Деньги дороги, жизнь человеческая ещё дороже, а время дороже всего
Александр Суворов 



Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Рейтинг кредитов с поручителями

Рейтинг кредитов с поручителями

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3440

С каждым месяцем кредиты становятся всё дешевле, хотя до сих пор действительно доступными их назвать нельзя.

С момента опубликования прошлого рейтинга ставка рефинансирования (СР) Национального банка РБ снижалась два раза: сначала до 30,5%, а 12 августа произошло последнее снижение до 30%. Некоторые банки уже отреагировали на это. Так, процентные ставки по кредитам на 1% снизили БПС-Сбербанк, Белинвестбанк и Беларусбанк.

Уровень процентной ставка по кредиту Белорусского народного банка «Оранжевая мечта» остался прежним – 27%, а вот Франсабанк увеличил ставку на 1%.

В рейтингах кредитов последних месяцев Франсабанк занимал лидирующие позиции и всегда предлагал значительно меньшую ставку, чем другие банки. В этом месяце, несмотря на повышение ставки, кредитный продукт Франсабанка всё ещё в числе лидеров (уступает место лишь Белорусскому народному банку).

В данном рейтинге представлены лучшие кредиты на потребительские нужды с поручителями. Важно отметить, что поручительство банк расценивает как хорошую гарантию возврата кредита, поэтому может предложить более выгодные условия как по процентной ставке, так и по сумме, и сроку.

Поэтому если ваш друг, родственник или знакомый готов взять на себя роль поручителя, стоит не упустить такую возможность.

Выбирая кредит, стоит рассмотреть все условия в комплексе. Определите важные для вас критерии и подберите кредит в соответствии с ними. Это могут быть условия по способу погашения: равными платежами, на уменьшение или с отсрочкой; учтите срок кредитования: для перестраховки можно оформить кредит на более длительный срок и досрочно погасить – так вы будете готовы к непредвиденным ситуациям.

Кроме того, помните, что процентная ставка, декларируемая банком, не всегда полностью отражает стоимость кредита. Выбирая подходящий вам вариант, обязательно уточните в банке наличие ежемесячных и единоразовых комиссий.

Так, если банк указывает ставку 15% и взимает ежемесячную комиссию 4% от первоначальной суммы, то процентная ставка составит не менее 15%+4%*12мес.=63% (такое предложение сейчас есть на рынке). Будьте очень внимательны, чтобы не попасть на такой «выгодный» кредит.

Некоторые банки поощряют своих клиентов, создавая программы лояльности для определённых категорий клиентов. Например, владельцам зарплатных карт или гражданам, имеющим положительную кредитную историю, выдаются ссуды на более выгодных условиях.

Такие предложения имеются у Белинвестбанка, БПС-Сбербанка, Белросбанка, Сомбелбанка, Банка БелВЭБ, Альфа-Банка, Хоум Кредит Банка. Таким образом, можно получить скидку в несколько процентных пунктов от стандартной ставки.

Более низкие ставки предоставляются по кредитам на специальные цели: оплата обучения, приобретение спортивных домашних тренажеров, детских спортивных комплексов,  для оплаты отдыха в сельских усадьбах, благоустройства мест захоронения или оплаты медицинской помощи и услуг. На такие цели в Беларусбанке можно взять кредит под процентную ставку от 15,25% до 32,5%.

В рейтинге рассмотрены наиболее выгодные потребительские кредиты наличными с поручителями. Пятерка лучших определялась путём анализа суммы переплат – всех платежей по кредиту за исключением суммы самого кредита.

Мы рассмотрели 3 случая: кредит суммой 10 млн.р. на 1 год, 15 млн.р. на 2 года и 20 млн.р. на 3 года. В случае, когда банк допускает досрочное погашение кредита без штрафных санкций, мы рассматривали кредитные продукты и с большим сроком.

При этом расчет переплаты производился для случаев, когда кредит погашается досрочно за  - 1, 2 или 3 года. Кредиты с наименьшей переплатой выделены цветом:

Переплата по кредиту с поручителями
Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
10 млн.р. / 1 год 15 млн.р. / 2 года 20 млн.р. / 3 года
Белорусский народный банк / «Оранжевая мечта» на 3 года 27% 1 822 090р. 5 026 880р. 9 994 160р. Срок рассмотрения до 3 дней, сумма кредита 5млн.р. – 1 млрд.р., справка о доходах за последние 3 месяца, обеспечение: поручительство, неустойка, залог. Обязательное условие - прописка в Минске, Минской области, Витебске или Витебском районе.
Франсабанк / Кредит на потребительские нужды до 3 лет 30% 1 925 000р. 5 137 500р. 9 850 000р. Срок рассмотрения до 5 дней, до 30 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, обеспечение: поручительство, залог, неустойка
БПС-Сбербанк / Кредит на потребительские нужды «Кредитная фабрика» до 5 лет 31-33% 1 945 000р. 5 370 000р. 10 645 000р. Срок рассмотрения от 1 часа до 2х рабочих дней, при сумме более 50 млн.р. поручительство 2х физических лиц, справка с места работы за 6 месяцев
Белинвестбанк / Кредит на потребительские нужды до 5 лет 33% 2 000 000р. 5 475 000р. 10 600 000р. Срок рассмотрения до 5 дней, до 10 млн бел.руб – 1 поручитель, свыше 10 млн бел. руб. – 2 поручителя, неустойка (при наличии 2 положительных кредитных историй в Белинвестбанке)
Беларусбанк /   Потребительский кредит до 1 года / 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 33-35% 2 040 000р. 5 790 000р. 11 190 000р. Срок рассмотрения документов 3-5  рабочих дней,  необходимость поручителей рассматривается в индивидуальном порядке (в данном случае рассмотрен вариант с двумя поручителями), справка о доходах за 3 мес, кредит наличными до 200 базовых величин, безналичными в пределах платежеспособности

Так, наиболее выгодным оказалось предложение Белорусского народного банка, а при сроке кредитования 3 года – предложение Франсабанка. Однако обратите внимание на требования БНБ-Банка к кредитополучателю – получить такой кредит могут только граждане с Минской или Витебской пропиской. Также в рейтинг вошли предложения БПС-Сбербанка, Белинвестбанка, Беларусбанка.

Обратите внимание, что по кредитам Беларусбанка, Белинвестбанка, Паритетбанка и БПС-Сбербанка погашение кредита начинается со следующего месяца после его выдачи, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. Это означает, что срок кредитования составит 11 месяцев, вместо 12, 23 вместо 24, и 35 вместо 36. Такая особенность увеличивает сумму ежемесячного платежа, поэтому учитывайте это при выборе кредита.

Банки могут снижать процентные ставки по кредитам при условии страхования жизни и здоровья кредитополучателя. Однако страховые взносы придётся уплачивать из своего же кармана. Так, часто выходит, что кредиты с такими условиями оказываются в итоге менее выгодными.

Самостоятельно рассчитать суммы переплат по кредиту вы можете, используя наш сервис «Калькулятор кредитов».

Обсудить условия кредитования в разных банках приглашаем на нашем форуме.

Обращаем ваше внимание, что рейтинг составлен по состоянию на 13 сентября 2012 года и не учитывает возможных изменений в будущем.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет