Безгранична фантазия человека, которому нужны деньги 
Александр Вампилов


 



 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Испытано на себе. Строим лестницу депозитов из ON-Вкладов

Испытано на себе. Строим лестницу депозитов из ON-Вкладов

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4690

Пришел первый отзыв наших читателей о вкладе белорусского банка, присланный в новую рубрику « Испытано на себе». Но это не просто отзыв, а прямое руководство к действию, если вы, конечно, готовы действовать и приумножать свои сбережения :)
 
А мы напоминаем, мы финансово отблагодарим авторов первых 20 отзывов - мнений, которые опубликуем («забракованные» отзывы в расчет не принимаются), переведя на баланс их мобильных телефонов по 7 BYN.
 
 
Несколько лет я пользовался сберегательными картами, держа на них накопления и ежемесячно получая процент на остаток. Процент по ним был чуть меньше, чем по обычным депозитам, плюс деньги на них были доступны как налично, так и безналично в любой момент, так что это был отличный продукт.
 
После того, как сберегательные карты были фактически упразднены (ну не считать же таковыми продукты с максимальной ставкой 3%?) встал вопрос — чем их заменить? Ведь какие-то накопления под рукой всё равно нужно иметь, например, для резерва, но очень не хочется, чтобы они не приносили доход — ведь к хорошему быстро привыкаешь :)
 
И тут банки массово начали запускать новые продукты — онлайн - депозиты, или — депозиты, открываемые в Интернет-банке с использованием карт. Казалось бы, что тут нового, ведь это те же депозиты? Однако, во-первых, для их открытия не нужно посещать банк, и, во-вторых, условия по онлайн - депозитам некоторых банков отличаются от условий по обычным депозитам.
 
В частности, доступны онлайн - депозиты с небольшим сроком. Это предоставляет несчастным любителям сберкат некоторые возможности.
 
Для замены сберкарт онлайн - депозитами был выбран Белгазпромбанк. Внимание привлёк безотзывный вклад в белорусских рублях на 45 дней с фиксированной ставкой, позволяющий с небольшими затратами реализовать подобие сберегательной карты.
 
Пользование онлайн - депозитом предельно простое. Достаточно иметь карту в валюте предполагаемого депозита и подключённый Интернет-банк. Конечно, понадобятся деньги на карте хотя бы на минимальный первоначальный взнос, в чём очень помогает сервис р2р - переводов без комиссий все того же Белгазпромбанка.
 
Далее всё просто…
 
Однако если накопления на сберкарте были доступны в любое время, то в случае любого депозита, даже онлайн, это невозможно. Поэтому каждому для себя придётся определить, какой срок доступности средств после возникновения нужды в них является приемлемым.
 
Предположим, для нас приемлемо, если накопления становятся доступны каждые 7 дней. Но ведь 7 дней — невозможный срок, депозит нельзя открыть на такое небольшое время, а если и можно, с учётом отзывности, то дохода по ним не получить.
 Решением будет построение так называемой лестницы депозитов, когда открывается несколько вкладов с минимально возможной первоначальной суммой и с определённым шагом между датами открытия депозитов.
 
Далее, за несколько дней до окончания вклада, на него переводятся деньги, после окончания – переводятся на следующий, до конца которого остаётся несколько дней, и так далее.
 
Таким образом, основные деньги лежат на вкладе всего несколько дней и на них начисляются проценты по ставке для гораздо более длительного вклада.
 
Исходя из наших требований, строим лестницу, открывая депозиты каждые 7 дней.
 
Для открытия вклада требуется 50 BYN. С учётом шага в 7 дней лестница будет состоять из 7 депозитов, затраты на открытие составят 350 BYN. Тогда в любой момент времени имеется 7 депозитов, каждый из которых заканчивается через неделю после предыдущего.

Лестницу я строю так, что каждый депозит заканчивается в понедельник. И если накопления, находящиеся на закончившемся депозите в понедельник не нужны и потребность в них в ближайшие несколько дней не просматривается, то их можно переносить на следующий депозит, заканчивающийся через неделю (а если уверены, что не понадобятся и больше, то и ещё позже). Выглядит это всё вот так…
 
С учётом особенности начисления процентов на онлайн - пополнение в Белгазпромбанке, при пополнении один день депозита теряется, и за 7 дней нахождения дополнительного взноса на депозите проценты будут начислены за 6 дней.
 Конечно, шаг между депозитами можно делать и меньше 7 дней, но тогда растут расходы на открытие депозитов (их понадобится больше) и теряется прибыль (не забываем про один день потери при начислении процентов).
 
Сейчас на моей лестнице ещё действует ставка 17.5% годовых без учёта подоходного налога. Тогда за неделю накопления, находясь на депозите, деньги приносят 0,25%, а за год доход составит 13,9% с учётом налога и с «капитализацией» накоплений вручную.
 
При этом деньги доступны каждые неделю (что не так уж и плохо в отсутствие сберкарт) и всего за несколько кликов.
    
Единственным  минусом продукта мне видится пониженная по сравнению с более длительными вкладами процентная ставка. При желании можно строить лестницы и на 3-месячных, и на 7-месячных вкладах, но они потребуют гораздо больше вложений.
 
Поэтому напрашивается пожелание банку — уменьшить срок онлайн - депозита, что позволило бы уменьшить вложения на построение полной лестницы :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
На сколько я понимаю, то при снятии вклада досрочно выплачивается или совсем мизер, а не запланированный процент или вовсе не выплачивается, т.е. что вложили, то и забрали. Выгоды как то тут не просматривается. И ставки больше чем больше срок вклада.

Построение лестницы не имеет смысла при данных обстоятельствах
ncb 07/12/2017 16:23
Все же это не лестница, а схема, которая пытается заменить сберкарты и дает еженедельное поступление процентов. Но!! Лестница предусматривает выход на максимальный процент по депозитам и поддержании его, а здесь такого не наблюдается.
igor.r 22/12/2016 22:49