Счастье не сводится к обладанию деньгами; оно заключается в радости труда и свершений
Франклин Рузвельт

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  С 1 июля в Беларуси заработает система мгновенных платежей

С 1 июля в Беларуси заработает система мгновенных платежей

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1914

20 декабря 2018 года Национальный банк своим Постановлением №540 утвердил «Инструкцию о порядке функционирования системы мгновенных платежей и проведения мгновенных платежей».
 
Кроме того, регулятор постановил, что с 1 июля 2019 года в Беларуси должно быть обеспечено проведение мгновенных платежей с помощью системы мгновенных платежей

Инструкция обязательна для выполнения:
  • Национальным банком
  • банками и НКФО
  • Банком развития Республики Беларусь
— являющихся участниками системы мгновенных платежей, а также Белорусским межбанковским расчетным центром (БМРЦ).

В Постановлении Нацбанка сказано, что система мгновенных платежей — «функциональная система Автоматизированной системы межбанковских расчетов». Она поддерживает сервис по приему, обработке и проведению мгновенных платежей в белорусских рублях в режиме 24/7/365 с помощью  своих подсистем и программно-технических комплексов.

Под режимом 24/7/365 понимается время работы системы мгновенных платежей, которая доступна для проведения операций  24 часа в сутки 7 дней в неделю 365 (или — 366) дней в году. Но предусмотрены и технологические перерывы.
 
Мгновенный платеж — платеж, совершенный на основании платежной инструкции плательщика через банк-отправитель и банк-получатель в режиме времени, приближенном к реальному
 
Выражение «режим времени, приближенный к реальному», означает, что  будут происходить процессы непрерывной обработки, которые позволят передавать  информацию о платеже и денежные средства в течение минимального времени.

Планируется, что мгновенные платежи будут «безотзывными» — банк – отправитель не сможет отозвать поступивший в систему электронный документ на осуществление мгновенного платежа.

Проведение мгновенных платежей между клиентами, имеющими счета в одном банке – участнике системы мгновенных платежей, будет осуществляться  без использования этой системы.  
 
Кто будет входить в систему мгновенных платежей?
 
Банками – участниками системы мгновенных платежей в Постановлении названы Национальный банк и белорусские банки:

• участвующие в системе BISS
• выполнившие технические мероприятия для получения доступа к функциям, предоставляемым системой мгновенных платежей
• заключившие договоры с расчетным центром на оказание услуг по переводам денежных средств  

Национальный банк, организуя сервис мгновенных платежей, будет:
  • гарантировать банкам – участникам системы мгновенных платежей применение одинаковых правовых и технических норм
  • выполнять функции расчетного банка для системы в соответствии с договором, заключенным между Нацбанком и расчетным центром
  • осуществлять последующий мониторинг процесса проведения мгновенных платежей в системе  
  • утверждать график приема и обработки системой мгновенных платежей электронных документов МТ 103 и электронных сообщений по этим платежам  
Техническое обеспечение организации проведения мгновенных платежей станет осуществлять расчетный центр. Расчетный центр будет обеспечивать:
  • надежную и бесперебойную работу ядра, подсистем и программно-технических комплексов системы мгновенных платежей и их взаимодействие с системой BISS  
  • передачу информации и перевод денежных средств по мгновенному платежу от плательщика к бенефициару в режиме времени, приближенном к реальному
  • взаимодействие с Нацбанком для отражения им результатов расчетов по мгновенным платежам  
  • ведение, обновление и предоставление банкам – участникам системы мгновенных платежей в реальном времени списка активных банков – участников
  • актуализацию нормативно-справочной информации  
Для организации бесперебойного процесса проведения мгновенных платежей банки – участники системы мгновенных платежей обязаны обеспечить:
  • наличие денежных средств на корреспондентском счете и их резервирование в сумме, необходимой для проведения расчетов по мгновенным платежам
  • наличие программно-технических средств, реализующих процессы приема и обработки электронных документов МТ 103 и электронных сообщений по мгновенным платежам
  • обновление в реальном времени списка активных банков
  • проверку обновлений нормативно-справочной информации
  • архивное хранение электронных документов МТ 103 и электронных сообщений по мгновенным платежам
В течение операционного дня система мгновенных платежей будет:
  • осуществлять прием и обработку электронных документов МТ 103 и электронных сообщений по мгновенным платежам
  • формировать и передавать Национальному банку информацию о чистых дебетовых (кредитовых) позициях банков – участников системы мгновенных платежей  
Проведение расчетов по мгновенным платежам будет обеспечиваться за счет денежных средств, зарезервированных банком – участником системы мгновенных платежей на своем корреспондентском счете в Национальном банке

При отсутствии или недостаточности суммы резерва для расчетов по мгновенным платежам электронные документы МТ 103 банка-отправителя будут отклоняться.  Для проведения расчетов по мгновенным платежам, поступившим от Национального банка, денежные средства на счете для межбанковских расчетов резервироваться не должны.

Для заверения электронных документов МТ 103 и электронных сообщений по мгновенным платежам банки – участники системы мгновенных платежей и расчетный центр будут применять средства криптографической защиты информации, используемые в Автоматизированной системе межбанковских расчетов.

Кстати, банки – участники системы мгновенных платежей в течение операционного дня смогут оперативно отключатся от системы или подключаться к ней.
 
Как будут двигаться средства в новой системе?
 
Платежи будут проводиться на основании  платежных инструкций плательщиков, передаваемых в обслуживающий их банк – участник системы мгновенных платежей с помощью систем дистанционного банковского обслуживания.  У платежа должен стоять статус «мгновенный».  

На основании платежных инструкций плательщиков  банк-отправитель будет списывать денежные средства со счета плательщика и со счета по учету собственных средств. Затем банк:
  • сформирует электронный документ МТ 103
  • проверит наличие банка-получателя в списке активных банков
  • направит электронный документ МТ 103 в систему мгновенных платежей  
Система мгновенных платежей, получив от банка-отправителя документ МТ 103 проконтролирует:
  • соответствие электронного документа МТ 103 требованиям технических нормативных правовых актов
  • достаточность суммы резерва для мгновенных платежей банка-отправителя
  • активность банка-получателя в системе
  • соответствие нормативно-справочной информации
  • соответствие платежа допустимому типу электронного документа  
Когда  документ МТ 103, пройдет контроль в системе мгновенных платежей, произойдет блокировка суммы в резерве для мгновенных платежей банка-отправителя. Затем электронный документ МТ 103 будет передан банку-получателю для зачисления денежных средств бенефициару.

Если электронный документ МТ 103 банка-отправителя не будет соответствовать требованиям законодательства, система мгновенных платежей отклонит документ МТ 103 и направит банку-отправителю электронное сообщение МТ 196 с отрицательным кодом ответа.

Банк-отправитель, получив электронное сообщение МТ 196, сообщит плательщику  об отклонении мгновенного платежа и укажет причину. После чего денежные средства на счете плательщика восстановятся.

Если система одобрит платеж, то банк-получатель, приняв документ  МТ 103: 
  • зачислит денежные средства бенефициару и направит в систему мгновенных платежей электронное сообщение MТ 196 с положительным кодом ответа
  • при отсутствии указанного счета бенефициара направит в систему мгновенных платежей электронное сообщение MТ 196 с отрицательным кодом ответа
В системе мгновенных платежей после получения от банка-получателя электронного сообщения MТ 196 с положительным кодом ответа произойдут:
  • списание денежных средств с резерва банка-отправителя
  • зачисление в резерв для мгновенных платежей банка-получателя соответствующей суммы платежа
Банку-получателю и банку-отправителю уйдут электронные сообщения MТ 196 с положительным кодом ответа, после получения которых:
  • банк-получатель проинформирует бенефициара о доступности зачисленных денежных средств
  • банк-отправитель информирует плательщика об исполнении его платежной инструкции    
В выписке из лицевого счета клиента будут дополнительно указаны время и фактическая дата совершения операции по мгновенному платежу. По аннулированным мгновенным платежам напротив записи о списании денежных средств будет стоять отметка «Аннулировано».
Как видим, на бумаге система мгновенных платежей выглядит идеально. Как она будет работать на практике, мы увидим уже через полгода. Напомним, она заработает с 1 июля 2019 года.
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет