Лето в самом разгаре, и многие из нас планируют свой приближающийся отпуск. Если вы уже решили, куда отправитесь, и даже прикупили сланцы и купальный костюм, пора позаботиться о безопасности ваших финансов.
Согласитесь, при всех плюсах наличных денег иметь при себе пластиковую карту куда надежнее. На сегодняшний день в Беларуси эмитируются карты трех платежных систем:
БЕЛКАРТ, MasterCard и
VISA. В отличие от карт международных платежных систем, карточкой
БЕЛКАРТ можно рассчитаться только на территории нашей страны — для поездки заграницу она не подойдет.
Однакоесли вы являетесь ярым приверженцем национальной платежной системы, и в то же время хотите взять карточку с собой в отпуск, как вариант можно оформить кобейджинговую
БЕЛКАРТ – Maestro. Она преимущества внутренней платежной системы и достоинства международной. На данный момент такие «смешанные» карты выпускают:
Банк БелВЭБ,
Беларусбанк и
Белинвестбанк.
Но во время поездки за границу вам следует помнить про еще один нюанс.Если валюта операции не совпадает с валютой счета, осуществляется конвертация валют.
При этом используются обменные курсы, установленные как банком, так и международными платежными системами
Visa International (для карточек
VISA и
VISA Electron) либо
MasterCard Worldwide (для карточек
MasterCard и
Maestro).
Информация о конвертации средств на карточках белорусскими банками представлена в таблице.
| Механизм конверсии при совершении операций в валюте, отличной от валюты счета |
| Банк |
Выпускаются карты международных платежных систем |
Валюта через которую происходит конверсия, |
| если валюта операции USD |
если валюта операции EUR |
если валюта операции RUB |
иная валюта операции |
| Альфа-Банк |
Visa/MasterCard |
usd |
eur |
usd |
usd |
| Банк БелВЭБ |
Visa/MasterCard |
usd |
eur |
usd |
usd |
| Банк ВТБ |
Visa |
usd |
usd |
usd |
usd |
| Банк Москва-Минск |
Visa/MasterCard |
usd |
eur |
usd |
usd |
| Белагропромбанк |
Visa/MasterCard |
usd |
eur |
rub |
usd |
| Беларусбанк |
Visa/MasterCard |
usd |
usd |
usd |
usd |
| Белгазпромбанк |
Visa |
usd |
usd |
usd |
usd |
| MasterCard |
eur |
eur |
eur |
eur |
| Белинвестбанк |
Visa/MasterCard |
usd |
usd |
usd |
usd |
| БНБ-Банк |
Visa/MasterCard |
usd |
usd |
usd |
usd |
| БПС-Сбербанк |
Visa/MasterCard |
usd |
usd |
usd |
usd |
| БСБ Банк |
Visa |
usd |
eur |
usd |
usd |
| БТА Банк |
Visa |
usd |
eur |
usd |
usd |
| Идея Банк |
Visa |
usd |
eur |
usd |
usd |
| МТБанк |
Visa |
usd |
usd |
usd |
usd |
| Паритетбанк |
Visa |
usd |
usd |
usd |
usd |
| Приорбанк |
Visa |
usd |
eur |
rub |
usd |
| MasterCard |
usd/eur |
eur |
eur |
eur |
| РРБ-Банк |
Visa |
usd |
eur |
usd |
usd |
| Технобанк |
Visa |
usd |
eur |
usd |
usd |
| Трастбанк |
Visa |
usd |
usd |
usd |
usd |
| Франсабанк |
MasterCard |
usd |
eur |
usd |
usd |
| ХКБанк |
MasterCard |
eur |
eur |
eur |
eur |
| Цептер Банк |
Visa |
usd |
usd |
usd |
usd |
Чтобы лучше понять механизм конверсии, давайте рассмотрим несколько примеров.
Валюта операции доллар США
Если вам нужно рассчитаться долларами США, в этом случае вам подойдут карты большинства белорусских банков. Исключением являются карты MasterCard
Белгазпромбанка и
ХКБанка. В случае с этими карточками конверсия будет происходить через евро, что для вас не выгодно — ведь двойная конверсия — это всегда дополнительные затраты.
А вот если у вас карта, например,
Беларусбанка, то сумма в долларах США будет сконвертирована в белорусские рубли сразу по курсу Беларусбанка.
Если вы являетесь держателем карты Приорбанка, возможны сразу два варианта:
• если платеж совершается в США (либо на американском сайте), то сумма в долларах США будет сразу пересчитана в белорусские рубли по курсу Приорбанка
• если платеж совершается в иных странах, то будет применяться двойная конвертация — сумма в долларах США будет пересчитана в евро по курсу платежной системы MasterCard, и только потом евро переводится в белорусские рубли по курсу Приорбанка
Валюта операции евро
Если вы планируете рассчитываться в странах Евросоюза, то вам лучше обратить внимание на карточки банков, которые сразу совершают конверсию через евро. Таких предложений также достаточно много, но не настолько, как в случае с долларами.
Давайте остановимся на картах тех банков, которые вам в этом случае не подойдут:
Банк ВТБ, Беларусбанк, Visa Белгазпромбанка, Белинвестбанк, БНБ-Банк, БПС-Сбербанк, МТБанк, Паритетбанк, Трастбанк, Цептер Банк. Если у вас — карты перечисленных банков, вас ждет двойная конверсия.
В случае с остальными карточками вы зависите только от курса банка-эмитента.
Валюта операции российские рубли
Для расчетов в российских рублях лучше всего подойдут карты
Белагропромбанка и
Приорбанка.
А вот с картами других банков вас ждет двойная конвертация через доллар США или евро.
Иная валюта операции
Иной валютой мы называем украинскую гривну или польский злотый (валюту, отличную от доллара США, евро и российского рубля). В случае таких расчетов конвертация происходит через доллар США или евро, в зависимости от банка.
Помимо конверсии вас могут ожидать и другие затраты:
- если у вас карта одного из банков, входящих в систему СБС, вам необходимо знать, что по операциям с использованием карточек Visa будет применяться обменный курс платежной системы, увеличенный на 1 процентный пункт
- если вы держатель карты Visa Белгазпромбанка, то курс платежной системы увеличивается на 1,2 процентных пункта
- для карт Visa Банка ВТБ, если валюта операции не совпадает с валютой счета и отличается от долларов США, и при этом операция осуществляется не в устройствах банка, курс платежной системы увеличивается на 1 процентный пункт
Напомним, к банкам системы СБС относятся:
Альфа-Банк, Банк БелВЭБ, Банк Москва-Минск, БСБ Банк, Идея Банк, РРБ-Банк, Технобанк.
Чтобы избежать лишних конвертаций, за которые, естественно, придется платить вам, а не банку, можно сразу открыть карту в той валюте, в которой планируется производить расчеты. Однако предварительно следует прикинуть, как часто вы будете ей пользоваться, ведь за выпуск и обслуживание карточки платить придется независимо от того регулярно вы ей пользуетесь, или — нет.
Обзор составлен по состоянию на 2 июля 2015 года.
Эту статью прокомментировал
Никита Алымов, Начальник отдела карточных продуктов Департамента по работе с частными клиентами Приорбанка:
— Описывая процесс применения курсов при совершении операции по карточкам, в первую очередь необходимо делать акцент на карточки в иностранной валюте, а не на карточки в белорусских рублях. Потому что именно первые наиболее популярны у граждан при расчете за рубежом. А так как они выпускаются к счетам в разных валютах, и возникает больше всего вопросов по курсообразованию.
Это обусловлено также ещё и тем, что некоторые банки применяют прямые курсы конверсии, а у некоторых (как и в Приорбанке до января 2015) существуют схема пересчета одной валюты в другую через белорусский рубль.
Во-вторых, необходимо всегда помнить этапность проведения операций по карточкам: блокировка (авторизация) и списание (поступление финансовых требований). На разных этапах совершения операции подходы к применению курсов разные.
В-третьих, существенным моментом при списании суммы денежных средств со счета является порядок применения банками курсов с точки зрения даты: курсы применяются на момент списания (поступления финансовых требований) или на момент совершения операции (блокировки/авторизации).
Так, например, в настоящее время в Приорбанке в момент списания суммы со счета клиента по всем авторизационным сделкам применяются курсы не на момент поступления финансовых требований в банк, а на дату совершения клиентом операции (независимо от того, где клиент совершал операцию — на территории Беларуси или за рубежом). Данный порядок делает курсообразование более прозрачным для клиента.
Как это происходит в Приорбанке
Первым этапом прохождения операции при использовании карточки является разрешение банка-эмитента на совершение операции. Затем — авторизация, в результате которой происходит блокировка денежных средств на счете с целью гарантии платежеспособности на момент дальнейшего списания денежных средств:
- по карточкам Visa: в момент авторизации вначале будет применяться курс платежной системы Visa International для конвертации суммы операции (независимо от того, где она была совершена и в какой валюте) в доллары США, а затем, в зависимости от того, в какой валюте у клиента открыт счет, могут быть использованы также курсы по карточкам, установленные Приорбанком
- по карточкам MasterCard: в момент авторизации вначале будет применяться курс платежной системы MasterCard путем конвертации суммы операции (независимо от того где она была совершена и в какой валюте) в евро, а затем, в зависимости от того, в какой валюте у клиента открыт счет (BYR или EUR), могут быть использованы также обменные курсы по карточкам, установленные Приорбанком
Вторым этапом прохождения операции является непосредственное списание денежных средств со счета клиента (отражение по счету), которое осуществляется в момент поступления финансовых требований от банков-эквайеров, обслуживающих организации торговли и сервиса в которых совершалась операция.
Сумма блокировки и сумма списания могут отличаться из-за того, что списание денежных средств со счета клиента (отражение по счету) осуществляется через несколько дней в момент получения подтверждающей информации от банка-эквайера, обслуживающего организацию торговли (сервиса), в которой совершалась операция, в связи с чем возникают различия в курсах платежной системы.
При этом в соответствии с правилами платежной системы существует временной разрыв между блокировкой денежных средств и их списанием со счета, который может достигать до 30 дней.
В зависимости от валюты и места совершения операции в Приорбанк к списанию поступает сумма:
По карточкам Visa:
- в российских рублях — в случае осуществления операций в устройствах Российской Федерации
- в белорусских рублях — в случае осуществления операций в устройствах Республике Беларусь
- в Евро — в случае осуществления операций в устройствах стран Еврозоны, официальной валютой расчетов которых является евро
- в долларах США — в случае осуществления операции в США или в устройствах иных стран,
— сконвертированная по курсу платежной системы
Visa.
По карточкам MasterCard:
- в долларах США — в случае осуществления операции в США (но в момент совершения операции, как уже говорилось выше, в банк для блокировки поступит сумма в евро)
- в Евро — в случае осуществления операции в устройствах иных стран,
— сконвертированная по курсу платежной системы
MasterCard.
Далее (для непосредственного отражения по счету) Приорбанк, как и в случае с блокировкой суммы, в зависимости от того в какой валюте у клиента открыт счет, осуществляет валютно-обменную операцию. Она происходит путем конвертации поступившей суммы в валюте указанной выше в валюту счета по установленным банком обменным курсам или прямым курсам конверсии по платежным карточкам.
