Деньги ведь что ёж, которого легко словить, но непросто удержать
Клавдий Элиан



 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Как воруют сотрудники банков?

Как воруют сотрудники банков?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
76377

В этой статье мы опишем некоторые способы мошенничества банковских сотрудников. С этими способами любезно поделился эксперт в области выявления и расследований банковских мошенничеств, методолог процедур внутреннего контроля, управления операционными рисками и корпоративного управления Айдос Омаров.
 
 
Речь пойдёт о банковской системе Республики Казахстан. Львиная доля хищений осуществляется самими сотрудниками. Некоторые воруют так виртуозно, что потерпевших нет. Да, такое тоже бывает, хотя деньги уходят.
 
 
Вот например: Вы покупаете 50 000 долларов США. Кассир вам их продает по  курсу 350 тг за 1 доллар, но в системе не проводит. Он звонит менеджеру по курсам и говорит есть крупный клиент и просит льготный курс.
 
Любой банк по вашему требованию может предоставить вам льготный курс, но вы об этом не знаете.
 
Менеджер говорит – ну если клиент крупный, то ему можно продать по курсу 348 тг за 1 доллар.
 
После этого кассир проводит в системе обмен валюты по 348, а лишние 2 тенге с доллара оставляет себе.
 
Вы согласны на 350, банк согласен на 348, все довольны, кассир доволен на 100 000 тенге ( 285 долларов США).
 
Любой банк по вашему требованию может предоставить вам льготный курс, но вы об этом не знаете или не требуете.
 
Следующая ситуация: С депозитного счета деньги можно снимать без комиссии. У вас открыт текущий счет и за снятие вы должны заплатить 2%.
 
Вы снимаете 10 млн тенге и кассир удерживает комиссию, он даже чек дает. Вы уходите, но деньги, по-прежнему у вас на счёте.  Кассир в это время  открывает на чьё-нибудь имя (например на Васю) депозитный счёт, копий документов у него достаточно, ведь когда вы открываете счёт, сотруднику банка достаточно взять у вас копии необходимых документов.
   
Ему ничто не помешает тайно открыть на ваше имя ещё один счет, а потом его так же тихо закрыть.
 
Далее сотрудник банка переводит с вашего счета деньги Васе на депозит, без комиссий, и проводит операцию, как будто Вася деньги снял, так же без комиссии. Но у вас то, кассир удержал комиссию, куда он эту разницу положит? Конечно себе в карман :)
 
 
Некоторые сотрудники банков воруют по мелочи, но часто. Например со счетов, которыми давно не пользуются, но на которых есть остатки.
 
У кого-то это 100 тенге, а у кого-то 1000. Как правило они попадаются не сразу, а спустя время. К этому моменту они успевают наворовать приличные суммы.
 
Абсолютно все мошенники считают себя умнее остальных. Абсолютно все мошенники сначала воруют небольшую сумму, ждут месяц-два, убеждаются в своей гениальности и безнаказанности и начинают воровать серийно. Но стоит засветиться хоть одному факту, распутывается весь клубок.
 
Обычно расследованиями занимается служба безопасности, как правило, это бывшие представители силовых структур, не очень хорошо ориентирующиеся в компьютерах. И подходы у них соответствующие, когда  они не могут ничего доказать, они "колят" подозреваемых.  
 
На самом деле они хоть и не всегда досконально разбираются в системах и процедурах, тем не менее, они профессионалы в своей области. Тем более в банке остаются работать лучшие из лучших.
 
Единственная служба в банке, которая может все прошерстить и сопоставить - это внутренний аудит. Они знают весь банк изнутри и как все устроено. Они знают все продукты и процедуры и подчиняются Совету Директоров. Если им скажут "фас", они всё перевернут и вытащат все факты
 
Кстати самый потенциально опасный для банка, это тоже сотрудник внутреннего аудита так как он в курсе всех направлений деятельности банка и имеет доступ к любой информации.   Поэтому не надо его обижать, и в заработной плате тоже.
 
Но вернемся к мошенникам, если вы заметили пропажу денег, банк проводит проверку, и вне зависимости от того, нашли они вора или нет, банк предпочтет восполнить вам ущерб объяснив это неполадкой или ошибкой.
 
Банки не любят шумихи, поэтому если вы слышите в новостях о хищениях в банках, то это что-то масштабное.
 
Крупные хищения бывают редко и всегда раскрываются.
 
Максимальная сумма, на которую при мне замахнулись - 10 000 000 долларов США, но мы пресекли эту аферу на выводе 3 000 000 долларов, они обналичивали частями. Клиенты не пострадали, сотрудники банка воровали у банка, а не клиентов.
 
 
Что интересно мошенники деньги не вернули, предпочли отсидеть в тюрьме.
 
Крупные хищения - это 100% сговор нескольких сотрудников. В одиночку воруют мало, по крупному группами. Одиночки ограничены уровнем доступа и полномочий в системе. У групп ограничений практически нет, обычно, один участник группы это тот, кто должен проверять и контролировать сотрудников.
 
Некоторые руководители отдаленных отделений в регионах тоже обогащаются. Но они не воруют, у них схема другая. Например, взять деньги из хранилища и пустить в оборот.
 
Например, в долг под расписки раздать, или свои пункты обмена валют открыть. Их раскрывают  внезапными ревизиями.  Максимальная сумма, которую мне удалось на такой схеме раскрыть 13 000 000 тенге.
 
‏У таких руководителей обычно все схвачено с замами и главным бухгалтером. В одном из банков руководитель проводил махинации, вытаскивал деньги из хранилища, пускал в оборот, делился с приближенными, а потом в один прекрасный день пропал с 6 000 000 долларов США. Его так и не нашли, ну а приближенные пошли под суд.
 
Если мошенник попался, часто банки просят восстановить ущерб и расстаются с сотрудником по-тихому, без органов и судов. Шумиха не нужна. Поэтому такой сотрудник завтра может уже работать в другом банке, а первому банку это неважно, он озабочен лишь своей репутацией.
 
Кстати некоторые сотрудники банка воровали деньги, не боясь, что попадутся. Когда их раскрывают, говорят, что денег уже нет и готовы отработать.  Далее работает такая схема- банк удерживает 50% с зарплаты и мошенник обеспечен работой на период, пока не рассчитается. Ещё у мошенника беспроцентный кредит, ведь он не платит проценты на украденные деньги :)
Но эта информация это даже не верхушка айсберга, это малая часть верхушки. Более подробную информацию о мошенничестве  в банках можно получить на семинаре
 
 «Банковские хищения и мошенничество. Причины, роли
служб банка, минимизация рисков» 
  • Каковы причины возникновения почвы, способствующей росту количества банковских хищений и мошеннических операций?
  • С какими видами хищений и мошеннических операций столкнулись банки ?
  • Как распределить роли между службами в банках, чтобы минимизировать операционные риски?
  • Почему решающую роль в борьбе с хищениями и мошенничеством должен играть внутренний аудит? 
Ответы на эти и другие вопросы с рассмотрением конкретных примеров можно получить на практическом семинаре «Банковские хищения и мошенничество. Причины, роли служб банка, минимизация рисков».
 
Вести семинар будет практик, проработавший в системообразующих банках Республики Казахстан и принимавший непосредственное участие в расследованиях крупнейших хищений, злоупотреблений и мошенничеств в казахстанском банковском секторе – Айдос Омаров.

Узнать о семинаре подробнее можно здесь, а зарегистрироваться - по кнопке ниже

 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
А почему за Казахстан показывают. Вы за нашу систему обмана покажите.Покажите как банки людей обманывают .Начните хотя бы с того что при желании взять кредит говорят одни проценты а когда оформляешь кредит проценты совсем другие.

Раскажите о поддержке молодой семье которая только на бумаге.Могу рассказать как меня сбербанк развел. У меня зарплатная карта сбербанка ну и естественно я кредит у них беру без каких либо справок типа ндфл.

Дали мне кредитную карту я говорю она мне не нужна мне ответили что пускай лежит на всякий случай .Ну думаю жрать не просит пускай лежит .Проходит около года мне приходит СМС что у меня по ней задолженость.

Я еду в банк и говорю что я картой не пользовлся на что мне ответили что при нулевом балансе на моей заработной карте которая привязана к номеру телефона а втоматически снялись деньги с кредитной карты

Я им отвечаю что я эту карту даже не активировл на что они мне ответили что они имеют право активировать сами.

Япошел в прокуратуру оттуда меня отправили в милицию к участковому.Поехали мы с участковым в отделение сбербанка .Участковый вызвал начальника отделения.Пришла молодая девчонка сказала что будет с нами разговаривать после того как проконсультируеться с начальником службы безопасности

.После того как проконсультировалась пришла к нам чуть ли не пританцовывая вприпрыжку и сказала что никакой информации нам давать не будет.Участковый стоял как обосраный.

Яспрсил ну что дальше на что он мне ответил чтоб я бросил это дело.Ну ладно бросил .

Приходит мне через неделю СМС что я должен 800 р за пользование картой.ЗАПЛАТИЛ И ПОШЕЛ В БАНК ЧТОБЫ ПРИ МНЕ ЕЕ АНУЛИРОВАЛИ цензура
igor.desyuk 08/09/2018 20:16
Очень будет полезно почитать руководству Почта банка РФ, у них как раз группа лиц в сговоре из тех.отдела ворует по мелкому, блокируя счета клиентов. Украли 99 тысяч рублей у банка, а счет мне в тех.овердраыт задвинули. А в ВоРУ Московского Индустриального банка как раз схема с пусканием в оборот наличности из хранилища.

Ушли в недостачи даже по этой чйрной схеме, щетоводы. Брали налик их гохрана, отдавали под пониженный процент в кредит, а себе под повышенный депозиты делали. В итоге маржа на минус ушла. Жадность сгубила, и отсутствие ума.
swetlana.peshkowa 25/08/2018 21:42