Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Личный опыт получения кредита на жилье. Плюсы и минусы

Личный опыт получения кредита на жилье. Плюсы и минусы

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
10307

Хорошо иметь крышу над головой. Оптимально, когда вдобавок  имеются стены вокруг и пол под ногами. Об этом мечтает каждый социальный гражданин. У асоциальных граждан мечты несколько другого характера, и они нам чужды.

Моя мечта сбылась! В 30 лет «с хвостиком» я стал обладателем великолепной «трешки» в хорошем районе перспективного города. Время было не самое легкое. Те самые страшные 2012-2013 годы,  когда стали «исчезать» льготные кредиты, а своих сбережений катастрофически не хватало.

Квартира сдавалась без отделки, а на более-менее приличный ремонт уходила годовая зарплата семьи из трех человек с не самыми малыми доходами.
 

Кредиты казались неподъемными, но вот проблеск света в темном тоннеле… Более 400 млн белорусских рублей (здесь и далее, с вашего позволения, все подсчеты будут приведены в неденоминированных белорусских рублях) в кредит под 16% годовых молодой семье на 20 лет.  
 
Итак, статья расходы:

400 000 000 белорусских неденоминированных рублей (~ 47 000 долларов в эквиваленте) на 20 лет под 16% годовых = основной долг + проценты
  1. Основной долг 400 000 000 / 20 лет / 12 мес = 1 666 666,(6) рублей. Уже тогда надо было задуматься, ведь не бывает столько шестерок при хорошем раскладе. Где-то здесь прячется дьявол… Не задумался. Дьявол оказался хитер и провел меня как мальчишку. 
  2. Проценты: 400 000 000 * 16% годовых / 12 мес= 5 333 333,(3) рублей с минимальным уменьшением в течение длительного (почти пожизненного) срока. 
Итог:  долг перед банком — 6 999 999, (9) рублей в месяц в течение 20(!) лет. Году этак к 2020-2025-2035 будет, наверное, меньше. «А если я не проживу столько?» — так и закрадывается в голову предательская мысль. 

Но смело отметая ее в сторону, мы идем вперед. Поэтому далее — статья доходы:
  1. Зарплата мужа;
  2. Зарплата жены;
  3. Всё…  Ребенок в свои 5 лет категорически отказывается устраиваться на работу :) 
— Считай, потянешь ли…  — шептал внутренний голос.

— Конечно, потяну! — эйфорично рассуждал я.
 

И рыбка «заглотила» наживку… Вкусный и аппетитный договор, загоняющий меня в долговую яму на 20 лет, подписан. Поначалу перспективы казались радужными — сбережения положить на вклад под 50%, а кредит пустить в расход на строительство. Чистый доход составляет 34% годовых!

Не учел я только то, что сбережения ушли на ремонт гораздо быстрее, чем я хоть немного расплатился по долгам с банком. Ставки по вкладам упали, а зарплаты продолжали держаться на одном уровне.
 
И вот квартира в моих руках  кредит отдается, на жизнь остаются крохи.   Моя ставка на рост зарплат после очередной инфляции/девальвации/деноминации не сыграла.  Выпало «ЗЕРО».

Несмотря на финансовую помощь от государства (семье, воспитывающей одного ребенка) в размере около 27 млн на тот момент, платежи сильно не уменьшились. Вышеуказанная сумма (27 млн) разбивается равными частями на все оставшиеся месяцы выплат (уже 19 лет к тому времени) — или около 100 тыс в месяц. Ощутил ли я помощь в 100 000 рублей при выплате в 7 млн? Не особо…

Прошло более 3(!) лет. Кредит с 400 млн (с 47 000 у.е.) уменьшился до… Ваши предположения? Правильно, до чуть меньше 355 млн, что составляет менее 20 000 у.е.

Вы зададите вопрос: «Как же этот малый сумел обмануть  систему?!» Нет, это система обманула меня. Зарплата с 1 000  у.е. в месяц в эквиваленте упала до 500 у.е., мертво сохранив свои цифры в белорусских рублях. Цены растут, расходы на «потребительские нужды» увеличиваются, «железный конь» просит покушать, как и прежде, а выплаты по кредиту «упали» с 7 млн до 6,6 млн.
 
Банк от меня на хлеб с маслом и икоркой получил за 3,5 года более 270 млн. (чистый «плюс» - 225 млн.), а на выходе получит больше миллиарда. Вдумайтесь в эту сумму! А лучше вглядитесь: >1 000 000 000 рублей.

Путь назад закрыт, а мосты сожжены. Теперь несколько финалов, как я их вижу.
 
Альтернативный финал.

Я пополняю ряды безработных тунеядцев. Отдавать долги становится нечем. Я начинаю просить подаяние на паперти, но его не хватает на погашение долгов. Банки подозревают, что меня в неплатежеспособности. И началось…
 
Реальный финал. Хотя нет, пока только начало…

Цифры, приведенные в статье, соответствуют действительности. Благодаря малой расточительности, наша семья  не бедствует на сегодняшний день. Хотя кто знает, что будет завтра?
Так нужно ли было брать этот «страшный и ужасный», но такой необходимый кредит? Попробую резюмировать и дать советы.
  1. Квартира — это глобальная покупка, которая стоит того, чтобы ужаться в расходах. И если доходы семьи позволяют вам (после выплаты долга) оплатить «коммуналку» и не умереть от голода, то, скорее всего, оно того стоило. Данный кредит помог мне воплотить мечту в жизнь, за что ему ОГРОМНОЕ СПАСИБО
  2. Мы так привыкли, что инфляция и следующие за ней рост цен и зарплат съедают кредит за пару-тройку лет. И вот кредит за квартиру уже составляет 200 тыс в месяц — ничто по сравнению даже со средней зарплатой. Но в этот раз все пошло как-то не так. По крайней мере, пока :)
  3. В моем случае переплата по кредиту составляет 16% в год. На тот момент это было лучшее предложение.  Могу себя успокоить тем, что пользуюсь лучшим из лучших (пусть и кредитом) за последние 3,5 года
  4. Сумма кредита в моем случае просто огромная, за счет чего получаются не менее огромные проценты. Поэтому взвесьте, а потянете ли вы выплаты в случае перехода на менее оплачиваемую работу / увольнения / сокращения / болезни и прочих непредвиденных, но так часто случающихся «сюрпризов» 
  5. Мои выплаты на данный момент составляют менее 350 у.е. в эквиваленте (а в самом начале превышали 800 у.е.). Да, платить их становится все тяжелее. Но если до этого вы снимали квартиру, то теперь за те же деньги живете в своей   
  6. Ну, и общее резюме по кредитам: если плюсов в покупке (будь то квартира, телефон или новый велосипед) вы  все-таки видите гораздо больше, чем минусов в выплате по долгам, то кредит вам в помощь.   
Этим рассказом я хочу предостеречь от невидимой «опасности» тех, кто может ошибиться при заключении договора с банком. Тех, кто поверил в себя и взял 10 млн, а отдал 100 млн.  
 

Посыл вам, бегущим в банк за  пачкой денег в долг, не спешите! Увидев новый «Айфон» и очередь за ним, не пристраивайтесь к крайнему. Может быть «за ним уже не занимать», может быть ваш «Нокиа 3110» прослужит еще десять лет. Подождите 3 месяца и купите «за свои», а сэкономленные средства положите под проценты  в банк, отложите на «покутить» с женой и  ребенком, а может даже на еще один «Айфон», но уже за свои.  

Взвесьте, подумайте и совершите единственно правильный выбор! Хотя, вполне возможно, что он приведет вас в банк за кредитом :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…