Когда убеждает золото, речь бессильна
Публий Сир

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Снял 5 800 рублей с карточки за неделю и тобой уже заинтересовались

Снял 5 800 рублей с карточки за неделю и тобой уже заинтересовались

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
47864

Недавно Нацбанк издал постановление № 81 от 31 марта 2021 г. ”Об изменении постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 14 декабря 2014 г. № 783“. Это постановление отменяет требования письма Национального банка от 28 ноября 2012 г. № 21-17/147 ”О надлежащей проверке клиентов банков, открывающих и (или) имеющих банковские счета“.
 
 
Давайте посмотрим, что же там сейчас изменилось, и как это отразится на клиентах банков.
 
Для чего разработаны вообще эти рекомендации? Читаем: «Настоящие Рекомендации разработаны в целях организации эффективного внутреннего контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, основанного на риск-ориентированном подходе…»
 
Эти рекомендации касаются всех организаций, которые контролирует НБ РБ:
  • Банки
  • Лизинговые компании
  • Форекс-компании
  • Пункты скупки
  • Иные юридические лица, которые в соответствии с законодательными актами вправе осуществлять микрофинансовую деятельность
Для эффективного управления рисками предусмотрены  следующие процедуры:
  • выявление и оценка рисков;
  • мониторинг и контроль рисков;
  • меры по ограничению (снижению) рисков 
Теперь – критерии, по которым клиента банка относят к «субъектам с повышенным риском участия в схемах легализации преступных доходов, уклонения от уплаты налогов, сборов (пошлин), сокрытия коррупционных и других преступлений в экономической сфере..»
 
Вот на какие признаки у компаний резидентов Республики Беларусь рекомендуется обратить внимание:
  1. Государственная регистрация организации, индивидуального предпринимателя по утерянным или похищенным документам, удостоверяющим личность учредителя;
  2. Учредителем организации является физическое лицо моложе 25 либо старше 70 лет;
  3. Учредителями и (или) руководителями, бухгалтером организации являются студенты;
  4. Возраст лица, являющегося единоличным исполнительным органом клиента (генеральный директор, директор, председатель правления) или представителя клиента, составляет менее 23 лет либо превышает 70 лет;
  5. В состав учредителей (соучредителей) и (или) руководителей организации входят нерезиденты Республики Беларусь 
У компаний нерезидентов есть дополнительные признаки:
  1. Отсутствие у клиента физического присутствия или финансово-хозяйственной деятельности в государстве (на территории), в котором он зарегистрирован. Под понятием ”физическое присутствие“ понимается наличие реального места деятельности (помещения, находящегося в собственности или аренде) в стране, в которой организация зарегистрирована. 
Отсутствие данных признаков может свидетельствовать об отсутствии фактической деятельности. В случае отсутствия у организации обслуживающего персонала или если управление организацией осуществляется от третьего лица (номинальный директор, секретарь), организация также не может считаться организацией с физическим присутствием;
  1. Клиент зарегистрирован в государстве (на территории), которое не требует финансовой отчетности и аудиторской проверки независимыми лицензированными бухгалтерами или государственным регулятором. 

У клиентов-физических лиц так же есть свои признаки, по которым они попадают под пристальное внимание:

- сведения о сбыте фальшивых денег,
- сведения о нахождении в межгосударственном и республиканском розыске,
- сведения о правонарушениях,
- полученных кредитах,
- утерянных и похищенных паспортах
 
Эти данные банки и иные организации могут получить с помощью общегосударственной автоматизированной информационной системы.

Кроме того, регулятор рекомендует проверять своих клиентов и по другим базам данных:

«…проверка наличия негативной информации о субъектах предпринимательской деятельности Республики Беларусь в официальных источниках информации:
  • сведения о ликвидации (прекращении деятельности) (justbel.info/liquidation/findmyrequest);
  • сведения о банкротстве (bankrot.gov.by);
  • данные о задолженности по налогам, сборам (пошлинам), пеням (portal.nalog.gov.by);
  • данные о приказных производствах (court.gov.by);
  • список поставщиков (подрядчиков, исполнителей), временно не допускаемых к участию в процедурах государственных закупок (gias.by/gias/#/directory/locked_suppliers);
  • реестр поставщиков (подрядчиков, исполнителей), временно не допускаемых к закупкам (закупки за счет собственных средств) (icetrade.by/articles/view/12);
  • перечень организаций и индивидуальных предпринимателей, в отношении которых Департаментом финансовых расследований Комитета государственного контроля составлено заключение об установлении оснований, влекущих корректировку налоговой базы и (или) суммы подлежащего уплате (зачету, возврату) налога (сбора) (kgk.gov.by/ru/perechen_lzhestruktur-ru/);…»
Также рекомендуется запросить у клиента максимальное количество документов, подтверждающих его хозяйственную деятельность – договора аренды, договоры найма персонала, акты выполненных работ, накладные и т.д.
 
Выделены клиенты, которые занимаются криптомайнингом, у них рекомендуется запросить: «…документы на право собственности (аренды) технических средств, на которых производится майнинг цифровых знаков (токенов), а также документы, подтверждающие найм персонала, производящего обслуживание данной техники; документы, подтверждающие оплату электроэнергии; выписку из истории операций пользователя криптоплатформы либо криптомата, посредством которых производилась продажа цифровых знаков (токенов), содержащую информацию о продавце, сумму сделки (например, в формате Excel)…»
 
Достаточно большой блок рекомендаций приводится по мониторингу финансовых операций клиентов.
 
Вот такие рекомендации для мониторинга физических лиц:

«…При проведении мониторинга валютно-обменных операций физических лиц с наличными денежными средствами банк может применить следующий подход.
 
В случае предоставления физическим лицом документа, подтверждающего источник происхождения денежных средств в сумме, превышающей пороговое значение, определенное в признаке подозрительных финансовых операций, банк может установить физическому лицу индивидуальное пороговое значение, равное документально подтвержденной сумме.
 
Впоследствии при совершении физическим лицом операций в пределах индивидуальной пороговой суммы подтверждающие документы банком не запрашиваются.
 
Индивидуальное пороговое значение может быть пересмотрено в сторону увеличения при предоставлении клиентом дополнительных документов, подтверждающих источник происхождения средств.
 
Банк самостоятельно определяет перечень и срок действия подтверждающих документов (например, в течение года для гражданско-правовых договоров и выписок с банковских счетов).
 
При отсутствии документов, подтверждающих источник происхождения средств, банк может предоставить физическому лицу для заполнения опросный лист в целях определения степени вероятности получения и (или) наличия у него дохода для осуществления операций в пределах порогового значения…»
 
 

Что касается пороговых значений, сейчас, согласно постановлению НБ РБ № 82 от 31 марта 2021 года это значение снизили с 500 базовых до 200 базовых для следующих операций:

“67.48. разовое или неоднократное в течение анализируемого периода снятие при использовании банковской платежной карточки, эмитированной банком-нерезидентом, в банкомате на территории Республики Беларусь наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 500 базовых величин;

67.49. разовое или неоднократное в течение анализируемого периода 
получение физическим лицом денежных средств в сумме, равной или превышающей 500 базовых величин, связанных с перечислением из-за границы доходов и (или) иных денежных средств по бестоварным сделкам (услуги, займы, дивиденды, выигрыши), а также имеющих признаки иностранной безвозмездной помощи, использование которой осуществляется без регистрации в Департаменте по гуманитарной деятельности Управления делами Президента Республики Беларусь, если информация, имеющаяся у банка в отношении данного физического лица, не позволяет определить источник происхождения денежных средств;…”
 
Это пункты из Инструкции о требованиях к правилам внутреннего контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения при осуществлении банковских операций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 декабря 2014 г. № 818. 
 
Причем это ограничение распространяется не на одну операцию, а на операции в течение недели (!)
 
 
Вернемся опять к 81-му постановлению НБ РБ.
 
Обратите внимание на критерии для «компаний-оболочек»:

«…Критериями отнесения клиентов, являющихся организациями или индивидуальными предпринимателями, к компаниям-оболочкам на этапе мониторинга их финансовых операций могут являться:
  1. относительно низкая налоговая нагрузка клиента;
  2. систематическое представление клиентом платежных инструкций на выплату значительных штрафных санкций, пеней, неустоек другим субъектам;
  3. разнородность платежей по приходно-расходным операциям, не соответствующая виду деятельности клиента;
  4. финансово-хозяйственная деятельность, осуществляемая в рамках договоров подряда и комиссии;
  5. проведение платежей по валютным договорам без открытия текущего (расчетного) счета в иностранной валюте;
  6. оформление товарно-сопроводительных документов с минимальной оптовой надбавкой (от 0 до 0,5 процента)…»
Регулятор рекомендует делить клиентов на категории, исходя и размера депозитов размещенных в банках:
  • если большинство сумм, размещенных физическими лицами во вклады (депозиты) в банке, составляют суммы менее 1000 базовых величин (29 000 BYN), таких физических лиц нужно относить к малым клиентам,
  • физических лиц, размещающих во вклады (депозиты) суммы от 1000 до 20000 базовых величин, (от 29 000 до 580 000 BYN),  нужно относить к средним клиентам,
  • физических лиц, размещающих суммы, превышающие 20000 базовых величин, (более 580 000 BYN),  – к крупным клиентам. 
Банкам рекомендуется устанавливать лимиты и ограничения как для отдельных клиентов, так и для групп клиентов: «В целях снижения рисков, связанных с легализацией преступных доходов, при предоставлении банковских услуг (продуктов), которым присвоена высокая степень риска, банк может определить в отношении отдельных клиентов, групп клиентов, финансовых операций и их видов методы (инструменты) ограничения (снижения) рисков. Например, при осуществлении финансовых операций с использованием банковских платежных карточек установить ограничение перечня, сумм, количества совершаемых операций, стран и регионов использования карточки…»
 
Что можно сказать: контроль за клиентами усиливается и к старым критериям рисковых операций, попадающих под усиленный контроль, добавляются новые, например - оплата штрафных санкций и превышение суммы снятия наличных.
 
Также Нацбанк рекомендует банкам наладить обмен информацией с системой ЕРИП для получения дополнительных данных о получателях платежей через ЕРИП.
 



 
В это время не все могут размещать у нас рекламу,  и вы, наверное, понимаете, почему. Дополнительно про это можно прочитать здесь.

Если вы считаете наш сайт полезным, можете поддержать его, перечислив любую сумму на карточку Mastercard номер  5185 9749 0029 0661.

Если у вас белорусская карта (любой платежной системы), перевод можете сделать с помощью этого сервиса Переводы.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости