Деньги дороги, жизнь человеческая ещё дороже, а время дороже всего
Александр Суворов 



Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Пятерка лучших потребительских кредитов

Пятерка лучших потребительских кредитов

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2388

В июле в очередной раз была снижена ставка рефинансирования (СР). Тогда она уменьшилась на 1 процентный пункт с 32% до 31%. Это привело к снижению процентных ставок по многим кредитам. Так как большинство банков привязывают процентные ставки к СР, каждое её снижение делает кредиты дешевле. Однако о низкой стоимости кредитов говорить пока нельзя.

Процентные ставки по наиболее выгодным из них составляют 27-36%. По сравнению с предыдущим месяцем пятёрка лучших существенно не изменилась: по наиболее выгодным кредитам процентные ставки были снижены на 1%, и появилось новое предложение Белорусского народного банка.

При наличии поручителя банки предлагают более выгодные условия – ваш кредит в таком случае становится более обеспеченным, а значит, несет меньшие риски для банка. Поэтому по возможности советуем вам поискать поручителя. Так вы сможете сохранить часть своих денег, получив более лояльные условия.

Выбирая кредит, рассматриваёте все условия комплексно. В первую очередь обратите внимание на процентную ставку. Причём рассматривать необходимо полную процентную ставку (ППС). Она часто существенно отличается от декларируемой банком за счет разного рода дополнительных комиссий.

Так, если банк указывает процентную ставку 25% и, кроме этого, взимает ежемесячную комиссию 1% от суммы кредита, то полная процентная ставка составит 37% (25%+1%*12 месяцев). Именно на неё и стоит ориентироваться, так как она определяет стоимость вашего кредита.

Кроме того, не стоит упускать из виду и единоразовые комиссии. Например, такие, как комиссия за рассмотрения документов, консультационные услуги, оформление договоров поручительства и залога. Поэтому обратите внимание на наличие этих дополнительных платежей и также учитывайте это при анализе переплат.

Некоторые банки поощряют своих клиентов, создавая программы лояльности для определённых категорий клиентов. Например, владельцам зарплатных карт или гражданам, имеющим положительную кредитную историю, выдаются ссуды на более выгодных условиях.

Такие предложения имеются у Белинвестбанка, БПС-Сбербанка, Белросбанка, Сомбелбанка, Банка БелВЭБ, Альфа-Банка, Хоум Кредит Банка. Таким образом, можно получить скидку в несколько процентных пунктов от стандартной ставки.

Более низкие ставки предоставляются на кредиты для специальных целей: оплаты обучения, приобретения спортивных домашних тренажеров, детских спортивных комплексов,  для оплаты отдыха в сельских усадьбах, благоустройства мест захоронения или оплаты медицинской помощи и услуг. На такие цели в Беларусбанке можно взять кредит под процентную ставку от 15,5% до 33%.

В рейтинге рассмотрены наиболее выгодные потребительские кредиты наличными с поручителями. Пятёрка лучших определялась путём анализа суммы переплат – всех платежей по кредиту за исключением суммы самого кредита.

Мы рассмотрели 3 случая: кредит суммой 10 млн.р. на 1 год, 15 млн.р. на 2 года и 20 млн.р. на 3 года. В случае, когда банк допускает досрочное погашение кредита без штрафных санкций, мы рассматривали кредитные продукты и с большим сроком.
При этом расчет переплаты производился для случаев, когда кредит погашается досрочно за  - 1, 2 или 3 года. Кредиты с наименьшей переплатой выделены цветом:

1 место  
2 место  
3 место  

Переплата по кредиту с поручителями
Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
10 млн.р. / 1 год 15 млн.р. / 2 года 20 млн.р. / 3 года
Белорусский народный банк / «Оранжевая мечта» на 3 года 27% 1 822 090 5 026 880 9 994 160 Срок рассмотрения до 3 дней, сумма кредита 5млн.р. – 1 млрд.р., справка о доходах за последние 3 месяца, обеспечение: поручительство, неустойка, залог. Обязательное условие - прописка в Минске, Минской области, Витебске или Витебском районе.
Франсабанк / Кредит на потребительские нужды до 3 лет 29% 1 870 830р. 4 981 250р. 9 541 670р. Срок рассмотрения до 5 дней, до 30 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, обеспечение: поручительство, залог, неустойка
БПС-Сбербанк / Кредит на потребительские нужды «Кредитная фабрика» до 5 лет 32-34% 1 995 000р. 5 520 000р. 10 945 000р. Срок рассмотрения от 1 часа до 2х рабочих дней, при сумме более 50 млн.р. поручительство 2х физических лиц, справка с места работы за 6 месяцев
Белинвестбанк / Кредит на потребительские нужды до 5 лет 34% 2 050 000р. 5 625 000р. 10 900 000р. Срок рассмотрения до 5 дней, до 10 млн бел.руб – 1 поручитель, свыше 10 млн бел. руб. – 2 поручителя, неустойка (при наличии 2 положительных кредитных историй в Белинвестбанке)
Беларусбанк /   Потребительский кредит до 1 года / 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 34-36% 2 090 000р. 5 940 000р. 11 490 000р. Срок рассмотрения документов 3-5  рабочих дней,  необходимость поручителей рассматривается в индивидуальном порядке (в данном случае рассмотрен вариант с двумя поручителями), справка о доходах за 3 мес, кредит наличными до 200 базовых величин, безналичными в пределах платежеспособности
 
Так, наиболее выгодным оказалось предложение Белорусского народного банка. Однако обратите внимание на требования к кредитополучателю – получить такой кредит могут только граждане с Минской или Витебской пропиской. Также в рейтинг вошли предложения Франсабанка, БПС-Сбербанка, Белинвестбанка, Беларусбанка.

Обратите внимание, что по кредитам Беларусбанка, Белинвестбанка, Паритетбанка и БПС-Сбербанка погашение кредита начинается со следующего месяца после его выдачи, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. Это означает, что срок кредитования составит 11 месяцев, вместо 12, 23 вместо 24, и 35 вместо 36. Такая особенность увеличивает сумму ежемесячного платежа, поэтому учитывайте это при выборе кредита.

Банки могут снижать процентные ставки по кредитам при условии страхования жизни и здоровья кредитополучателя. Однако страховые взносы придётся уплачивать из своего же кармана. Так, часто выходит, что кредиты с такими условиями оказываются в итоге менее выгодными.

Самостоятельно рассчитать суммы переплат по кредиту вы можете, используя наш новый сервис «Калькулятор кредитов».
Обсудить условия кредитования в разных банках приглашаем на нашем форуме.

Обращаем ваше внимание на то, что рейтинг составлен по состоянию на 9 августа 2012 г. и не учитывает возможных изменений в будущем.



Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет