Добытое трудом с радостью и принимается и сохраняется, а что получено без труда, то быстро исчезает
Василий Великий



Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Нацбанк призвал внимательнее относиться к отмыванию доходов. Что грозит банкам и клиентам?

Нацбанк призвал внимательнее относиться к отмыванию доходов. Что грозит банкам и клиентам?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1630

Международные организации несколько лет изучали ситуацию, связанную с отмыванием доходов и с другими подозрительными сделками. В целом, нашу страну похвалили, но были выявлены недостатки, над которыми регулятор призывает работать.
 
Национальный банк рассказал о международной оценке Беларуси и оценке годовых отчетов банков, которые связаны с внутренним контролем в сферах: 
  • предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем
  • финансирования террористической деятельности
  • финансирования распространения оружия массового поражения 
— сокращенно ПОД/ФТ.
 
Справочно. С сентября 2018 по ноябрь 2019 года наша страна проходила международную оценку на соответствие национальной системы ПОД/ФТ требованиям стандартов Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
 
 
Отчет международных экспертов прошел процедуру оценки качества и соответствия в ФАТФ и в январе 2020 года был опубликован официально. В данный момент наша страна находится на стандартном мониторинге и должна будет предоставить отчет о прогрессе через три года.
 
Национальный банк Беларуси отметил:
 
— Высокие оценки страна получила вследствие слаженной работы государственных органов и частного сектора. 
 
Во время выездной миссии в марте 2019 года эксперты: 
  • из Секретариата Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ)
  • из России, Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана 
— проводили встречи с банками и посещали: 
  • Беларусбанк
  • Альфа-Банк
  • Технобанк
  • Франсабанк    
Кроме того, была организована встреча экспертов с представителями Ассоциации белорусских банков, в которой приняли участие: 
  • Банк БелВЭБ
  • Белгазпромбанк
  • БПС-Сбербанк 
Национальный банк Беларуси отмечает:
 
— В ходе встреч банки продемонстрировали значительный уровень понимания своих рисков вовлечения в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности, достаточную эффективность превентивных мер, наиболее полное понимание обязанностей по ПОД/ФТ среди финансовых учреждений.
 
При общении с белорусскими банками международные эксперты пришли к выводу, что Нацбанк эффективно взаимодействует с кредитно-финансовыми учреждениями по всем актуальным и важным вопросам, связанным с реализацией мер по ПОД/ФТ.
 
Кроме того, Нацбанк (в ходе дистанционного контроля) рассмотрел представленные банками копии отчетов советам директоров и наблюдательным советам о реализации правил внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ. 
 

Какие положительные тенденции и лучшие практики отметил регулятор?
 
Во-первых, совершенствуется управление рисками, связанными с отмыванием преступных доходов (ОД): 
  • в первом полугодии 2019 банки провели внутреннюю оценку рисков ОД с учетом результатов национальной оценки. Мероприятия по снижению выявленных высоких рисков были закреплены в соответствующих стратегиях или политиках банка
  • банки стали активнее использовать показатели самооценки вовлеченности в проведение подозрительных операций
  • некоторые банки теперь используют для анализа дополнительные показатели для детального анализа подозрительных финансовых операций, исходя из специфики своей деятельности. На основании результатов самооценки применяются соответствующие меры реагирования  
  • во втором полугодии 2019 банками внедрены единые подходы к процедурам и мерам внутреннего контроля по ПОД/ФТ в рамках банковского холдинга, головной организацией которого является банк 
Во-вторых, сохраняется тенденция по улучшению программно-технического обеспечения процессов в банках: 
  • проводятся доработки информационных систем банка для предварительного контроля платежей отдельных клиентов до их совершения. Это позволяет оперативно анализировать операции клиента и при необходимости применять такие ограничительные меры, как приостановление финансовой операции или отказ от ее осуществления  
  • проводится доработка программного обеспечения для исключения ошибок. Для повышения качества анкетных данных клиентов, в том числе направляемых в Межбанковскую систему идентификации, осуществляется модернизация комплексов по ведению электронной базы анкет клиентов. 
В-третьих, совершенствуются подходы к использованию принципа KYC («Know Your Customer» — «Знай своего клиента») и принципа «Due Diligence» («Должная осмотрительность»): 
  • запрашивается информация о надзорном органе и процедурах ПОД/ФТ у клиентов, в том числе нерезидентов, которые относятся к финансовым учреждениям и установленным нефинансовым предприятиям и профессиям в определении ФАТФ: организаторы азартных игр, провайдеры платежных услуг, криптобиржи и некоторые другие. Проводятся встречи с ответственными должностными лицами этих клиентов для выяснения качества организации системы внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ.
  • проводится работа по дополнительной проверке финансовых операций клиентов, в отношении которых в банк поступают запросы правоохранительных органов 
В-четвертых, в Беларуси уделяется значительное внимание повышению квалификации работников банков: 
  • сотрудники некоторых банков при поддержке ЕБРР прошли обучение и сдали экзамены Международной комплаенс ассоциации (ICA) по направлениям, связанным с надлежащей проверкой клиента и изучения рисков отмывания преступных доходов
  • экспертная оценка и мотивированное суждение специалиста по финансовому мониторингу —по итогам анализа представленных клиентами документов и пояснений — являются основанием принятия решения о признании финансовой операции подозрительной либо неподозрительной 

Были ли выявлены недостатки? И какие рекомендации по их устранению дает Нацбанк?
 
Оказывается, недостатки также выявлялись: 
  • годовые отчеты отдельных белорусских банков не содержат рекомендуемых мер по совершенствованию системы внутреннего контроля
  • банки при отказе в проведении финансовой операции и его регистрации в специальном формуляре используют не те коды признаков подозрительности — это ведет к получению некачественных отчетных данных. Чаще всего выставляется признак подозрительности 999 «Иные признаки». Это затрудняет для регулятора качественный анализ отчетности 1050 «О финансовых операциях, подлежащих особому контролю»  
  • при расчете показателей самооценки вовлеченности банка в проведение подозрительных финансовых операций отдельные банки не учитывают значение коэффициента вовлеченности, которое закреплено нормативно    
Справочно. В приложении 1 к Постановлению Нацбанка от 27 февраля 2018 № 82 «Об утверждении критериев оценки степени риска» установлена шкала оценки значения коэффициента вовлеченности в проведение подозрительных операций.
 
Значение этого коэффициента на уровне 2% и выше следует рассматривать как основание для ежемесячного расчета и анализа показателей самооценки с определением дальнейших мер, позволяющих снизить уязвимость банка к обслуживанию недобросовестных клиентов.
 
Кроме того, Национальный банк Беларуси отметил, что из-за высокого значения коэффициента вовлеченности в проведение подозрительных финансовых операций, влияние на который оказали операции клиентов – резидентов оффшорных зон: 
  • Национальный банк по результатам дистанционного контроля применял к банкам меру надзорного реагирования в виде проведения совещания с участием руководителей банков
  • к одному из банков, который не принял действенных мер по результатам совещания, применена мера надзорного реагирования в виде направления предписания «об исключении… банковских операций, подвергающих банк риску». 
Борьба с отмыванием доходов в банках продолжается.
 
Хотите поделиться своим финансовым опытом, дать советы по правильному обращению с деньгами, высказать свое мнение по поводу банков или организации бизнеса? Присылайте материалы на адрес [email protected]. Самые интересные мы опубликуем


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости