Деньги как любовь - они медленно и мучительно убивают того, кто их удерживает, и оживляют того, кто превращает их в своего собрата
Калил Гибран 


 



Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Инструкция для чайников – как подобрать кредит

Инструкция для чайников – как подобрать кредит

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3870

Предложения банков по кредитованию очень разнообразны. Процентные ставки, обеспечение, сроки – всё это и многое другое необходимо учесть. Чтобы не запутаться при выборе кредита, предлагаем вам наше краткое руководство.

Шаг первый. Выберем способ предоставления кредита.
 
По способам предоставления у вас есть такие варианты: кредит на карточку, наличными или кредит на товар. Каждый из этих способов имеет свои достоинства и недостатки.

Если вы предполагаете, что кредитные деньги могут быть использованы для безналичных расчётов, и, возможно, точно не знаете, как скоро они вам понадобятся, то лучше отдать предпочтение кредитным картам.

В таком случае, во-первых, вам не придётся уплачивать комиссию за выдачу наличных. Во-вторых, проценты начнут начисляться с момента первой траты кредитных денег.

Так, например, если вы решили купить какую-то дорогостоящую вещь, но ещё не выбрали продавца, кредитная карта в кармане поможет вам совершить покупку, как только вы найдёте нужную вещь, не потратив дополнительных денег за то время, пока ей не пользовались.

Если вам необходим кредит на покупку конкретного товара, то можно рассмотреть варианты безналичного кредита на товар. Так, банк перечисляет необходимую сумму средств на счёт продавца понравившегося вам товара.

Такой способ часто более дешёвый по сравнению с кредитом наличными. Кроме того, вы получаете кредит в нужной вам сумме – стоимости покупаемого товара. А значит, не переплачиваете за непотраченные кредитные средства.

Если же деньги предназначены для наличных расчётов, то вам подойдет обычный потребительский кредит наличными.

Шаг второй. Выбираем срок кредитования.


Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платёж. Длительный срок – это, с одной стороны, хорошо: небольшие платежи по кредиту не повлияют на ваш привычный образ жизни и не будут в тягость.

Однако, растягивая кредит на долгое время, можно переплатить очень значительную сумму. Помните, каждый дополнительный месяц кредитования – дополнительная сумма процентов.

Оптимальным вариантом может стать оформление кредита на длительный срок с возможностью его досрочного погашения без штрафов.  Таким образом, вы сможете ежемесячно вносить в обязательном порядке не слишком значительный платеж, и при желании увеличивать его на ту сумму, которая представляется для вас возможной. 

Шаг третий. Гарантируем возврат.


Здесь вам нужно решить, какое обеспечение вы готовы предложить банку. Есть ли поручитель, готовый взять на себя ответственность? Можете ли вы предоставить справку о доходах или какой-нибудь залог?

Если поручители у вас имеются, и со справкой о доходах тоже нет проблем – рекомендуем выбрать кредитный продукт с поручителями и справкой о доходах. В этом случае условия и по процентной ставке, и по сумме, и сроку кредитования будут более выгодными. Здесь работает простое правило – чем лучше обеспечен кредит, тем дешевле он вам обойдется.

Шаг четвертый. Считаем переплаты.


Переплата – сумма, которую вы заплатите банку за исключением суммы кредита. Сюда включается сумма процентов за пользование кредитом и различных дополнительных комиссий. Все эти платежи вам и нужно будет просчитать. Если можно взять более дешёвый кредит, почему бы его не поискать?

Как показывает практика, банковские специалисты обычно оповещают потенциального клиента о размере ежемесячного платежа, однако при этом общая сумма переплаты зачастую остается за кадром. А ведь этот показатель ни в коем случае нельзя спускать со счетов – именно он максимально полно и точно отражает стоимость кредита.

Поэтому обязательно задайте специалисту банка вопрос о сумме переплаты и подумайте, готовы ли вы заплатить банку эти деньги. Берёте ведь чужие и на время, а отдаёте – свои и навсегда.

На что еще стоит обратить внимание? Есть  несколько немаловажных моментов:

1. Определитесь с суммой кредита!

Для того, чтобы определиться с суммой, нужно знать, на что пойдут кредитные деньги. Поэтому заранее ознакомьтесь с примерной стоимостью планируемой покупки, а лучше выберите конкретного продавца товара или услуги.

Не стоит просить у банка сумму, значительно превышающую необходимую – вроде как «на всякий случай». Наступит случай или нет, а деньги вы скорее всего потратите, и банку их придется возвращать.

Лишняя сумма может легко быть потрачена на незапланированную и не столь необходимую покупку, а проценты по кредитам пока никто не отменял.

Так зачем же переплачивать?

2. Обратите внимание на способ погашения кредита!

Различают аннуитетный способ погашения кредита, и способ, при котором долг гасится равными долями, а проценты начисляются от остатка долга.

В случае, когда долг гасится равными долями, общая сумма переплаты будет меньше, чем при аннуитетном способе погашения, а ежемесячный платеж из месяца в месяц будет снижаться. Однако первые платежи по такому кредиту могут очень сильно ударить по карману.

Аннуитетный способ предполагает погашение кредита равными долями каждый месяц. При этом сумма платежа в первые месяцы кредитования не будет столь существенной, как в первом случае. Однако переплата по кредитам с аннуитетным способом погашения традиционно выше.

3. Осторожно с комиссиями!

Еще раз напоминаем вам, что декларируемая ставка по кредиту далеко не всегда объективно отражает его стоимость. Банки часто устанавливают ряд дополнительных комиссий, которые могут увеличить реальную ставку в разы, поэтому будьте внимательны. Наиболее существенное влияние на ставку оказывают ежемесячные комиссии.

Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями договора, попросите специалиста банка рассчитать для вас график платежей и полную процентную ставку. Не стесняйтесь переспросить, если чего-то не понимаете.

Помните: банк – не благотворительная организация, и не стоит ждать от него «практически бесплатных» кредитов, о которых гласит реклама.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет