Дайте мне 6 часов, чтобы срубить дерево, и я потрачу 4 часа, чтобы наточить топор.
Авраам Линкольн


 




 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Кто дерет комиссии с карточки за границей?

Кто дерет комиссии с карточки за границей?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1319

Когда вы расплачиваетесь картой за рубежом, весь процесс кажется максимально простым, а сама операция занимает всего пару секунд. Однако на деле, все намного сложнее.  
 
Например, вы хотите расплатиться в небольшом кафе в Италии карточкой, выпущенной белорусским банком. Если не вдаваться в нюансы по поводу валюты карты и расчетов, простая, на первый взгляд, операция будет выглядеть следующим образом:
  1. Терминал отправляет запрос в банк, который обслуживает торговую точку (банк-эквайер) о том, что с вас нужно списать определенную сумму
  2. Итальянский банк в свою очередь адресует этот же запрос  платежной системе
  3. Платежная система выясняет, какой банк выпустил вашу карту и обращается к нему, чтобы выяснить, есть ли на счету нужная сумма
  4. Если деньги на счету есть, тогда ваш «родной» банк (банк-эмитент) дает платежной системе добро на проведение операции
  5. Платежная система отвечает итальянскому банку, что вы платежеспособны
  6. Итальянский банк передает эту информацию терминалу
  7. Вы получаете чек об успешном совершении операции
Наглядно это выглядит так…
 

 
Это если очень в общем, а теперь давайте остановимся на разных нюансах подробнее.
 
 
ЕСЛИ ВАЛЮТА КАРТОЧКИ И ВАЛЮТА РАСЧЕТОВ СОВПАДАЮТ
 
Такой вариант развития событий самый простой — никакой конверсии, с вашей карты будет списана ровно сумма покупки. Именно поэтому часто рекомендуют брать в путешествие карту в той валюте, в которой вы собираетесь рассчитываться.
 
Сегодня в белорусских банках можно оформить карточку в следующих иностранных валютах:
  • доллары США
  • евро
  • российские рубли
  • польские злотые (Белгазпромбанк)
ЕСЛИ ВАЛЮТА КАРТОЧКИ И ВАЛЮТА РАСЧЕТОВ НЕ СОВПАДАЮТ
 
А вот в этом случае все сложнее, потому что вариантов может быть масса!
 
Например, вы путешествуете с рублевой картой или рассчитываетесь долларовым «пластиком» в Еврозоне, или взяли с собой в Пекин карточку в евро. Чтобы понимать, как именно будет проходить операция в той или иной ситуации, нужно знать несколько моментов:
  • в какой валюте карточка
  • в какой валюте осуществляются расчеты
  • какой платежной системы карта
  • какой банк выпустил карточку
Конверсия
 
Если валюта счета и валюта операции не совпадают, тогда сумма, которая подлежит к списанию, будет сконвертирована. Причем в этой ситуации может быть задействован не только курс вашего банка, но и международной платежной системы (МПС).
 
Чтобы было понятнее, поясним на примере карточек Белинвестбанка. Валюта расчетов этого банка с платежной системой (и VISA, и Mastercard) — доллары США.
 
карточка в рублях — операция в долларах USD в BYN
по курсу банка (продажа) для пластиковых карточек на дату совершения транзакции
карточка в рублях — операция в евро EUR в USD
по курсу МПС на дату обработки
транзакции
USD в BYN
по курсу банка (продажа) для пластиковых карточек на дату совершения транзакции
карточка в долларах — операция в польских злотых PLN в USD
по курсу МПС на дату обработки
транзакции
карточка в евро — операция в российских рублях RUB в USD
по курсу МПС на дату обработки
транзакции
USD в EUR
по курсу банка через двойную
конверсию на дату совершения транзакции (через белорусский рубль - продаются USD за BYN и покупаются EUR за BYN)
 
Обратите внимание, курсы на момент совершения операции и на момент списания могут отличаться как в меньшую, так и в большую сторону, другими словами — на этом можно выиграть, либо проиграть  — вопрос случая.
 
Как вы видите, если карточка оформлена в одной валюте, а вы рассчитываетесь в другой, может быть даже не одна, а несколько конверсий, поэтому если нет возможности или желания оформлять карту в валюте расчетов, тогда можно ориентироваться на ту валюту, в которой банк рассчитывается с платежной системой!
 
Если вернуться к примеру с Белинвестбанком, то в последнем случае, когда расчеты происходили в российских рублях, карта в долларах помогла бы сократить цепочку конверсии и оказалась бы для держателя выгоднее, чем «пластик» в евро.
 
Проблема в том, что у разных банков расчеты могут проходить через разные валюты, а иногда бывает и такое, что в одном и том же банке по карточкам VISA конверсия происходит через доллар, а по Mastercard через евро.
 
Информация о том, через какую валюту будет происходить конверсия по картам белорусских банков, представлена в таблице. Кстати, на сайтах многих белорусских банков можно найти подробную информацию о том, как происходит блокировка, списание, в какой валюте и другие нюансы. Ссылки мы добавили в последний столбец таблицы, рекомендуем ознакомиться перед поездкой.
 
Банк Платежная система Валюта, через которую происходит конверсия Особенности валютно-обменных операций
Альфа-Банк Visa / Mastercard USD / EUR по карточкам Альфа-Банка (см. Особенности валютно-обменных операций по карточкам)
Банк БелВЭБ Visa / Mastercard USD  –
Банк ВТБ Visa USD по карточкам Банка ВТБ (см. Курсы обмена валют по платежным карточкам)
Банк Дабрабыт Visa USD  –
Mastercard EUR
Банк Решение Visa / Mastercard USD  –
Белагропромбанк Visa USD / EUR / RUB по карточкам Белагропромбанка
Mastercard USD / EUR
Беларусбанк Visa / Mastercard USD по карточкам Беларусбанка
Белгазпромбанк Visa USD  –
Mastercard EUR
Белинвестбанк Visa / Mastercard USD по карточкам Белинвестбанка
БНБ-Банк Visa / Mastercard USD  –
БПС-Сбербанк Visa / Mastercard USD  –
БСБ Банк Visa EUR по карточкам Visa БСБ Банка
Mastercard USD / EUR / RUB / CHF по карточкам Mastercard БСБ Банка
БТА Банк Visa USD / EUR по карточкам БТА Банка
Идея Банк Visa / Mastercard USD / EUR по карточкам Идея Банка (см. глава 5)
МТБанк Visa USD по карточкам МТБанка
Mastercard USD / EUR
Паритетбанк Visa USD по карточкам Паритетбанка
Приорбанк Visa USD / EUR / RUB  –
Mastercard EUR
РРБ-Банк Visa USD / EUR по карточкам РРБ-Банка
СтатусБанк Visa USD  –
Mastercard EUR
Технобанк Visa / Mastercard USD по карточкам Технобанка
Франсабанк Mastercard USD по карточкам Франсабанка
Цептер Банк Visa USD  –
 
Как видите, у некоторых банков указано сразу несколько валют, через которые может происходить конверсия
 
 Для примера возьмем рублевую карту Mastercard БСБ Банка. Если вы рассчитываетесь  за границей в одной из валют, указанных в таблице, то длинной цепочки конверсий можно не опасаться. Сумма операции в долларах, евро, российских рублях или даже швейцарских франках будет сконвертирована в белорусские рубли по курсу банка для пластиковых карточек.
 
 
Комиссия за трансграничные платежи
 
Такая комиссия может взиматься с держателя карточки в тех случаях, когда банк-эквайер и банк-эмитент юридически зарегистрированы в разных странах или валюта операции отлична от национальной валюты эмитента карточки.
 
Комиссия устанавливается как по картам VISA, так и по картам Mastercard, только называются они по-разному:
  • у Mastercard — CBF (Cross Border Fee)
  • у VISA  — OIF (Optional Issuer Fee)
На самом деле, выяснить — взимается ли такая комиссия — настоящий квест, но в некоторых банках эта информация указана прямо на сайте.
 
Вот для примера скрин с сайта РРБ-Банка…
 
 
На сегодняшний день такая комиссия взимается по карточкам 8 белорусских банков, во всех случаях ее размер составляет 1%.
 
Альфа-Банк по картам VISA / Mastercard: при совершении операций в валюте, отличной от доллара США или евро, применяется курс МПС увеличенный на 1%
Банк БелВЭБ по картам VISA: при совершении операций в валюте, отличной от доллара США, применяется курс МПС увеличенный на 1%
Банк ВТБ по картам VISA: при совершении операций в валюте, отличной от доллара США, применяется курс МПС увеличенный на 1%
БПС-Сбербанк по картам VISA: при совершении операций в валюте, отличной от доллара США, применяется курс МПС увеличенный на 1%
БСБ Банк по картам VISA: при совершении операций в валюте, отличной от доллара США или евро, применяется курс МПС, увеличенный на 1%
по картам Mastercard: при совершении операций в валюте, отличной от доллара США, евро, российского рубля или швейцарского франка применяется курс МПС увеличенный на 1%
Идея Банк по картам VISA: при совершении операций в любой валюте отличной от белорусского рубля взимается комиссия 1%
РРБ-Банк по картам VISA: при совершении операций в валюте, отличной от доллара США или евро, применяется курс МПС увеличенный на 1%
Технобанк по картам VISA: при совершении операций в валюте, отличной от доллара США, применяется курс МПС увеличенный на 1%
 
Как видно из таблицы, комиссия за трансграничные платежи гораздо чаще взимается по картам VISA.
 
 
Динамическая конвертация валюты (DCC)
 
Суть операции в том, что при расчетах за рубежом, вам могут предложить провести операцию в валюте, отличной от местной.
 
Например, вы приехали в Польшу, на руках у вас — карточка в рублях, рассчитываетесь вы в магазине, и вам предлагают провести операцию в родных «белках».
 
В этом случае, злотые будут сконвертированы в рубли по курсу банка, обслуживающего торговую точку, а он, как правило, менее выгоден держателю карточки. Более того, курс конвертации может включать еще и комиссию за услугу.
 
Помните, вы имеете право отказаться от этой услуги!
 
 
Подводим итоги
 
Если валюта карты и валюта расчетов совпадают, то конверсии и комиссий можно не опасаться. А вот если карточка оформлена в одной валюте, а вы рассчитываетесь в другой, в этом случае будет применяться конверсия. А вот, как именно она будет осуществляться, зависит от нескольких факторов:
  • в какой валюте карта
  • в какой валюте происходят расчеты
  • карточкой какой платежной системы вы пользуетесь
  • в каком банке она выпущена
Кроме этого, курсы на момент совершения операции и на момент списания могут отличаться, а в некоторых банках предусмотрена комиссия за трансграничные платежи.
 
Также напомним, что если вы находитесь за рубежом и  вам экстренно понадобились наличные, не спешите отправляться к банкомату, ведь комиссию за такую операцию с вас спишут дважды!
 
Во-первых, вознаграждение возьмет банк-эмитент, который выпустил вашу карту, подробнее мы писали об этом здесь.
 
Во-вторых, комиссия будет со стороны банка, который обслуживает  банкомат, а вот в каком размере лучше уточнять у него напрямую.
 
Используйте эту статью и сделайте свой отдых за границей незабываемым и экономным! :)
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
В "зеленой" таблице отсутствует Белгазпромбанк. Ранее у него была коммиссия 1.2%
alecss 11/09/2019 14:43
Администратор: Добрый день! По информации из контакт-центра Белгазпромбанка, комиссия за трансграничные платежи по их карточкам не взимается.
Другие новости