30074
Начинающие бизнесмены и предприниматели, желая расширить клиентскую базу и упростить кассовую работу, давно уже задумываются над тем, чтобы установить терминалы, позволяющие покупателям и клиентам расплачиваться карточками.
Но если с этим вопросом вы сталкиваетесь впервые, могут возникнуть вопросы — куда идти, открывать ли еще один счет в банке, у кого купить терминал, и сколько, в конце концов, за него придется заплатить?
Разбираемся.
Минимум теории
Эквайринг — это услуга банка, позволяющая принимать к оплате платежные карты. Чтобы начать пользоваться этой возможностью, предпринимателю или компании нужно приобрести или взять в аренду POS-терминал — то самое устройство, в которое вставляется или к которому прикладывается пластиковая карточка.
Списанные с карточки клиента деньги будут переведены на счет владельца терминала
Есть несколько видов эквайринга. В оффлайн - торговле все чаще удивленные клиенты видят в руках продавца мини-терминалы (mPOS), которые работают совместно со смартфоном (планшетом), имеющим доступ в Интернет, и снабженным мобильным приложением. Это так называемый мобильный эквайринг, который часто используется службами доставки, такси и небольшими кофейнями.
Но мы сегодня остановимся на наиболее популярном виде эквайринга – торговом. Он используется для оплаты товаров и услуг в бытовой сфере: в стационарных торговых точках, в местах общественного питания. В этом случае, оплата производится через POS-терминал, который соединяется с кассовым аппаратом.
POS-терминал можно приобрести или взять у банка в аренду — он может быть мобильным или стационарным.
Как выбрать терминал?
Выбор, как ни странно, начинается не с терминала, а с банка, с которым вы будете заключать договор.
Вполне может оказаться, что вы уже обслуживались в каком-то банке и даже не помышляете его менять, но вдруг узнаете, что услуги эквайринга он не предоставляет!
В этом случае не стоит расстраиваться раньше времени. Просто придется выбрать из числа тех кредитно-финансовых учреждений, где такая услуга есть. Причем не всегда обязательно открывать там и счет.
В Беларуси право на подключение ОТС к расчетам платежными картами имеют 10 банков — меньше половины от общего числа, но не так уж и мало :)
Только определившись с банком, вы сможете выбрать из возможных поставщиков оборудования и самих устройств
В таблице ниже приведены условия банков по подключению услуги
«Торговый эквайринг»…
Банк |
Комиссия банка за обработку платежей |
Поставщики оборудования |
Беларусбанк |
1%-по картам банка, зачисление на счет в банке |
ОАО «Банковский процессинговый центр»,
ООО «ТУССОН» |
1,5%-по картам банка, зачисление на счет в другом банке |
2%-по картам банков-резидентов |
3%-по картам банков-нерезидентов |
Белагропромбанк |
0,85-1,2%-по картам банка |
ОАО «Банковский процессинговый центр»,
ООО «ТУССОН»,
ЗАО «МВВ-Трейд» |
1,4-1,5%-по картам банков-резидентов |
2,5%-по картам банков-нерезидентов |
по договору - при зачислении на счет в другом банке |
Белинвестбанк |
1%-по картам банка, зачисление на счет в банке |
ООО «СейлСервиСолюшенс»,
ООО «ЛАНКАРД» |
1,5%-по картам банков-резидентов, зачисление на счет в банке |
1,7%-по картам банка, зачисление на счет в другом банке |
1,9%-по картам банков-резидентов, зачисление на счет в другом банке |
3%-по картам банков нерезидентов |
БСБ Банк |
1%-по картам банка |
ОАО «Банковский процессинговый центр»,
ЗАО «МВВ-Трейд» |
1,8%-по картам банков-резидентов |
2,5%-по картам банков нерезидентов |
Банк БелВЭБ |
если оборот не превышает 8 000 BYN: 1%-по картам банка |
ООО «ЛАНКАРД»,
ЗАО «МВВ-Трейд»,
ООО «Лоял Клаб» |
2,4%-по картам других банков |
если оборот более 8 000 BYN - по соглашению сторон |
Приорбанк |
1,2%-по картам банка |
ООО «БайТехСервис» |
1,8%-по картам банков-резидентов |
2,5%-по картам банков нерезидентов |
Паритетбанк |
1,2%-по картам банка |
ОАО «Банковский процессинговый центр»,
ООО «ТУССОН» |
1,4%-по картам Белагропромбанка |
1,7%-по картам банков-резидентов |
3%-по картам банков-нерезидентов |
МТБанк |
1,3%-по картам банка |
СООО «ЭКСАТ-БЕЛ» |
1,8%-по картам банков-резидентов |
2,7%-по картам банков нерезидентов |
БПС-Сбербанк |
1,5%-по картам банка, зачисление на счет в банке |
ОАО «Банковский процессинговый центр» |
2%-по картам банков-резидентов, зачисление на счет в банке |
2,3%-по картам банка и других банков-резидентов, зачисление на счет в другом банке |
3%-по картам банков нерезидентов |
Белгазпромбанк |
1,5%-по картам банка |
ООО «БайТехСервис»,
ООО «ТУССОН»,
ЗАО «МВВ-Трейд»,
ООО «СейлСервиСолюшенс» |
1,5%-по картам банков-резидентов, за исключением MasterCard Gold, MasterCard Business, MasterCard World, MasterCard Platinum, MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite/Signia, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Business, Visa Rewards, Visa Infinite |
2%-по картам банков-резидентов MasterCard Gold, MasterCard Business, MasterCard World, MasterCard Platinum, MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite/Signia, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Business, Visa Rewards, Visa Infinite |
2,7%-по картам банков нерезидентов |
Как видите, размеры комиссий зависят от следующих параметров:
- открыт ли у вас расчетный счет в банке - эквайере?
- какой объем платежных операций будет проводиться при помощи карт?
- какой картой будет рассчитываться ваш клиент?
В Приорбанке минимальная сумма комиссии за каждый POS-терминал равна 28 BYN в месяц, а в МТБанке — 30 BYN при покупке за свои деньги.
В большинстве случаев юридическому лицу и ИП необходимо приобретать POS-терминал за собственные средства.
Однако в некоторых из банков (в рамках пакетов услуг) возможно обслуживание на более выгодных условиях, а также — предоставление оборудования безвозмездно за счет банка (к примеру — в Белгазпромбанке). Но эту информацию лучше уточнять непосредственно у специалистов в кредитно-финансовом учреждении.
Какие бывают терминалы и сколько они стоят?
POS-терминалы, если говорить упрощенно, различаются по целому ряду признаков:
- по способу использования — стационарные и переносные
- по способу подключения к Центру — Dial-up / Ethernet и GSM / GPRS
- по способу ввода ПИН-кода — с использованием выносной клавиатуры (ПИН - пада) и с использованием для ввода ПИН-кода клавиатуры терминала кассира
- по типу обрабатываемых карт: с магнитной полосой, чипом, бесконтактные
Ниже мы расскажем, сколько стоят самые обыкновенные POS-терминалы от различных продавцов. Но еще раз хотим отметить, что нет смысла выбирать по цене — сначала выбираем банк-эквайер! К тому же, и цены-то не так сильно отличаются.
Компания-поставщик терминалов |
Стоимость терминалов |
ЗАО «МВВ-Трейд» |
Белагропромбанк, Беларусбанк, БПС-Сбербанк, БСБ Банк — нет в наличии, Белгазпромбанк — от 900 до 1 005 BYN |
Приорбанк — 950 BYN |
Банк БелВЭБ — 971 или 1 060 BYN |
при заказе терминала для подключения к эквайрингу в Белагропромбанке и БСБ Банке — скидка 30 BN, восстановленные терминалы для Белгазпромбанка — 720 BYN |
ОАО «Банковский процессинговый центр» |
от 945 до 1 050 BYN |
000 «ТУССОН» |
900 или 945 BYN |
ООО «СейлСервиСолюшенс» |
834 или 879 BYN |
ООО «БайТехСервис» |
800 или 950 BYN |
СООО «ЭКСАТ-БЕЛ» |
849 BYN |
Перечень продавцов, кстати, не ограничен этим списком — у многих из них есть дилеры.
Главное, не ошибитесь с моделью терминала, которую сможет обслуживать ваш банк
При желании, терминалы у продавцов также можно взять в аренду. Но в этом случае, условия могут оказаться менее выгодными для вас.
Так
Белорусский процессинговый центр предлагает аренду Pos-терминалов за 40 рублей в месяц. А в компании
СейлСервиСолюшенс беспроводной терминал Nexgo G3 GSM/GPRS CTLS можно купить за 834 BYN, при этом его же аренда обойдется в 48 BYN в месяц.
«Выгоду» аренды подсчитать не трудно.
Но есть и еще один вариант — рассрочка.
В компании
Туссон один и тот же терминал SPIRE SPg7 стоит при покупке в рассрочку на 4 месяца 1 065 BYN, а при единовременной покупке — 945 BYN.
Так что ответ на вопрос, каким образом платить за терминалы, есть. И он — за вами!
Да, эквайринг среднему и малому бизнесу сегодня просто необходим. И не стоит бояться высоких цен на терминальное оборудование. Ведь без него вы можете и вовсе потерять своих клиентов, которые просто поленятся идти к банкомату…
Еще больше самых свежих и интересных банковских новостей на нашем канале в
Telegram!
Источник: www.infobank.by