InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Кредиторы собирают информацию о владельцах мобильников

Кредиторы собирают информацию о владельцах мобильников

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1064

Мировые СМИ все чаще обращаются к теме нетрадиционных методов проверки кредитоспособности будущих заемщиков. Преодолев первоначальные сомнения, этично или нет подобное вторжение в частную жизнь, банки приступили к сбору информацию о владельцах мобильных телефонов. Компании сотовой связи готовы оказать содействие. Их данные становятся поистине бесценными, когда речь идет о 2 млрд жителей Земли, не имеющих банковских счетов, говорится в статье Ольги Хариф на сайте Bloomberg. 
Кредитные учреждения стали полагаться на такую информацию после того, как сразу несколько стартапов продемонстрировали ее эффективность, говорится в публикации Bloomberg. По прогнозам консалтинговой фирмы Crone Consulting, в ближайшее десятилетие торговля данными о владельцах сотовых телефонов может стать процветающим бизнесом с оборотами больше $1 млрд. Crone Consulting, основанная Ричардом Кроуном, известным экспертом в области платежей, занимается, в частности, применением возможностей мобильной связи в маркетинге, оказании услуг и кредитовании.

Bloomberg вспоминает последние события. Месяц назад компания FICO, кредитные рейтинги которой используют во всем мире, вступила в партнерские отношения с сингапурским стартапом Lenddo и американской фирмой EFL Global. Цель совместной программы — использование нового метода для выдачи кредитов малому бизнесу и физическим лицам.

Применяя технологию Lenddo, FICO способна проверять присутствие клиента на заявленном рабочем месте или по указанному домашнему адресу. Еще одним неоценимым источником информации служат данные о регулярных контактах соискателя кредита с добросовестными заемщиками или, наоборот, со злостными неплательщиками. Старший директор FICO Дэвид Шелленбергер рассматривает обладание такими сведениями как хорошую возможность для оценки рисков. Одновременно, полагает собеседник Bloomberg, это эффективное средство, чтобы сделать получение кредита более доступным. 
Стартовав в 2011 году, фирма Lenddo для тестирования своих алгоритмов предоставила десятки тысяч займов на сумму от $100 до $2 тыс. на Филиппинах, в Колумбии и Мексике. Доля дефолтов не превысила нескольких процентов, рассказал глава фирмы Ричард Элдридж. Через три с половиной года, убедившись в надежности метода, Lenddo перестала сама выдавать кредиты и начала предлагать услуги финансовым компаниям. Ее программа, встроенная в мобильные приложения банков, генерирует информацию с согласия пользователей. По сравнению с прошлым годом выручка фирмы выросла на 150%.

«Рынок меняется,— цитирует Элдриджа Bloomberg.— Все больше людей видят примеры по всему миру, как нетрадиционные данные могут быть использованы для освоения новых сегментов рынка».

Другой партнер FICO, фирма EFL, рассылает на мобильные телефоны подробные вопросники. Плодами ее метода пользуются кредитные компании в Испании, Индии, Африке и Латинской Америке. На основе анализа собранных данных займы на общую сумму больше $1 млрд успели получить 700 тыс. человек. Как рассказал корреспонденту Bloomberg главный исполнительный директор EFL Джаред Миллер, процент дефолтов по выданным кредитам варьируется от страны к стране. В Индии он измеряется однозначными цифрами. В Бразилии — двузначным показателем, но все равно достаточно низким.

Несколько дней назад, продолжает приводить примеры Bloomberg, бельгийский стартап Juvo объявил, что работает вместе с Cable & Wireless Communications, подразделением международного оператора связи Liberty Global. Их проект также направлен на выяснение кредитоспособности заемщиков на основе сведений о звонках с мобильных телефонов. «В мире миллиарды кредитоспособных людей. Juvo помогает операторам мобильной связи легко находить их»,— говорится на сайте фирмы.
Ее приложение Flow Lend использует игровые элементы для формирования профиля владельца телефона в режиме реального времени. Программа позволяет пользователям зарабатывать кредитные очки. Это помогает фирме Cable & Wireless Communications персонифицировать критерии оценки и обеспечить рост кредитования. О том, как мобильные приложения для начисления кредитных баллов используют в Китае, недавно рассказывал Bankir.Ru.

Equifax, одно из трех крупнейших кредитных бюро в США, уже в течение двух лет использует данные операторов сотовой связи в Латинской Америке. Количество звонков и SMS-сообщений, которые получает потенциальный заемщик, помогает предсказать кредитный риск, говорит региональный директор по маркетингу Equifax Робин Мориарти. «Выясняется, что чем активнее человек в экономическом плане, тем больше людей желали бы с ним связаться»,— приводит Bloomberg слова бизнесмена.

Автор публикации называет мобильные телефоны зеркалом жизни и ссылается еще на один показательный пример. Американский стартап Cignifi из штата Массачусетс также трансформирует данные сотовых операторов в финансовую информацию. Он сотрудничает с индийской компанией сотовой связи Bharti Airtel и ежемесячно отслеживает контакты 100 тыс. человек в десяти разных странах. По словам главного исполнительного директора Джонатана Хакима, банки используют эти сведения наряду с другими данными для установления кредитоспособности. По словам Хакима, по тому, как человек пользуется сотовой связью, можно многое узнать о его жизни. 
Насколько законен сбор такого рода информации — отдельная большая тема. В большинстве случаев необходимо согласие клиентов, пишет Bloomberg. Кредитные компании также должны заботиться о том, чтобы их не заподозрили в необъективности. Отказ в кредите на основании контактов потенциального заемщика с лицами, имеющими плохую кредитную историю, чреват правовыми последствиями. Он может привести к обвинениям в дискриминации людей, которые вынуждены жить в неблагоприятном окружении.

В США финансовые учреждения должны учитывать закон о добросовестном предоставлении кредитной информации (Fair Credit Reporting Act). В соответствии с ним, поставщики данных обязаны иметь разработанные процедуры для сбора информации и своевременного разрешения возможных разногласий. Операторы сотовой связи за пределами Соединенных Штатов часто не соответствуют данному условию.

Несмотря на все ограничения и оговорки новый метод набирает обороты. Эксперты признают, что у него есть будущее. И все больше фирм делают на нем неплохие деньги. Вместе с тем несколько крупных операторов сотовой связи отказались комментировать передачу данных финансовым институтам. И лишь немногие стартапы и кредитные компании согласились раскрыть своих партнеров в телекоммуникационном секторе, говорится в публикации Bloomberg.


Источник: bankir.ru

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…