Я оцениваю людей по их манере истрачивать деньги. Деньги – не самоцель, а материальное доказательство того, что человек не ошибся 
Коко Шанель

 

 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Рассрочка против кредита: кто кого


 

Рассрочка против кредита: кто кого

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4860

Увидели понравившийся товар, хотите купить его сразу, но как часто бывает, нет нужной суммой денег? Для этого во многих магазинах, крупных торговых сетях сидят представители банков, которые предлагают прямо на месте, при предоставлении только лишь одного паспорта, за 30 минут оформить товар в кредит или рассрочку.

В чем отличие между кредитом и рассрочкой и есть ли оно вообще?
 
Кредит, как правило, предоставляется под определенную процентную ставку, которая и является основным доходом банка.
 
В случае с рассрочкой (еще называют беспроцентной рассрочкой), процентная ставка будет минимальна – например, 0,1% или  даже 0,01%. Доход банку приносит комиссия, которую платят магазины.
 
Комиссия рассчитывается от суммы денег, которую банк перечисляет в магазин за приобретенный  покупателем товар в рассрочку. Как правило, рассрочка предоставляется на короткий срок (3-7 месяцев). При этом существует немаленький первоначальный взнос – 20-40 % от суммы товара.

Кредит же можно взять на срок от 3-х до 36 месяцев, как правило, без первоначального взноса или с небольшим первоначальным взносом 5-20%.
 
Сравнительная таблица основных особенностей рассрочки и кредита.
 
  Процентная ставка Срок кредитования Первоначальный взнос Досрочное погашение Время рассмотрения документов
Экспресс кредит 70-114 % 3-36 мес. 0-20 % без штрафных санкций 30 минут
Рассрочка 0,1/0,01 % 3-7 мес. 20-40% без штрафных санкций 30 минут
 
При принятии решения, как выгоднее купить товар - в рассрочку или кредит - обязательно нужно учитывать ряд факторов.
Главный фактор – это цена на приобретаемый товар.
 
Как правило, в кредит можно взять абсолютно любой товар, который представлен в магазине, где есть сотрудник банка. В этом случае цена на товар формируется следующим образом: себестоимость + наценка.
 
  Если рассматривать рассрочку, то далеко не во всех магазинах оказывают такую услугу. В основном лишь отдельные акционные товары можно приобрести в рассрочку. Хотя в некоторых небольших магазинах можно оформить рассрочку на весь перечень товаров.  
 
Рассрочка, которую предлагают оформить магазины через представителей банка – это популярный инструмент для увеличения продаж. Многие думают, что она беспроцентная, поэтому она выгоднее кредита. Однако это далеко не так.
 
  В случае рассрочки цена на товар формируется следующим образом: себестоимость + наценка+ дополнительная наценка (возмещение комиссии, которую платит магазин банку за приобретенный покупателем в рассрочку товар).
 
Следовательно, цена товара при его покупке в рассрочку, как правило, больше.
 
Впрочем, если рассматривать крупные торговые сети, то за счет своего внушительного оборота они могут приобрести товар по более низкой цене. Таким образом, иногда один и тот же товар предлагается и в кредит, и в рассрочку по одинаковой цене.
 
Однако так происходит не всегда. Чаще вы можете заметить, что рядом с товаром написаны две цены. Первая - за которую вы можете купить товар наличными либо в кредит. Другая, более высокая, действует при покупке товара в рассрочку.
 
Приобретая товар в рассрочку или кредит также важно учитывать, сколько вы в итоге переплатите за купленный товар. Для того, чтобы посмотреть, итоговую сумму переплат, приведем несколько наглядных примеров.
 
Пример 1

Условия по кредиту: процентная ставка по кредиту 90 % годовых, срок кредита 6 мес., стоимость товара 8 000 000, первоначальный взнос 19,7  % от стоимости товара, сумма кредита 6 423 200.


 
Условия по рассрочке: процентная ставка по рассрочке 0,01 % годовых, срок рассрочки 6 мес., стоимость того же товара 9 176 000 (с учетом комиссии, которую магазин платит банку), первоначальный взнос 30% от стоимости товара, сумма рассрочки 6 423 200.


 
Таким образом, переплата по кредиту больше переплаты по рассрочке на 586 748 бел.руб. Однако собственных средств по рассрочке вам нужно будет внести как минимум на 1 176 000 больше, чем по кредиту.
 
То есть с точки зрения переплаты рассрочка в этом случае более выгодна, с точки зрения удобства – каждый решает сам для себя.
 
Пример 2

Условия по кредиту: процентная ставка по кредиту 90% годовых, срок кредита 3 мес., стоимость товара 8 000 000, первоначальный взнос 19,7 % от стоимости товара, сумма кредита 6 423 200.
 

 
Условия по рассрочке: процентная ставка по рассрочке 0,01 % годовых, срок рассрочки 3 мес., стоимость того же товара 9 176 000 (с учетом комиссии, которую магазин платит банку), первоначальный взнос 30 % от стоимости товара, сумма рассрочки 6 423 200.

 
 
Переплата по рассрочке в этом случае больше чем переплата по кредиту на 203 931 бел.руб. Собственных средств по рассрочке также нужно будет внести как минимум больше на 1 176 000, чем по кредиту.
 
То есть в этом случае кредит является более привлекательным инструментом.
 
Таким образом, решая приобрести товар в рассрочку или кредит нужно помнить следующее:
  • по рассрочке первоначальный взнос намного больше, чем по кредиту
  • кредит можно оформить на всю стоимость товара, не внося никакой первоначальный взнос
  • переплата по кредиту, как правило, больше, чем по рассрочке при его оформлении на более длительный срок (6 мес).
  • переплата по рассрочке, как правило, больше, чем по кредиту при его оформлении на короткие сроки (3 мес).
  • цена товара при приобретении его в рассрочку может быть больше, чем при приобретении в кредит.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет