Вкладывайте деньги в инфляцию, ибо только она постоянно растет
Уилл Роджерс

 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Кредит на товар – исчадиа ада или ангел-спаситель?

Кредит на товар – исчадиа ада или ангел-спаситель?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2672

Очень хочется купить, но денег не хватает – ситуация, до боли знакомая многим белорусам. Что же делать, если новый телевизор или планшет жизненно необходим, а финансы поют романсы?

Можно собрать волю в кулак и начать постепенно откладывать деньги на покупку, можно одолжить у знакомых, а можно взять кредит в банке.

С последним никаких проблем не возникнет – практически в каждом крупном магазине можно встретить улыбчивых девушек и юношей, предлагающих золотые горы «прямо здесь и сейчас, без справок и поручителей».

Соблазн действительно велик – не нужно долго и нудно копить, не нужно бегать по банкам, достаточно просто предоставить паспорт и – вуаля! – заветный смартфон (телевизор, холодильник) в кармане (в гостиной, на кухне).

Но так ли все радужно на самом деле? Какова реальная стоимость кредитов на товар, и стоит ли с ними связываться?

Попробуем разобраться. Самый четкий и наглядный показатель, который отражает реальную цену кредита – это переплата, то есть те деньги, которые придется заплатить банку сверх суммы основного долга.

Кредитных продуктов на белорусском рынке – великое множество, а значит, имеется такое же великое множество ставок, сроков и других условий.

Рассмотрим конкретные примеры. Итак, кредит Дельта Банка «Комфортный открытый» на полгода под 39,85% годовых. Предположим, мы хотим одолжить у банка 5 миллионов рублей.

При такой сумме справка о доходах и первоначальный взнос не требуются.

Кредит выдается только со страховкой, а стоимость полиса в нашем случае составит 17 500 рублей. По условиям банка, это цифра прибавляется к сумме основного долга. Учитывая это, ежемесячно в кассу банка нам придется вносить 936 100 рублей, в итоге за 6 месяцев мы переплатим около 599 100 рублей.


Рассмотри еще один продукт - кредит Трастбанка «Приятные покупки» на 6, 12 или 24 месяцев. Ставка здесь повыше -  60% годовых. Для сопоставимости одолжим ту же сумму (5 млн рублей)  на тот же срок (6 месяцев). Таким образом, ежемесячный платеж составит 985 100 рублей, а общая переплата за полгода – порядка 910 600.

 

Кредит «Плати меньше – покупай больше» Идея Банка до 24 месяцев при приобретении одного товара выдается под 78% годовых. Досрочное погашение осуществляется без штрафов, поэтому для сопоставимости результатов предположим, что кредит мы погасим за полгода. В таком случае ежемесячный платеж составит 1 032 850 рублей, а общая переплата – 1 197 050 рублей.


Дорого это или дешево? Для сравнения рассмотрим переплаты по обычным потребительским кредитам наличными, которые сегодня предлагают белорусские банки.

Вот, например, продукт БПС-Сбербанка «Кредитная фабрика». Кредит выдается под поручительство, кроме того, необходимо предоставить справку о доходах. Зато ставка относительно невысокая – всего 32% годовых.

Картину омрачает наличие комиссии за выдачу наличных в размере 3% от суммы (то есть 150 тысяч рублей) и комиссии за оформления договора поручительства – 75 тысяч рублей.

Если погасить долг за полгода, то ежемесячный платеж в первый месяц кредитования составит 966 700 рублей и в дальнейшем будет постепенно снижаться. Общая переплата с учетом комиссий – 691 700 рублей. Это больше, чем по экспресс-кредиту на товар Дельта Банка, но меньше, чем по кредитам Трастбанка и Идея Банка.


Рассмотрим еще один пример – кредит наличными без поручителей (но со справкой о доходах) Банка БелВЭБ «Дбайны гаспадар». Ставка – 44%, дополнительные комиссии отсутствуют.

При условии, что мы рассчитаемся с банком за полгода, платеж в первый месяц составит 1 016 700, потом пойдет на уменьшение, а переплата составит 641 700 – даже меньше, чем по кредиту БПС-Сбербанка под 32%, но немного больше, чем по вышеупомянутому продукту Дельта Банка «Комфортный открытый».


Какие выводы можно сделать из вышеизложенного? Вряд ли можно однозначно утверждать, что дешевле потребительские кредиты наличными, или наоборот - дешевле экспресс-кредиты на товар. Все зависит от тарифов конкретного банка.

Но всё же, кредиты наличными, особенно подкрепленные поручительством и справкой о доходах, обычно оказываются более выгодными.

С другой стороны, гораздо удобнее получить кредит на месте, в магазине, за полчаса, предъявив только паспорт. Оформление кредита наличными в банке может вытечь в беготню, бумажную волокиту и бесконечное стояние в очередях.

Впрочем, вполне возможно, что в процессе скитаний по отделениям ваш пыл поугаснет, новый телевизор уже не будет казаться таким вожделенным и необходимость в кредите автоматически отпадет. 

Есть и еще один важный момент. Если речь идет о небольшой сумме (например, 5 млн рублей, которые мы рассматривали), разница в переплатах не будет казаться столь существенной, даже если ставки отличаются в разы. А вот если вам нужен внушительный займ, то важным будет каждый процент.

Как уже отмечалось, самый точный и понятный показатель стоимости кредита – это переплата, поэтому перед тем, как подписать договор, спросите у кредитного агента, сколько всего вам придется заплатить банку.

Практика показывает, что банковские сотрудники предпочитают озвучивать размер ежемесячного платежа, при этом умалчивая о переплате. Однако если вы зададите специалисту прямой вопрос – то получите на него такой же прямой ответ.

И в заключение повторим священную мантру: внимательно читайте договор! Как ни банально, но именно там прописаны все условия кредитования, в том числе и разнообразные подводные камни.

Подробно ознакомиться с условиями по кредитам и подобрать подходящий именно вам продукт можно с помощью кредитного калькулятора Infobank.by.
________________________________________________________________________
Обращаем ваше внимание, что условия по кредитам приведены по состоянию на 17 мая 2013 года. Редакция не несет ответственности за возможные изменения в будущем.

Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет