Копить деньги — вещь полезная, особенно если это уже сделали ваши родители
Уинстон Черчилль 



 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Фантастические платежи и где они обитают

Фантастические платежи и где они обитают

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
865

Мир переходит к безналичной экономике, в которой большинство платежей будет осуществляться без использования наличных денег. Исследователи из школы управления Сколково примерили на себя личину волшебника Ньюта Саламандера из новой киноистории Джоан Роулинг и классифицировали способы оплатить товары в недалеком будущем.
 
Многие считают, что платежи – это скучная тема, в которой ничего не происходит. Но это неправда. Так же, как и Ньют Саламандер, мы считаем, что массы просто не понимают платежи и не принимают их в современном обществе должным образом. В этой заметке мы предлагаем краткий обзор методов платежей, которые заметно повлияли на нашу жизнь или жизнь наших иностранных друзей, а также некоторые идеи по поводу того, куда безналичные платежи могут завести нас в будущем.
 

Вид №1. «Биометрико-чувствительные»

Платежи с помощью биометрических методов набирают популярность. Один из плюсов биометрии – это быстрота оплаты. Для потребителя удобство заключается ещё и в том, что больше не нужно запоминать пароль. К тому же биометрические методы – еще один шаг к более безопасным платежам. Хотя биометрия не искореняет мошенничество, она делает его намного более затруднительным. Существует несколько типов биометрических платежей:
  • Подвид «Эхолокаторки»
  • Форма: распознавание по голосу
  • Среда обитания: США, Индия
  • Краткое описание: SayPay использует функцию распознавания голоса для проведения платежа. Технология работает следующим образом: вы и магазин скачиваете приложения на девайсы. Продавец сообщает вам специальный SayPay код вашей транзакции, вы его произносите, приложение распознает голос и показывает стоимость к уплате. Если стоимость та, которая и должна быть, вы просто произносите  “оплатить”, и платеж осуществляется.
  • Подвид «Дактилоскопы»
  • Форма: Отпечаток пальца/ладони
  • Среда обитания: Азия, Западная Европа, Северная Америка, Россия, Океания
  • Краткое описание: Всем известные Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay – новые услуги, предоставляемые смартфонами, используют отпечатки пальца для верификации владельца. Ладонь также используется в качестве верификации, а самый известный кейс применения в России – это проект Сбербанка. Около года назад Сбербанк запустил сервис “Ладошки” – школьники могут оплатить обед, поднеся ладонь к установленным в школах сенсорам. Родители при этом знают, что ребенок находится в школе и тратит деньги на еду, а не что-то другое (Сигареты, алкоголь, снэки и пр.).
  • Подвид «Лицечиталки».
  • Форма: Распознавание лица
  • Среда обитания: большинство европейских стран, США, Канада
  • Краткое описание: Сервис Pay with selfie (заплати с помощью селфи) компании Mastercard помогает платить с помощью селфи, которые заменяют смс с одноразовыми паролями для верификации клиентов. 
  • Подвид «Сетчатко-сканеры».
  • Форма: Сканирование сетчатки
  • Среда обитания: Япония
  • Краткое описание: на сегодняшний день это один из самых дорогих способов верификации, несмотря на это летом 2016 года в Японии Fujitsu выпустили новый смартфон, в котором присутствует технология сканирования сетчатки, которая осуществляется фронтальной камерой. Пользователи телефона могут платить онлайн, просто посмотрев на свой телефон.

