Деньги дороги, жизнь человеческая ещё дороже, а время дороже всего
Александр Суворов 



Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Рейтинг кредитов для бизнеса

Рейтинг кредитов для бизнеса

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3337

Так же как и по другим кредитным и депозитным продуктам, ставки по кредитам для бизнеса снижаются. Сейчас можно взять кредит под ставку 31%, хотя такую ставку РРБ-Банк предлагает при наилучших условиях. То есть выдан он может быть лишь тем, кто является клиентом банка либо готов перейти в РРБ-Банк на РКО.

Впрочем, не только РРБ-Банк дифференцирует процентные ставки. Многие также предлагают более низкие ставки клиентам с текущим счётом в их банке или клиентам с положительной кредитной историей. Кроме того, условия по кредитам для бизнеса чаще всего определятся комиссией банка индивидуально. Поэтому в рейтинге мы рассматривали ситуацию при наилучших условиях.

Кроме того, на рынке сейчас есть несколько вариантов льготного кредитования бизнеса. Кредиты по сниженным процентным ставкам предлагают Банк БелВЭБ, Банк ВТБ (Беларусь), Белагропромбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, Белросбанк, МТБанк, Приорбанк. Однако для получения этих кредитов нужно выполнить ряд дополнительных требований, поэтому данные кредиты не вошли в наш обзор.

Некоторые кредиты являются целевыми, а некоторые выдаются на любые цели. Это также определяет условия по кредиту: минимальную и максимальную суммы, срок кредитования, например. Интересно, что Белросбанк выдаёт кредит как самому юридическому лицу, так и его владельцу или индивидуальному предпринимателю.

При выборе кредита нельзя ориентироваться только на размер процентной ставки. Во-первых, существуют единоразовые и ежемесячные платежи, которые повышают процентную ставку и полная ставка не соответствует декларируемой банком. Во-вторых, банки устанавливают ограничения по суммам кредитов. Банк Москва-Минск кредитует юридических лиц по ставке от 35%, однако минимальная сумма составляет 50 тыс. долларов США в эквиваленте (то есть по курсу). Таким образом, довольно выгодный продукт не попал в наш рейтинг. Обращайте также внимание на требования банка: срок работы бизнеса, необходимость обслуживаться в кредитующей банке и др. Эти требования могут существенно сузить ассортимент подходящих вам продуктов, если ваш бизнес является новым или вы, например, не планируете менять обслуживающий банк.

В рейтинге мы рассмотрим 2 варианта кредитования – 50млн.р. на 1 год и 200млн.р. на 2 года. Рейтинг строился на основе анализа суммы переплат. Переплата – проценты по кредиту, а также различные комиссии банка. Так, мы определяем сумму, которую вы заплатите сверх суммы кредита.

В таблице ниже представлены 5 наиболее выгодных кредитов суммой 50млн.р. сроком на 1 год.

Переплата по кредитам для бизнеса сроком 1 год
Банк / Кредит Сумма кредита Процентная ставка 50 млн.р. / 1 год Примечание Требования
РРБ-Банк / Кредиты для ИП, малого бизнеса и корпоративных клиентов от 3 до 72 месяцев В зависимости от цели. Максимально - до 500 000 долларов США в эквиваленте 31-46% (расчёт по ставке 31%) 8 395 830 Фомы: разовый, (не-) возобновляемая кредитные линии; обеспечение: все возможные варианты в зависимости от цели. Срок ведения бизнеса 3-6 месяцев; при покупке офиса доля собственных средств не менее 10%,
Белинвестбанк / МСБ-Экспресс сроком 12-24 месяца 200 млн.р. – до года; 500 млн.р. – больше года; 1500 млн.р. при 2-х летней положительной кредитной истории. 32-36% (расчёт по ставке 32%) 8 666 670 Безналичное перечисление по договорам купли-продажи, обеспечение – неустойка,  срок рассмотрения документов до 10 дней. При кредитовании по кредитным линиям взимается 2% от невыбранной суммы кредита. Срок работы бизнеса от 1 дня; обязателен переход на РКО.
Белорусский народный банк / Кредит для бизнеса в белорусских рублях до 1 года От 50 000 000 бел.р. 32% 8 666 670 Обеспечение: залог транспортных средств до 15 лет, залог товаров в обороте, залог оборудования, залог коммерческой недвижимости, залог жилой недвижимости, залог имущества, приобретаемого за счет кредита, гарантийный депозит, перевод правового титула, поручительство, на решение о процентной ставки влияют: финансовая стабильность заемщика, вид обеспечения, сроки финансирования, срок рассмотрения документов - 3 дня Минимальный срок работы предприятия - 6 месяцев. Переход на РКО не обязателен
Франсабанк / Кредит на пополнение оборотных средств, на инвестиции, овердрафт, на финансирование кредита другого банка от 1 месяца до 5 лет Без ограничений От 33% 9 237 500 Обеспечение: залог недвижимого и движимого имущества, поручительство, гарантия, гарантийный депозит и др.; срок рассмотрения 3-7 дней; безналичная форма выдачи кредита; 300 т.р. – единоразовая комиссия за рассмотрение документов Минимальный срок работы бизнеса – 6 мес.; переход на РКО индивидуально.
Белагропромбанк / Кредит для бизнеса до 5 лет В зависимости от цели кредитования От 35% 9 479 170 Обеспечение: залог движимого/ недвижимого имущества, товаров в обороте), гарантийный депозит и др.; рассмотрение документов 7-12 дней. Минимальный срок работы бизнеса не установлен, необходимо быть клиентом банка.

Таким образом, кредит с наименьшими переплатами предлагает РРБ-Банк. Однако, как мы уже упоминали, такая ставка доступна в наилучшем случае. В это же банке процентная ставка может достигать 46%. Также в рейтинг вошли кредиты Белинвестбанка, Белорусского народного банка, Франсабанка, Белагропромбанка. Белинвестбанк и Белагропромбанк не требуют определённого срока работы бизнеса, поэтому новым бизнесам следует обратить внимание на эти предложения.

Рассмотрим банковские предложения суммой 200млн.р. сроком 2 года.

Переплата по кредитам для бизнеса сроком на 2 года
Банк / Кредит Сумма кредита Процентная ставка 200млн.р. / 2 года Примечание Требования
РРБ-Банк / Кредиты для ИП, малого бизнеса и корпоративных клиентов от 3 до 72 месяцев В зависимости от цели. Максимально - до 500 000 долларов США в эквиваленте 31-46% (расчёт по ставке 31%) 64 583 330 Фомы: разовый, возобновляемая (не-) кредитные линии; обеспечение: все возможные варианты в зависимости от цели. Срок ведения бизнеса 3-6 месяцев; при покупке офиса доля собственных средств не менее 10%,
Белинвестбанк / МСБ-Экспресс сроком 12-24 месяца 200 млн.р. – до года; 500 млн.р. – больше года; 1500млн.р. при 2хлетней положительной кредитной истории. 32-36% (расчёт по ставке 32%) 66 666 670 Безналичное перечисление по договорам купли-продажи, обеспечение – неустойка,  срок рассмотрения документов до 10 дней. При кредитовании по кредитным линиям взимается 2% от невыбранной суммы кредита. Срок работы бизнеса от 1 дня; обязателен переход на РКО.
Франсабанк / Кредит на пополнение оборотных средств, на инвестиции, овердрафт, на финансирование кредиты другого банка от 1 месяца до 5 лет Без ограничений От 33% 69 050 000 Обеспечение: залог недвижимого и движимого имущества, поручительство, гарантия, гарантийный депозит и др.; срок рассмотрения 3-7 дней; безналичная форма выдачи кредита; 300 т.р. – единоразовая комиссия за рассмотрение документов Минимальный срок работы бизнеса – 6 мес.; переход на РКО индивидуально.
Белагропромбанк / Кредит для бизнеса до 5 лет В зависимости от цели кредитования От 35% 72 916 670 Обеспечение: залог движимого/ недвижимого имущества, товаров в обороте), гарантийный депозит и др.; рассмотрение документов 7-12 дней. Минимальный срок работы бизнеса не установлен, необходимо быть клиентом банка.
Банк БелВЭБ / Стандартный микрокредит до 24 месяцев До 7 500 баз. Величин. 36% 73 216 670 Обеспечение: залог товаров в обороте и другого имущества не менее75% суммы кредита; поручительство руководителя и/или учредителя юр.лица.; срок рассмотрения – 3 дня; возможна отсрочка до 6 месяцев, взимается 1% от невыбранной суммы кредита. Минимальный срок работы бизнеса – 3 месяца, среднемесячные поступления на счёт не менее 250млн.р., клиент банка не менее 3 месяцев.

Лидером снова стал РРБ-Банк. В рейтинг вошли кредиты Белинвестбанка, Франсабанка, Белагропромбанка и Банка БелВЭБ.
Важным моментом также являются требования к финансовому состоянию субъектов малого и среднего бизнеса. Так, банками может применяться ряд критериев для определения возможности кредитования, особенно по упрощенной процедуре (минимальное количество документов и срок рассмотрения документов).

Например, это может быть обязательное наличие прибыли от реализации и чистой прибыли, а для индивидуальных предпринимателей - отсутствие задолженности по налогам, определенное соотношение доходов и суммы кредита и ряд других показателей. При несоответствии критериям банка кредит по упрощенной процедуре не предоставляется, однако при этом в большинстве случаев остается возможным получение кредита на общих условиях.

Одним из обязательных условий кредитования может быть открытие текущего счёта в кредитующем банке. Если же клиент не собирается менять обслуживающий банк, то ставка по кредиту значительно увеличивается.

Способ погашения устанавливается клиентом по согласованию с банком, и в этом вопросе банки предлагают клиентам определять наиболее удобный для них вариант. Погашение может осуществляться равными долями, на уменьшение платежа, а также с отсрочкой платежа. Способ на уменьшение платежа, то есть расчёт процентов от остатка задолженности, является более выгодным.

Посчитать переплаты по кредитам самостоятельно вы можете, используя наши сервисы «Точный расчёт» и «Калькулятор кредитов».


Обращаем ваше внимание, что рейтинг составлен по состоянию на 26 июня 2012 года и не учитывается возможных изменений в будущем.
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет