Слаб духом тот, кому богатство не по силам
Сенека




 

 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  «Подводные камни» для тех, кто хочет использовать POS-терминал в Беларуси

«Подводные камни» для тех, кто хочет использовать POS-терминал в Беларуси

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
6657

Если вы владелец небольшого магазинчика, кафе или парикмахерской, где до сих пор не принимают к оплате банковские карты, стоит задуматься. Скорее всего, клиент, которому пришлось пробежаться до ближайшего банкомата за наличкой, к вам больше не вернется.
 
Установка платежного терминала поможет привлечь новых клиентов, повысить скорость и качество расчётов.
 
Начнем с того, что услуга, которая позволит принимать карточки к оплате, называется эквайрингом.
 
Виды эквайринга
 
С торговым эквайрингом мы сталкиваемся каждый день, когда расплачиваемся на заправках, в магазинах, кафе. Выглядит это так: банк устанавливает в торговой точке POS-терминал, с помощью которого и принимаются карты.
 
 
В мобильном эквайринге используется альтернатива традиционному POS-терминалу — мини-терминал (mPOS), который представляет собой кардридер и работает совместно со смартфоном, на который устанавливается специальное приложение.
 
Этим видом эквайринга часто пользуются службы такси и доставки.
 
 
Для интернет-эквайринга не понадобится специальное оборудование, его заменяет специальный web-интерфейс в сети интернет, который выполняет переадресацию клиента на сайт банка или электронной платежной системы.
 
 
Сегодня мы поговорим о самом популярном виде эквайринга – торговом. Само собой, это платная услуга. Расходы на эквайринг складываются из двух составляющих: комиссии банка и затрат на покупку / аренду терминала.
 
Комиссия банка
 
В настоящее время 10 белорусских банков оказывают услугу торгового эквайринга. Причем, в ближайшее время, этот список может пополниться. К примеру, с 25 апреля Альфа-Банк перешел на собственный процессинг, что позволит банку, в последующем, организовать собственный эквайринг. Это, кстати, подтверждают и в контакт-центре.
 
 
Также отметим, что Технобанк оказывает услуги по торговому эквайрингу совместно с Банком БелВЭБ. Услуга предоставляется только  клиентам, состоящим на расчетно-кассовом обслуживании в банке.
 
А теперь перейдем к цифрам.
 
Банк   Комиссия за прием платежей Плата за подключение терминала
Банк БелВЭБ 1% - карты банка
2,4% - карты банков-резидентов / карты банков-нерезидентов  
нет
Белагропромбанк по договору
или по пакету услуг:
0,85-1,2% - карты банка
1,4-1,5% - карты банков-резидентов
2,5%  -карты банков-нерезидентов
нет
Беларусбанк 1% - карты банка, зачисление на счет в банке
1,5% - карты банка, зачисление на счет в другом банке
2% - карты банков-резидентов
3% - карты банков-нерезидентов
49 BYN - установка через БПЦ, Туссон
22 BYN - установка через Виал-Кас-Бел
Белгазпромбанк 1,7% - карты банка
1,7% - карты банков-резидентов (классические)
2,2% - карты банков-резидентов  (премиальные)
2,7% - карты банков-нерезидентов  
нет
Белинвестбанк 1% - карты банка, зачисление на счет в банке
1,7% - карты банка, зачисление на счет в другом банке
1,5% - карты банков-резидентов, зачисление на счет в банке
1,9% - карты банков-резидентов, зачисление на счет в другом банке
3% - карты банков-нерезидентов
нет
БПС-Сбербанк 1,5% - карты банка, зачисление на счет в банке
2% - карты банков-резидентов, зачисление на счет в банке
2,3% - карты банка и банков-резидентов, зачисление на счет в другом банке
3% - карты банков-нерезидентов
60 BYN - подключение через БПЦ
15 BYN - подключение через Сервис Деск Техно
БСБ Банк 1% - карты банка
1,8% - карты банков-резидентов
2,5% - карты банков-нерезидентов  
45 BYN - подключение терминала
МТБанк 1,3% - карты банка
1,8% - карты банков-резидентов
2,7% - карты банков-нерезидентов  
30 BYN - подключение к тарифному плану Стандартный POS
190 BYN - подключение к тарифному плану Супер-POS
Паритетбанк 1,2% - карты банка (Белкарт)
1,4% - карты Белагропромбанка
1,7% - банков-резидентов
3% - карты банков-нерезидентов 
нет
Приорбанк 1% - карты банка + 0,01 BYN по картам VISA и БЕЛКАРТ, 0,1 BYN по картам MasterCard за каждую операцию
1,8% - карты банков-резидентов + 0,01 BYN по картам VISA и БЕЛКАРТ, 0,1 BYN по картам MasterCard за каждую операцию
2,5% - карты банков-нерезидентов + 0,2 USD по картам VISA, 0,2 EUR по картам MasterCard за каждую операцию
17 BYN в месяц - плата за каждую единицу POS-терминального оборудования, приобретенного клиентом
 
Как видно из таблицы, комиссия банков за прием платежей может зависеть от разных факторов:
  • какой карточкой расплачивается клиент
  • на какой счет происходит зачисление (в банке - эквайере, или нет)
Помимо этого, банк может взять с вас единовременную плату за подключение терминала.

К примеру, в МТБанке есть 2 тарифных плана торгового эквайринга:
  • подключение к «Стандартный POS» обойдется вам в 30 рублей, но в этом случае терминал придется покупать или брать в аренду
  • подключиться к тарифу «Супер-POS» можно за 190 рублей, и в этом случае банк предоставит вам терминал бесплатно, но обязательным условием является переход на РКО в МТБанке
Еще один момент, на который стоит обратить внимание, — это минимальный ежемесячный платеж. Так, в БСБ Банке он составит 20 рублей, а в МТБанке 30 рублей по тарифу «Стандартный POS» и 50 рублей по тарифу «Супер-POS».
 
Затраты на покупку / аренду терминала
 
Как мы уже говорили выше, вам понадобится POS-терминал, который можно приобрести или взять в аренду. В настоящее время существует достаточно много компаний, которые предоставляют такое оборудование. Мы собрали некоторые из них в таблицу, а также узнали, во сколько обойдется покупка терминала.
 
Компания Стоимость POS-терминала
ЗАО «МВВ-Трейд» от 663 до 1014 BYN
ООО «Ланкард» от 663 до 996 BYN
ООО «БайТехСервис» от 800 до 950 BYN
ООО «СейлСервиСолюшенс» 834 или 879 BYN
СООО «ЭКСАТ-БЕЛ» 849 BYN
Банковский процессинговый центр от 850 до 1050 BYN
ООО «ТУССОН» 900 или 945 BYN
ООО «ВИАЛ-КАС-БЕЛ» от 928 до 1164 BYN
 
Как видите, средняя цена находится в районе 900 рублей. Самые бюджетные варианты предлагают компании МВВ-Трейд и Ланкард – 663 рубля за терминал PAX S80 для подключения в Банке БелВЭБ.
 
Помимо покупки можно рассмотреть вариант аренды, рассрочки или даже лизинга:
  • например, компания Туссон предлагает терминалы в рассрочку на 4 месяца, только сам аппарат в этом случае выйдет вам дороже на 120 рублей
  • в Банковском процессинговом центре вам оформят терминал в аренду, обойдется это ориентировочно в 40 рублей в месяц
  • МВВ-Трейд совместно с компанией Авангард Лизинг предлагает финансовый лизинг POS - оборудования на срок: 12, 24 и 36 месяцев без авансового платежа. При оформлении договора на 1 год, платеж в месяц составит около 90 рублей
Банки также могут предоставить вам оборудование в аренду. Например, в Беларусбанке такая услуга будет стоить 38 рублей в месяц, в Приорбанке – 37 рублей, в БСБ Банке – 60 рублей.
 
Можно ли подключить самостоятельно купленный терминал?
 
Как уже говорилось выше, платежный терминал обойдется ориентировочно в 900 рублей, сумма возможно не космическая, но для «молодого» бизнеса может оказаться неподъемной.
 
Возможно, выходом станет покупка терминала за пределами Беларуси. Но будет ли у нас работать такой терминал? Давайте разберемся.
 
Для примера возьмем терминал VeriFone Vx675 стоимостью 950 рублей, в России новый аппарат можно приобрести за 23 тысячи российских рублей, б/у за 12 тысяч, что при переводе в «белки» составит 740 и 386 рублей (соответственно)
 
Мы обратились со «своим  терминалом» в белорусские банки, почти везде нам сказали твердое: «Нет!».
 
Однако  некоторые финансово-кредитные учреждения посоветовали обратиться в обслуживающие компании, чтобы уточнить, смогут ли они подключить такой терминал, что мы и сделали.
 
Банковский процессинговый центр пояснил, что такой возможности нет. Дело в том, что для каждой единицы оборудования покупается такое же количество единиц программного обеспечения и ключей, и лишних попросту нет.
 
В компании БайТехСервис нам также отказали.
 
Компания Туссон может принять на проверку терминалы марок Yarus, Cybernet и Spire, но, естественно, их нужно привезти на тестирование в офис, и заочно гарантий вам не дадут. Услуга эта, кстати, платная – 96,6 рублей.
 
Компания МВВ-трейд может взять на перепрограммирование только терминалы Ingenico, купленные в России, профиль аппарата должен заканчиваться на «012». Услуга будет стоить 115 рублей.
 
А если вы купите б/у терминал в Беларуси, например у бывшего клиента Белгазпромбанка, то заплатить за техническое переоснащение придется 47 рублей.

Как видите, все варианты не самые радужные!
 
Подведем итоги
 
В первую очередь, на что нужно обратить внимание, выбирая банковский эквайринг, – это размер комиссий банка. Именно их вам придется платить не один год каждый месяц, да и цены на терминалы у нас в стране не так уж сильно разнятся.
 
При выборе терминала настоятельно советуем сначала изучить имеющиеся предложения в Беларуси!
 
Привезти оборудование из-за границы, конечно, можно, но будьте готовы к тому, что в лучшем случае его придется перепрограммировать, что повлечет лишние затраты и головную боль. В худшем, терминал просто не смогут / не захотят подключить.
 
Если вы все же решились на покупку терминала за рубежом, например, нашли ну очень выгодное предложение, обратитесь в банк-эквайер и обслуживающую организацию, чтобы выяснить все возможные нюансы! 
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
"Банковский процессинговый центр пояснил, что такой возможности нет. Дело в том, что для каждой единицы оборудования покупается такое же количество единиц программного обеспечения и ключей, и лишних попросту нет."

Что мешает БПЦ и иным организациям просто приобретать ПО и ключи к нему не привязываясь к аппарату?
anonimus 08/11/2018 18:09
Не профессионально подготовлен материал!!!

По стоимости терминалов у одних вы взяли цены с НДС, у других без НДС и их сравниваете... Как так можно?

Вы же вводите людей в заблуждение и даже просто напросто их обманываете...
anonymous_mail 31/10/2018 14:06
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

Действительно, ценовой диапазон для БПЦ в статье был указан без учета НДС.

Необходимые правки мы внесли.

Спасибо, что обратили внимание на эту неточность!