У мудрого человека деньги должны быть в голове, а не в сердце 
Джонатан Свифт

 

 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Овердрафт: мёд и дёготь в одной банке

Овердрафт: мёд и дёготь в одной банке

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
24325

Вряд ли современная экономическая история запомнила некого Уильяма Хога, если бы ни случай в Эдинбурге в 1728 году. Тогда Royal Bank of Scotland выдал вышеназванному англичанину первый в мире овердрафт в размере 1000 фунтов стерлингов. В то время на счёте у него находилась значительно меньшая сумма.
 

Само значение  «овердрафт» переводится с английского языка (overdraft) – как «перерасход», либо «сверх плана». Оттуда и начал хождение новый кредитный продукт. А термин «овердрафт» и сама процедура овердрафта распространилась по всей, на то время ещё феодальной Европе, и перешла в стандартную банковскую практику.

Овердрафт - один из видов краткосрочного кредита, который банки предоставляют финансово устойчивым клиентам, как физическим, так и юридическим лицам.

Что касается особенностей овердрафтного кредитования, то есть несколько нюансов, которые выполняются в обязательном порядке. Во-первых, овердрафт выдаётся путём зачисления средств на дебетовую карточку. Как правило, это зарплатная карточка, хотя есть вариант зачисления и на отдельную «овердрафтную» карточку.

Во-вторых, теоретически срок по овердрафту может  составлять до трёх лет. Но как правило, он не превышает одного года. Впрочем, если у вас не возникало проблем с погашением овердрафта банку, последний с удовольствием продлит овердрафт ещё раз.
 
Сладкий кредитный мёд

Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию. Таким образом, на протяжении времени действия договора заемщик может пользоваться средствами в пределах лимита неограниченное количество раз при условии  своевременного внесения необходимых платежей. Это удобно и необременительно.

Погашение кредита происходит автоматически при поступлении средств на счет держателя карты (если овердрафт предоставлялся на другую карточку, средства надо специально заводить на овердрафтную карточку). Это ещё один плюс овердрафта - не надо ломать голову, когда и как погасить задолженность, всё происходит само собой после зачисления зарплаты.

Овердрафт намного выгодней и дешевле обычного микрозайма, а также проще и быстрее в оформлении, чем обычный потребительский кредит. И самое главное! Он освобождает от неприятной процедуры поиска денег «до получки».
 
Дёготь кредитного плена
 
 

Следует знать! Бывают не только разрешённые овердрафты, но и технические, то есть когда сумма расходов превысила сумму, которая находилась на счету. Случается это при конверсии либо снятии в банкоматах, когда комиссия за снятие наличных перекрыла оставшиеся средства.

При возникновении расхода над лимитом банки обычно дают до 35 дней на погашение технического овердрафта. В противном случае банк может применить штрафные санкции.

Оформив овердрафт, заемщик также может столкнуться с определенными трудностями, которые не всегда можно предугадать заранее. Например, это возможная задержка работодателем заработной платы или непредвиденные проблемы при ее перечислении на счета банковских карт, либо снижение доходов. Все это может привести к применению банком санкций в виде начисления дополнительных процентов на сумму растраченного овердрафта.

Также надо помнить, что некоторые банки снимают процент за обналичивание овердрафта - не только в банкоматах других банков, но и в своих собственных.

В связи с последними изменениями в банковском законодательстве, немного изменилась процедура получения овердрафта. Раньше было достаточно написать заявление об открытии овердрафтной линии в банке, в котором обслуживается организация, выплачивающая вам зарплату. Теперь  в ряде банков  помимо заявления и паспорта у вас потребуют дополнительно справку о доходах.
 

Кстати! Ставка по овердрафту плавающая во всех банках, и может изменяться в зависимости не только от величины ставки рефинансирования, но и по усмотрению самого финансового учреждения. Обеспечением, как правило, является неустойка.

Не так давно у некоторых белорусских банков была практика заключения договоров на зарплатные проекты параллельно с продажей сотрудникам овердрафта. И кстати говоря, для многих это становилось неприятной новостью, когда уже после увольнения банк начинал активно информировать о наличии бог весть откуда взявшейся просрочки по овердрафту.

Проценты за пользование овердрафтом превышают проценты по кредитам, и составляют порядка 40% годовых. Зато это меньше процентов по займам в микрофинансовых организациях. Удобство заключается в том, что при неиспользовании овердрафта процент по нему не насчитывается. Получается своего рода заначка «на чёрный день» - удобно и ненакладно.
 
Берёшь чужие - отдаёшь свои
 
Брать или не брать овердрафт - исключительно дело каждого. Однако, надо помнить - овердрафт «затягивает», и если вначале успокаиваешь себя, что эти деньги будут использованы только на «исключительно важные нужды»,  то через месяц-два, ты понимаешь, что сумма использованного овердрафта с каждым месяцем увеличивается, а поступлений уже не хватает на безовердрафтное существование...


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
В случае, если человек получает з/п на карту банка, оформить овердрафт в этом же банке он может без справки о зарплате.
123 09/07/2014 11:59
Вы не правы. Читайте внимательно "В РЯДЕ БАНКОВ..." Например в Беларусбанке, вы не откроете овердрафт без справки о доходах, даже если Ваша организация обслуживается в этом банке.
dakuda 10/07/2014 14:27
В этом случае это лишь нежелание либо такая политика самого банка.
123 12/07/2014 11:48
В Белгазпроме для овердрафта на зарплатную карту справка не нужна, достаточно выписки, которую сотрудник может напечатать сразу при обращении
APXAT_741 09/07/2014 10:19
Автор, вероятно, несдержанный транжира, который не умеет считать деньги. Поэтому "очень зол" на возможность снятия денег "сверх плана".

Как можно сравнивать овердрафт с микрозаймами, когда ставки по овердрафту почти всегда не больше ставок по потребительским кредитам (хотя в статье написано, что ставки превышают (где исследования, пруфы, как говорится)). А в случае с зарплатными картами частенько ниже.

Ну а брать деньги за обналичку или нет - каждый банк решает сам. Никто не мешает платить безналом.
Николай 09/07/2014 08:47
В Приорбанке, например, по овердрафтам НЕТ комиссии ВООБЩЕ!
В любом банкомате любого белорусского банка можно снять без комиссии!!!
Я был в шоке :)
Scellar 17/07/2014 22:52