Сберечь приобретенное — не меньшее искусство, чем его приобрести.

Публий Овидий Назон, 43 до н.э. - 17 н.э.

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Это те же самые деньги, или белорусский Банк "плохих" долгов

Это те же самые деньги, или белорусский Банк "плохих" долгов

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4748

Кто немного знаком с банковским бизнесом тот понимает, что такое "обязательное резервирование", кто не в курсе сейчас постараемся просто объяснить:
 

Когда банки привлекают деньги на депозиты, то они часть денег должны зарезервировать на специальных счетах в Нацбанке. Называется это - "резервные требования, подлежащие депонированию в фонде обязательных резервов"
 

Причем резервирование распространяется не только на депозиты, резервировать надо так же пассивные остатки на счетах, пассивные остатков на лицевых счетах по учету облигаций, пассивные остатки на счетах по учету займов и иных привлеченных средств и т.д.

Вот более официальное объяснение: "...Фондом обязательных резервов является часть привлеченных банками денежных средств (далее – средства), которая учитывается на счете по учету фонда обязательных резервов и корреспондентском счете банка, открытых на балансе Национального банка. Формирование фонда обязательных резервов осуществляется в белорусских рублях.

...На конец первого рабочего дня и в течение последующих календарных дней периода выполнения резервных требований банки обязаны обеспечить остаток средств на счете по учету фонда обязательных резервов на уровне не ниже величины фиксированной части резервных требований, рассчитанной для этого периода.

Регулирующие операции по списанию средств со счета по учету фонда обязательных резервов, открытого в Национальном банке, производятся по поручению банка..."

Итак, читатели разобрались с резервированием, а теперь пойдем дальше. 22.10.2021 года Регулятор переслал банкам письмо № 36-20 36-20/29 " О расчете резервных требований банка" в котором разрешил не резервировать средства если банк приобрел облигации ОАО” Агентство по управлению активами"

Ну что тут такого страшного? Абсолютно ничего, просто ОАО ”Агентство по управлению активами" это структура для управления плохими долгами. Говоря по-простому, когда банк понимает, что долг уже не практически невозможно вернуть, он продает этот долг "Агентству по управлению активами".

"
Приобретение Агентством активов, сформированных по кредитам, осуществляется путем заключения договоров уступки требования между Агентством, банками и должниками. 

При заключении договоров уступки требования к Агентству переходят права требования:
  • основной суммы долга по кредитам (в том числе просроченной);
  • не уплаченных на дату уступки требования процентов за пользование кредитами и иных платежей в соответствии с кредитными договорами (в том числе просроченных);
  • процентов за пользование этими кредитами, начисляемых после даты уступки требования.
При приобретении активов, сформированных по кредитам, к Агентству переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства должника по уступленному активу, в том числе права залогодержателя по договорам залога (ипотеки)...

...Безнадежные активы приобретаются Агентством с дисконтом в размере до 99 процентов от: основной суммы долга, а также в размере процентов за пользование кредитами, не уплаченных на дату уступки требования, и иных платежей в соответствии с кредитными договорами – в случае, если безнадежные активы сформированы по кредитам должников..."

Теперь ситуация становится понятной: у структуры (ОАО” Агентство по управлению активами") в активе есть плохие долги, эта структура выпускает свои облигации, которые обеспечены этими долгами. Банки эти облигации покупают за реальные деньги. И эта структура за эти деньги покупает у банков долги 🙂

"... за счет средств, полученных от размещения облигаций Агентства, и иных источников Агентством приобретаются активы, сформированные по кредитам, предоставленным банками должникам, а также по эмитированным должниками облигациям, владельцами которых являются банки (далее, если не установлено иное, –  активы)."

Причем эти облигации можно покупать в неограниченном количестве, а классифицировать их надо на уровне государственных ценных бумаг.
 

А Нацбанк разрешает банкам не резервировать средства под эти облигации. Что бы не усложнять жизнь банкам.
 
 
В результате такого элегантного решения получается переход долга с банковского баланса на баланс ОАО” Агентство по управлению активами", то есть банки не списывают "плохие" долги, а продают их.

В результате получается все красиво 🙂 Банкам не надо под плохие долги формировать резервы и получаются очень хорошие цифры по прибыли и финансовому состоянию.

Ну а ОАО ”Агентство по управлению активами", дальше будет разбираться с должниками: " Агентство вправе:
  • при приобретении активов, сформированных по кредитам, предоставлять отсрочку (рассрочку) возврата (погашения) задолженности по основной сумме долга и (или) по погашению процентов за пользование ими;
  • осуществлять предусмотренную решениями о приобретении Агентством активов оплату эмитируемых должником – акционерным обществом акций путем зачета задолженности по приобретенным Агентством активам с учетом особенностей, определенных в приложении 1;
  • назначать в органы управления должников, акции которых принадлежат Агентству, представителей Агентства и обеспечивать реализацию мер по повышению эффективности деятельности должников;
  • изменять состав обеспечения исполнения обязательств по приобретенным активам (за исключением активов, сформированных по облигациям), а также принимать поручительство в качестве обеспечения исполнения обязательств должников перед Агентством;
  • устанавливать должникам график исполнения обязательств перед Агентством с учетом результатов их финансово-хозяйственной деятельности;
  • принимать меры по своевременному и полному исполнению обязательств должников перед Агентством, в том числе путем обращения взыскания на имущество должников, взыскания задолженности с их поручителей;
  • осуществлять реализацию заложенного имущества в порядке, предусмотренном законодательством для банков, в случае удовлетворения требований о погашении задолженности по активам за счет такого имущества;
  • осуществлять расчеты в иностранной валюте с должниками и (или) их поручителями в целях исполнения их обязательств перед Агентством;
  • разрабатывать и самостоятельно вносить в установленном порядке на рассмотрение Совета Министров Республики Беларусь проекты нормативных правовых актов по вопросам, связанным с деятельностью Агентства;
  • заключать с должником договор, предусматривающий конвертацию принадлежащих Агентству облигаций должника в облигации нового выпуска;
  • признавать задолженность по активам безнадежным долгом и списывать его в порядке, определенном уполномоченным органом Агентства. Позиция представителей государства в органах управления Агентства о списании безнадежного долга определяется Советом Министров Республики Беларусь
  • запрашивать в установленном порядке и безвозмездно получать:
- сведения, относящиеся к банковской тайне, по подлежащим приобретению (приобретенным) активам – от банков;

- информацию о деятельности должников (в том числе относящуюся к коммерческой тайне) – от государственных органов (в том числе местных исполнительных и распорядительных органов).

При этом Агентство не вправе разглашать (передавать 
третьим лицам) полученные сведения, составляющие банковскую, коммерческую или  иную охраняемую законом тайну, за исключением случаев, установленных  законодательными актами.

Списание безнадежного долга осуществляется Агентством за счет целевого финансирования в рамках исполнения Республикой Беларусь обязательств по облигациям Агентства..."

То есть сейчас в Беларуси создан такой самый главный центр "плохих" долгов, можно его даже назвать банк "плохих" долгов.

На который не распространяются инструкции и правила Нацбанка по работе с рисками и должниками.



Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости