InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Неделя финансовой безграмотности. Как неправильно оформить вклад?

Неделя финансовой безграмотности. Как неправильно оформить вклад?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4140

Реклама банков просто пестрит сообщениями о многочисленных вкладах и облигациях, в которые можно вложить свои сбережения. Оно и понятно — банки падки на деньги, и это нормально. Ненормально другое. Постоянно отслеживая новостные ленты о деньгах и финансах, куратор нашей Недели финансовой безграмотности просто приходит в неописуемый восторг.

Каждый день в новостях — десятки сообщений о том, как злоумышленники в странах Восточной Европы отобрали у граждан накопления, на сбор которых ушла вся жизнь. А сколько таких преступлений просто не доходит до сведения досужих журналистов? Сотни?

Причем, вы знаете,  как происходит подавляющее большинство подобных злодеяний? Есть не так уж и много приемов:
  • лжесоцработники предлагают помощь, а испаряются с деньгами
  • лжемилиционеры звонят родным ничего не подозревающего человека и предлагают выкупить последнего из рук правосудия
  • лжеработники ЖЭСов могут  установить новую сантехнику в квартире или отремонтировать  евроокна (даже если установлены обычные, деревянные) за всю пенсию
  • лжекоммивояжеры  продают втридорога куртки из синтетической кожи под видом натуральной, или продукцию телемагазина на диване «за очень смешные деньги»
  • иногда даже появляются лжевалютчики, обменивающие сбережения в настоящих денежных знаках на стопку несуществующих бумажек
Короче, Остап Бендер знал 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения, но он жил давно, и с тех пор человеческая мысль сделала резкий скачок вперед. Хотя человеческая доверчивость осталась на том же уровне, что и сто лет назад. Она — безгранична.

И читая новости об оставшихся без сбережений людях, анализируя эти ситуации, мы приходим к выводу, что в 70-80% случаев финансовых потерь можно было бы избежать, просто поместив деньги в банк, на депозит.

Не верите банкам? Считаете, что банк может лопнуть и ваши деньги пойдут на ветер?

Правильно. Мы с вами полностью согласны. Поэтому наш рассказ о том, как неправильно разместить деньги во вклад, начнем с того, как неправильно их хранить.
 

Как вы уже догадались, сбережения лучше всего прятать дома. Самые удачные места для этих целей:
  • книги, если они у вас еще остались
  • платяные шкафы
  • под матрасом (не поверите, но многие так деньги и хранят). Иногда под кроватью, иногда за кроватью
  • старые сумки
  • вместе с документами
Самые неудачные места:
  • замаскированные полости в стенах, полу и потолке
  • специально оборудованные выемки в мебели, батареях, спортинвентаре
  • коммерческие банки
Причем последнее решение самое губительное. Но если вы настолько упрямы, чтобы остановить на нем свой выбор, мы вам поможем и здесь!
 
Фраза: «Граждане! Храните деньги в сберегательной кассе! Если конечно они у вас есть!» — в этом году отпразднует свое 44 - летие. Но к совету Жоржа Милославского прислушиваться не стоит. Он же — вор!

Кстати, в мире существует 2 типа людей, которые с вероятностью в 90% находят спрятанные другими деньги. Это сотрудники правоохранительных органов и профессиональные воры.   Как они это делают, и первые, и вторые говорить наотрез отказываются. Нам известно лишь одно — двигаться по помещению в поиске чужих средств нужно против часовой стрелки.

Но перейдем к банковским вкладам.  
 
Как неправильно выбрать банк?
 
Выбирая банк для размещения сбережений, руководствуйтесь следующими проверенными методами:
  • если все финансово-кредитные учреждения предлагают максимальные ставки на уровне 15% годовых, а один банк зазывает ставкой в 25%, смело несите деньги именно туда. Сразу видно, что сотрудники последнего уверены в своих силах
  • если вы хотите разместить деньги в банке, про который никогда не слышали, это именно то место, где ваши деньги будут в сохранности. Следует обходить стороной крупные банки, которые еще называют системообразующими. Почему? Обычно, ставка там ниже!
  • если с каким-то из банков у вас уже возникали проблемы (вам забыли сообщить о сроке окончания вклада, нахамили при обслуживании) открывайте депозит только там. Помните, снаряды в одну и ту же воронку 2 раза подряд не попадают!
  • никогда не интересуйтесь ставками по вкладам и не обращайтесь за советами к экспертам и аналитикам. Особенно избегайте вот этой странички в Интернете. Она называется «Калькулятор вкладов», но ведь у вас и свой калькулятор есть!
  • если вы пришли в банк с намерением открыть вклад «Светлое будущее», но сотрудник банка никогда о таком не слышал и предлагает открыть вклад «Размытые перспективы», сразу же соглашайтесь. Ни о чем даже не спрашивайте
  • также в банке не нужно уточнять следующие условия вклада (срок размещения, ставка по вкладу, фиксированная ставка или нет, есть ли капитализация процентов, предусмотрена ли пролонгация)
Кто ругается? Мы ругаемся? Нет, что вы!

Если банк говорит, что ставка фиксированная, можно рассчитывать, что проценты по вкладу будут такими же, как в рекламе, пока срок договора не закончится, а вот если ставка нефиксированная или плавающая, банк может ее изменить, и тогда ваши огромные 30% годовых через месяц тихонько превратятся в обычные 10%.
 

Капитализация — это операция, благодаря которой к тем деньгам, которые вы принесли в банк, приплюсовываются деньги, начисленные в виде процентов за предыдущий период. После чего проценты набегают уже на всю сумму.
 

А пролонгация, или «возможность пролонгирования» означает, что после окончания срока вклада (если по каким-то причинам вы его не забрали) вклад переоформляется на новый срок на тех же условиях. Зачем это нужно? Бывают ситуации, когда после окончания срока вклада деньги просто остаются в банке, и проценты на них не начисляются.

Или — вклад, открытый на год, по истечении такового, переоформится еще на год.
 
Важные нюансы, чтобы гарантировано получить головную боль за свои же деньги
 
Белорусские банки устроены таким образом, что почему-то предлагают  клиентам 2 типа вкладов: отзывные и безотзывные. Но вам об этом задумываться не стоит, главное обращайте внимание на размер ставки по депозиту. По безотзывным вкладам ставка обычно выше, поэтому в случае чего храните деньги только на них, даже если средства понадобятся уже завтра - послезавтра.

Но будьте готовы к тому, что, разместив деньги на безотзывном депозите на год (конечно, «под самую высокую ставку»), вы увидите их не раньше, чем через 365 дней. Правда, с процентами.

Еще одна особенность белорусских банковских вкладов в том, что банки, сговорившись с налоговой инспекцией, самовольно снимают с процентного дохода по вашему вкладу целых 13% и перечисляют эти деньги в казну.

В защиту банков можно сказать, что такие манипуляции почему-то проделываются только с рублевыми депозитами, размещенными на срок до 1 года, и с валютными — на срок меньше 2 лет.  Но, в любом случае, вы можете написать гневный отзыв на работу банков (например, в Министерство природных ресурсов и охраны окружающей среды Республики Беларусь) и попробовать вернуть назад отобранные 13%.

Если у вас это получится, обязательно сообщите нам!

Разместив деньги во вклад, не нужно уточнять 2 неважных нюанса:
  • информирует ли банк о сроке окончания депозита
  • переоформляет ли банк закончившийся вклад на новый срок
Последняя тонкость не касается, в первую очередь, безотзывных депозитов. Почему эти моменты не нужно уточнять?

Всё — просто. Банк взял ваши деньги, теперь пусть сам и думает, как с ними лучше обращаться, вы - то здесь при чем?
 
 
И, конечно, как всегда, самый главный совет — никогда не читайте договор банковского вклада. Будьте выше этой постыдной привычки!
 
Выводы:
 
1. Деньги лучше хранить дома, а не в банке. Так сбережения будут в большей сохранности.

2. Если вы храните деньги дома, но друзья или родственники пугают вас словом «инфляция», не поддавайтесь на провокации. Инфляцию выдумали банкиры, чтобы вы отнесли свои сбережения в банк. И, кстати, будьте готовы одолжить «до лета» хранящиеся дома сбережения друзьям или родственникам, дающим такие советы

3. Если вы храните деньги дома, пусть они покоятся в легкодоступных местах: в книгах, под матрасом, в шкафу. Идеальное место для хранения — полочка с ключами у входной двери

4. Выбирая банк для размещения денег во вклад, никогда не ориентируйтесь на размер процентной ставки. Есть более важные характеристики: близость банковского офиса к вашему подъезду, красота обслуживающих вас сотрудниц и скорость, с которой банк примет у вас ваши деньги

5. Сотрудник банка всё всегда знает лучше вас. И если вы пришли в банк, чтобы открыть отзывной вклад «Светлое будущее» под 10% годовых, но вам настоятельно рекомендуют безотзывный  «Размытые перспективы» под 11%, — соглашайтесь

6. Никогда не интересуйтесь у специалиста, оформляющего депозит, следующими тонкостями:  срок размещения, ставка по вкладу, фиксированная ставка или нет, есть ли капитализация процентов, предусмотрена ли пролонгация. Это слишком интимная информация и в банке ею делиться не принято

7. Не обращайте внимание на деление вкладов на отзывные и безотзывные, по безотзывным ставка больше. И если потом вы решите досрочно вернуть деньги с безотзывного вклада, стоит только заплакать и заломить руки, как банк тут же  все отдаст

8. Самостоятельно рассчитывая доход по депозиту, не обращайте внимание на подоходный налог в 13%. Возможно, банк забудет его снять!

9. Никогда не следите за сроком окончания ваших вкладов. Ведь деньги же в банке! Вот пусть банк и заботится о таких мелочах

10. Последний пункт, который по прочтении следует сразу же забыть! Возврат денег размещенных на вклады в белорусских банках гарантируется государством. Прочитали? Можете забывать — эта информация вам никогда не понадобится
 
Небольшое резюме от Куратора Недели финансовой безграмотности
 
Кто-то скажет: «Ну, вот и зачем вы создали цикл этих статей? Зачем еще раз посмеялись над очевидными вещами?»
 
Но я с вами не соглашусь. Пока мы готовили эти статьи, яростно стуча по клавиатуре, нам так же яростно постучали в дверь редакции, и состоялся незабываемый диалог:
 
— Скажите, а это вы — Инфобанк?
 
— Да, мы.
 
— Вы пишите про банки?
 
— Да, пишем.
 
— А подскажите тогда, в чем разница между вкладом и депозитом?
 
—…
 
Мы пригласили человека в редакцию, угостили кофе и назвали ему 117 отличий между вкладами и депозитами. Но перечислять их здесь не станем, чтобы вдруг не понизить ваш уровень финансовой безграмотности :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…