Составлять сбалансированный бюджет - все равно что защищать свою добродетель: нужно научиться говорить "нет"
Рональд Рейган



 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Шпаргалки для должника: «кредит на кредит» спасет или навредит?

Шпаргалки для должника: «кредит на кредит» спасет или навредит?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
6012

Шпаргалки для должника: «кредит на кредит» спасет или навредит?

Кредит на кредит, ты мне друг или враг?

Бывает, что настает в жизни момент, когда единственным выходом из критической ситуации является банковский кредит. Мало ли случаев, когда деньги необходимы!

Оформляем, подписываем договор, получаем деньги и …. назавтра или спустя пару месяцев платежей понимаем, что условия выданного кредита не совсем устраивают нас и наш кошелек.

Получается, что недостаточная внимательность или финансовая грамотность могут превратить один из самых замечательных финансовых инструментов в обычный самообман.

И вот однажды на глаза попадается интересная и заманчивая реклама: «Погасим ваш старый кредит на новых, более выгодных условиях!». Начинаем разбираться и сталкиваемся с понятием «рефинансирование кредитов». Иными словами его можно назвать «перекредитование», то есть «кредит на кредит».

Что за зверь это рефинансирование, и как не прогадать, не ошибиться и не попасть в еще большую долговую яму, в которой мы и так уже застряли всерьез и надолго с ранее взятым кредитом?

Разберемся по порядку вместе с Юлией Чешко, специалистом отдела финансовой грамотности Национального банка.



Юлия Чешко
 
- Рефинансирование – предоставление одним банком кредита на погашение предыдущего (текущего) кредита с целью снижения процентной ставки и, соответственно, ежемесячных платежей, - пояснила Ю. Чешко.

- Также рефинансирование может служить инструментом для увеличения срока кредита либо избежания неподходящих условий  и неудовлетворительного обслуживания банка по ранее выданному кредиту.

Кредитная история имеет значение!
 
Схема предоставления кредита на рефинансирование выглядит следующим образом. Клиент предоставляет в банк информацию о размере остатка задолженности по старому кредиту и на сумму остатка получает новый кредит на более выгодных условиях.

Наличные деньги клиент даже не видит, не говоря уж о том, чтобы их потрогать.  Они безналичным путем поступают на счет банка, в котором  был ранее взят кредит. После чего первый кредит закрывается и начинается выплата нового.

- Одним из положительных моментов рефинансирования является то, что с его помощью можно снизить ежемесячную нагрузку по платежам. Как правило, банки предлагают более выгодные условия, чем по старому кредиту, иначе эта процедура не имела бы смысла для кредитополучателя, - пояснила эксперт.

Вместе с тем, не стоит забывать, что оформить этот вид кредита будет сложнее, чем если бы вы оформляли обычный кредитный договор. Помимо основного пакета документов придется предоставить еще и справку из банка о размере остатка задолженности и условиях действующего кредита, а также реквизиты вашего счета.

- Также при принятии решения о рефинансировании ранее взятого кредита следует помнить о «чистоте» вашей кредитной истории, поскольку присутствие просрочек по кредитам влечет за собой отрицательную  оценку кредитоспособности клиента и  его надежности. Если ваша кредитная история уже испорчена, банк вправе отказать вам, посчитав вас ненадежным кредитополучателем, - рассказывает Ю. Чешко.

Однако это еще не означает, что выхода нет.

- В случае достаточной кредитоспособности можно рассчитывать на получение обычного потребительского кредита на более удобных и выгодных для вас условиях, за счет которого вы можете погасить ранее взятый кредит.

При оценке кредитоспособности клиента банк вычитает из его доходов все платежи по уже имеющимся кредитам, и если размер дохода позволяет, предоставляет новый кредит. Но! Если большая часть дохода уходит на выплату платежей по имеющимся кредитам, то одобрение банка вы не получите, поскольку параметры оценки банками кредитоспособности клиента в настоящее время довольно жесткие,
- подчеркнула эксперт.

- В этой ситуации как раз и приходит к вам на выручку предложение по рефинансированию, и шансы на одобрение такого вида кредита намного выше.

Еще раз взвешиваем за и против
 
Если вы все же решили взять «кредит на кредит», нужно четко понимать, что на что вы меняете, чтобы случайно не оказаться в еще большей долговой яме и не сменить шило на мыло. Для этого необходимо взвесить все плюсы и минусы. Юлия Чешко рекомендует сравнить следующие параметры кредитов:
  • условия выплат
  • процентные ставки
  • порядок погашения - будут это аннуитетные платежи либо дифференцированные
  • срок предоставления кредита.
Также важно понимать, что новый кредит, скорее всего, продлит сроки кредитования, снизит ежемесячную нагрузку на ваш кошелек, однако может привести к увеличению общей суммы переплаты.

При соблюдении этих несложных, но полезных советов и осуществлении соответствующих предварительных расчетов можно существенно снизить свои расходы на погашение кредитов и получить удобные для вас условия. Удачного вам кредитования!

Шпаргалки для должника:



Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет