InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Как открыть лизинговую компанию в Беларуси? И чего после этого ожидать?

Как открыть лизинговую компанию в Беларуси? И чего после этого ожидать?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3675

Чтобы открыть банк в Беларуси вам понадобится, как минимум 25 млн долларов. Для формирования нормативного капитала. Плюс, куча согласований, разрешений и получение банковской лицензии. Видимо, поэтому новые банки в нашей стране давно уже не открывают :)
 

А что необходимо, чтобы открыть небольшую лизинговую компанию?
 
В начале будет исполком
 
Для начала нужно создать юридическое лицо, которое будет заниматься лизинговой деятельностью. Как открыть предприятие в Беларуси, мы рассказывали в одном из недавних материалов.

Для краткости приведем алгоритм действий:
  • Согласовать наименование
  • Определиться с юридическим адресом
  • Принять решение о создании юридического лица и подготовить Устав
  • Уплатить государственную пошлину (1 базовая величина — 21 BYN)
  • Подготовить пакет документов для государственной регистрации (заявление о госрегистрации, Устав в 2 экземплярах и электронной форме)
  • Пройти регистрацию в исполкоме
  • Изготовить печати и открыть счета в банке
В принципе, это стандартный набор операций, который выполняют все собственники (или директора) вновь создаваемых предприятий в нашей стране.
 
С организационно-правой формой нового юридического лица также все довольно просто. Выбор достаточно широк. Среди  компаний, включенных в реестр лизингодателей Беларуси есть: унитарные предприятия, ООО, ОДО, ЗАО и ОАО.  Более подробно обо всех этих формах собственности и количестве участников в них можно прочитать здесь.
 
Вроде бы все. Осталось привезти в офис стол, стул, компьютер и посадить за него бухгалтера в толстых очках…
 
Так бы мы и сказали вам, торгуй вы стекловатой или энергосберегающими лампочками. Но для осуществления лизинговой деятельности в Беларуси необходимо включение вашей вновь созданной компании в реестр лизингодателей, которым заведует Национальный банк Беларуси.
 
Идем в Нацбанк
 
И здесь нам понадобятся деньги. Много денег…
 
В соответствии с частью первой подпункта 1.4 пункта 1 Указа  Президента  Беларуси от 25 февраля 2014 г. № 99 «О вопросах регулирования лизинговой деятельности» условием включения вновь созданной лизинговой организации в реестр является наличие уставного фонда, сформированного на дату подачи заявления о включении в реестр в размере не менее эквивалента 50 тыс  евро.
 
Если ваш уставный фонд в белорусских рублях, то его пересчет в европейскую валюту будет осуществляться по курсу Нацбанка на момент подачи заявления о включении в реестр
 
Кстати, Уставный фонд (УФ) — это не всегда только деньги на банковском счете, иногда это помещения, автомобили и другие не совсем ликвидные активы. Если вы не формировали свой УФ с помощью одних только денег, вам будет необходимо предоставить в Нацбанк: 
  • выписка из временного счета
  • заключение экспертизы достоверности оценки стоимости неденежного вклада
  • документы, подтверждающие наличие у учредителя вещного права на имущество, вносимое в качестве вклада в неденежной форме в уставный фонд (договор купли-продажи, справка, выданная территориальной организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним)
  • платежные документы, подтверждающие внесение денежных вкладов в уставный фонд
 
Но, предположим, деньги у нас имеются. Или их эквивалент. Теперь предоставляем в Национальный банк Заявление о включении в реестр лизинговых организаций по форме, установленной постановлением  Нацбанка от 30 июня 2014 г. № 423 «Об установлении форм заявления и свидетельства о включении в реестр лизинговых организаций и утверждении Инструкции о порядке создания и ведения реестра лизинговых организаций».
 
Заявление составляется в 2 экземплярах и представляется регулятору: уполномоченным лицом лизинговой организации  или направляется в Национальный банк по почте заказным письмом.
 
В заявлении необходимо указать виды экономической деятельности, осуществляемые лизинговой организацией, включая лизинговую деятельность, с определением (на основании наиболее актуальной информации) процента каждого вида деятельности в общем объеме полученных ими доходов.
 
Рассмотрение заявления и выдача свидетельства о включении в реестр лизинговых организаций осуществляется в течение 15 рабочих дней после получения указанных документов.
 
К заявлению также нужно приложить: копию Устава и копии документов, подтверждающих формирование Уставного фонда.
 
Копии документов, названные в заявлении в строке «Приложение» и содержащие более одного листа, должны быть прошиты, пронумерованы, скреплены печатью и подписаны уполномоченным лицом.
 
Теперь — всё. Можно начинать бизнес и раздавать всем желающим предметы в лизинг :) Хотя — нет. У нас осталось несколько вопросов, которые мы поспешили задать экспертам. Среди этих вопросов: 
  • может ли лизинговая компания использовать упрощенную систему налогообложения?
  • может ли заниматься лизинговыми сделками индивидуальный предприниматель?
  • нужно ли согласовывать лизинговую деятельность с кем-то еще, кроме Национального банка?
  • на какие подводные камни следует обратить внимание, если вы открыли новую лизинговую компанию?
Эти вопросы мы и поспешили задать экспертам. Первый звонок был в Национальный банк.
 
— Может ли ИП стать лизингодателем?
 
— Указ № 99 допускает, чтобы индивидуальный предприниматель был лизингодателем. Но при соблюдении условия — не больше 3 лизинговых договоров в год, не превышающих сумму в 10 тыс базовых величин. Индивидуальные предприниматели в реестр не включаются. В реестр включаются только лизинговые организации, которые на систематической основе осуществляют лизинговую деятельность, то есть — заключают более 3 договоров в год на сумму более 10 тыс базовых величин.
 
— А если открыть юридическое лицо и систематически заниматься лизинговой деятельностью?
 
— В этом случае вам понадобится сформировать Уставный фонд в размере 50 тыс евро.
 
— Можно ли использовать упрощенную систему налогообложения?
 
— Такого ограничения законом не устанавливается. Тут уже действуют ограничения, установленные Налоговым кодексом и иными законодательными актами.
 
— За заявление о включении в реестр Национального банка нужно платить?
 
— Нет. Это бесплатно.
 
— Является ли ограничением для лизинговой деятельности то, что организация только что создана? Ведь в требованиях указано, что должен быть определенный расчет — какую долю занимает лизинг в деятельности включаемой в реестр компании…
 
— Вы просто пишете «0». И указываете номер и дату выдачи Свидетельства о регистрации. По этой дате сразу будет видно, что вы только что зарегистрировались и никакой деятельности не осуществляете. Мы также рекомендуем приложить копию Свидетельства, потому что не всегда правильно указывают его номер и дату.
 
— Нужно ли лизингодателю регистрироваться еще в каких-либо государственных органах, помимо Национального банка?
 
— Вы, как вновь создаваемое юрлицо, должны будете встать на учет в налоговых органах, соцзащите, статистике. Сегодня это все можно сделать в «Одном окне». Но, чтобы заниматься именно лизинговой деятельностью, вам будет достаточно одного включения в реестр Национального банка.
 
А что думают практики?
 
Ну, что ж. С теоретической частью мы разобрались, теперь перейдем к практикам :) Первым делом мы позвонили Александру Шульге (Террализинг).
 
— На что стоит обращать внимание, открывая новую лизинговую компанию?
 
— Уже не знаю :) Столько лет прошло с тех пор, как мы открыли свою компанию, что сегодня я уже не смогу вам что-то подсказать. Я сейчас этот вопрос не отслеживаю, знаю только, что Уставный фонд должен быть 50 тыс евро, но вы это, наверняка, и сами знаете :)
 
— Возможно, у вас есть какие-то советы новичкам, решившим открыть «с нуля» лизинговый бизнес в нашей стране?

— Если люди решили открыть такой бизнес, какие могут быть советы. Значит, уверены в своих силах :)
Затем мы позвонили Эдуарду Кузнецову в компанию ФинПрофит.
 
kuznecov_parola_otchet_lizing_800_220416_019.jpg.aspx (802×602)
Эдуард Кузнецов, ФинПрофит (слева) и Джорджо Парола, директор компании «Микро Лизинг» во время мероприятия по подведению итогов работы лизинговых компаний за 2015 год
 
— Эдуард Александрович, на что нужно обратить внимание новичкам, решившим открыть лизинговую компанию в Беларуси?
 
— Честно говоря, я бы уже не открывал лизинговую компанию. Сегодня дешевле ее купить. Чем вкладывать 50 тыс евро в новую лизинговую компанию, лучше купить уже действующую, но убыточную. Проблема только в том, как оценить уже действующую компанию. С другой стороны, и покупать лизинговую компанию сегодня нет смысла.
 
Лизинговые компании денег приносят мало, и вкладывать средства можно только в том случае, если собственные некуда девать. Или в том случае, если вы продаете оборудование, которое просто так уже не продается, и вы хотите продавать его в рассрочку.
 
В ином случае, лизинг сегодня — не тот бизнес, в который стоит вкладывать деньги.
 
— А за сколько сегодня можно купить убыточную лизинговую компанию?
 
— Купить можно и за 2 рубля, но потом нужно понимать, что делать с существующими убытками. Нужно будет очень хорошо анализировать сложившуюся ситуацию — нужно четко понимать, где деньги, которые лизинговая компания должна кому-то, и где деньги, которые должны ей. Разница может быть, как в плюс, так и в минус.  Есть еще и НДС, который «прилетит» впоследствии. Обычно его никто не считает, но он большой.
 
Еще вопрос — с курсовыми разницами. Если расторгается договор, то курсовая разница откручивается назад, и прибыль сразу уходит. А если курс еще и двигается вверх, то курсовая разница может быть вообще грандиозной.
 
Поэтому подводных камней в лизинге много, но главный вопрос: «Зачем?»
 
— К примеру, приходит к вам старый школьный товарищ и говорит, что хочет заняться лизингом, что вы ему посоветуете?
 
— Во-первых, иметь 50 тыс евро. А, во-вторых, четко понимать, кто будет его клиентами.
 
 
— Белорусские предприятия: строители…
 
— Сразу — нет. Он через год потеряет свои 50 тыс, закроется, еще и должен останется. Сколько он останется должен, будет зависеть от того, кому он выдаст этот лизинг. Кстати, банки ему точно не дадут денег, и он станет вкладывать свои деньги: 5 — 10 тыс евро… И сколько сделок он заключит? 10?
 
Если есть желание попробовать, что такое лизинг, лучше заключить 3 сделки на свои деньги и не нужно входить в реестр. Напомню, любая компания может делать мелкий лизинг, до 3 сделок в год. Поэтому если есть интерес и деньги, до конца этого года у вас еще есть возможность заключить 3 сделки и посмотреть, что из этого получится. А потом хорошо подумать — надо это, или не надо. Если надо, то можно просто увеличить свой Уставной фонд, войти в реестр и работать дальше.
 
— Банки точно не выдадут никаких кредитов новой лизинговой компании?
 
— Нет. Они  и старым не хотят давать, а новым — тем более. Банки в свое время хорошо обожглись на теме лизинга. Есть несколько лизингодателей, которые подпортили имидж нашего бизнеса. И сейчас банки разбираются с долгами по старым клиентам, а новым очень и очень не хотят давать деньги.
 
— Можно ли лизинговой компании использовать упрощенную систему налогообложения?
 
— А как можно использовать упрощенную систему налогообложения, если предполагается, что объемы будут большими. Ведь для того, чтобы зарабатывать на лизинге, должны быть большие объемы, либо нужно использовать свои деньги.
 
К примеру, вы заключаете сделку на 200-300 тыс BYN. Заключили 2-3 сделки, и что? Бизнес стал? Ведь по упрощенке есть ограничения по объемам. Поэтому все лизинговые компании работают по общей системе налогообложения, с НДС.
  
— Вы бы лично сегодня открыли новую лизинговую компанию?
 
— Если бы сегодня, а не 6 лет назад, мне сказали — открывай, еще и деньги свои вложи в этот бизнес, я бы очень сильно призадумался. Я бы нашел лучшее вложение для этих денег. Потому что, если нет опыта, потерять вложенные деньги очень легко. Если у человека есть только желание открыть лизинговую компанию, но нет опыта, и люди, которых он наймет (руководители и менеджеры), поймут, что учредитель ничего не понимает — они его «обанкротят»  за год. Они его деньги «раздадут», себе зарплату «поначисляют» — и учредитель останется… спокойно раздавать долги, а не зарабатывать.  
 
Я считаю, что в лизинге сегодня нет прорывных тем, кроме лизинга для физических лиц. Но с физическими лицами тоже есть свои тонкости — нужно выстраивать с ними отношения, да и затраты по физическим лицам достаточно высокие. Есть вопросы с оплатой, чтобы физическим лицам было удобно платить. 
А напоследок, чтобы не заканчивать наш материал на печальной ноте, мы решили позвонить Артуру Табатадзе, директору Белбизнеслизинга. Эта компания, кстати, предлагает лизинг для физических лиц.
 
Артур Табатадзе
 
— Артур Альгердович, о каких подводных камнях стоит помнить предпринимателям, которые решили сегодня заниматься лизингом в Беларуси? Про 50 тыс евро рассказывают все, но может быть есть еще какие-то нюансы, на которые стоит обратить внимание?
 
— 50 тыс евро — это самый главный камень :) Есть и другие... Во-первых, должна быть хорошая бухгалтерия. Должен быть главный бухгалтер, знающий все тонкости учета лизинговых операций. Этот человек должен иметь хороший опыт работы, связанный с отражением проводок по лизинговым операциям.
 
— Какой это должен быть опыт — 5-10 лет?
 
— Это могут быть и 1-2 года. Самое главное, чтобы специалист хорошо развивался в специфике лизинга, потому что у обычного бухгалтера могут возникнуть проблемы.
 
— Есть ли разница в оплате труда между обычным бухгалтером и опытным?
 
— Да, разница есть. Если главный бухгалтер на предприятии обладает правом подписи, подписывает документы, проводит платежи, осуществляет проводки, ведет бухучет, то, естественно, у него зарплата выше, в среднем на 40-50%, чем у специалиста. Это как минимум.
 
— Какие еще проблемы могут подстерегать начинающих лизингодателей?
 
— Самая главная проблема — это банк-кредитор лизинговой компании. Ведь если у лизинговой компании не будет сторонних финансовых ресурсов, то ей необходимо будет для проведения лизинговой операции обращаться в банк за кредитом. У банков есть определенные требования к заемщикам. Среди этих требований — опыт работы на рынке, не менее полугода. Плюс, банк захочет увидеть «оборотку» компании.
 
 
А если эта компания только что создана, то у нее никаких оборотов не будет. Также будет нулевой баланс… И процедура выдачи кредитов усложнится. Не каждый банк пойдет на кредитование компании с нулевым балансом, даже если это и лизинговая компания. В этом случае  необходимо будет найти хорошего поручителя. Хотя и при наличии хорошего поручителя и хорошего лизингополучателя, не каждый банк согласиться кредитовать такую сделку.
 
Другими словами, если у новой лизинговой компании не будет независимого источника финансирования, хорошего частного инвестора, то, возможно, возникнет проблема с финансированием со стороны банка.
 
— А что значит — независимый источник финансирования?
 
— К примеру, это — завод или автодилер, которые для себя создают лизинговую компанию, и используют механизм лизинга для лизингования своих автомобилей, реализуемых юридическим и физическим лицам.  Другими словами, частный инвестор — тот, кто готов выделить денежные средства лизинговой компании, чтобы она на начальном этапе смогла осуществлять лизинговые сделки.
 
Я это говорю к тому, что если несколько физических лиц решат создать лизинговую компанию и найдут деньги на Уставный фонд в размере 50 тыс евро, но при этом у них не будет дальнейшего финансирования, то, в первую очередь, они столкнутся с тем, что банк может их не прокредитовать.
 
Многим банкам сторонние лизингодатели просто не интересны, потому что  у банков уже есть свои лизинговые компании, либо они работают с другими лизингодателями. А, во-вторых, при отсутствии сторонних ресурсов учредители просто используют 50 тыс евро Уставного фонда и на этом их сделки «остановятся».
 
— Есть ли еще какие-то моменты, на которые следует обратить внимание начинающим?
 
— Третья проблема — в штате должен быть квалифицированный специалист, который может заниматься подготовкой всех документов для клиента, готов грамотно рассматривать финансовое состояние обратившегося за лизингом на основании предоставленной финансовой документации. И который способен грамотно оценить все риски, связанные с будущей лизинговой сделкой. 
Мы постарались вам рассказать обо всех подводных камнях, с которыми вы можете столкнуться, открывая лизинговую компанию, и привели мнение практиков.
 
А вот стоит ли открывать юридическое лицо - лизингодателя в текущих условиях? На это вопрос вы должны ответить самостоятельно. Да, сложности есть, но ведь не зря говорят, что бизнес — это искусство превращать сложное в простое. И, возможно, именно у вас есть видение того, как превратить лизинговую деятельность в «золотую жилу» :)
 
Ведь не зря же Александр  Шульга из  Террализинга сказал нам:
 
— Если люди решили открыть свой бизнес, какие могут быть советы. Значит, уверены в своих силах :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…