Если вы нарушаете правила, вас штрафуют; если вы соблюдаете правила, вас облагают налогом
Лоренс Питер

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Всех идентифицировать? О чем сказано в новых «Правилах использования электронных денег»?

Всех идентифицировать? О чем сказано в новых «Правилах использования электронных денег»?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
24833

В Беларуси теперь действуют новые правила работы с электронными деньгами. Там прописаны особенности их распространения, погашения и обмена. Кроме того, Национальный банк определил, в каких случаях могут использовать электронные деньги на территории Беларуси компании и обычные люди?
 
О чем речь?
 
Национальный банк своим Постановлением N 328 от 21 октября 2020 года внес изменения в «Правила осуществления операций с электронными деньгами».

Нормы обновленных Правил обязательны к исполнению:
  • банками
  • юрлицами
  • индивидуальными предпринимателями
  • физлицами
  • нотариусами, осуществляющими нотариальную деятельность в нотариальных бюро (в порядке, установленном Правилами для юрлиц и ИП)
  • адвокатами, осуществляющие адвокатскую деятельность индивидуально (в порядке, установленном Правилами для юрлиц и ИП)
— при проведении операций с электронными деньгами (ЭД).
 
Справочно! Операции с ЭД включают в себя эмиссию (выпуск), распространение, использование, обмен, погашение электронных денег
.
Уточнены определения операций с ЭД:
  • распространение —  деятельность агента (от имени и по поручению банка-эмитента) по предоставлению ЭД держателям в обмен на наличные или безналичные деньги
  • погашение — операция с ЭД, в результате которой они обмениваются на наличные или безналичные деньги
  • обмен электронных денег — операция с ЭД, в результате которой осуществляется обмен ЭД одной системы расчетов на ЭД другой системы расчетов, а также обмен ЭД, выпущенных в различных валютах и эмитированных в рамках одной системы  
Участниками системы расчетов с использованием ЭД названы:
  • эмитент
  • банк-агент
  • банк, осуществляющий обмен ЭД
  • банк, погашающий ЭД, эмитированные нерезидентом
  • агент
  • агент по идентификации
  • оператор системы расчетов с использованием ЭД
  • владелец электронного кошелька
  • держатель

Изменения в правилах использования электронных денег

 
Предоставление юрлицам, ИП, физлицам услуг по обмену ЭД происходит только банками при наличии специального разрешения (лицензии) регулятора на осуществление банковской деятельности.

Важно! В этой лицензии должно быть прописано право на осуществление:
  • валютно-обменных операций
  • привлечение денежных средств физ- и юрлиц на счета или во вклады
  • открытие и ведение банковских счетов физ- и юрлиц
  • осуществление расчетного и кассового обслуживания физ- и юрлиц, в том числе — банков-корреспондентов
Кроме того:
  • банки, занимающиеся обменом ЭД, должны заключить с эмитентами таких денег договоры в соответствии с правилами систем расчетов
  • банки должны надлежащим образом оформлять документы, необходимые при осуществлении операций по обмену ЭД в соответствии с правилами системы расчетов
  • юрлица и ИП должны совершать операции по обмену ЭД только с банками  
Важно! Нельзя менять деньги, которые подлежат списанию с помощью Автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств (АИС ИДО)
 
Если банк не является оператором системы расчетов с использованием ЭД, между банком и оператором — заключается договор, в котором прописана возможность получения банком информации:
  • о владельцах электронных кошельков, прошедших идентификацию  
  • об операциях, осуществленных с ЭД

Какую информацию обязаны предоставлять банки держателям электронных денег?

 
Банки, должны информировать держателей ЭД:
  • об условиях и порядке осуществления операций по их обмену  
  • о размере взимаемого вознаграждения при обмене (если такое вознаграждение взимается)
«в доступной для восприятия форме, не допускающей неоднозначного толкования».

Держатели должны быть проинформированы с помощью не менее чем одного электронного канала. Обязательно — до проведения операции!

Кроме того, банки должны сообщать клиентам-держателям ЭД (владельцам электронных кошельков):
  • об условиях и порядке осуществления ими операций с ЭД
  • о способах подачи претензий, возникающих при проведении операций с ЭД
  • о порядке рассмотрения и удовлетворения таких претензий
  • о способах и порядке связи держателей (владельцев электронных кошельков) с банками или уполномоченными ими лицами для оперативного получения информации, касающейся операций с ЭД
  • о неработоспособности систем «в случае плановых перерывов или возникновения сбоев, повлекших неработоспособность программно-технических комплексов» и о планируемых сроках возобновления таких операций
Важно! Правила эмитента и другие документы, в которых определяются права и обязанности держателей (владельцев электронных кошельков), не могут включать положение:
  • «о безусловной ответственности держателя (владельца электронного кошелька) за действия третьих лиц, результатом которых явились не санкционированные операции с электронными деньгами
При приобретении ЭД:
  • между резидентами и нерезидентами могут использоваться белорусские рубли либо иностранная валюта
  • между резидентами — только белорусские рубли
 Кроме того, определено, что банки-агенты принимают плату:
  • от держателей-резидентов — в белорусских рублях
  • от держателей-нерезидентов — в белорусских рублях либо иностранной валюте
Справочно. Агент — это юрлицо, банк (за исключением банка-эмитента), индивидуальный предприниматель:
  • являющиеся резидентами Беларуси
  • имеющие счета в банках
  • осуществляющие от имени и по поручению банка-эмитента распространение или
погашение электронных денег
  • идентифицирующие владельцев электронных кошельков по договору с банком-эмитентом

Как выглядят взаимоотношения банков, которые выпускают (производят эмиссию) электронных денег, и банками, которые их распространяют?

 
Банки-агенты имеют право распространять только номинированные в иностранной валюте ЭД, эмитированные нерезидентами.

При осуществлении банком-агентом расчетов с нерезидентом в связи с распространением номинированных в инвалюте ЭД, банк-агент может перечислить нерезиденту иностранную валюту или белорусские рубли.  

Сумма денежных средств, перечисляемая агентом банку-эмитенту в связи с распространением ЭД, может быть уменьшена:
  • на сумму дополнительных расходов, понесенных агентом в связи с распространением ЭД
  • на сумму обязательств банка-эмитента перед агентом
Полученные агентом для распространения ЭД имеют целевое назначение и должны быть направлены агентом на распространение держателям. Или — возвращены эмитенту.
 

Распространение электронных денег через ПТС

 
ПТС — программно-техническое средство:
  • принадлежащее агенту, не являющемуся банком
  • либо взятое таким агентом в аренду ПТС,
  • позволяющее агенту без участия (либо с участием) обслуживающего персонала
— осуществлять при распространении электронных денег банка-эмитента прием платежей наличными денежными средствами, а также платежей в безналичной форме.

При распространении электронных денег через ПТС, используемые агентом (не банком), договор поручения, заключенный между банком-эмитентом ЭД и агентом, должен предусматривать следующие условия:
  • осуществление агентом технического обслуживания ПТС
  • поддержание в актуальном рабочем состоянии программного обеспечения
  • обеспечение безопасности при передаче информации
  • получение соответствующего вознаграждения
  • осуществление банком-эмитентом безналичных расчетов при проведении операций с электронными деньгами через ПТС
  • возложение на банк-эмитент ответственности перед держателями за полноту и своевременность расчетов
  • размещение в ПТС наряду с логотипом агента логотипа банка-эмитента, его юридического адреса и номера телефона для получения справочной информации о функционировании ПТС и осуществлении операций с ЭД
  • наличие в ПТС информации о совершении расчетов по операциям с ЭД банком-эмитентом, а также о размере вознаграждения, взимаемого с держателя при осуществлении операций с электронными деньгами
Информация о размере вознаграждения в доступной форме, не допускающей неоднозначного толкования, доводится до сведения держателя до осуществления им операций с ЭД

Кроме того, ПТС должно выдавать чек на бумажном носителе или в электронном виде, подтверждающий операцию с электронными деньгами и содержащий следующую информацию:
  • идентификационный код ПТС
  • адрес ПТС
  • наименование банка-эмитента, осуществляющего расчеты, его юрадрес и номер телефона для получения справочной информации о работе ПТС и проведении операций с ЭД
  • дата и время совершения операции
  • сумма наличных денежных средств, принятая через ПТС
  • валюта номинала и сумма электронных денег
  • сумма вознаграждения, уплаченная физлицом при совершении операции с ЭД
  • наименование операции с ЭД. При распространении ЭД с оплатой наличными денежными средствами в чеке указываются слова «ОПЛАТА НАЛИЧНЫМИ»
  • назначение платежа — например, «За коммунальные услуги», «За услуги оператора сотовой связи» и другие
Информация о назначении платежа указывается в чеке при использовании и погашении ЭД.
 
Важно! При осуществлении через ПТС нескольких операций с электронными деньгами в чек включается информация по каждой операции

Юрлица, которые работают в сферах:
  • игорного бизнеса
  • лотерей
  • организации и проведения электронных интерактивных игр
— могут производить выплату выигрышей (возврат не сыгравших ставок) с помощью ЭД, если они выступают в качестве агентов.
 

Изменения по электронным деньгам для физических и юридических лиц

 
Физлица–держатели могут расходовать ЭД «на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью»:
  • для оплаты товаров, работ, услуг
  • для совершения других сделок. В том числе — для заключения соглашения о выигрыше в азартной игре, внесения платы за участие в лотерее, электронной интерактивной игре
Физлица–резиденты, получившие ЭД эмитентов-нерезидентов, могут использовать их для перечисления в электронные кошельки физлиц–резидентов:
  • «на цели, предусмотренные законодательными актами при использовании валютных ценностей между физлицами – резидентами»
Юрлица-держатели и ИП могут расходовать ЭД:
  • для выдачи своим работникам — на оплату командировочных и других расходов за границей
  • для уплаты таможенных и других платежей в бюджет
  • для оплаты на территории Беларуси командировочных расходов и расходов в служебной командировке на горюче-смазочные материалы, мойку, стоянку, мелкий вынужденный ремонт транспортного средства, на телефонную, факсимильную и другие средства связи, для оплаты других расходов в служебной командировке, на оплату горюче-смазочных, сопутствующих материалов и услуг, связанных с содержанием служебного автотранспорта
  • для обмена
  • для оплаты на территории Беларуси других расходов  
Юрлица (ИП) могут принять от своих работников не использованные ими по назначению электронные деньги, выданные для оплаты командировочных и других расходов, а потом погасить их или выдать другим работникам.   

Если работник юрлица (ИП) потратил ЭД не по назначению, он может перечислить на текущий (расчетный) банковский счет юрлица (ИП) денежные средства в сумме, эквивалентной сумме потраченных ЭД.

Также допускается использование юрлицами (ИП) ЭД для возврата держателям-плательщикам в случае расторжения совершенной сделки.
 

Обязанности банков при погашении электронных денег

 
Напомним, погашение — операция с ЭД, в результате которой они обмениваются на наличные или безналичные деньги.
Банк, погашающий электронные деньги, эмитированные нерезидентом:
  • не позднее второго банковского дня, следующего за днем поступления в банк-агент, информации о зачислении ЭД в электронный кошелек юрлица (ИП)
  • должен обменять их на безнал и перечислить на текущий (расчетный) банковский счет юрлица (ИП)
— но только в том случае, если юрлицо (ИП) не занимается распространением ЭД.
Банк, который допустил при осуществлении операции с ЭД техническую ошибку, в результате которой:
  • списанная (зачисленная) сумма ЭД не соответствует сумме ЭД, указанной в платежной инструкции   
  • ЭД зачислены в электронный кошелек ненадлежащего получателя
— не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления технической ошибки, списывает (возвращает) недостающую сумму ЭД или эквивалентную сумму денежных средств.  

Справочно. Техническая ошибка — ошибка, допущенная банком при осуществлении операций с ЭД с помощью технических средств и «повлекшая ненадлежащее исполнение платежных инструкций» держателя (владельца электронного кошелька).

Агенты, являющиеся банками, погашают электронные деньги:
  • держателям-резидентам — в белорусских рублях
  • держателям-нерезидентам — в белорусских рублях либо иностранной валюте
Банки, погашающие ЭД, эмитированные нерезидентами, могут погашать ЭД, эмитированные нерезидентами, номинированные в иностранной валюте или белорусских рублях.

При погашении ЭД:
  • физлицам
  • индивидуальным предпринимателям, осуществляющим деятельность без открытия текущего (расчетного) банковского счета
в случае выплаты наличных — необходимо идентифицировать получателя денежных средств!

При погашении:
  • иностранной валютой электронных денег, номинированных в белорусских рублях
  • белорусскими рублями электронных денег, номинированных в иностранной валюте
— подлежащая выплате сумма денежных средств определяется по обменному курсу, установленному осуществляющим погашение банком на дату погашения.

 
В это время не все могут размещать у нас рекламу,  и вы, наверное, понимаете, почему. Дополнительно про это можно прочитать здесь.

Если вы считаете наш сайт полезным, можете поддержать его, перечислив любую сумму на карточку Mastercard номер  5185 9749 0029 0661.

Если у вас белорусская карта (любой платежной системы), перевод можете сделать с помощью этого сервиса Переводы.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет