Я оцениваю людей по их манере истрачивать деньги. Деньги – не самоцель, а материальное доказательство того, что человек не ошибся 
Коко Шанель

 

 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  «Обходим» базы. О чем важно знать, подавая заявку на кредит?

«Обходим» базы. О чем важно знать, подавая заявку на кредит?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
7518

Если вы спросите у сотрудника банка, какими базами данных он пользуется, принимая решение о выдаче кредита, ваш собеседник начнет что-то невнятно бормотать и сменит тему разговора. Между тем, баз, по которым вас могут «пробить», столько, что лучше не пытаться обмануть банк — себе дороже.

Ведь попытки обмануть банк с целью получения кредита могут обернуться уголовным делом сразу по нескольким признакам, в числе которых:
  • мошенничество;
  • выманивание кредитов (дотаций);
  • подделка документов.
С учетом суммы кредита, отягчающим обстоятельством может стать крупный или особо крупный размер предполагаемой выгоды, что повлечет дополнительную ответственность.

Если выяснится, что попытка ввести банк в заблуждение была предпринята с помощью других граждан (например — бухгалтера, оформившего «левую» справку о зарплате), то речь уже может идти о попытке совершить преступление группой лиц по предварительному сговору, что карается более «тяжелыми» статьями Уголовного кодекса.
 
О чем важно знать, подавая заявку на кредит?


Как не попасть в неприятность?

Проблемы могут возникнуть даже при отсутствии у заемщика намерений обмануть банк. Случайная ошибка в анкете, справке о доходах или ином документе может трактоваться как умысел, поскольку речь идет о деньгах.
 
Поэтому прежде чем подать заявку и другие документы на рассмотрение, внимательно проверьте:
  • корректность предоставляемых данных
  • правильность информации о вас, указанную другими лицами (в частности — убедитесь, что бухгалтер не преувеличил ваши доходы, заполняя справку о зарплате)
Не пытайтесь обмануть банк — это бесполезно. Наличие службы безопасности и доступ к различным республиканским базам данных, содержащим те или иные личные сведения о гражданах страны, исключают возможность одобрения заявки с недостоверно указанной информацией!

О чем важно знать, подавая заявку на кредит?


Как банк может проверить доход? 
 
Самая распространенная ошибка — подача «левой» справки о зарплате. Чаще всего используются следующие варианты:
  1. Справка с печатью от фирмы, которая никогда не существовала или официально прекратила деятельность (отсутствует в государственных реестрах)
  2. Справка от реально работающего предприятия, в которой указан завышенный доход сотрудника.
  3. Справка от реально работающего предприятия, в штате которого данный сотрудник не числится
Проще и быстрее всего проверяется первый вариант. Менеджер банка прямо в присутствии клиента (или при телефонном общении, если заявка подается удаленно) через компьютер смотрит, есть ли указанная организация в перечне действующих субъектов хозяйствования, зарегистрированных в Беларуси.
 
Ее отсутствие свидетельствует о преднамеренной попытке обмана, поскольку случайно представить справку с «левой» печатью невозможно
 
Если организация существует, представитель службы безопасности свяжется с бухгалтерией и уточнит, действительно ли в ней работает данный человек и соответствует ли уровень его зарплаты тому, что указан в справке о доходах.

Поскольку на последний вопрос бухгалтерия по телефону вправе и не ответить, банк может проверить эту информацию через ФСЗН (при наличии доступа к соответствующей базе данных). А доступ к этой базе у банка, скорее всего, есть!

Схема проверки проста:
  • у каждого работника из заработной платы удерживается 1% в фонд социальной защиты. Следовательно, если в справке о доходах указана зарплата 1000 рублей, а в ФСЗН за этот же месяц от него поступило, например, 7 рублей, попытка обмана становится очевидной (1000 х 1% = 10 рублей, а взнос 7 рублей свидетельствует о том, что зарплата составляет 700 рублей).


Что еще может узнать банк о заемщике?
 

Сведения о гражданах Беларуси хранятся в нескольких общереспубликанских базах данных, курируемых профильными ведомствами. Кроме упомянутого выше ФСЗН, к ним относятся:
  • регистр населения (ведется МВД);
  • межбанковская система идентификации (курируется Нацбанком);
  • Кредитный регистр (курируется Нацбанком);
  • база абонентов мобильной связи (составляется провайдерами услуг);
  • банк данных о правонарушениях (ведется МВД);
  • база данных о лицах, имеющих ограничения по выезду за рубеж (ведется МВД)  
— и некоторые другие.

Содержащаяся в них информация не находится в открытом доступе, но может предоставляться отдельным государственным или частным структурам в зависимости от их полномочий и рода деятельности.

Кстати, в службах безопасности банков часто работают бывшие сотрудники силовых структур, умеющие добывать информацию из разных баз данных даже при отсутствии к ним прямого доступа. Но, повторимся, можно получить и официальный доступ к большинству из перечисленных нами баз.  
Таким образом, любой банк может быстро собрать развернутую информацию о заемщике, включая уровень его дохода, наличие проблем с законом и узнать другие нюансы.

 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Хочется знать автора этой великолепной статьи. Все уважающие себя интернет-ресурсы ставят имя автора.
likva 04/06/2019 11:30
Администратор: Статью пишет коллективный разум infobanka, но такую подпись мы ставить постеснялись :-)
Другие новости