Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Откровенный разговор: как в Беларуси работают ломбарды?

Откровенный разговор: как в Беларуси работают ломбарды?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5865

Какие только мифы нам не пришлось услышать, когда мы начали делать материал о современных белорусских ломбардах… И то, что золотые изделия 585 пробы, но без клейма, у нас возьмут в залог, как золото 375 пробы. И то, что в случае потери залогового билета, с нас взыщут штраф в 5 BYN.

И — самый главный миф — ломбарды — это такие места, где «кучкуются» по интересам подозрительные личности  с темным прошлым и таким же беспросветным будущим.
 
 
Поэтому мы пошли в самый обыкновенный белорусский ломбард — ООО «Палмаран» и поговорили с его сотрудниками, а заодно — взяли интервью у директора этой микрофинансовой организации Никиты Суроегина.

В итоге, всё оказалось гораздо прозаичнее, но от этого не менее интересно.

Кстати, сотрудники ломбардов отказываются фотографироваться, и в этом мы их понимаем.
 
Что такое ломбард?
 
Напомним, ломбард — финансовая организация, которая на время принимает в залог ценные вещи, а взамен выдает под определенный процент деньги.
 
Историческая справка. Кредиты под залог имущества в XV веке начали выдавать ростовщики из Ломбардии (отсюда — ломбарды). В XIX веке распространение получили «обувные ломбарды», в которые рабочие в понедельник могли сдать свою парадную обувь, а в пятницу (зарплату тогда платили понедельно, как сейчас в США) выкупить обувь и пойти на воскресную мессу при параде
 
Но хватит истории, давайте посмотрим на современный ломбард. Это типичная микрофинансовая организация, которая находится в реестре Национального банка, работает у всех на виду по абсолютно прозрачным принципам, ценности страхует, соблюдает все законы Республики Беларусь. И фактически является чем-то вроде маленького банка.

Ломбард, как и полтысячи лет назад, готов выдать микрозайм под залог ценных вещей, которые находятся в вашей собственности. «Зачем?» — спросите вы. Случаи бывают самые разные (и о них мы обязательно расскажем), но самая распространенная ситуация — вам банально не хватило денег до зарплаты, стипендии, пенсии.
 
Типичный клиент белорусского ломбарда — отказывается давать интервью, желает получить небольшую сумму до 500 рублей, обращается за займом не в первый раз
 
Да-да. Как нам рассказали в одном из белорусских ломбардов, в клиентской базе порядка 400 человек, которые регулярно что-то сдают, имеют положительную кредитную историю (не имеют просрочки по выкупу сданных вещей) и которых здесь знают в лицо. Кстати, вполне симпатичные люди.
 
Ломбарды, в отличие от банков, не переманивают клиентов низкими ставками, потому что низкая ставка — палка о двух концах. В  микрофинансовых организациях, если вам предлагают низкую ставку, то и сумма, которую могут выдать на руки окажется гораздо меньшее, чем в ломбарде с более высокой ставкой
 
— Типичный клиент ломбарда — это человек в возрасте от 20 до 48 лет [кстати, обращаться в ломбард можно с 18 лет, верхнего предела нет — Infobank.by] Среди них достаточно много студентов. Что интересно, у каждого возраста свои залоги. Более молодое поколение чаще всего закладывает телефоны, планшеты, ноутбуки. К примеру, если у студента закончилась сессия, и ноутбук ему сейчас не нужен, он может заложить устройство, чтобы получить, какую-то определенную сумму денег, — рассказал нам директор «Палмарана».

Именно студенты закладывают больше всего ноутбуков. Люди постарше чаще сдают золото, в частности — еще с советским клеймом, которое, возможно, хранилось дома и никогда не носилось. Но потом человеку понадобились деньги, и он решил это золото заложить, или даже — сдать.
 
Студентов среди клиентов ломбардов около 15%, чаще всего иногородние, им нужны деньги на оплату жилья. Пенсионеров меньше, порядка 10% — в ломбардах это связывают с тем, что люди за свою жизнь научились обращаться с деньгами, и им нет нужды что-то закладывать. Основная часть клиентов — люди в возрасте от 25 до 45 лет, которым потребовались средства на «спонтанные» нужды
 
— Иногда сдают даже верхнюю одежду. К примеру, шубы. Приносят цифровую и бытовую технику. Здесь наше положительное решение будет зависеть от состояния, наличия упаковки, комплектности, наличия гарантии. Если это все есть, клиент может рассчитывать на бОльшую сумму, — отметил Никита Суроегин.  
 
Почему люди обращаются в ломбард?
 
Оказалось, что иногда это связано с неумением обращаться с финансами, а иногда бывают  просто форс-мажорные ситуации. К примеру, сломалась машина, и нужно срочно оплатить ремонт, или потерялся телефон — необходимо покупать новый.
 
Ломбард расположен буквально по соседству с букмекерской конторой, но игроки, как нам пояснили, практически не заходят
 
На самом деле, поводов, чтобы обратиться в ломбард, — очень много. Вопреки бытующему мнению, что в ломбард обращаются, чтобы пойти в зал с игральными автоматами, или — в винно-водочный отдел,  люди приходят за микрозаймами в абсолютно обычных бытовых ситуациях.
 
Нам рассказали о мужчине, который накануне 8 марта заложил золото, потому что потерял банковскую карточку, а ему нужно было срочно покупать подарки жене и дочке. Другой клиент поссорился с девушкой и заложил смартфон, чтобы заказать роскошный букет и помириться
 
Или, к примеру, родные и друзья человека живут в другом городе, а в столице у него нет друзей, к которым можно было бы обратиться, чтобы одолжить деньги. Бывают ситуации, когда клиент находится в противоположной части города от той, где он живет, а средств на какую-то срочную покупку не хватает. 
 
— Среди клиентов ломбарда есть и представители малого бизнеса, которые еще не получили обещанный денежный перевод, к примеру — из России. Сегодня это довольно распространенная ситуация. Руководители предприятий, которым нужно выплатить зарплату сотрудникам, достаточно активно пользуются услугами ломбардов. Под залог золота берутся достаточно значительные суммы, — рассказал Никита Суроегин.
 
Как происходит оформление сделки?
 
В ломбарде вы заключаете 2 договора: договор залога и договор микрозайма. В первом описывается предмет залога и оговариваются условия, на которых принимается имущество, во втором — условия получения денег.

В договоре микрозайма прописываются:
  • на сколько дней закладывается имущество
  • сумма, которая выдается на руки,
  • сумма, которую нужно вернуть
  • НДС, который клиент платит за пользование деньгами
Все эти параметры сделки клиентам озвучиваются.
 
Кстати, обратившись в ломбард, вы можете взять меньшую сумму, чем стоит ваше имущество, сдаваемое в залог. В этом случае и процент, который вы уплатите ломбарду, будет  меньше
 
Давайте сравним. Сегодня в Беларуси, чтобы получить кредит или овердрафт, нужно принести справку о доходах, дать согласие на проверку кредитной истории, и подождать несколько дней, пока кредитно-финансовое учреждение обработает всю информацию. Ломбард выдаст деньги за 10-20 минут. Ему не нужны справка о доходах и выписка из Кредитного регистра. Всё, что вам понадобится, — это паспорт и объект залога.
 
Ходят ли в ломбарды воры?
 
Нам пояснили, что рассчитывать, что удастся сбыть чужое найденное или украденное имущество, не стоит. У микрофинансистов есть целый ряд приемов, позволяющих «отсеять не их клиентов»Во-первых, сотрудники ломбарда смотрят на внешний вид человека, в каком состоянии он находится.  Кстати, эти действия регламентируются рекомендациями Нацбанка.

Во-вторых, ломбарды сотрудничают с органами внутренних дел. В ситуации, когда у кого-то пропала техника или драгоценности, потерпевший пишет заявление в милицию. МВД, в свою очередь, составляет «портрет» пропавшего имущества. Это, к примеру, могут быть фото или описание кольца, серийный номер телевизора или смартфона.

После составления «портрета» сотрудники органов внутренних дел отправляют запросы во все микрофинансовые организации: было ли в залоге такое-то имущество? Если оно проходило в ломбарде, ломбард сообщает все данные человека, который это имущество сдавал. Хотя ломбард при этом и теряет свои деньги.

— Это риски нашей работы. В нашем ломбарде за 2 года не было ни одного случая, когда бы мы приняли в залог ворованную вещь. Мы стараемся не работать с сомнительными клиентами и клиентами, вызывающими у нас подозрение — в этом нам помогает определенный опыт. Многое об обратившемся говорит внешний вид, его поведение, просит ли он все сделать «быстро». Мы иногда задаем вопросы: «Откуда эта вещь?» Или, если сдается золотое кольцо, мы можем поинтересоваться причиной — почему его хотят сдать, или — как давно у клиента это кольцо? — рассказал директора Палмарана.
 
Такой залоговый билет вам выдадут на руки, если вы решите сдать в ломбард золото
 
Дополнительные вопросы у сотрудников ломбардов могут возникнуть и в ситуации, когда клиент -мужчина приносит много женских украшений. При малейшем подозрении оценщик может отказать обратившемуся в залоге и предложит обратиться в другой ломбард.
 
Кстати, если человек пришел в микрофинансовую организацию в нетрезвом виде, с ним также не будут разговаривать. При выдаче средств происходит подписание документов строгой отчетности, и человек должен быть в адекватном состоянии, чтобы поставить свою подпись на договоре.
 
По большому счету, ломбард НЕ ОБЯЗАН ничего принимать.

Кстати, ломбарды не подключены ни к каким базам данных, содержащим сведения об алкогольной или игровой зависимости. Единственная программа, которая установлена на их компьютерах «1C: Ломбард».
 
Немного математики
 
Сколько должен стоить залог, чтобы заинтересовать ломбард?

— Мы стараемся работать от 20 рублей, но в последнее время средний минимальный чек — 50 рублей, — ответил Никита Суроегин.

Когда клиент приносит какое-то имущество, в ломбарде производят его оценку и говорят, на какой строк могут взять предмет: от 1 до 10 дней. Если по прошествии 10 дней клиент не выкупает свое имущество, ему (по закону) дается еще 30 дней, чтобы это сделать. Но в течение этих 30 дней «будут  капать» процент и пеня.

Однако если у клиента на 10-ый день нет всей суммы для выкупа имущества, он может уплатить проценты за предыдущие 10 дней и перезаложить свое имущество еще на 10 дней. Это позволит не платить пеню, чтобы потом, когда появятся деньги, выкупить предмет залога.

— К примеру, мы берем в случае залога ноутбука 1% в день, а пеня составит 1,1% в день. Но это не 1% плюс 1,1%, а 0,1%. Однако следует учитывать тарифы разных ломбардов и особенности закладываемого имущества. В частности, по золоту, процент составит 0,5%, а пеня 0,6%, — рассказал директор Палмарана.

Если у человека — положительная кредитная история (несколько обращений в ломбард, «выкупы» в установленное время), лояльность микрофинансовой организации к нему возрастает. И ломбард, например, даже за бэушный ноутбук может выдать 70% от стоимости.

— Если изначальная цена ноутбука — 1 тыс рублей, но сохранились коробка  документация, то через 1-1,5 года (при  бэушной цене в 600 рублей) ломбард может выдать 400-450 рублей, — рассказывают в ломбарде.  

Однако с оценкой имущества часто возникают практически одни и те же вопросы.

— Люди покупают какую-то вещь и считают, что эта вещь всегда будет иметь одну и ту же стоимость, но это не так. Особенно техника. Что касается золота, то его чаще всего в магазинах покупаю, как изделие, а изделие стоит гораздо дороже, чем золото, как металл. Но из-за того, что ломбарды сдают в Гохран золото, именно как металл, как металл они его и оценивают. А эта цена не учитывает разработку дизайна, работу ювелира, заложенные налоги, прибыль продавца. И когда  клиент слышит только цену за граммы золота, он очень сильно удивляется, потому что эта цена может значительно варьироваться. Но на 60-70% от бэушной стоимости клиент может всегда рассчитывать, — отметил  Никита Суроегин.
 
Кстати, когда ломбарды сдают невостребованное золото в Гохран, деньги они получают не сразу, а через 40 дней
 
Также каждую неделю ломбарды отсылают в Нацбанк кредитную историю по своим клиентам, и эти данные могут сказаться на получении кредита в банке. В данных, которые передаются в Национальный банк, содержится информация о том, что у человека есть задолженность перед ломбардом.

Когда заканчивается срок залога (10 дней, или 10 плюс 30 дней), залог считается закрытым, и банки уже не рассматривают залог в ломбарде, как имеющийся на руках займ.

— У нас был такой случай — людям потребовался кредит. Но они сдавали в ломбард золото, причем на условиях, что они не будут его выкупать. Клиенты обратились к нам и сообщили, что не могут получить кредит, потому что у них есть задолженность перед ломбардом. Мы сделали им официальные документы, что они не имеют никакой задолженности перед нами. Получается, что ломбард может выдать даже справку о том, что задолженности нет,  — рассказал руководитель Палмарана.
 
Именно через такое окно осуществляется прием ценностей в ломбарде
 
На самом деле, ломбарду выгодно, чтобы человек выкупил свое имущество обратно. Во-первых, такая сделка будет иметь позитивный эффект для самого человека, ведь вещь останется у владельца. Во-вторых, ломбард и так зарабатывает на сделке, и после уплаты налогов имеет прибыль. В-третьих, ломбарду не нужно тратить время, чтобы реализовывать имущество.
 
Невыкупленное золото можно продать только одному покупателю — государству. А вот, чтобы реализовать смартфон или ноутбук, потребуется потратить собственное время: выставлять его на витрине, размещать объявления в интернете, принимать участие в аукционах
 
— Ломбард целенаправленно не скупает имущество. Он может это сделать только в том случае, если сделка ему интересна. Законом это разрешено — клиент может написать заявление, что сдает телефон в ломбард, но выкупать его не будет, тогда правило «30 дней» не работает, но ломбард — это всегда залог, а не прямая продажа, — подчеркнул Никита Суроегин.

Кстати, из 10 клиентов примерно 30% не выкупают свое имущество обратно. Однако сотрудники ломбарда в предпоследний день срока займа обзванивают «должников». Также происходит обзвон тех, у кого уже пошла пеня.
 
Что сдают в ломбард?
 
По статистике, чаще всего в ломбард приносят телефоны с новой стоимостью в районе 400 рублей.

— Самое экстраординарное, что мы принимали — бильярдный кий ручной работы профессионального игрока в бильярд. Мы оценили кий в 600 рублей, хотя его рыночная стоимость  была в районе 2 тыс BYN, — рассказали в Палмаране.
 
Однажды клиент заложил в ломбард велосипед. На месяц под 20 рублей. Через месяц он выкупил свое имущество обратно за 28 рублей. Когда у клиента спросили, почему он взял так мало денег под залог, человек ответил, что делал дома ремонт, в том числе — и на балконе, и велосипед хранить было попросту негде
 
Кстати, все имущество ломбарда застраховано — это требование белорусского законодательства. Другими словами, вещи и ценности, принимаемые в залог, берутся на ответственное хранение.

— Хотя такого у нас никогда не было, но если сданное в залог имущество будет повреждено — клиент получит компенсацию. Поэтому принятое в залог золото хранится в сейфе, остальное имущество под сигнализацией, — сообщил Никита Суроегин.

А вот произведение искусства или драгоценные камни можно сдать не в каждый белорусский ломбард.  Чтобы их оценить, нужно иметь специальное образование: быть гомологом или антикваром.

— Искусство и антиквариат — это очень сложный и серьезный бизнес. Плюс, суммы, которые будут при этом фигурировать, неподъемны для обычного ломбарда, — отметил специалист.
 
 
Что касается драгоценных камней, то с ними в настоящее время очень сложно. Ведь приемщик должен четко знать, что за камень ему принесли. А без специального образования провести такую оценку невозможно.

— В Москве, в ломбардах премиум - сегмента, есть штатные оценщики камней. В Беларуси держать такого сотрудника  невыгодно, потому что камни приносят довольно редко, как и кольца с камнями или цепочки с камнями, — рассказали нам в Палмаране.

С другой стороны, если вы принесете в ломбард аттестованные бриллианты или слитки из драгоценных металлов Национального банка, их примут без проблем. Правда, при наличии упаковок и необходимых сертификатов. В связи с этим, возникает законный вопрос, а примут ли в ломбард облигации?

— Конечно, почему нет. Ведь облигация — это ценная бумага, и по ней предусмотрены выплаты, — ответил Никита Суроегин.

Однако если вы все-таки надумаете нести ценные бумаги в ломбард, лучше всего сначала позвонить туда и проконсультироваться.

Если вы хотите сдать в ломбард золото, то вам на месте проведут оценку его стоимости и даже определят — из чего  сделано изделие, если у вас есть какие-то сомнения. Для этого на тыльной стороне украшения делается царапина, в которую капается реактив - кислота. И определенная реакция указывает на пробу.
 
К примеру, если у кольца 375-ая проба, а вы капнете 585-ую пробу, место потемнеет. Потом можно нанести 375-ую пробу, и реакции не будет. Следовательно, проба определена
 
Кстати, в ломбарде не нажмут на тревожную кнопку и не вызовут милицию, если вы придете, чтобы уточнить, а на самом ли деле имеющееся у вас украшение сделано из золота.

— Мы абсолютно бесплатно делаем такую экспертизу. Она длится буквально 2 минуты, и для нас фактически ничего не стоит, потому что все эти реагенты, которые мы закупаем в Министерстве финансов, стоят очень маленьких денег, — отметили в Палмаране.
 
И что в итоге?
 
Нас все-таки не оставлял вопрос,  почему многие относятся к ломбардам с недоверием и стараются обходить их стороной?

— Не нужно стесняться обращения в ломбард, ведь у всех людей есть бытовые нужды, какие - то форс - мажорные ситуации. Посмотрите на другие страны. В Скандинавии ломбарды — очень престижные организации, у которых уставный фонд должен быть в районе 1 млн Евро. В США в ломбардах люди  покупают всё: от мотоциклов и одежды до обручальных колец на свадьбу. У нас, видимо, еще с советских времен, люди видят в ломбардах какую-то «нужду», что-то «постыдное», но посудите сами. Если вы берете в банке кредит на покупку квартиры, вы же не испытываете   дискомфорт? Почему тогда нельзя на время избавиться от золота, которое лежит дома в вазочке и которое никто не носит, и вложить деньги, к примеру, в летний отдых? — ответил нам Никита Суроегин.

А вот, действительно, почему? :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Согласна, что тяжело, но иногда нет выхода. Лучше ломбард, чем кредит. Но это лично мое мнение.
igryk_rulit 03/11/2017 01:25
Мне кажется, все ломбарды во всех городах мира работают абсолютно одинаково. Принес например, технику, ее оценили, подписал договор на определенное количество дней и получил деньги.

А потом при выкупе платишь основной долг и проценты, ну или твоя техника уходит на торги.
lexxxus150288 18/12/2017 16:34
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…