 

Вид №2. «Модники»

  • Подвид: «Феньколюбы»:
  • Форма: Браслеты и фитнес-трекеры
  • Среда обитания: Великобритания, США
  • Краткое описание: За рубежом это вполне распространенный метод оплаты. Например, Topshop в коллаборации с bPay Barclays выпустили браслеты, с помощью которых можно оплатить покупку на сумму до 30 фунтов в 300 000 точках Великобритании. Современные браслеты могут не только помогать оплачивать покупки, но еще и заставлять экономить и менять привычки. Так, браслет фирмы Pavlok использует знаменитый кондишнинг Павлова для того, чтобы люди перестали излишне тратить. Браслет бьет током (удар до 255 вольт), когда владелец тратит больше установленного лимита. Технология отслеживает банковский счет, и когда сумма на нем падает ниже определенного уровня, браслет заставляет человека задуматься о своем поведении. 
  • Форма: Часы
  • Среда обитания: большинство стран мира, включая Россию
  • Краткое описание: Международная платежная система Mastercard интегрировала PayPass в watch2pay - первые часы, которые начали поддерживать бесконтактные платежи. Более того, все слышали об Apple Watch, смарт-часах Samsung и Pebble. Но fashion/luxury бренды тоже начинают заходить на эту нишу. Так, например, Bvlgari и Hublot захотели внедрить возможность платежа в свои часы с помощью партнерства с компанией WISEKey.
  • Форма: Кольца.
  • Среда обитания: страны, где принимают Mastercard Paypass или Visa payWave
  • Краткое описание: В 2015 году компания Kerv, с помощью краудфандинга на Kickstarter, смогли выпустить первое кольцо, которое осуществляет бесконтактные платежи. Технология такая же,  как и у бесконтактной карты, поэтому нет необходимости иметь с собой что-либо помимо кольца (например смартфон).
  • Компания Visa для Олимпиады в Бразилии разработали кольцо, которое использовали атлеты для оплаты товаров и услуг в Рио. Теперь оно тоже доступно не только спортсменам.
  • Подвид «Одежонки»
  • Форма: Куртка
  • Среда обитания: Великобритания
  • Краткое описание: В 2015 году шотландская компания Lyle&Scott изготовила куртку, в рукав которой вшита специальная технология bPay от банка Barclays. Метод доступен пока только в Британии, где с помощью куртки можно оплатить транзакцию в более чем  тысяче мест.
  • Форма: Перчатки
  • Среда обитания: Великобритания
  • Краткое описание: И вновь банк Barclays со своей технологией bPay – вшитый в перчатки с логотипом Barclays чип, помогающий совершать покупки, был выпущен в конце 2014 года в период рождества в Великобритании в качестве эксперимента. С тех пор новостей про этот метод оплаты не было, возможно, он оказался не таким востребованным у британцев.

Вид №3. «Мобильные ленивцы»

  • Подвид «АппМобусы».
  • Различные платежные мобильные приложения, например, MobiCash, которое представлено в России пока лишь в Магнитогорске. Приложение, устанавливаемое как торговой точкой, так и потребителем, помогает расплатиться за товар/услугу с помощью генерации рандомного кода, который сообщает продавец покупателю, а последний вбивает его в свой смартфон.
  • Подвид «Говоруны»
  • Форма: платежи с помощью слов
  • Среда обитания: США
  • Краткое описание: В этом случае речь идет не о биометрии и распознавании голоса, но о том, как можно заплатить, используя только пару слов. Pay with Google (плати с Google) в России еще не доступен, но в Штатах “Hands free” метод оплаты становится все более популярным. Все, что нужно сделать, это скачать приложение “hands free”, и, подойдя к кассе, (сервис пока работает в определенных точках) сказать “Я заплачу с помощью Google” (I’ll pay with Google). Кассир распознает вас по фотографии, которая указана в Вашем профиле, и оплата будет осуществлена. Технология работает на основе bluetooth-технологии, наличия интернета и включенной геолокации на смартфоне. Главное преимущество, которое подчеркивают разработчики – вам больше не надо ничего доставать для оплаты, что ускоряет весь процесс проведения платежа.  Подобный сервис предоставляется и компанией  Square, только там Вы должны назвать свое полное имя. Проблема только в том, что в некоторых магазинах и при заказе некоторых товаров этого делать не хочется.

