Мудрецы и кассиры одинаково спокойно относятся к деньгам
Эмиль Кроткий


 



 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Испытано на себе. Как сохранить и вырастить деньги?

Испытано на себе. Как сохранить и вырастить деньги?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
10437

Итак, допустим, что мы являемся счастливыми обладателями нескольких сотен/тысяч/десятков тысяч (нужное подчеркнуть) новехоньких деноминированных и пахнущих краской белорусских рублей. Это деньги, которые нам гарантированно не понадобятся в ближайшее время.
 
На мой, взгляд, они обычно составляют где-то 10-50% от всех имеющихся. Как же ими лучше распорядиться? На этот счет у меня имеется собственное мнение.
 
 
Как бы это странно ни прозвучало, но деньги подобны продуктам. И те, и другие могут быть в избытке или в недостатке, могут приносить человеку пользу или вред, а также имеют нехорошее свойство — с течением времени портиться.
 
Для того чтобы не портились продукты, люди придумали холодильники и поваренную книгу. С деньгами же дело обстоит на порядок сложнее. Поэтому рассмотрим этот вопрос подробнее. Для того чтобы деньги не испортились, их нужно или употребить (потратить) или законсервировать, чтобы использовать в будущем на покупку чего-то большого и ценного или в период, когда наступят трудные времена.
 
Американский предприниматель и миллионер Роберт Кийосаки говорил: «Проявляйте заботу о ваших деньгах, а они, в свою очередь, позаботятся о вас».
 
Определим основные виды заботы, консервирования и приумножения денег, доступные абсолютному большинству наших граждан: 
  1. хранение в сейфе/кубышке/стеклянной банке (на выбор)
  2. хранение на валютном депозитном счете
  3. хранение на депозитном счете в белорусских  рублях 
Остальные виды, в числе которых различные облигации, доверительное управление денежными средствами, открытие собственного бизнеса, игра на бирже Форекс и другие, требующие определенных знаний и навыков, не являются массовыми.
 
Да и суммы у большинства наших сограждан, к сожалению, слишком скромны для таких вложений. По этой причине рассматривать их не будем.
 
 
Хранение денег в сейфе/кубышке/стеклянной банке — самый простой способ, но он же — самый нерациональный. Хранить деньги дома небезопасно, опытные преступники за две минуты найдут наш тайник в шкафу или под матрасом. За аренду депозитарной ячейки в банке нам придется заплатить.
 
Также встречаются случаи заражения купюр плесенью и разными грибками. И в довершение ко всему - наши денежные средства будет «грызть» инфляция.
 
Можно, конечно, перевести рубли в валюту. Но инфляция касается и ее тоже. Согласитесь, 100$ сейчас и они же 20 лет назад — это небо и земля. Покупательская способность отличается значительно.
 
Поэтому сохранить деньги «в чулке», если их не съедят коварные бактерии, может и получится, а вот приумножить — точно нет.
 
Хранение на валютном депозитном счете может скорее рассматриваться в качестве инструмента сохранения накопленного, нежели для получения ощутимого дополнительного дохода. На депозитном счете, в отличие от депозитарной ячейки, нашим деньгам не страшны никакие болезни и вирусы. Их никто не украдет и не съест (хочется в это верить, т.к. форс-мажорные ситуации никто не отменял).
 
Максимальная ставка по вкладам в валюте составляет 4%, для получения которой, нам придется распрощаться с деньгами на целых два года! При размещении на срок менее двух лет с нас обязательно удержат подоходный налог.
 
И заявленные банками 4% превратятся в реальные ~3,5%. А это как-то не очень интересно. Поэтому в существующих реалиях депозит в валюте может рассматриваться как наиболее безопасный и удобный способ сохранения денег. Судя по данным Нацбанка, так считает и большинство наших соотечественников.
 
 
Хранение на депозитном счете в белорусских  рублях — наиболее выгодное вложение средств на сегодняшний день, но оно же — довольно рискованное. К сожалению, ушли в небытие ставки в 50% годовых. Но в давние времена таких сказочных доходов по депозитам риски «пролететь, как тонкая древесина над столицей Франции», были тоже очень велики :)
 
В таких делах нужна была интуиция.
 
В нынешней сложившейся экономической ситуации в стране, когда правительство прогнозирует, что в 2017 году темп роста валового внутреннего продукта Беларуси составит 1,5%, а инфляция не превысит 9%, хочется тоже быть оптимистом. В ближайшем обозримом будущем аналитики и эксперты также не предсказывают нам серьезных финансовых катаклизмов.
 
Конечно, можно скептически относиться к этим прогнозам, но за последний год правительство не давало нам поводов усомниться в решимости достичь названных показателей. Планомерно снижается ставка рефинансирования, а следом за ней снижаются процентные ставки по кредитам и депозитам.
 
Поэтому тем рисковым любителям острых ощущений, кто еще не успел запрыгнуть в последний двадцатипроцентный вагон депозитного поезда, следует поторопиться. Все больше предложений появляется с переменными ставками, все меньше — с фиксированными. И это неспроста…
 

Запрыгнуть в вагон «30%» мы уже не успели (а зря, как показало время), поэтому забросим то, чем не очень жалко рискнуть, все наши временно «ненужные» сотни и тысячи рублей, в вагон «20%». Осталось дело за малым: выбрать поезд.
 
Для этого обратимся за помощью к Инфобанку и изучим тему «Топ-5 лучших депозитов», либо воспользуемся поиском.
 
 
Выбираем период от 1 года (чтобы не платить подоходный налог с процентов), остальные пункты можно изменять. Если денежные средства нам понадобятся не раньше, чем через 12 месяцев, то, изучив все предложенные варианты, из всего многообразия для нашего случая можно выбрать следующие вклады.
 

п/п
Наименование банка и вклада, процентная ставка Срок, Капитализация %,
возможность пополнения
1 Белагропромбанк ОАО
Безотзывный «Стандарт» в бел.рублях (20,5% плавающая)
370 дней да
да
2 МТБанк ЗАО
Безотзывный «МТБелки 12 месяцев» в белорусских рублях
(СР+2% плавающая)
12 месяцев да, дважды в месяц
нет
3 Банк Москва - Минск ОАО
Безотзывный «Капитальный» в белорусских рублях на 12 месяцев (СР+2% плавающая)
12 месяцев да
да
 
Отзывные вклады не попали в сравнительную таблицу, т.к. даже при отсутствии пониженного процента при досрочном расторжении они существенно уступают по привлекательности безотзывным.
 
Как видно из таблицы, максимальная ставка является плавающей во всех банках.
 
Однако, нам уже известно, что ставка рефинансирования будет вскоре уменьшена, что за собой повлечет снижение процентных ставок по депозитам. Единственный депозит, не привязанный к ней — в Белагропромбанке.

«Бывалые допозитчики» не дадут соврать, что банк, по возможности, старается даже плавающую ставку по вкладам поддерживать на уровне не ниже рынка. Поэтому думаю, что выбор нужно остановить именно на нем.
 
Средства, которые в ближайший год не понадобятся можно положить на вклад «Стандарт» на 370 дней. Совсем недавно появилась возможность  его пополнять. Считаю это дополнительным плюсом.
 
Средства, которые, возможно, могут понадобиться в течение данного года считаю целесообразным разместить на отзывном вкладе этого же банка «25 лет вместе». Ставка по вкладу 16% фиксированная первые 95 дней, далее — плавающая.
 
Однако после указанного срока вклад можно забрать в любое время без пересчета процентов по пониженной ставке. На мой взгляд, в виду отсутствия каких-либо альтернатив в виде удобных ранее сберегательных карт, тоже неплохой вариант. Вклад можно пополнять, а можно и расторгнуть, если понадобится.
 
Ну и, конечно, придется поделиться полученной прибылью с государством, если вклад пролежит меньше года. Что ж поделать :)
 
Осталось для полноты картины оценить валютные риски и прибыльность вклада в рублях при изменении курса валют. Т.к. наши вклады с плавающей процентной ставкой, то оценить будет проблематично, но мы будем верить, что ставка останется неизменной все 370 дней. Надо же надеяться на лучшее :)
 
Опять-таки, воспользуемся помощью  Инфобанка  и сравним вклад «Стандарт» с его ставкой 20,5% и некий самый выгодный нынче валютный вклад со ставкой 4%. (допустим, что это первый год из двух).
 
Выясняется: 
  • при курсе 1 доллара США 2.31 бел. рублевый вклад и валютный вклад будут иметь одинаковую доходность
  • при курсе 1 доллара США менее 2.31 выгоднее вклад в бел. рублях
  • при курсе 1 доллара США более 2.31 выгоднее вклад в валюте
Теперь нам остается надеяться, что мы не зря запрыгнули в этот последний вагон, что машинист поезда знает дорогу, и что белорусские партизаны уже давно переквалифицировались в мирных банковских служащих :)
 
P.S. Просьба дочитавшим до конца не воспринимать написанное как руководство к действию, это всего лишь мое мнение, но принять к сведению, думаю, будет не лишним ;)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет