1788
Больше года белорусские банки продолжают обкатывать АИС ИДО, которое в автоматическом режиме списывает деньги с банковских счетов должников. Однако вопросов в работе с системой меньше не становится. Постоянно вылезают какие-то ошибки. Например, может ли банк вернуть должнику ошибочно списанные деньги?
Напомним, АИС ОДО — Автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств. Подробнее — здесь
Об ошибках АИС ИДО (или банков, подключенных к ней) время от времени пишут различные СМИ, но оказывается, всё это — не домыслы журналистов, а вполне реальные случаи.
Недавно стало известно, что в начале декабря 2020-го белорусские банки обратились в Национальный банк с письмом о «технических ошибках» при использовании АИС ИДО и о возможностях их исправить.
Суть письма банков
В статье 250 Банковского кодекса сказано, что технической ошибкой считается ошибка, которая:
- допущена банком при переводе денег с помощью технических средств
- повлекла «ненадлежащее исполнение» платежных инструкций клиента или банка-отправителя
— АИС ИДО вполне подпадает под определение «технических средств». Или — не подпадает?
Если учитывать термин «технической ошибки» в его буквальном значении, то в «Инструкции о банковском переводе», утвержденной постановлением Нацбанка № 66 от 29.03.2001, определены действия:
- банка-отправителя
- банка-получателя
— при урегулировании ситуации, связанной с технической ошибкой.
Кстати, Инструкцией № 66 на банк-получатель не возложен контроль за правомерностью направления банком-отправителем извещения о технической ошибке
Однако, как считают банки, на практике бывают ситуации, когда при техническом сбое в программном обеспечении:
- банк-отправитель некорректно определяет доступный остаток денежных средств для оплаты неисполненных денежных обязательств клиента в АИС ИДО
- из-за чего «Уведомление о наличии денежных средств» уходит с неверной суммой и происходит списание денежных средств на основании «Платежной инструкции АИС ИДО»
— в такой ситуации банк-отправитель направляет извещение в банк-получатель денег, но банк-получатель отказывает в возврате денежных средств.
Другими словами, с должника списывается излишняя сумма и отправляется взыскателям, но те отказываются возвращать «лишние» деньги.
Поэтому белорусские банки обратились к регулятору с просьбой дать разъяснения по следующим вопросам:
1. Является ли технической ошибкой банка ненадлежащее исполнение документов АИС ИДО при определении доступного остатка для оплаты неисполненных денежных обязательств?
2. Должен ли банк-получатель контролировать правомерность направления банком-отправителем извещения?
3. Могут ли банки-получатели отказывать в возврате денежных средств на основании полученного извещения в случае технической ошибки?
Что ответил Национальный банк?
Касательно ошибок при определении доступного остатка, регулятор отметил, что порядок взаимодействия банков с АИС ИДО определен нормами:
- Указа Президента от 16 октября 2018 № 414 «О совершенствовании безналичных расчетов»
- «Положения о порядке осуществления безналичных расчетов посредством АИС ИДО и ее функционирования», утвержденного постановлением Совмина и Нацбанка № 432/11 от 28 июня 2019
Эти нормы:
- определяют действия банков при определении размера денежных средств, находящихся на счетах (в электронных кошельках) плательщиков, обязывая банки обеспечить полноту и достоверность информации, направляемой в АИС ИДО
- не определяют последствия несоблюдения банками возложенных на них обязательств по обеспечению полноты и достоверности информации, направляемой в АИС ИДО
— другими словами, в законодательных актах не прописано, что делать в случае ошибки.
В Указе № 414 сказано, что банк плательщика после получения из АИС ИДО электронного запроса, направляет в систему электронный документ, который содержит информацию о сумме:
- денежных средств на счетах плательщика в этом банке
- электронных денег в его электронных кошельках
— либо об их отсутствии.
Кроме того, — это касается в первую очередь юрлиц — при формировании банком плательщика электронного документа о доступных средствах, не учитываются суммы денежных средств:
- которые направляются на исполнение платежных инструкций плательщика в очередности, установленной законодательными актами, во внеочередном или первоочередном порядке. Например — на уплату налогов
- которые должны быть направлены для различных оплат — на основании решений органов, принявших решение о приостановлении операций по счетам или о наложении ареста
В свою очередь, платежная инструкция АИС ИДО, содержащая реквизиты:
- или платежного требования взыскателя
- или платежной инструкции плательщика
— формируется на основании полученного от банка плательщика электронного документа о доступных средствах.
Что такое техническая ошибка по мнению Нацбанка?
Да. В статье 250 Банковского кодекса сказано, что техническая ошибка — это ошибка, допущенная банком при проведении банковского перевода с помощью технических средств, которая привела к неправильному исполнению платежных инструкций клиента, банка-отправителя. Но:
— Ошибочное определение банком размера неисполненных денежных обязательств клиента не относится к операциям по осуществлению банковского перевода, — считает Национальный банк.
— Ненадлежащее исполнение документов АИС ИДО в части определения доступного остатка денежных средств для исполнения неисполненного денежного обязательства плательщика не может признаваться технической ошибкой банка, — считает регулятор.
Нужно ли возвращать деньги при технической ошибке банка?
Возврат денежных средств, зачисленных на счет не того получателя в результате технической ошибки, оговорен в «Инструкции о банковском переводе», утвержденной Постановлением Нацбанка № 66 от 29 марта 2001.
Банк, допустивший техническую ошибку, должен направить в адрес банка – получателя извещение о технической ошибке
Особенности возврата денежных средств, зачисленных на счета республиканского и местных бюджетов в результате технической ошибки, описаны в ряде законодательных актов.
Эти акты предусматривают, что банк, допустивший техническую ошибку, направляет извещение о технической ошибке в адрес:
- клиента казначейства, УНП которого указан в поле «УНП бенефициара» платежного документа этого банка
- местного финансового органа, исполкома того района, города или области, в бюджет которых в результате технической ошибки зачислены денежные средства
Однако:
- закон не возлагает на получателей извещения о технической ошибке обязанность проверять его
- при зачислении денежных средств на счет не того получателя в результате технической ошибки — банк-получатель может списать зачисленные денежные средства со счета до проведения других расходных операций по этому счету
Кроме того, банк-получатель в день получения извещения о технической ошибке — бронирует на счете не того получателя сумму денежных средств, указанную в извещении. Кроме ситуаций, когда операции по счету запрещены.
— Других случаев отказа банком–получателем в возврате денежных средств на основании извещения о технической ошибке не предусмотрено, — считают в Национальном банке.
Что считают в банках, на счета которых уходят ошибочно перечисленные деньги, покажет время. Хотя, вряд ли, на счета, куда перечисляются деньги с помощью АИС ИДО, кто-то наложит арест.
Другими словами, неправильно списанные с вас суммы должны быть возвращены обратно. А если они не возвращаются, значит кто-то из банков неправильно понимает законы. Хотя вопрос о «технической ошибке» и неправильном списании средств с помощью АИС ИДО — похоже, повис в воздухе.
В это время не все могут размещать у нас рекламу, и вы, наверное, понимаете, почему. Дополнительно про это можно прочитать
.
Если вы считаете наш сайт полезным, можете поддержать его, перечислив любую сумму на карточку Mastercard номер 5185 9749 0029 0661.
Если у вас белорусская карта (любой платежной системы), перевод можете сделать с помощью этого сервиса
Переводы.
Источник: www.infobank.by
