Я деньги не люблю! Просто я люблю то, что на них можно купить!
Ильф и Петров



Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Рейтинг кредитов для бизнеса

Рейтинг кредитов для бизнеса

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4061

Процентные ставки по лучшим кредитным предложениям для малого и среднего бизнеса находятся в пределах 28-34%. Как и по другим кредитным и депозитным продуктам, процентные ставки по кредитам для бизнеса в последние месяцы постоянно снижались.

Однако в связи с нестабильной ситуацией на межбанковском рынке в скором времени предполагается рост процентных ставок.

Обязательное требование некоторых банков, таких как Международный резервный банк и Технобанк, - переход на РКО.  Другие банки этого не требуют, однако своим клиентам предлагают более лояльные условия по процентным ставкам: для тех, кто готов перейди на обслуживание, они могут быть снижены на 1-5%.

Кредитные предложения различаются:  кредит может быть выдан как на любые цели, так и на целевое  использование. Кроме того, кредиты в текущую деятельность чаще всего выдаются на срок, не превышающий 3 года, а кредит на инвестиционную деятельность можно получить на 5 лет.

По поводу приобретения полных обзоров рынка обращайтесь сюда. 
На стоимость кредита влияет как процентная ставка, так и дополнительные комиссии, взимаемые банком. Интересно, что по кредитам для юридических лиц только Банк ББМБ предусматривает ежемесячную комиссию 200т.р., остальные банки таких комиссий не взимают.

Могут быть предусмотрены единоразовые комиссии 1-2% от суммы за организацию финансирования или 120-500т.р. за рассмотрение документов. Однако, учитывая значительные суммы бизнес-кредитов, такие комиссии существенно не повлияют на полную процентную ставку.

Важнее обратить внимание на способ погашения кредита. Практически все банки готовы учесть пожелания клиентов и индивидуально установить приемлемый способ погашения.

Дешевле всего обойдётся кредит со способом погашения «на уменьшение платежа». То есть случай, когда основной долг выплачивается равными долями, а проценты вычисляются от остатка задолженности. Погашение кредита равными долями обойдётся дороже – в этом можно убедиться, ознакомившись с таблицей переплат на 2 года.

Кредит Технобанка, рассчитанный при ставке 30%, оказался дешевле кредита БТА Банка по ставке 28% именно из-за особенности погашения долга. Кроме того, многие банки готовы предоставить отсрочку уплаты основного долга от 1 до 6 месяцев. 

В рейтинге мы рассмотрим 2 варианта кредитования – 50млн.р. на 1 год и 200млн.р. на 2 года. Рейтинг строился на основе анализа суммы переплат. Переплата – проценты по кредиту, а также различные комиссии банка. Так, мы определяем сумму, которую вы заплатите сверх суммы кредита.

В таблице ниже представлены 5 наиболее выгодных кредитов суммой 50 млн.р. сроком на 1 год.

Переплата по кредитам для бизнеса сроком 1 год
Банк / Кредит Сумма кредита Процентная ставка 50 млн.р. / 1 год Примечание Требования
Приорбанк / Кредит в текущую деятельность до 15% годовой выручки для торговых предприятий, до 20% около 30% 8 325 000р. Кредит сроком до 18 месяцев, обеспечение – все возможные виды залога, график погашения устанавливается по согласованию с клиентом, срок рассмотрения документов до 7 дней.
 
Обязательный срок работы бизнеса не менее 6 месяцев, переход на РКО по согласованию с банком.
Международный резервный банк / Кредит в текущую и инвестиционную деятельность Исходя их финансового состояния организации от 30% 8 492 280р Срок кредитования устанавливается по согласованию сторон, обеспечение - залог, поручительство юр. и физ. лиц; погашения устанавливается по согласованию с клиентом, срок рассмотрения документов до 10 дней. Обязательный срок работы бизнеса не менее 3 месяцев, обязателен переход на РКО.
БТА Банк / Кредиты Бистро/Микро до 10т.$ в эквиваленте От 30% 8 492 280р. Кредиты сроком до 24/36 месяцев, обеспечение – поручительство, неустойка, аннуитетный график погашения, срок рассмотрения документов 5 дней. Обязательный срок работы бизнеса не менее 3-6 месяцев, переход на РКО не обязателен.
Альфа-Банк / Кредиты для бизнеса Исходя их финансового состояния организации от 29 до 34% (расчёт по средней ставке 32%) 8 666 670р. Кредит сроком 1,5 года (по согласованию возможно до 2 лет), обеспечение - залог, гарантийный депозит, поручительство юр.лица; , график погашения устанавливается по согласованию с клиентом, срок рассмотрения документов около 14 дней.
 
Обязательный срок работы бизнеса не менее 6 месяцев, переход на РКО не обязателен.

Таким образом, лучший вариант предлагает Приорбанк. Процентная ставка находится на уровне 30% и может быть как уменьшена, так и увеличена банком в зависимости от особенностей бизнеса кредитополучателя. Кроме того, в некоторых случаях по решению кредитного комитета потребуется переход в Приорбанк на РКО.

Также в рейтинг попали кредиты для бизнеса Международного резервного банка, БТА Банка и Альфа-Банка.

Рассмотрим банковские предложения суммой 200 млн.р. сроком 2 года.

Переплата по кредитам для бизнеса сроком на 2 года
Банк / Кредит Сумма кредита Процентная ставка 200млн.р. / 2 года Примечание Требования
Технобанк / Кредиты для бизнеса От 100млн.р. От 30% 62 500 000р. Кредит сроком до 2 лет, обеспечение - залог, поручительство, гарантийный депозит, график погашения по согласованию с банком, срок рассмотрения документов до 7 дней Нет требования к сроку работы бизнеса, обязателен переход на РКО.
Международный резервный банк / Кредит в текущую и инвестиционную деятельность Исходя их финансового состояния организации от 30% 62 500 000р. Срок кредитования устанавливается по согласованию сторон, обеспечение - залог, поручительство юр. и физ. лиц; погашения устанавливается по согласованию с клиентом, срок рассмотрения документов до 10 дней. Обязательный срок работы бизнеса не менее 3 месяцев, обязателен переход на РКО.
БТА Банк / Кредит «Малый» До 200 000$ в эквиваленте От 28% 63 464 790р. Кредит сроком до 60 месяцев, обеспечение - свыше 10 000 USD - залог, но возможно до 40 000 USD без залога; аннуитетный способ погашения, срок рассмотрения документов 7 дней. Обязательный срок работы бизнеса 6 месяцев, переход на РКО не обязателен.
Альфа-Банк / Кредиты для бизнеса Исходя их финансового состояния организации от 29 до 34% (расчёт по средней ставке 32%) 66 666 670р. Кредит сроком 1,5 года (по согласованию возможно до 2 лет), обеспечение - залог, гарантийный депозит, поручительство юр.лица; , график погашения устанавливается по согласованию с клиентом, срок рассмотрения документов около 14 дней.
 
Обязательный срок работы бизнеса не менее 6 месяцев, переход на РКО не обязателен.
               
Технобанк, кредитующий организации на сумму от 100 млн.р., и Международный резервный банк стали лидерами рейтинга кредитов для бизнеса при сумме 200 млн.р. и сроке 2 года. Примечательно, что за кредитом в Технобанк может обратиться даже вновь созданная организация, хотя в таком случае банк потребует более серьёзное обеспечение. Кроме того, обязательное условие – переход в банк на РКО.

Важным моментом также являются требования к финансовому состоянию субъектов малого и среднего бизнеса. Так, банками может применяться ряд критериев  для определения возможности кредитования, особенно по упрощенной процедуре (минимальное количество документов и срок рассмотрения документов).

Например, это может быть обязательное наличие прибыли от реализации и чистой прибыли, а для индивидуальных предпринимателей - отсутствие задолженности по налогам, определенное соотношение доходов и суммы кредита и ряд других показателей.

При несоответствии критериям банка кредит по упрощенной процедуре не предоставляется, однако при этом в большинстве случаев остается возможным получение кредита на общих условиях.

Обсудить условия кредитованию юридических лиц, а также другие интересующие вас вопросы вы можете на нашем форуме.

Обращаем ваше внимание, что рейтинг составлен по состоянию на 5 октября 2012 года и не учитывает возможных изменений в будущем.

По поводу приобретения полных обзоров рынка обращайтесь сюда. 



Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет