пластика» мы не только рассчитываемся в магазинах, оплачиваем коммунальные и прочие услуги, но и имеем возможность за несколько минут отправить нужную сумму близкому человеку.
 
Перевод между картами одного или разных белорусских банков, позволяют сделать почти все кредитно-финансовые учреждения Беларуси. Помимо этого, воспользовавшись сервисами некоторых белорусских банков, можно перевести средства даже на карточку, выпущенную банком-нерезидентом. Такую услугу оказывают: 
  • Альфа-Банк
  • Банк ВТБ
  • Беларусбанк
  • Белгазпромбанк
  • Белинвестбанк
  • БПС-Сбербанк
  • МТБанк
  • Приорбанк 
В большинстве из перечисленных банков, можно сделать перевод на карту, выпущенную в странах СНГ, в некоторых кредитно-финансовых учреждениях  этот список шире. Нас интересовал перевод на карточку, выпущенную во Франции. И вот, что у нас получилось…
 
Место
в рейтинге
Банк Платежная система Максимальная сумма перевода, установленная банком, EUR Комиссия за перевод  Плата за перевод 35 000 EUR
1 Приорбанк Visa / MasterCard 379
(900 BYN)
1,2% + 1,5 BYN 479
2 Беларусбанк Visa / MasterCard 421
(999,9 BYN)
2% 700
3 Альфа-Банк MasterCard 1 277
(100 000 RUB)
2% + 40 RUB / 1,3 USD / 1 EUR 727
 
Минимальную комиссию за перевод заплатят держатели карт Приорбанка. Однако обращаем ваше внимание — лимит на сумму переводов в месяц составляет 4 тыс 500 белорусских рублей. Получается, что в месяц вы можете перевести ориентировочно 1 тыс 900 евро, а это значит, что на перевод 35 тысяч евро уйдет полтора года. Не самый удачный вариант.
 
На второй позиции по размеру комиссии находится Беларусбанк. За один раз вы можете отправить до 1 тысячи белорусских рублей. Существуют лимиты и на количество операций: максимум 5 в день, 60 в месяц. В этом случае на перевод нужной суммы уйдет примерно полтора месяца.
 
Самым затратным вариантом оказался перевод с помощью сервиса реализованного Альфа-Банком. Однако данный вариант позволяет перевести за раз самую большую сумму из всех предложенных выше (100 тысяч российских рублей), а также, чтобы сделать перевод, не обязательно быть держателем карт банка, можно воспользоваться специальным сервисом на сайте.
 
Основной плюс переводов между картами, безусловно, удобство. Не нужно делать лишних телодвижений, достаточно иметь под рукой компьютер или смартфон. Однако из-за установленных лимитов, для того чтобы перевести крупную сумму, вам придется совершить слишком много  переводов.

 
Международные банковские переводы (S.W.I.F.T.)
 
Переводы через систему S.W.I.F.T. позволяют отправить средства практически в любую точку мира. Перевод может быть осуществлен как в адрес физического, так и юридического лица. Огромный плюс  — отсутствие ограничений по сумме перевода, если при этом не нарушаются правила валютного законодательства той или иной страны.
 
Срок доставки таких переводов, как правило, составляет от 1 до 5 дней
 
Для того чтобы совершить перевод  S.W.I.F.T., вам необходимо предоставить в банк документ удостоверяющий личность отправителя и данные получателя: 
  • наименование и адрес банка-нерезидента, его SWIFT - код
  • фамилию, собственное имя и отчество (при наличии) получателя, номер счета, реквизиты документа удостоверяющего личность отправителя  
  • назначение платежа
Давайте посмотрим, какой банк возьмет наименьшую комиссию за S.W.I.F.T. перевод 35 тыс евро.
 
Место
в рейтинге
Банк Комиссия за перевод  Дополнительные платежи Плата за перевод 35 000 евро,
EUR
1 Беларусбанк 16 USD 8 BYN за оформление платежного поручения 18
2 Идея Банк 25 USD 0 22
3 Абсолютбанк 25 EUR
при переводе от 12 до 50 тыс евро
0 25
4 МТБанк 30 EUR 0 30
5 Белагропромбанк 0,1% (min 15 USD, max 150 USD) 5 BYN за оформление платежного поручения 33
6 Банк Решение 25 EUR 10 USD за передачу сообщений (телекоммуникационные расходы)
5 USD за содействие по заполнению платежных документов при переводах иностранной валюты
38
7 Банк Москва-Минск 40 EUR
при переводе от 25 тыс евро
0 40
8 Цептер Банк 0,2% (min 18 EUR, max 50 EUR) 0 50
9 Технобанк 25 EUR + 0,1% (max 50 EUR)
при переводе от 25 тыс евро
5 BYN за оформление платежного поручения 53
РРБ-Банк 0,4% (min 20 EUR, max 50 EUR) 5 BYN за оформление платежного поручения 53
10 БНБ-Банк 0,2% (min 25 EUR, max 100 EUR) 0 70
11 Белгазпромбанк 0,5% (min 20 EUR, max 70 EUR) 5 BYN за оформление платежного поручения 73
12 БСБ Банк 0,15% (min 25 EUR, max 75 EUR) до 0,1% за прием и пересчет 88
13 БТА Банк 0,5% (min 30 EUR, max 100 EUR) 0 100
14 Белинвестбанк 0,5% (min 15 EUR, max 100 EUR) 7 BYN за оформление платежного поручения 103
15 Франсабанк 0,1% (min 30 EUR, max 90 EUR) 2 BYN за оформление платежного поручения
0,3% за внесение наличных денежных средств
141
16 Приорбанк 0,8% (min 20 EUR, max 150 EUR) 0 150
17 БПС-Сбербанк 0,5% (min 32 USD, max 200 USD) 0 152
18 Паритетбанк 0,6% (min 20 USD, max 150 USD) 7 BYN за оформление платежного поручения 153
19 СтатусБанк 0,5% (min 20 EUR, max 150 EUR) 20 BYN за открытие счета с использование карточки (Visa Classic) 159
20 Банк БелВЭБ 0,6% (min 20 EUR, max 170 EUR) 6 BYN за оформление платежного поручения 173
21 Банк ВТБ 0,5% (min 25 EUR, max 200 EUR) 0 175
22 Альфа-Банк 0,5% (min 20 EUR, max 250 EUR) 3 BYN за оформление платежного поручения 177
 
Как видите, разбежка в размерах платы за перевод достаточно большая, от 18 до 177 евро. Однако, даже самый затратный вариант из переводов S.W.I.F.T. обойдется вам почти в 2 раза дешевле самого бюджетного перевода с помощью международных систем денежных переводов. 

А самый выгодный вариант из переводов S.W.I.F.T. получается почти в 20 раз меньше !
 
Поэтому если Вам необходимо перевести крупную сумму за границу, и потратить при этом минимум денег -  переводите деньги с помощью переводов S.W.I.F.T.
 
При расчете платы за перевод использовались курсы Национального Банка Республики Беларусь на 27 августа 2018 года. Округление десятичных значений производилось в большую сторону.
Рейтинг составлен по состоянию на 27 августа 2018 года и не учитывает возможных изменений в дальнейшем.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
не раскрыт немаловажный вопрос, который при консультации в банке тоже не сказали. Столкнулся с реальной ситуацией. Необходимо перевести деньги с моей карты на чешскую карту дочери. В Приорбанке все удобно, отлично, комиссия 1,2% дешевле, чем комиссия 2.5% с карточки в евро нашего банка, которая есть у дочери. Вот только Приорбанк посылает белорусские рубли, по какому курсу и где будет конвертироваться в чешские кроны, никто не в состоянии сказать. Поэтому не известно, а не станут ли эти 1,2% комиссии здесь дороже, чем 2,5% комиссии за снятие в банкомате с нашей карты там?
А в банках мы уже все привыкли, что 10% - это на самом деле сколько угодно, абсолютно обманчивая цифра. Честной она станет тогда, когда я беру в банке условно 1000 рублей кредита под 10% годовых и тут же ложу на депозит под 10% годовых и абсолютные цифры в процентах в обоих случаях совпадут. Вот вам тема для статьи. Почему эти 10% серьезно, на порядок будут отличаться? Сделайте сводную таблицу по банкам и назовите это индексом честности банков.
vad402 08/10/2019 14:05
Интересная статья, но хочу сказать, что данный анализ не учитывает возможные рассходы банка-корреспондент и возможную плату получателя средств по переводам SWIFT.
Raul154 29/08/2018 13:24