Вид №4 «Дальнобойные»

  • Форма: Машина
  • Среда обитания: США
  • Краткое описание: В 2016 году Visa в коллаборации c Honda представили демо-версию нового сервиса – встроенного в машину платежа. С помощью нескольких прикосновений к экрану можно оплатить бензин, а также, установив таймер, не переплачивать за парковку. Распространенность и востребованность сервиса зависит от того, как активно заправки и платные парковки будут открыты к внедрению новой технологии. Но и возможности безграничны: представьте себе поездку в супермаркет, где за пару кликов вам привезут всю еду прямо к машине и загрузят все в багажник, пока вы сидите в кино.

Вид №5 «Мобиль магнус»

  • Форма: Платежная платформа
  • Среда обитания: Финляндия, Швеция
  • Краткое описание: В Финляндии три крупнейших банка (OP Bank, Nordea и Danske Bank) совместно внедрили единую платформу, Siirto, которая помогает осуществлять мобильные платежи в реальном времени. Данная платформа требует только лишь наличия номера мобильного телефона для приема и отправки денег, причем транзакция происходит моментально. По словам финских экспертов, эта платформа создает экосистему, где финтех-стартапы могут свободнее предлагать инновационные решения.
Швеция внедрила подобную платежную платформу ещё в 2012 году. 6 банков (DanskeBank, Handelsbanken, LänsförsäkringarBank, Nordea, Swedbank и Sparbankerna) запустили мобильное платежное приложение  Swish. Приницип работы аналогичный – для идентификации клиентов в этом приложении используется система MobileBankID, а функционал позволяет совершать моментальные платежи между банковскими счетами, используя номера мобильных телефонов. 

Безналичные платежи – наш друг или враг?

Такое буйство разновидностей платежей сейчас только подтверждает тот факт, что мир переходит к безналичной экономике, в которой большинство платежей будет осуществляться без использования наличных денег. В России многие из перечисленных решений пока не представлены. Несмотря на это мы также, небольшими  шагами, приближаемся к безналичной экономике. Да и в тех методах, что есть у нас – мы одни из мировых лидеров (например, в голосовой и лицевой идентификации).

Какой будет безналичная экономика в России и кому это важно? Это зависит от поведения ключевых игроков в экономике сегодня (проактивным оно будет или реагирующим) и от ее структуры, которая может быть централизованной или, наоборот, децентрализованной. Проведя  исследование по сценариям безналичной экономики, мы выявили 4 возможных варианта будущего, которые затрагивают всех, кто каким-либо образом связан с платежами.

Посмотрев в кристальный шар

Во-первых, количество разновидностей платежных решений может приумножаться и эволюционировать. Каждый новый игрок, предоставляя очередное платежное решение, будет находить спрос в определенной нише. Если же предложенные решения будут неэффективны или не понравятся потребителю, они просто отойдут, как, например, это произошло с бесконтактными платежными перчатками с bPay. Такая конкуренция поможет оставить на рынке только наилучшие платежные методы, что принесет выгоду в первую очередь самому потребителю, у которого будет большой и качественный выбор. Сами компании, скорее всего, будут работать как вспышки: быстро появляться, быстро отмирать. 

Если же возникнет ситуация, когда потребитель не захочет выбирать слишком много, то, возможно, появится платежная платформа, которая будет обслуживать большинство платежей. Кто будет управлять такой платформой еще неизвестно, но скорее всего наиболее крупные игроки, как это произошло в Финляндии. 

Если же государство в лице регулятора, захочет обезопасить платежную инфраструктуру и взять ее под свой собственный контроль, то вполне возможно, что платежный рынок исчезнет как таковой, а платеж станет очередной госуслугой. 
Ну и наконец, безналичная экономика может дать сбой из-за шагов одного  или нескольких участников платежного рынка. Тогда произойдет отказ от платежей в том виде, как мы знаем их сегодня, результатом чего будет отход обратно к наличным или наоборот возникновение и распространение электронных денег в альтернативных формах.  

Посмотрим, куда заведут нас фантастические платежные приключения дальше


Источник: www.sravni.ru

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет