У мудрого человека деньги должны быть в голове, а не в сердце 
Джонатан Свифт

 


 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Самая лучшая альтернатива традиционному вкладу

Самая лучшая альтернатива традиционному вкладу

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4216

Имея определенную свободную сумму денег, хочется наиболее выгодно ее вложить. Вариантов несколько: можно отнести в банк и положить на традиционный депозит или открыть сберкарту, а можно пойти  менее распространенным путем: приобрести ценные бумаги – облигации или сберегательный сертификат.

У нас в стране ценные бумаги и любые операции с ними пока не получили должного развития. А зря – ведь ценные бумаги обладают рядом преимуществ, да и условия по ним зачастую оказываются куда более привлекательными, чем по традиционным вкладам.

Среди преимуществ ценных бумаг (в частности, облигаций и сберегательных сертификатов) для физических лиц можно выделить:

1. Доходность.

На облигациях и сберегательных сертификатах вы сможете заработать на порядок выше. На сегодняшний день ставки по облигациям и сберегательным сертификатам превышают ставки по вкладам, кроме того, доходность является фиксированной.

По обычному валютному депозиту максимум, что вам предложит банк – 7,5% годовых, а доходность по облигациям достигает 9% годовых (ставка фиксирована). По сберегательным сертификатам сроком на год ставки достигают 37% годовых, в этом случае доходность также является фиксированной. По рублевым вкладам таких предложений нет.

2. Низкий стартовый капитал.

Покупателей ценных бумаг много, а значит, общая сумма выпуска разбивается на много маленьких частей. Стоимость одной облигации – от 500 USD. С такой суммы обычно стартует и минимальный депозит в банке, где ставки ниже. Сберегательный сертификат можно приобрести и вовсе за 500 тысяч рублей.

3. Мобильность.

Ценные бумаги оформляются на предъявителя, а значит, владельцы данных ценных бумаг вправе совершать с ними любые, не противоречащие законодательству сделки: продать или подарить другому физическому лицу, передать в обеспечение исполнения обязательств по гражданско - правовым договорам.

4. Анонимность

От физического лица-инвестора не требуется предъявление документов, удостоверяющих его личность (за редкими исключениями). По окончании срока обращения облигации  или сберегательного сертификата любое физическое лицо может предъявить бумагу в банк и получить денежные средства без оформления доверенности либо завещательного распоряжения.
Конечно, не все так гладко. Недостатки есть и у ценных бумаг.

Например, возможность досрочного погашения бумаги. Вы не сможете  досрочно погасить свою ценную бумагу раньше, чем через  3-6  месяцев после приобретения, и вложенные средства вы сможете вернуть только по истечении этого срока.  А депозит вам вернут в течение 5 дней с момента предъявления требования, и рискуете вы при этом только потерей начисленных процентов.

Хуже и условия выплаты процентов. Период между выплатами по облигациям сегодня 6 месяцев, а в некоторых случаях по сберегательным сертификатам вы можете получить доход только в момент его погашения. Проценты же по вкладам  обычно можно обналичивать ежемесячно.

Кроме того, на средства, размещенные в облигации и сберегательные сертификаты, не распространяется действие декрета Президента Республики Беларусь, в соответствии с которым государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и во вкладах, и возмещение 100 процентов суммы этих средств в валюте счета либо вклада.

С другой стороны, в данный момент в Беларуси операциями с ценными бумагами занимаются 3 банка: Беларусбанк, Белинвестбанк и Белагропромбанк, которые являются системообразующими банками. Это означает, что надежность их проверена временем и их неожиданное банкротство очень маловероятно.

На сегодняшний день облигации вы сможете приобрести в Белагропромбанке, правда, их наличие необходимо уточнять в отделениях вашего города.  С 16 июля за облигациями можно будет обращаться и в Беларусбанк. Ставки по ним выше, чем по вкладам, они фиксированные, и при досрочном погашении через 6 месяцев вы не потеряете ни копейки вашего дохода.

В таблице ниже наглядно представлены условия по облигация для физических лиц:

Наименование
банка
Номинал Годовая процентная ставка Возможность
досрочного
погашения
Периодичность выплаты процентов Дата начала размещения Дата начала погашения
Белагропромбанк* 500/1000 /5000
USD
 
 
9%
После 6 мес. с даты приобретения 1 раз в 6 месяцев 02.04.2012 02.10.2013
500/1000
EUR
Беларусбанк 500/1000 USD 8% 16.07.2012 31.01.2014
500/1000 EUR

* Наличие необходимо уточнять в отделениях своего города

Предложение облигаций в белорусских рублях на сегодняшний день отсутствует. Зато есть выгодные предложения в белорусских рублях по сберегательным сертификатам для населения. Выбор здесь более широкий, чем по облигациям.

Все ставки по сберегательным сертификатам фиксированные. Самые высокие процентные ставки можно найти в Белинвестбанке: купив сберегательный сертификат на год, вы получите фиксированный доход в размере 37%. Там же и самые лояльные условия по выплате процентов: можно получать проценты ежемесячно, ежеквартально, или получить весь доход при погашении сертификата.

Более подробная информация о сберегательных сертификатах, которые сегодня имеются в наличии,  представлена в таблице ниже:

Наименование
банка
минимальная сумма вклада Срок Годовая процентная ставка Периодичность выплаты процентов
Белинвестбанк от 1 000 000 BYR 95 дней 33% 1. Ежемесячно
2.Одновременно с погашением
185 дней 34% 1. Ежемесячно
2. Ежеквартально
3.Одновременно с погашением
365 дней 37% 1. Ежемесячно
2. Ежеквартально
3. Раз в полугодие
4.Одновременно с погашением
Беларусбанк 100 000 BYR 15 дней 18% Одновременно с погашением
60 дней 26%
Белагропромбанк 500 000 BYR 95 дней 16.5%
1 000 000 BYR 180 дней 17%

Таким образом, ценные бумаги предполагают более высокую доходность, чем обычные депозиты. Между тем, сберегательные сертификаты и облигации обладают как рядом преимуществ, так и определенными недостатками, поэтому каждый сам должен для себя решить, что важнее: высокая доходность и отсутствие необходимости предъявлять банку паспорт, или возможность ежемесячно снимать проценты и при необходимости забрать всю сумму вклада.             

Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет