3625
В стране продолжается планомерная борьба с высокими штрафами и пенями за невыполнение условий кредитного договора. «Под раздачу» попали также лизинговые компании. В ближайшие дни должен появится Указ главы государства, который серьезно ограничит «аппетиты» банков и лизингодателей.
Чтобы не допустить избыточную финансовую нагрузку на кредитополучателей и минимизировать ее негативные последствия на развитие бизнеса из-за внешних негативных факторов, Нацбанк подготовил проект Указа главы государства «О регулировании кредитных отношений, отношений финансовой аренды (лизинга)».
В первую очередь — нет штрафам и пеням!
Начинается Указ со слов:
— Не допускается установление в кредитном договоре условий об уплате процентов за пользование кредитом в повышенном размере в случае невозврата (непогашения) кредитополучателем кредита в срок, а также взимание таких процентов.
Неустойка (штраф, пеня), уплачиваемая в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) в срок денежных обязательств по кредитному договору, не может быть больше суммы:
- рассчитанной исходя из величины неисполненного обязательства
- умноженной на полуторакратный размер процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором,
- и на количество календарных дней, в течение которых не исполнено обязательство по кредитному договору
— данное требование не распространяется на кредитные договоры, заключенные в соответствии с решениями Президента или Правительства, определяющими размер процентов за пользование предоставленными кредитами.
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) в срок других обязательств, вытекающих из кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) в год не может превышать:
- по краткосрочным кредитам — 20% от суммы предоставленного кредита
- по долгосрочным кредитам — 10 % от суммы предоставленного кредита
Поясняется, что к краткосрочным относятся:
- кредиты со сроком полного возврата (погашения), первоначально установленным кредитным договором, до 1 года включительно
- кредиты, предоставленные по возобновляемым кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании
— за исключением кредитов с первоначально установленным в кредитном договоре сроком возврата (погашения) хотя бы одной части кредита, предоставленной в рамках кредитного договора, свыше одного года.
К долгосрочным кредитам относятся все остальные кредиты, не отнесенные к краткосрочным кредитам.
Изменения в сфере лизинга
По договору финансовой аренды (лизинга):
- максимальный размер превышения общей суммы лизинговых платежей и выкупной стоимости предмета лизинга над стоимостью предмета лизинга не может быть более двукратной суммы стоимости предмета лизинга. За исключением договоров лизинга жилого помещения
- предельный размер суммы неустойки (штрафа, пени), взимаемой с лизингополучателя в связи с неисполнением денежных обязательств по договору лизинга, не может превышать половину суммы стоимости предмета лизинга
Что смогут делать с неплательщиками банки?
При неисполнении (ненадлежащем исполнении) кредитополучателем обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе потребовать досрочного возврата (погашения) кредита в случаях:
- несвоевременного возврата (погашения) кредита
- несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом
- непредоставления кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в сроки, установленные кредитным договором
- необеспечения кредитополучателем возможности осуществления кредитодателем контроля за состоянием заложенного имущества, а также имущества, правовой титул на которое переведен на кредитодателя
- нецелевого использования кредита
- необеспечения кредитополучателем возможности осуществления кредитодателем контроля за целевым использованием кредита
- если неплатежеспособность кредитополучателя приобретает или имеет устойчивый характер
Какие ограничения накладываются на лизинговые компании?
В проекте Указа сказано:
- неисполнение (ненадлежащее исполнение) лизингополучателем предусмотренных договором лизинга обязательств по уплате лизинговых платежей менее 3-ех раз не является основанием для изменения или досрочного расторжения договора лизинга по требованию лизингодателя. За исключением случая, когда такое неисполнение или ненадлежащее исполнение — привели к существенному нарушению договора
- несоблюдение лизингополучателем срока исполнения обязательства по уплате лизингового платежа не более, чем на 3 рабочих дня со дня наступления срока уплаты соответствующего платежа, не является неисполнением или ненадлежащим исполнением им договора лизинга
- не допускается применение к лизингополучателю неустойки (штрафа, пени) за досрочное расторжение договора лизинга или досрочный возврат предмета лизинга по требованию лизингодателя
Ограничения действия Указа
Действие Указа не будет распространяться на отношения, возникающие при кредитовании с привлечением денежных средств:
- от иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций
- имеющих целевое назначение (средства, привлекаемые кредитодателем по договорам, содержащим условия о финансировании реализации конкретных проектов)
- а также при консорциальном, синдицированном кредитовании с участием иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций
Другие положения Указа
Национальный банк и Совет Министров должны будут привести акты законодательства в соответствие с Указом и принять другие меры по его реализации.
Контроль за исполнением Указа будет возложен на Национальный банк.
Указ вступит в силу через 3 месяца после его официального опубликования и распространит свое действие на кредитные договоры, заключенные после его вступления в силу
Важно! По письменному требованию кредитополучателей условия заключенных до вступления в силу настоящего Указа кредитных договоров, не соответствующие положениям нового Указа, должны быть пересмотрены в месячный срок со дня предъявления такого требования.
Договоры лизинга, заключенные до вступления в силу Указа, в рамках которых:
- лизингополучателями являются физлица
- не выступающие при заключении договора лизинга в качестве индивидуальных предпринимателей
— подлежат приведению в соответствие с Указом в двухмесячный срок со дня вступления в силу Указа.
Другие договоры лизинга, заключенные до вступления в силу Указа, не подлежат приведению в соответствие с нормами Указа и будут действовать до исполнения сторонами всех принятых по ним обязательств.
Банкам было дано всего несколько дней на обсуждение проекта нового Указа — 27 июля они должны предоставить свои предложения и замечания.
Источник: www.infobank.by
