Деньги дороги, жизнь человеческая ещё дороже, а время дороже всего
Александр Суворов 



Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Особенности валютного кредитования

Особенности валютного кредитования

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4575

Несмотря на то, что на валютном рынке страны уже давно наметились положительные тенденции, банки всё ещё с опаской относятся к валютному кредитованию, а тем более на значительные суммы. Так, во многих банках обязательным требованием получения инвалютного кредита является наличие валютной выручки. Среди банков, представленных в нашем рейтинге, валютную выручку не требует только Франсабанк. Кроме того, кредит этого банка является одним из наиболее выгодных с точки зрения переплаты, поэтому стоит обратить на него внимание. Другие банки, например, Трастбанк и Банк БелВЭБ, также готовы отменить это требование (обязательное наличие валютной выручки), однако ставка в таком случае будет выше, чем указанная в рейтинге.

Говоря о кредитах для бизнеса, сложно выделить универсальный кредит, который был бы выгоден для всех организаций. Есть необходимые условия банка, такие как определённый срок деятельности бизнеса, наличие текущего счета в кредитующем банке, вышеупомянутая валютная выручка. Кроме того, условия могут отличаться в зависимости от финансового состояния клиента, масштабов деятельности, сроков работы. Таким образом, указанные ставки могут быть увеличены, когда вы обратитесь в банк.

Процентные ставки по кредитам для бизнеса в большинстве случаев являются прозрачными, то есть ставка, названная банком, соответствует реальной и повышается только за счёт небольшого единоразового платежа, связанного с рассмотрением документов или организацией кредита. На данный момент кредит в валюте можно взять под ставку от 9%. Такие условия предлагает Банк БелВЭБ и Франсабанк. Следует отметить, что ставки по валютным кредитам намного ниже ставок по кредитам в белорусских рублях, где минимальная ставка составляет 31%. Однако важно понимать, что, получая займ в долларах или евро, вы берете на себя валютные риски. Практика показывает, что иногда эти риски обходятся дороже самых высоких ставок.

Для выбора действительно подходящего вам кредита следует учесть все условия: процентную ставку, комиссии, условия кредита и требования банка к организации-кредитополучателю. Обратите особое внимание на способ погашения кредита. В принципе, банки допускают согласование этого условия при заключении договора. Так, существует погашение равными долями, на уменьшение и с отсрочкой платежа. Способ, при котором сумма платежей уменьшается с каждым месяцем, является наиболее выгодным, так как процент за пользование кредитом считается от остатка задолженности, а не от всей суммы кредита. Поэтому обязательно уточните это условие.

В рейтинге мы рассмотрели кредитование юридического лица на сумму 10 тыс. долларов сроком на 1 год на базовых условиях. Рейтинг строился на основе анализа суммы переплат. Переплата – проценты по кредиту, а также различные комиссии банка. Так, мы определяем сумму, которую вы заплатите сверх суммы кредита.

В рейтинг попали 6 наиболее выгодных кредитов для бизнеса в валюте.

Переплата по кредитам для бизнеса сроком на 1 год
Банк / Кредит Ограничения по сумме кредита Процентная ставка Переплата на сумму 10 тыс. долларов Примечание Требования
Банк БелВЭБ / Стандартный микрокредит до 12 месяцев До 5 000 БВ
(500 млн руб в эквиваленте)
От 9% 488 При отсутствии валютной выручки ставка выше, отсрочка уплаты основного долга до 6 месяцев, обеспечение – поручительство руководителя и/или юридического лица, срок рассмотрения документов – 3 раб. дня, при открытии возобновляемой кредитной линии комиссия от невыбранной суммы кредита – 0,5%. Необходимо не менее 3х месяцев быть клиентом банка, срок работы бизнеса от 3х месяцев,  среднемесячные поступления на счёт не менее 150млн.р.
Франсабанк / Кредит на пополнение оборотных средств, на инвестиции, овердрафт, на финансирование кредита другого банка от 1 месяца до 5 лет Без ограничений От 9% 524 300 000бел.р. – комиссия за рассмотрение пакета документов, способ погашения кредита в соответствии с договором, обеспечение – залог недвижимого и движимого имущества, поручительство, гарантия, гарантийный депозит и др., срок рассмотрения документов 3-7 дней. Наличие валютной выручки не обязательно, необходимость перехода на РКО определяется индивидуально, минимальный срок работы бизнеса – 6 месяцев.
Белагропромбанк / Кредит для бизнеса до 5 лет Зависит от вида кредита и финансового состояния организации. От 10% 542 Обеспечение - залог (товаров в обороте, движимого и недвижимого имущества), гарантийный депозит денег и т.д., срок рассмотрения документов до 7-12 дней,. Необходимо быть клиентом банка, а также получать валютную выручку, минимальный срок работы бизнеса не установлен.
Беларусбанк / Микро-Бизнес до 12 месяцев (возможно частями до 3хлет) До 1 500 БВ
(1,5 млрд руб в эквиваленте)
От 10% 556 Комиссия за рассмотрение документов  120т.р., обеспечение – залог имущества, поручительство юр и физ лиц, погашение равными долями в течение последних 6 месяцев, срок рассмотрения документов – 5 раб. дней. 2094750 Наличие текущего счёта в банке в валюте кредита и ежемесячных поступлений на него в течение последних 3х месяцев, положительная кредитная история (если есть), нет ограничений по срокам работы бизнеса.
Сомбелбанк / Экспортёр от 3 до 24 месяцев От 5 до 100тыс.дол. 10% 589 Разовая комиссия при положительном решении – 390тыс.р., обеспечение кредитования должно составлять 120% от суммы кредита, рассмотрение документов – 7дней, через 2 дня предварительный ответ. Необходим переход в банк на РКО и наличие валютной выручки. Минимальный срок работы бизнеса – 12 мес.
Трастбанк / Подарочный от 1 года 10-30тыс.дол. 11% 596 Обеспечение - залог движимого и недвижимого имущества, поручительство третьих лиц, обеспеченное имуществом, срок рассмотрения документов – 5 дней. Валютная выручка не обязательна, но при её отсутствии ставка выше, обязателен переход на РКО, минимальный срок работы бизнеса – 6 месяцев.

Несмотря на многочисленные требования к кредитополучателям, такие как переход на РКО, в будущем, скорее всего, банкам придётся сделать условия более лояльными. Президент дал указание главе правительства препятствовать стремлению банков с иностранным капиталом «заставлять» крупные белорусские предприятия открывать у них счета. Дело в том, что сейчас многие банки (и не только банки с иностранным капиталом) выдают кредиты бизнесу только при условии перехода к ним на расчетно-кассовое обслуживание.  В некоторых случаях банки предлагают предприятиям, которые находятся у них на РКО, кредиты на более выгодных условиях.

Таким образом, валютное кредитование обещает идти на улучшение, хотя на данный момент ситуация непростая.

Посчитать переплаты по кредитам самостоятельно вы можете, используя наши сервисы «Точный расчёт» и «Калькулятор кредитов».


Также  обращаем ваше внимание, что рейтинг составлен по состоянию на 27 июня 2012 года и не учитывается возможных изменений в будущем.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет