InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Кто уже не вернет деньги: самые громкие банкротства банков в мире

Кто уже не вернет деньги: самые громкие банкротства банков в мире

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
778

11 мая 1931 года обанкротился австрийский банк «Кредит-Анштальт». С этого события начался финансовый кризис в Центральной Европе. Банкротства крупных банков несут в себе огромные риски для финансовых систем стран, а иногда и для всего мира. Редакция PaySpace Magazine предлагает вспомнить крупные банки, чья история оборвалась по разным причинам.
 
barings-bank
Британский Barings Bank пережил Великую депрессию, Первую и Вторую мировые войны. Но роковым для него стали амбиции Ника Лисона, главы сингапурского отдела деривативных продаж
23 февраля 1995 года аудиторы британского Barings Bank обнаружили аферу одного из сотрудников банка, в результате которой потери финучреждения в два раза превысили его оборотный капитал. Спустя три дня, 26 февраля, банк с 233-летней историей был признан банкротом.

В обязанности Ника Лисона (имя виновного) входила скупка фьючерсов на одном рынке с практически одновременной продажей их на другом рынке по более высокой цене (торговля шла между Осакской биржей ценных бумаг в Японии и биржей SIMEX в Сингапуре).

Из-за небольшого промежутка времени между куплей и продажей фьючерсов, операции были надежными, но малоприбыльными. С дневного оборота в $1 млн можно было заработать только $1 тыс. Желая увеличить прибыль, Лисон решил рискнуть, не ставя в известность руководство финучреждения. Он придерживал фьючерсы после покупки в ожидании более выгодного курса. Первое время такие сделки приносили банку огромную прибыль. А подделка отчетности позволяла ТОП-менеджеру продолжать свои махинации.

Обман стало невозможно скрывать после 17 января 1995 года, когда землетрясение разрушило японский город Кобе. Это спровоцировало обвал на азиатском финансовом рынке, тогда как Лисону были необходимы противоположные результаты, чтобы оставаться на плаву. Банк не нашел поддержки государства и был признан банкротом. Самого Лисона приговорили к 6 годам тюрьмы.

Часто к неплатежеспособности банка ведет неправильно выстроенная стратегия, которой придерживаются целые отделы финучреждения. Так было в случае с Washington Mutual, самым большим банком, обанкротившимся за всю историю США.
 
bank-2
Washington Mutual, специализировавшийся на ипотечном кредитовании, в том числе и на кредитах с высоким риском, стал жертвой ипотечного кризиса 2007 — 2008 годов
Американский банковский холдинг, специализировавшийся на ипотечном кредитовании, в том числе и на кредитах с высоким риском, стал жертвой ипотечного кризиса 2007 — 2008 годов. Ссуды на жилье выдавались даже тем заемщикам, которым они были не по карману. У некоторых претендентов не требовали даже документы о доходах, предлагая лояльные условия выплаты займа. При этом рекомендации отдела риск-менеджмента не принимались во внимание.

За последние годы существования было выдано свыше 45 миллиардов долларов кредитов высокого риска. На момент банкротства более половины всех займов были предоставлены заемщикам без необходимых документов. 120-летняя банковская империя обанкротилась 26 сентября 2008 года.

В 2008 году игры с ипотекой погубили не одно финучреждение. Банкротство Lehman Brothers Holdings, Inc, ставшее одной из самых ярких отправных точек мирового кризиса 2008 года, не перестают обсуждать по сей день.
 
lehman-brothers-holdings
В описании причин банкротства четвертого по величине активов банка США есть даже теория заговора. Но большинство источников сходятся на том, что банк слишком увлекся выпуском ценных бумаг под ипотечное кредитование
Брокеры банка Lehman Brothers продавали будущие проценты по ипотечным облигациям. Такие обязательства не нуждались в регистрации и покупались в больших количествах. Когда банк продал все будущие проценты по реальным ипотечным ценным бумагам, которые находились в его собственности,  брокеры стали заключать контракты по ипотечным облигациям, которыми банк на самом деле не владел.

Пока на ипотечном рынке не начались проблемы, схема работала. Продавая новые контракты, банк погашал задолженность по предыдущим. Но падение рынка и необходимость выполнять требования владельцев контрактов пошатнуло позиции банка. Оказалось, что у Lehman Brothers нет ни средств, ни ценных бумаг.

В результате расследования выяснилось, что в банке знали о проблеме и успешно ее маскировали. В конце каждого квартала руководство банка переводило проблемные активы в отделение в Лондоне. Это позволяло улучшить показатели в отчетах. Потом активы выкупались по более высокой цене, что провоцировало дальнейший рост задолженности.

15 сентября 2008 года Lehman Brothers обратился в суд с заявлением о банкротстве и просьбой о защите от кредиторов. Это случилось на 158 году существования банка.

Как показывает история, банк также может исчезнуть вместе с целым государством. Яркое тому доказательство — банкротство Сбербанка СССР.
 
bank-4
Крупнейшим банковским банкротством, которое затронуло в том числе и нашу страну, стала неплатежеспособность Сбербанка СССР
Банк был образован в 1987 году в результате реорганизации систем Государственных трудовых сберегательных касс СССР. К 1990 году банк стал коммерческим специализированным банком — он привлекал средства населения, а потом использовал их для кредитования. Госбанк СССР гарантировал сохранность вкладов. Но с распадом Советского союза Банк трудовых сбережений и кредитования не смог выполнять свои обязательства перед вкладчиками и самоликвидировался.

В 2007 году российские эксперты оценивали оставшийся долг Сбербанка СССР перед населением в 10—12 трлн руб. По действующему на то время курсу задолженность составляла $380—460 млрд.


Источник: psm7.com

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…