Люди нуждаются в совете, как разбогатеть, и они готовы за него заплатить
Нассим Талеб



Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  То, что должен знать каждый поручитель

То, что должен знать каждый поручитель

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
16210

Настал тот роковой день, когда сосед по этажу (коллега, двоюродный брат, сват, кум…) попросил вас о малюсеньком одолжении – стать его поручителем при получении банковского кредита.

«Ну, ты же меня знаешь!» - это самый распространенный и «весомый» аргумент. Отказать человеку как-то неудобно, и вы начинаете думать, что делать и как быть, а главное о том, что будет, если ваш знакомый окажется «нехорошим человеком».

Как обезопасить себя от нежелательного поручительства и что делать, если оно уже на вас висит, выяснил Infobank.by.

Шаг 1: Чисто по-человечески. Спокойно обдумайте, то, что вам предстоит, и без лишнего альтруизма оцените своего просителя. Где он работает? Чем занимается? Подумайте, почему он просит стать поручителем именно вас? Если на все вопросы нашлись достойные ответы - идем дальше! Если нет – собрав волю в кулак говорим «Нет! Поручителем я не буду».

Шаг 2: Ознакомьтесь с законодательством до того, как ввязаться в поручительство. В гражданском кодексе есть несколько замечательных статей, осознание которых позволит вам избежать множества проблем до, после и в процессе поручительства.

Статья 341. Договор поручительства

1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
2. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
3. Президентом Республики Беларусь и (или) законами может быть установлен особый порядок предоставления и исполнения поручительств местных исполнительных и распорядительных органов.
 
Статья 342. Форма договора поручительства

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Шаг 3: Оцените свои собственные возможности. Даже если уровень заработной платы у вас выше среднего и у вас есть новенькое авто, то подумайте, готовы ли вы расстаться с этим частично или полностью? Если вы подпишите договор поручительства, банку потом будет бесполезно заявлять: «А почему я? А у Иванова (Петрова, Сидорова) тоже машина была, почему вы мою забираете? Он взял кредит, пусть и выплачивает!».


 
Если ваш знакомый окажется умышленно недобросовестным, то есть если он заранее предвидел такое развитие событий, то все свое имущество он давным-давно припрятал. А вы, в соответствии с законодательством, несете солидарную ответственность, то есть точно такую же, как и кредитополучатель. И раз он не платит, платить придется вам.

Статья 343. Ответственность поручителя

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законодательством или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По решению суда на вас может быть наложено принудительное  взыскание в размере 20% от вашей зарплаты, также вас могут ограничить в перемещениях (запретить выезжать за границу и управлять транспортным средством).

Шаг 4: Если вы все-таки решились стать поручителем. Банк, прежде чем выдать кредит, будет оценивать вашего знакомого и вас с точки зрения платежеспособности и добросовестности. Последнее напрямую связано с запросом кредитных историй клиентов из Национального Банка Республики Беларусь.

Вы, теоретически, можете ознакомиться только со своей кредитной историей, так как эти сведения относятся к банковской тайне. Но практически, можно по-человечески попросить у сотрудников банка посмотреть кредитную историю вашего знакомого. Вероятность отказа, велика, но попробовать стоит.

Шаг 5: Будь проклят тот день, когда я стал поручителем!

Если в один прекрасный день вам звонят из банка и говорят, что человек, за которого вы поручились, оказался «редиской» и теперь вся надежда на вас, стоит еще раз перечитать гражданский кодекс и договор поручительства.

В том случае, если вы все-таки выплатили весь оставшийся долг или какую-то его часть, то у вас есть право требовать с вашего недобросовестного знакомого возмещения вам всех убытков.

Статья 345. Права поручителя, исполнившего обязательство

1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
2. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.
3. Правила, установленные настоящей статьей, применяются, если иное не предусмотрено законодательством или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Шаг 6: Уточните, а на самом ли деле вы до сих пор являетесь поручителем.
 
Законом предусмотрены случаи, когда поручительство, в силу определенных обстоятельств, прекращается. Например, если ваш «подопечный» скоропостижно скончался, то  вам вряд ли предъявят требования о выплате оставшейся части кредита, если только вы не поручитесь за правопреемников кредитополучателя.

Кроме того, при изменении существенных условий договора кредитования, банк каждый раз должен заключать с вами дополнительный договор. Причем если вы будете не согласны продолжать свое поручительство в связи с растущей ответственностью, то вашему знакомому придется искать себе нового поручителя либо погашать кредит досрочно.

Статья 347. Прекращение поручительства

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем
4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

По словам юриста-консультанта одного из банков, поручительство дело крайне неблагодарное. Банку, в принципе, все равно, кто ему будет отдавать деньги, ему важен факт возврата. И как только по кредиту начинает образовываться проблемная задолженность, банк, долго не думая, берет в оборот поручителя.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет