InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Новые деньги и старые банки. Главные банковские итоги 2016-го!

Новые деньги и старые банки. Главные банковские итоги 2016-го!

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1630

2016 год стремительно летит к своему завершению, а мы подводим итоги этих несомненно насыщенных банковскими событиями 365 дней. Сразу скажем — есть, что вспомнить, есть, чему порадоваться, но есть и факты, заставляющие задуматься, что судьба банкира — это совсем не сахарный пряник в шоколаде. Хотя многие и согласились бы, не задумываясь, поменять свою судьбу на банкирскую…
 
Попадут ли белорусские банки в Красную книгу юридических лиц Беларуси?

 
Вопрос вполне закономерный, потому что 2016-й, как и 2015-й, хорошенько сократил их поголовье. Напомним, в прошлом году мы потеряли: БИТ-Банк, Дельта Банк, Евробанк, ИнтерПэйБанк. В этом году тенденция продолжилась…
 
26 января 2016-го Национальным банком были продлены (сроком на один год) принятые ранее решения о приостановке специального разрешения (лицензии) Н.Е.Б. Банка на осуществление банковской деятельности в части целого ряда операций.  
 
Это было вызвано несоблюдением банком требований к величине нормативного капитала и иными нарушениями в деятельности.  
 
 
А уже 27 сентября Нацбанк дал согласие на ликвидацию  Н.Е.Б. Банка, одновременно у банка была отозвана  лицензия на осуществление банковской деятельности. Напомним, Н.Е.Б. Банк  (до  мая 2013 —  Онербанк) был  зарегистрирован 16 октября 2009 года и работал на основании  лицензии на осуществление банковской деятельности без права привлечения на счета и во вклады  денежных средств физлиц.
 
Но идем дальше. 15 июля была произведена государственная перерегистрация  Хоум Кредит Банка, превратившегося в  небанковскую кредитно-финансовую организацию. Банк стал НКФО «Хоум Кредит» и имеет право на осуществление следующих банковских операций:  
  • привлечение денежных средств юридических лиц, за исключением банков-корреспондентов, на счета и во вклады
  • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, за исключением банков-корреспондентов
  • осуществление расчетного обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов
  • валютно-обменные операции
  • выдача банковских гарантий
  • доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами
  • финансирование под уступку денежного требования (факторинг)
  • предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей
Другие изменения, коснувшиеся банков
 
29 апреля Национальный банк продлил на один год принятое ранее решение о приостановке действия специального разрешения ТК Банка на осуществление банковской деятельности в части некоторых банковских операций: 
  • привлечение денежных средств физических лиц на счета и во вклады
  • привлечение денежных средств юридических лиц во вклады
  • выдачу ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады   и размещение их на счета
  • выпуск в обращение банковских платежных карточек
Кстати, по размеру активов (0,63%) на 1 апреля 2016  ТК Банк занимал 12-е место в банковской системе  Беларуси.
 
В конце июня Национальный банк принял постановление — Банк развития Республики Беларусь будет подчиняться требованиям Национального банка в области надзора, предусмотренным для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.
 
В частности, осуществление контроля за соблюдением Банком развития установленных для него требований предполагает составление и представление Банком развития соответствующих форм отчетности. Также был установлен минимальный объем и порядок раскрытия информации о   деятельности Банка развития в соответствии с требованиями Национального банка.
 
21 декабря Нацбанк дополнил лицензию Евроторгинвестбанка следующими пунктами:
  • привлечение денежных средств физических лиц на счета и во вклады
  • размещение привлеченных денежных средств физических лиц на счета и во вклады   от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности
  • открытие и ведение банковских счетов физических лиц
  • выпуск в обращение  электронных денег 
Напомним, нормативный капитал  Евроторгинвестбанка на 1 декабря 2016 составляет 51 423,3 тыс рублей.
 
28 сентября 2016 между Национальным банком и Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) подписан Меморандум о взаимопонимании при приватизации  Банка Москва – Минск.  
 
Соедействие ЕБРР будет осуществляться в 3 этапа:   
  • первый —  предоставление Банку Москва–Минск кредитных линий  на сумму до 20 млн  евро
  • второй — техническая помощь для расширения возможностей  Банк Москва-Минск по финансированию реального сектора экономики и повышению привлекательности банка для потенциальных стратегических инвесторов
  • третий —  при благоприятных рыночных условиях ЕБРР может войти в капитал  Банка Москва–Минск.   
Конечная цель  сотрудничества Нацбанка и ЕБРР в рамках Меморандума — приватизация  Банка Москва–Минск путем продажи контрольного пакета акций  стратегическому инвестору до 1 января 2020.
 
Напомним,  при поддержке ЕБРР готовится к приватизации и Белинвестбанк.
 
 
«Расчет» под крылом ЕРИП
 
С 1 апреля 2016 года обеспечивать работу системы «Расчет» и ее подсистем начала Небанковская кредитно-финансовая организация «Единое расчетное и информационное пространство» («ЕРИП»).
 
Государственная регистрация нового НКФО проведена  26 января 2016. С 1 апреля 2016 Нацбанк передал ЕРИП договоры на подключение хозяйственных субъектов.  Также ЕРИП стал технологической базой для формирования межбанковской системы идентификации, заработавшей с 1 октября 2016-го.  
 
Между тем, система «Расчет», которой, как мы помним, завидуют многие наши соседи, продолжила свое поступательное движение вперед. В конце декабря стало известно, что в 2017 белорусы смогут подавать с помощью сервиса данные о потребляемых объемах воды. Вроде бы мелочь, а приятно. 
 
Реестр открыт
 
20 апреля 2016  были вручены первые свидетельства о включении в реестр Национального банка двум  Форекс - компаниям: «Открытые Инвестиции» и «Форекс Клуб».  12 мая 2016 к их списку добавились: «ТелетрейдБел» и «ФТМ Брокерс». 23 июня в реестр вошли «Альпари Евразия» и  «Герчик энд Ко».  
 
Вместе с тем, предоставлением услуг на рынке Форекс в Беларуси могут заниматься также банки и небанковские кредитно-финансовые организации. Первым банком, воспользовавшимся этим законным правом, стал МТБанк.

А нам остается напомнить, что белорусы, получившие доход на рынке Форекс с помощью белорусских компаний, освобождаются от уплаты подоходного налога до марта 2019  :)
 
 
Немного о вечном 

 
Золото-валютные резервы (ЗВР) нашей страны за прошедший год подросли. Мы не будем вдаваться в детали, что этому поспособствовало: продажа облигаций, покупка регулятором валюты на бирже, или — международные займы. Ограничимся только цифрами.

На 1 января 2016 в определении  МВФ ЗВР Беларуси составили 4 175,8 млн долларов США в эквиваленте. В национальном определении  —   4 467,6 млн долларов США в эквиваленте.
 
На 1 декабря 2016 ЗВР  (по предварительным данным)   в определении  МВФ  — 4 838,3 млн долларов США в эквиваленте, рост на 662,5 млн.  В национальном определении объем  — 5 313,5 млн долларов США в эквиваленте, рост на 845,9 млн.
 
И это по итогам 11 месяцев, данные за год появятся уже в январе 2017-го. Много это, или мало? :)
 
Только 2 цифры. По итогам 2015 ЗВР в определении  МВФ сократились на 883,3 млн долларов США, в национальном определении — на 1 248,4 млн долларов США.
 
Ставки сделаны — ставки будут падать

 
В принципе, никто и не скрывал, что ставка рефинансирования, к которой некоторые белорусские банки  привязывают проценты и по кредитам, и по депозитам, в 2016 будет снижаться. Чисто в теории, ставка реф должна находиться где-то на уровне инфляции, а показатель последней не должен был выйти за двузначное число 12.
 
Так события и развивались. Инфляция плясала в установленных для нее рамках, а ставку постепенно снижали…
 
Дата Ставка рефинансирования, %
01.01.2016 25 (на начало года)
01.04.2016 24 (снижение)
01.05.2016 22 (снижение)
01.07.2016 20 (снижение)
17.08.2016 18 (снижение)
 
 
Как итог, падение на 7 процентных пунктов. Конечно, ставка реф не единственный процентный индикатор, используемый регулятором, но об остальных говорят в основном профессионалы банковского рынка.  Мы же отметим, что ставки Нацбанка по операциям на финансовом рынке также показали отрицательную динамику, пусть и не такую сильную, как ставка реф.

Кстати, комментируя свое последнее решение по ее снижению, Нацбанк отметил:

Возможности принятия дальнейших решений Национального банка Республики Беларусь в области процентной политики будут определяться исходя из соответствия динамики инфляции прогнозной траектории, состояния платежного баланса и его отдельных составляющих.
 
Непрофессионалов пустили на биржу!
 
С 21 марта 2016 субъектам хозяйствования предоставлена возможность покупки и продажи валюты на биржевом валютном рынке через банки Беларуси. Регулятор объяснил свое решение необходимостью «дальнейшего совершенствования механизмов функционирования внутреннего валютного рынка».
 
Делиться придется меньше
 
С 1 сентября 2016  для белорусских предприятий-экспортеров размер обязательной продажи   валютной выручки был снижен с 30 до 20 %.  
 
Между тем, в утвержденной в конце 2016-го «Программе социально-экономического развития Республики Беларусь на 2016-2020 годы»  сказано:

Предстоит либерализация валютной системы. Для этого к 2018 году планируется поэтапная отмена обязательной продажи, а в 2018 году – отмена целевой покупки иностранной валюты.
 
Чаша весов качнулась на Восток
 
С 1 ноября 2016  изменились весы в стоимости корзины иностранных валют в Беларуси: доля российского рубля выросла с 40 до 50%, доля Евро сократилась с 30 до 20%, доля доллара осталась неизменной — 30%.
 
В Национальном банке так пояснили этот шаг:

— Данное решение принято в рамках стратегии поэтапного сближения удельного веса российского рубля в корзине иностранных валют и доли Российской Федерации во внешнеторговом обороте Республики Беларусь, которая составляет около 50 процентов.
 
Ой, мама, что это было?!
 
В 2016-ом Национальный банк Беларуси представил итоги тестирования банковской системы. Были «отработаны» различные сценарии развития событий: что будет при  ухудшении качества активов на 5, 10 и 15%. Дополнительно регулятор дал оценку процентных рисков.
  
Основная цель  мероприятия —  получение независимой оценки принимаемого банками кредитного риска и возможности его компенсации за счет имеющегося капитала. Кстати, регулятор отмечал, что результаты проведенного исследования не могут быть основанием для признания банка проблемным, и что такие процедуры — «распространенная международная практика».  
 
В принципе, полученные результаты Национальный банк полностью удовлетворили, но… Выявленное «потенциальное невыполнение норматива достаточности капитала» у 3 белорусских банков вызвало широкий резонанс в СМИ. Банкам - «невыполненцам» пришлось оправдываться и рассылать пресс-релизы.
 
Сергей Калечиц
 
В ситуацию даже пришлось вмешаться Сергею Калечицу, заместителю Председателя Национального банка, разъяснившему журналистам:
 
Мы удовлетворены результатами — потенциальные риски  выявлены. Выяснилось, что в нескольких банках, в случае таких суперсложных условий будет наблюдаться ухудшение показателя по достаточности капитала. Но ничего критичного в этом нет. По этим банкам уже одобрены планы мер. Кстати, в одном из банков, ко времени рассмотрения, проблема уже была решена. До Нового года по этому показателю вопрос будет окончательно решен, будет заложен дополнительный запас прочности.
 
МСИ в действии
 
С 1 октября 2016  в  Беларуси начала функционировать Межбанковская система идентификации (она же – МСИ).
 
Межбанковская система идентификации призвана помочь клиентам банков, однократно пройдя процедуру идентификации в  одном из кредитно-финансовых учреждений, получать банковское обслуживание с помощью цифровых каналов в любом банке Беларуси в удобное время.  
 
Функционирование МСИ началось с процесса создания общей базы данных — в начале октября  все банки  Беларуси начали осуществлять выгрузку в нее данных о клиентах и их представителях.
 
Одним из первых предложил использовать новые возможности МСИ Идея Банк. Мы беспристрастно оценили новый сервис.  Кстати, несмотря на все выявленные недочеты, можно с уверенностью сказать — у МСИ — большое будущее.
 
Налоговое бремя стало тяжелее
 
С 1 апреля 2016-го вкладчики белорусских банков (в соответствии с Декретом №7 от 11.11. 2015) должны уплачивать налог с дохода по депозитам. Под  действие Декрета попали вклады сроком до 1 года в белорусских рублях и вклады на срок до 2 лет в иностранной валюте.
 
Размер налога — 13%. Банки высчитывают его самостоятельно.
 
Финансовая грамотность росла
 
В ноябре 2016 года Беларусь была удостоена специальной премии Международной организации финансов детей и молодежи за значительные успехи при проведении Недели финансовой грамотности детей и молодежи Global Money Week – 2016. 


А 16 декабря были названы победители Республиканской олимпиады по финансовой грамотности среди старшеклассников. Заключительный этап соревнований прошел 16 декабря 2016 года в Национальном банке Республики Беларусь.
 
Главная интрига последнего десятилетия
 
И, конечно же, вспоминая уходящий год, мы не можем не вспомнить о таком радостном для всех белорусов факте, как появление новых денежных знаков. Новые белорусские рубли, которые где-то успешно прятались последние 7 лет, 1 июля стали полноправными единицами денежного обращения в нашей стране. 
 
 
Цены и зарплаты сразу же упали в 10 тыс раз, а в карманах появилась давно забытая мелочь :)
 
Между тем, в конце декабря Национальный банк напомнил, что 31 декабря 2016 года заканчивается время так называемого «параллельного обращения»  купюр старого и нового образцов.  
 
Уже 1 января 2017-го единственным платежным средством в нашей стране  станут новые рубли (BYN), а старые денежные знаки можно будет обменять на новые только в банковских учреждениях. На это отведено 5 лет. 
 

В принципе, это всё, чем нам запомнился уходящий 2016 год. Нам остается только пожелать Вам, наши любимые читатели, счастья, здоровья и любви в наступающем новом, 2017-ом, году!!!
 
А также — финансовой стабильности, роста доходов и благосостояния.
 
С Наступающим!


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…