Всё, что вы хотели знать о кредитовании ИП
4872
Итак, вы открыли собственный бизнес и именуетесь теперь индивидуальным предпринимателем. Бизнес процветает – а дополнительные капитальные вложения подняли бы его на новые высоты. Но где взять такие деньги, ведь речь, скорее всего, идет даже не о десятке-другом миллионов белорусских рублей, а о нескольких сотнях миллионов.
Большинство белорусских банков активно финансируют малый бизнес в целом, и предпринимательскую деятельность в частности.
Разложим по полочкам ваши действия в процессе получения кредита.
1. Целевое использование
Дыр, которые хочется заткнуть кредитом, может оказаться много, но надо выбрать приоритетные.
Для индивидуальных предпринимателей банки дают кредиты на самые различные цели: для строительства, приобретения капитальных строений (зданий, сооружений), изолированных помещений и (или) их ремонта и реконструкции, приобретения оборудования, транспортных средств, специальных устройств и приспособлений, закупки комплектующих изделий, сырья и материалов (в рамках данных проектов) для собственного производства и оказания услуг.
2. Форма и содержание
Как только вы определитесь с целью кредита, сразу станет легче ориентироваться в суммах, необходимых для вашего бизнеса. Кроме того, некоторые банки предлагают кредиты не только в национальной валюте. Поэтому необходимо четко решить в какой валюте кредит для вас предпочтительнее.
По кредитам в иностранной валюте, конечно, ниже процентные ставки. Но кредиты в белорусских рублях в долгосрочной перспективе могут оказаться более «предсказуемыми».
Что касается формы кредитования, то вероятнее всего это будет безнал.
3. Документация
Не каждый ИП тщательно ведет финансовую документацию, многие предприниматели ведут двойную бухгалтерию. У банка есть риск потерять свои деньги. Поэтому требования к вам, как к заемщику, предъявят самые жёсткие. Это все-таки не потребительский кредит! Прежде, чем идти в банк, приведите свою бухгалтерию в порядок.
Почему с документацией лучше разобраться до обращения в банк? Банки стараются обслужить своих клиентов как можно быстрее, и уже через день после подачи заявки на кредит (если вы прошли «face control» службы безопасности) к вам приедет в гости финансовый аналитик банка.
И хорошо бы не ударить в грязь лицом. По словам консультанта одного из банков, специалист банка будет проверять не только официальную, но и управленческую (! черную!) бухгалтерию.
4. Залог
Суммы кредитов для бизнеса не малые, чтобы свести свои риски к минимуму, банк потребует обеспечения займа. В качестве такового может выступить ваше авто, коммерческая недвижимость, право собственности на приобретаемое оборудование (если кредит берется на соответствующие цели) или, в крайнем случае, товар в обороте.
Что касается личного автомобиля, большинство банков будут оценивать его по рыночной стоимости. Для оценки недвижимости придется прибегнуть к услугам независимого эксперта. По словам Сергея Костромы, юриста Белгазпромбанка, в отдельных случаях в качестве обеспечения кредита может приниматься даже жилая недвижимость клиента.
Вероятнее всего для получения кредита вам потребуются и поручители – физические лица (если они обладают необходимым уровнем платежеспособности) или юридически лица (чью платежеспособность тщательно проверят).
5. Выбираем банк
Кредитных предложений много – и каждое нужно досконально изучить. Некоторые банки предлагают льготную систему кредитования, кредитование по упрощенной схеме и много всяких нюансов. Не забывайте, что низкая процентная ставка – это не показатель выгодных условий. Вчитывайтесь в каждую букву кредитного договора, переспрашивайте каждое неясное слово.
Напоследок
Кредитная активность индивидуальных предпринимателей, по заявлению компетентного источника, в целом растет.
Определенный спад активности наблюдался только в 2011 году в связи с экономической ситуацией в стране. В подтверждение его слов приведем факты: некоторые малые и средние банки готовы открыть кредитную линию только с января 2013 года, так как свободным капиталом на данный момент не располагают.
Источник: www.infobank.by
Понравилось? Отправь друзьям!