Богатство - не в обладании сокровищами,
а в умении ими использоваться
Наполеон Бонапарт 



 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Проще простого! В Беларуси официально утвержден «новый банковский язык»

Проще простого! В Беларуси официально утвержден «новый банковский язык»

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2106

3 января 2019 года Национальный банк разослал во все (без исключения) белорусские банки письмо «О применении в работе глоссариев и классификаторов условий», в котором сказано:

— В целях защиты прав потребителей и повышения прозрачности предоставляемых банками физическим лицам банковских продуктов и оказываемых ими услуг… Национальным банком сформированы глоссарии, содержащие стандартизированные определения, используемые при совершении кредитно-депозитных операций, эмиссии и обслуживании банковских платежных карточек.
 

Кстати, для разработчиков API (открытые информационные интерфейсы прикладного программирования) разработаны классификаторы критериев:
  • кредитования
  • привлечения денежных средств во вклады
  • эмиссии и обслуживания банковских платежных карточек
— которые будут использовать для выбора клиентами наиболее интересных для них банковских продуктов.

В письме Национального банка сказано:

—  Рекомендуем использовать… глоссарии и классификаторы условий при разработке банковских продуктов, а также доведении до клиентов информации об условиях предлагаемых банковских продуктов и услуг по кредитованию, привлечению денежных средств во вклады…, выпуску в обращение банковских платежных карточек.

Какие слова теперь нужно знать? И что это слова обозначают?
 


Кредиты
 
Тем, кто собрался взять в белорусском банке кредит, пригодятся следующие слова и словосочетания:
  • кредиты на потребительские нужды – кредиты, предоставляемые физическим лицам, в том числе для осуществления деятельности, не являющейся в соответствии с законодательством предпринимательской деятельностью (деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ремесленная деятельность и т.д.), и кредиты, целевое использование для которых не установлено
  • овердрафтный кредит – кредит, предоставляемый в сумме дебетового сальдо по текущему (расчетному) банковскому счету кредитополучателя, возникшего в течение банковского дня и не превышающего лимита овердрафта
  • лимит овердрафта – предельно допустимое дебетовое сальдо по текущему (расчетному) банковскому счету кредитополучателя, установленное кредитным договором
  • кредитная линия обязательство банка по предоставлению кредитополучателю кредита в течение определенного срока в пределах установленного максимального размера (лимита) кредита и (или) с соблюдением предельного размера единовременной задолженности по нему
  • возобновляемая кредитная линия – кредитная линия, по которой возможно неоднократное предоставление траншей кредита (кредита) с учетом ранее возвращенной (погашенной) суммы транша кредита (суммы кредита) в пределах установленного в кредитном договоре максимального размера (лимита) кредита и (или) предельного размера единовременной задолженности по нему в течение срока, определенного кредитным договором
  • невозобновляемая кредитная линия – кредитная линия, по которой предоставление траншей кредита (кредита) осуществляется в пределах установленного в кредитном договоре максимального размера (лимита) кредита в течение срока, определенного кредитным договором  
  • транш кредита – часть кредита, предоставленная кредитополучателю в рамках кредитного договора
  • срок предоставления кредита (срок возобновляемости кредитной линии) – период времени, в течение которого кредитополучатель имеет право на получение кредита в соответствии с кредитным договором
  • рефинансирование кредита – заключение кредитного договора с целью предоставления кредита для исполнения обязательств по ранее заключенным кредитным договорам
  • фиксированная годовая процентная ставка – размер процентов за пользование кредитом, определенный в абсолютном числовом выражении
  • переменная годовая процентная ставка – размер процентов за пользование кредитом, определенный исходя из расчетной величины, привязанной к базовому показателю, в порядке, согласованном сторонами при заключении кредитного договора
  • грейс-период – указанный в кредитном договоре период, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются или начисляются в пониженном размере  
  • платеж по кредитному договору – денежные средства, уплачиваемые в соответствии с обязательствами по кредитному договору (по возврату (погашению) кредита, уплате процентов за пользование им)
  • дифференцированные платежи – определенный договором способ возврата (погашения) кредита (как правило, уменьшающимися в течение срока кредитования) ежемесячными платежами, которые включают равные доли основного долга и проценты, начисленные на фактический остаток задолженности
  • аннуитетные платежи – определенный договором способ возврата (погашения) кредита равными по величине ежемесячными платежами, которые, в первую очередь, включают проценты, начисляемые на фактический остаток задолженности, а также часть основного долга
  • платежи равными долями – определенный договором способ возврата (погашения) кредита равными по величине ежемесячными платежами, которые рассчитываются путем деления основного долга и процентов, начисленных за весь срок пользования кредитом, на количество платежных периодов
  • срок полного возврата (погашения) кредита – определенный договором срок, в течение которого кредитополучатель обязуется исполнить свои обязательства по возврату (погашению) всей суммы кредита, а при кредитовании путем открытия кредитной линии – срок, в течение которого кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) все полученные транши кредита  
  • неустойка (штраф, пеня) – определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, если иное не предусмотрено законодательными актами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения
  • залог – способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами. Договор залога недвижимого имущества подлежит регистрации в территориальной организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним
  • поручительство – способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в соответствии с которым по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства
  • гарантийный депозит денег – денежные средства в белорусских рублях либо иностранной валюте, переданные кредитополучателем или третьим лицом кредитодателю для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. На гарантийный депозит денег не начисляются проценты, если иное не предусмотрено договором
  • перевод правого титула на имущество – способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в соответствии с которым осуществляется перевод на кредитодателя правового титула на имущество, принадлежащее кредитополучателю либо третьему лицу на праве собственности, в том числе на имущественные права, если право на перевод правового титула на такое имущество, в том числе на имущественные права, не ограничено собственником или законодательством Беларуси.

Депозиты, они же вклады
 
В случае если вы несете свои сбережения в банк, вам пригодятся следующие слова:
  • договор банковского вклада (депозита) до востребования – договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по первому требованию вкладчика
  • договор срочного банковского вклада (депозита) – договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по истечении указанного в договоре срока
  • договор условного банковского вклада (депозита) – договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты при наступлении (ненаступлении) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события)
  • договор срочного безотзывного банковского вклада (депозита) – договор, не предусматривающий возврат вклада (депозита) до истечения срока возврата вклада (депозита)
  • договор условного безотзывного банковского вклада (депозита) – договор, не предусматривающий возврат вклада (депозита) до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события)
  • договор срочного отзывного банковского вклада (депозита) – договор, предусматривающий возврат вклада (депозита) по требованию вкладчика до истечения срока возврата вклада (депозита)
  • договор условного отзывного банковского вклада (депозита) – договор, предусматривающий возврат вклада (депозита) по требованию вкладчика до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события)
  • фиксированная годовая процентная ставка – размер процентов по вкладу (депозиту), определенный в абсолютном числовом выражении  
  • переменная годовая процентная ставка – размер процентов по вкладу (депозиту), определенный исходя из расчетной величины, привязанной к базовому показателю, в порядке, согласованном сторонами при заключении договора банковского вклада
  • капитализация процентов по вкладу (депозиту) – причисление суммы начисленных процентов к сумме вклада (депозита)
  • продление договора банковского вклада (депозита) – продление действия договора банковского вклада (депозита) на новый срок на прежних условиях с применением процентной ставки, действующей на дату его продления.
Идем оформлять карточку
 
Слова, которые будут использоваться при выпуске и обслуживании банковских платежных карточек:
  • банк – банк или небанковская кредитно-финансовая организация
  • банковская платежная карточка (далее – карточка) – платежный инструмент, эмитированный банком-эмитентом для доступа к счету, распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, внесения на счет наличных денежных средств  
  • банкомат – устройство самообслуживания, предназначенное для выдачи и (или) приема наличных денег при использовании карточки, а также для выполнения других доступных операций, в том числе оплаты товаров (работ, услуг)
  • банк-нерезидент – банк, созданный в соответствии с законодательством иностранного государства, с местонахождением за пределами Беларуси
  • банки-партнеры – банки, заключившие соглашение, которым предусмотрено установление единых тарифов для держателей карточек при совершении операций с карточками
  • банк-резидент – банк, зарегистрированный и осуществляющий деятельность на территории Беларуси
  • банк-эквайер – банк, организующий обслуживание операций, совершаемых держателями карточек с использованием карточек
  • банк-эмитент – банк, осуществляющий эмиссию карточек
  • бесконтактная карточка – карточка, использование которой осуществляется без механического контакта с платежным терминалом, иным оборудованием, предназначенным для совершения операций с использованием карточек
  • бесконтактная карточка с чипом – карточка, использование которой осуществляется без механического контакта с платежным терминалом, иным оборудованием, предназначенным для совершения операций с использованием карточек, или, в случаях, установленных правилами платежной системы, операции с использованием которой совершаются посредством считывания информации с имеющегося на карточке чипа
  • бесконтактная карточка с магнитной полосой и чипом – карточка, использование которой осуществляется без механического контакта с платежным терминалом, иным оборудованием, предназначенным для совершения операций с использованием карточек, или, в случаях, установленных правилами платежной системы, операции с использованием которой совершаются посредством считывания информации с имеющегося на карточке чипа или нанесенной на карточку магнитной полосы
  • валюта счета – валюта, в которой открыт счет и будут отражаться по счету операции, совершенные с использованием карточки, вне зависимости от валюты совершенной операции
  • валюта совершенной операции – валюта, в которой совершена операция держателем карточки (сумма, уплаченная за товар (работу, услугу), сумма полученных в банкомате наличных денежных средств и др.)
  • виды карточек в разрезе категорий клиентов – карточки, предназначенные для выдачи конкретным категориям клиентов банка: пенсионная, детская, студенческая, корпоративная, другие
  • виртуальная карточка – это карточка, эмитированная без применения заготовки карточки и представляющая собой совокупность реквизитов карточки, предназначенных для совершения операций с их использованием
  • владелец счета – гражданин или организация (индивидуальный предприниматель), которому открыт счет
  • возможность использования карточки в глобальной компьютерной сети Интернет – возможность осуществления платежей со счета посредством использования реквизитов карточки при взаимодействии с банком, организациями торговли (сервиса) в глобальной компьютерной сети Интернет
  • вознаграждение, начисляемое на остаток денежных средств на счете: размер процентов, начисляемых на остаток денежных средств на счете и выплачиваемых владельцу счета
  • выбор индивидуального дизайна карточки – услуга банка-эмитента по предоставлению возможности выбора держателем карточки ее индивидуального дизайна
  • выдача карточки – предоставление карточки и ПИН-кода держателю карточки, а при выдаче виртуальной карточки – предоставление держателю карточки реквизитов карточки и ПИН-кода в случаях, установленных правилами платежной системы
  • дебетовая карточка – карточка, с использованием которой можно оплатить приобретаемые товары (работы, услуги) и получить наличные денежные средства только в пределах суммы денежных средств, находящейся на счете, и (или) овердрафта;
  • держатель карточки – физическое лицо, имеющее право совершать операции с использованием карточки
  • детская карточка – карточка, предназначенная для выдачи лицу, не достигшему 18 лет, и эмитированная к счету, владельцем которого является законный представитель такого лица либо само лицо в соответствии с законодательством;
  • дополнительная карточка – карточка, эмитированная наряду с основной карточкой к счету, владельцем которого является физическое лицо, и оформленная на имя держателя основной карточки или на имя его близкого родственника или на имя другого физического лица
  • заготовка карточки – изделие, служащее основой для изготовления карточки
  • именная карточка – карточка, на лицевой стороне которой указана информация о фамилии и имени держателя карточки
  • интернет-эквайринг – совокупность действий банка-эквайера, в результате которых обеспечивается прием карточек в организации торговли (сервиса), осуществляющей свою деятельность посредством глобальной компьютерной сети Интернет, для оплаты за товары (работы, услуги)
  • карточка с магнитной полосой – карточка, операции с использованием которой совершаются посредством считывания информации с магнитной полосы, нанесенной на карточку
  • карточка с магнитной полосой и чипом – карточка, операции с использованием которой совершаются посредством считывания информации с имеющегося на карточке чипа или с магнитной полосы в случаях, определенных правилами платежной системы
  • карточка с чипом – карточка, операции с использованием которой совершаются посредством считывания информации с имеющегося на карточке чипа
  • категории карточек зависят от набора функций, сервисов и дополнительных гарантий, предоставляемых банком-эмитентом и (или) платежной системой. Выделяют три основные категории карточек:
  1. базовая карточка – карточка, обладающая минимальным базовым набором доступных функций и сервисов, предоставляемых банком-эмитентом и (или) платежной системой
  2. классическая карточка – карточка, обладающая стандартным (большим по сравнению с базовой карточкой) набором доступных функций и сервисов, дополнительных привилегий, предоставляемых банком-эмитентом и (или) платежной системой
  3. премиальная карточка – карточка, по которой наравне со стандартным набором доступных функций и сервисов банком-эмитентом и (или) платежной системой предоставляются дополнительные эксклюзивные привилегии
  • компрометация карточки – возникновение возможности использования карточки, не санкционированного держателем карточки, и вероятности хищения денежных средств, доступ к которым обеспечивается с использованием карточки
  • конвертация валют при совершении операций с использованием карточки – обмен одной валюты на другую с применением обменных курсов, установленных банком-эмитентом и (или) платежной системой, в случае отличия валюты совершенной операции от валюты счета
  • корпоративная карточка – дебетовая (кредитная) карточка, эмитированная к счету организации, индивидуального предпринимателя  
  • кредитная карточка – это карточка, с помощью которой можно оплатить приобретаемые товары (работы, услуги) и получить наличные денежные средства только в пределах суммы банковского кредита
  • личная карточка – дебетовая (кредитная) карточка, эмитированная к счету физического лица
  • мани-бэк (money-back) – доход, выплачиваемый владельцу счета от суммы оплаты товаров (работ, услуг) с использованием карточки в виде процентов или в фиксированной сумме
  • мгновенная эмиссия карточки – эмиссия неименной карточки, которая может быть выдана в момент обращения клиента
  • наличные операции с использованием карточки – операции приема или выдачи наличных денежных средств, совершаемые с использованием карточки
  • неименная карточка – карточка, на лицевой стороне которой не указана информация о фамилии и имени ее держателя
  • неснижаемый остаток – постоянный остаток денежных средств на счете, не подлежащий расходованию держателем карточки
  • обслуживание карточки – совокупность действий банка-эмитента, в результате которых обеспечивается функционирование карточки, что позволяет совершать операции с использованием карточки или ее реквизитов
  • остаток денежных средств на счете – сумма денежных средств на счете, принадлежащих владельцу счета
  • ПВН – пункт выдачи наличных, в котором держатель карточки может получить наличные денежные средства с использованием карточки
  • пенсионная карточка – карточка, предназначенная для выдачи лицам, получающим пенсию по возрасту или по иным основаниям
  • перевод с карточки на карточку – перевод денежных средств между счетами при использовании реквизитов карточек, эмитированных одним банком-эмитентом или разными банками-эмитентами
  • перевыпуск карточки – повторная выдача (замена) карточки ее держателю
  • пин-код – персональный секретный набор символов, который используется для проверки держателя карточки и открывающий доступ к ее использованию
  • плата за выдачу карточки – единовременная плата, взимаемая банком-эмитентом в момент выдачи карточки
  • плата за обслуживание карточки – плата, взимаемая банком-эмитентом за обслуживание карточки в течение срока ее действия
  • плата за перевыпуск карточки – плата, взимаемая банком-эмитентом за перевыпуск карточки
  • платежная система – это компания, которая устанавливает единые стандарты и правила совершения операций с использованием карточек, эмитированных в рамках правил данной компании. Платежная система может быть внутренней (БЕЛКАРТ), если владелец платежной системы зарегистрирован на территории Беларуси, и международной (VISA, Mastercard, UnionPay, American Express, JCB и другие), если владелец платежной системы зарегистрирован за пределами Беларуси
  • платежный терминал – оборудование, установленное в организации торговли (сервиса) или ПВН, позволяющее совершать операции с использованием карточек
  • программа лояльности – правила (совокупность условий), определяемых банком-эмитентом и (или) платежной системой в целях поощрения клиентов, совершающих операции с использованием карточек
  • SMS-оповещение (Push-информирование) – услуга, предоставляемая держателю карточки банком-эмитентом, в рамках которой держатель карточки получает SMS-сообщение (Push-сообщение) с информацией о совершенных операциях при использовании карточки (в том числе и отклоненных)
  • система дистанционного банковского обслуживания – каналы взаимодействия держателя карточки с банком, в котором открыт счет, позволяющие проводить операции без посещения держателем карточки учреждения банка
  • слово VOID – слово, проявляющееся на оборотной стороне карточки на полосе для подписи держателя карточки, свидетельствующее о невозможности дальнейшего использования карточки и необходимости ее перевыпуска
  • срок действия карточки – указанный на лицевой стороне карточки период времени (месяц / год), в течение которого держатель карточки может осуществлять операции с ее использованием
  • срочная эмиссия карточки – эмиссия именной карточки в более короткие сроки, чем предусмотрено стандартной процедурой эмиссии карточек
  • студенческая карточка – карточка, предназначенная для выдачи учащейся и студенческой молодежи
  • счет – счет, открытый в банке, доступ к которому обеспечивается карточкой
  • эквайринг – совокупность действий банка-эквайера, в результате которых обеспечивается прием карточек в организации торговли (сервиса) для оплаты за товары (работы, услуги), выдача наличных денежных средств держателям карточек
  • эмиссия карточек – выпуск банком-эмитентом карточек в обращение для совершения держателями карточек операций с использованием карточек.
Вместо итога
 
Не знаем, как вам, а нам некоторые определения, особенно связанные с кредитованием, показались все-таки сложными. К примеру, вот это:

— Залог — это способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.
 
Что-то подсказывает, что понять его сможет далеко не каждый гражданин Беларуси :)

Кстати, продолжается работа над созданием определений для: 
  • денежных переводов, проведенных с помощью систем денежных переводов
  • банковских переводов со счетов и без открытия счета
  • документарных операций: аккредитив, гарантия, инкассо
  • расчетов с помощью прямого дебетования счета и банковского платежного обязательства 
Ждем, что получится с ними. 
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости