Есть люди столь скупые, как если бы они собирались жить вечно, и столь расточительные, как если бы собирались умереть завтра
Аристотель


 



 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  В Беларуси снова ограничены размеры ставок по вкладам в валюте. Ставки по вкладам в BYN могут быть любыми

В Беларуси снова ограничены размеры ставок по вкладам в валюте. Ставки по вкладам в BYN могут быть любыми

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
45019

Нацбанк разослал в белорусские банки письмо. В нем сказано о новых верхних пределах ставок по валютным вкладам и облигациям. Кроме того документ содержит ряд рекомендаций по применению требований регулятора.
 
Ограничения по ставкам
 
В письме № 76-19/9 «Об установлении процентных ставок» от 30 января 2019 года, разосланном в белорусские банки и НКФО, сказано:

 — В целях поддержания процентных ставок на положительном уровне, способствующем росту сбережений в национальной валюте, рекомендуем установить с 1 февраля 2019 г. верхний предел процентной ставки.

Итак, ставки нужно установить не выше следующих значений:
  1. по новым срочным отзывным банковским вкладам  юр- и физлиц в иностранной валюте:
  • в долларах США — на уровне верхней границы  ключевой ставки ФРС США, увеличенной на 0,5 процентного пункта (сегодня ставка ФРС 2,5%). Итого — не выше 3%
  • в евро — на уровне базовой ставки Европейского центробанка, увеличенной на 0,5 процентного пункта (сегодня ставка ЕЦБ 0%). Итого — не выше 0,5%
  • в российских рублях — на уровне 0,5 ставки по кредиту овернайт Банка России (сегодня 8,75%). Итого — не выше 4,76% 
  1. по новым срочным безотзывным банковским вкладам  (до 1 года включительно) юр- и физлиц в иностранной валюте: 
  • в долларах США — на уровне ключевой ставки ФРС США, увеличенной на 1 процентный пункт (сегодня ставка ФРС 2,5%). Итого — не выше 3,5%
  • в евро — в размере базовой ставки ЕЦБ, увеличенной на 1 процентный пункт (сегодня ставка ЕЦБ 0%). Итого — не выше 1%
  • в российских рублях — на уровне 0,8 ставки по кредиту овернайт Банка России (сегодня 8,75%). Итого — не выше 7%
 

Ограничения по срокам
 
Также банки должны применять следующие подходы при привлечении новых вкладов физических и юридических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте: 
  • не должны привлекаться вклады юридических и физических лиц на срок до 1 месяца включительно, за исключением отзывных вкладов юридических лиц
  • для отзывных вкладов физлиц размер процентной ставки на сумму дополнительного взноса (или — сумму части вклада, снятой досрочно), размещенной на срок менее 1 месяца, не может превышать размера процентных ставок по вкладам до востребования
  • в договорах срочного банковского вклада необходимо «предусматривать значительное снижение размера процентов по вкладу» при досрочном (полном или частичном) снятии средств   
Относительно вкладов в национальной валюте Нацбанк дал следующую рекомендацию:
  • доходность по дополнительному взносу (части вклада, возвращенной досрочно) должна соответствовать фактическому сроку нахождения денежных средств во вкладе  
А вот по вкладам в иностранной валюте выдвинуто 2 требования:
  • расчет процентной ставки на сумму пополнения вклада (сумму части вклада, снятой досрочно) производится на условиях заключенного договора, исходя из процентов по договору, с применением процентной ставки для соответствующего периода хранения денежных средств согласно рекомендациям Нацбанка
  • продление банковского вклада, после окончания срока действия ранее заключенного договора, необходимо проводить на условиях, соответствующих действующим рекомендациям Нацбанка относительно «верхних пределов процентных ставок»!

Но и это еще не всё
 
Некоторые банки любят завлекать клиентов всевозможными бонусами. Специально для них Нацбанк сделал оговорку:

— Процентная ставка по вкладам (верхняя — Infobank.by) в национальной и иностранной валютах включает в себя, в том числе, бонусы и другие дополнительные выплаты, предусмотренные договором банковского вклада.
 

Рекомендации по ценным бумагам
 
«Рекомендации» (формулировка Национального банка — Infobank.by) распространяются на все виды сберегательных и депозитных сертификатов.

В рамках «единой процентной политики по формированию ресурсной базы банков» при определении доходности облигаций банков новых выпусков в иностранной валюте:
  • со сроком обращения до 1 года
  • либо свыше 1 года, если предусмотрена обязанность (или — право) банка  в течение 1 года с начала размещения облигаций досрочно выкупить облигации
  • либо если у владельцев облигаций есть обязанность (или — право) в течение 1 года с начала размещения облигаций продать их по требованию банка
— рекомендованный верхний предел процентных ставок установлен:
  • в долларах США — на уровне ключевой ставки ФРС США, увеличенной на 1 процентный пункт (сегодня ставка ФРС 2,5%). Итого — не выше 3,5%
  • в евро — в размере базовой ставки ЕЦБ, увеличенной на 1 процентный пункт (сегодня ставка ЕЦБ 0%). Итого — не выше 1%
  • в российских рублях — на уровне 0,8 ставки по кредиту овернайт Банка России (сегодня 8,75%). Итого — не выше 7% 
Напомним, Национальный банк Беларуси регулярно дает как «рекомендации» по верхним границам ставок по вкладам:
— так и «рекомендации» по применению «рекомендаций»:


Национальный банк так прокомментировал свое решение:
 
— В 2015 году для ограничения высокой риск - премии банков были введены рекомендации с целью задать ориентиры по уровню процентных ставок по вкладам (депозитам).
 
На тот момент, в условиях высокого уровня инфляции, данное решение было необходимым и своевременным.
 
По мере достижения макроэкономической сбалансированности и монетарной стабильности необходимость в ограничениях верхнего предела процентных ставок по вкладам (депозитам) в национальной валюте отпала, уступая место развитию рыночного механизма и конкуренции среди банков.
 
Об этом было объявлено в январе 2019 года на расширенном заседании Правления Национального банка. В частности, было озвучено, что ˮв целях усиления работы процентного канала Национальный банк в ближайшее время отменит существующие рекомендации по предельным процентным ставкам и привязку пруденциальных мер к ставке овернайт“.
 
Кроме того, в целях проведения единой процентной политики по формированию ресурсной базы банков отменены рекомендации по установлению верхнего предела процентных ставок при определении размера дохода по облигациям банков новых выпусков, номинированных в белорусских рублях.
 
Вместе с тем, временно сохраняются рекомендации по верхнему пределу процентных ставок по вкладам в иностранной валюте до момента получения необходимых статистических данных для проведения мониторинга и анализа ситуации на данном сегменте рынка.
 

Таким образом, получается, что Национальный банк больше не регулирует верхние границы ставок по вкладам и облигациям в белорусских рублях, но продолжает ограничивать верхние пределы ставок по вкладам в валюте.
 
Этот подход в полной степени согласуется с политикой дедолларизации, которую проводит белорусский регулятор.
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости