InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Почему мобильные операторы не похоронят банки

Почему мобильные операторы не похоронят банки

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1051

900_450_crop.jpg (900×450)


Когда я начинал свою карьеру в банковской индустрии, на рынке очень популярным был прогноз скорой смерти POS-кредитования. Его полностью должны были заменить кредитные карты и кредиты наличными. В этом были убеждены многие аналитики и консультанты. Однако POS-кредитование до сих пор живо. Ежегодно POS-кредитами пользуются 3–4 млн человек.

 
Сегодня ставки выросли. Эксперты говорят уже об угрозе не продуктовому сегменту, а всей банковской индустрии. Accenture, например, считает, что через 10–15 лет 80% банковских доходов может оказаться в карманах компаний из других индустрий.

Долю в банковском пироге должны будут получить:
  • сотовые операторы,
  • социальные сети («В контакте», Facebook, Google),
  • производители оборудования и ПО (Apple, Samsung, Microsoft, Sony и другие),
  • Uber-подобные финансовые сервисы, пока находящиеся в стадии стартапа. Будущие единороги.
Я согласен с тем, что значительная часть банковских доходов под угрозой. Но угроза не равно свершившемуся факту. Угроза это вероятность. 
 
Я считаю, что слухи о скорой смерти банков сильно преувеличены. Дело в том, что прогнозы о месте современных банков в будущей финансовой системе строятся на предположении, что мир будет меняться, а банки останутся прежними. Но банки — не константы. Даже самые большие и неповоротливые из них могут измениться и стать технологическими лидерами. Мы все были свидетелями трансформации Сбербанка.

Действительно, банки исчезнут. Но только те из них, кто не сможет адаптироваться.

Приглашаю вас к увлекательному футурологическому диалогу. Сегодня мы поговорим о том, какие шансы у банков в конкуренции с сотовыми операторами за рынок финансовых услуг (в удивительное время мы с вами, господа, живем).

Мобильные операторы начинают и выигрывают?

Сегодня все операторы вовлечены в рынок финансовых услуг, предлагая клиенту:
  • перевод средств,
  • оплату услуг,
  • банковские карты (кобренд или white label).
Самой яркой атакой на банки в 2016 году был выпуск «Мегафоном» банковской карты с привязкой к счету мобильного телефона. Это технологический прорыв и новая продуктовая категория на рынке финансовых услуг.

В теории преимущество мобильных операторов не оставляет банкам ни единого шанса:
  • Мобильный телефон есть почти у каждого взрослого россиянина. На рынке 250 млн активных sim-карт на 145 млн граждан РФ.
  • Оставление дома телефона — чрезвычайное происшествие, соперничающее по трагичности с невыключенным утюгом. А потеря телефона — форменная катастрофа.
  • Технологии NFC получили путевку в жизнь после того, как Apple и Samsung сделали этот стандарт неотъемлемой частью своих смартфонов.
  • Банковская карта как идентификатор и ключ доступа к счету клиента потеряла свою монополию. Сегодня расплачиваться можно телефоном, часами, кольцом, подкожным имплантатом и т. д.
Если брать в расчет только сильные стороны операторов и не учитывать их недостатки, то 2017 год должен стать годом революции: телеком-революции в финансовой сфере.

Но недостатки у мобильных операторов есть. Вот наиболее критичные из них:
  1. Дистанция между клиентами и банками значительно меньше, по сравнению с мобильными операторами.
    Строительство массового технологичного и выскоконкурентного бизнеса с сокращающейся маржей заставило операторов дистанцироваться от клиентов. Каждая живая коммуникация с клиентом — прямые издержки компании. Поэтому вы не найдете номер телефона компании на главной странице ни у одного из операторов. Подготовленный пользователь доберется до этого номера в два-три клика. Неподготовленный может потратить 5–10 минут.
    Банки себе такого не позволяют. Возможность клиента позвонить в контактный центр — святое право клиента.
    Существенное отличие есть и в физической сети отделений. Сотрудники в офисах операторов (собственных или партнерских) — в первую очередь продавцы. Они должны хорошо разбираться в тарифных планах, в моделях телефонов и в аксессуарах. Они должны уметь на глазок сегментировать клиента (он пришел за кнопочной Nokia или за седьмым iPhone) и сделать ему подходящее предложение.
    Банковские сотрудники — в первую очередь консультанты. Да, они тоже имеют KPI на объем продаж. Но, чтобы сделать продажу, нужно прежде всего разобраться, в чем у клиента проблема. Если у клиента все хорошо, ему, как правило, незачем идти в отделение банка.
  2. Клиенты подозревают мобильных операторов в финансовой нечистоплотности.
    В первой половине нулевых технология мобильного биллинга не успевала за экспоненциальным ростом клиентской базы. Это приводило к сбоям и ошибкам. Клиентам выставлялись ошибочные счета и ошибочно списывались деньги. И люди это хорошо помнят до сих пор.
    Сегодня наиболее болезненной проблемой клиентов являются счета за роуминг. Поездка за границу с мобильным телефоном — тот же «кот Шредингера»: ты не знаешь, какие финансовые обязательства пред оператором тебя ожидают по возвращении. Операторам еще предстоит убедить клиентов, что держать значительную сумму денег на счете телефона — безопасно.
    К банкам, конечно, тоже бывают претензии. Но наиболее болезненные связаны с получением вкладов после отзыва лицензии. Живые же банки, как правило, оперативно решают проблемы клиентов и прилагают максимальные усилия, чтобы снять претензии клиента и погасить негатив, не раздувая скандал. Даже в ущерб собственному финансовому результату. И клиенты банкам доверяют.
  3. Банки более технологичны в дистанционных сервисах.
    Последние несколько лет банки последовательно инвестировали в развитие интернет- и мобильных банков. Лаборатории, хакатоны, стартапы, agile — это реальность, в которой живут банки. Мы стали свидетелями технологического прорыва в финансовой сфере.
    Сотовые операторы, на старте будучи более технологичными, по целому ряду важных вопросов пропустили банки вперед: личные кабинеты мобильных операторов — бледное отражение банковского ДБО.
Что в остатке?

Глупо отрицать, что угрозы банковскому бизнесу исходят из множества отраслей, в том числе из телекома. Но это соперничество не будет игрой в одни ворота. У банков есть потенциал, средства и предпринимательская воля меняться и становиться более конкурентоспособными. И банки меняются. Кто не меняется, уходит.

Сегодня стираются границы между индустриями. Операторы шагают в банковский бизнес, а банки — в сотовый. Сейчас время такое — технологические и предпринимательские прорывы совершаются на стыке компетенций.


Источник: bankir.ru

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…