Мы все умны, когда дело идет о том, чтобы давать советы, но, когда надо избегать промахов, мы не более как дети.

Менандр: 342 - 291 до н.э.

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Это касается всех клиентов белорусских банков, как распознать хитрости банкиров?

Это касается всех клиентов белорусских банков, как распознать хитрости банкиров?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
10333

Нацбанк Беларуси, надо отдать ему должное, реагирует на обращения граждан. И в результате этого предупреждает белорусские банки что нельзя делать.  В далеком 2019 году регулятор написал целых 2 письма по этой теме. Одно короткое, мы его упоминали в этом материале. А второе сейчас рассмотрим более подробно.
 

Если Вы клиент банка и увидели, что ваш банк нарушает данные рекомендации, то можете смело обращаться в свой банк, ссылаясь на это письмо. Сделать это можно для пересмотра условий обслуживания или хотя бы для того что бы узнать все существенные условия.

Итак - письмо № 04-16/621 от 05.07.2019 называется - Об исключении недобросовестных практик банков при осуществлении розничных операций

В целях обеспечения прозрачности условий оказания физическим лицам банковских услуг, повышения их качества, а также обеспечения информационной открытости рынка банковских услуг Национальный банк рекомендует банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям (далее – банки) при осуществлении операций по кредитованию и привлечению денежных средств физических лиц во вклады (депозиты) не допускать совершения действий (бездействия), признаваемых недобросовестными практиками...


Все рекомендации Нацбанка, имеют очень серьезную силу и белорусские банки как правило прислушиваются к ним. Потому что, при невыполнении рекомендаций, можно получить какой-нибудь "бонус" - например приостановку лицензии на банковские операции.
 
фото :                                     ru.depositphotos.com

Теперь давайте подробно посмотрим примеры недобросовестных практик, а мы постараемся их прокомментировать.
К недобросовестным практикам банков относятся:
  • представление потребителям информации, которая прямо или косвенно, в том числе посредством замалчивания, двусмысленности или преувеличения, может ввести их в заблуждение;
  • распространение недостоверной, ложной или неполной информации;
  • непредставление либо несвоевременное представление информации, необходимой для принятия клиентом обдуманного решения по сделке;
Это, например, когда банковский сотрудник говорит - Вы конечно можете отказаться от страховки при получении кредита, но тогда вероятность одобрения кредита может уменьшиться.

И иные похожие приемы, когда клиенту банка как бы намекают, или, когда недоговаривают, "забывают" упомянуть про какую-нибудь комиссию.
  • представление либо непредставление информации, которая приводит или может привести потребителя к принятию решения по сделке, которое он бы не принял при других обычных обстоятельствах, и (или) к искажению экономических интересов потребителей;
  • включение в договоры условий, ограничивающих свободу выбора клиента
По поводу искажения экономических интересов — это когда сотрудник банка рассказывает про "выгодность" кредита, так же этот сотрудник может рассказать про ежемесячный платеж, не указывая полную переплату по кредиту.

По поводу внесения в договоры условий, ограничивающих свободу выбора можно написать не одну статью. Мы ограничимся основным посылом - это когда банк ограничивает вашу свободу выбора.

Сам Нацбанк приводит подобные примеры:

В качестве примеров недобросовестных практик банков при осуществлении операций по кредитованию и привлечению денежных средств физических лиц во вклады (депозиты) можно отметить следующее:
  1. условия кредитного договора не позволяют гражданам самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа по кредитному договору;
  2. кредитный договор не содержит информации о том, что уплата минимальных платежей не позволяет погасить всю задолженность по кредитному договору до указанного в договоре срока. При этом условиями кредитного договора предусмотрено автоматическое продление кредитного договора;
  3. представление потребителям не соответствующих действительности пояснений о причинах отказа в предоставлении кредита, в том числе со ссылкой на несуществующий перечень лиц, в отношении которых установлен запрет на предоставление кредита, который якобы ведется Национальным банком;
  4. предоставление потребителям сопутствующих продуктов (кредитные карты, карты рассрочки, SMS-оповещение и прочее) путем их навязывания без должного разъяснения условий кредитных договоров;
  5. использование при доведении до потребителей информации об условиях привлечения денежных средств во вклады (депозиты), в том числе в рекламе банковских вкладов (депозитов), иных, чем размер процентов (годовая процентная ставка), выражений доходности (эффективная, базовая, номинальная и иные ставки);
  6. включение в кредитные договоры условий, устанавливающих значительные ограничения для кредитополучателей в период действия договора (запрет на открытие текущих (расчетных) банковских счетов, оформление кредитов и получение иных банковских услуг в других банках без письменного согласия банка-кредитодателя).
В этом же письме Нацбанк поясняет для белорусских банков, как действовать правильно:

Для исключения и недопущения недобросовестных практик банков, недобросовестных условий кредитных договоров, договоров банковского вклада (депозита), заключенных с физическими лицами, считаем необходимым рекомендовать:
  1. представлять для ознакомления физическим лицам в центрах банковских услуг банков и торговых объектах, осуществляющих продажу товаров с использованием банковского кредита, проекты кредитных и иных договоров, в том числе договоров страхования, текущего (расчетного) банковского счета, если их заключение осуществляется вместе с заключением кредитного договора, договора банковского вклада (депозита);
  2. приводить названия кредитов, банковских вкладов (депозитов) в соответствие с условиями заключаемых договоров (в том числе в названии банковского вклада (депозита) отражать вид договора банковского вклада (депозита);
  3. включать в условия кредитных договоров не более одного вида штрафных санкций (без учета процентов за пользование кредитом в повышенном размере) за один факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) кредитополучателем условий кредитного договора;
  4. не включать в кредитные договоры условия, предоставляющие сотрудникам банков право вести с лицами, не являющимися кредитополучателями, в том числе с родственниками кредитополучателей, переговоры по вопросам погашения задолженности по кредитным договорам, образовавшейся в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) кредитополучателем обязательств по кредитному договору;
  5. до заключения договоров разъяснять физическим лицам последствияи порядок досрочного возврата (погашения) кредита, расторжения заключённых с банком кредитных договоров и договоров банковского вклада (депозита);
  6. регламентировать в договорах банковского вклада (депозита)порядок начисления процентов по вкладу (депозиту) при размещении банковского вклада (депозита) в дни, приходящиеся на государственные праздники, праздничные, выходные дни, а также четко определять в договорах дни, устанавливаемые банком в качестве выходных, и (или) указывать, где данную информацию можно получить;
  7. в случае, если условиями договора банковского вклада (депозита)предусмотрено открытие текущего (расчетного) банковского счета, осуществлять его открытие и зачисление на него суммы вклада (депозита)и (или) процентов по нему без взимания вознаграждения (платы);
  8. исключить практику выплаты процентов (включая бонусные и иные выплаты, выдачу подарочных сертификатов) по вкладам (депозитам) до истечения, предусмотренного договором банковского вклада (депозита)периода (периодов) нахождения денежных средств в банке, а также информирование вкладчиков о возможности такой выплаты, в том числе посредством соответствующей рекламы;
  9. до заключения договора банковского вклада (депозита) представить клиенту – физическому лицу Информацию об условиях привлечения денежных средств во вклад (депозит) по форме согласно приложению, в письменной форме (на бумажном носителе или в виде электронного документа, документа в электронном виде, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания).
  10. При оформлении договоров банковского вклада (депозита), а также Информации об условиях привлечения денежных средств во вклад (депозит) рекомендуем использовать шрифт Times New Roman размером не менее 12 пунктов;
  11. исключить практику использования в кредитных договорах, договорах банковского вклада (депозита) сложных смысловых конструкций, в том числе содержащих многочисленные ссылки на пункты заключаемого договора, локальные правовые акты банка, а также иные источники информации, размещенные на сайте банка;
  12. при определении в кредитных договорах, договорах банковского вклада (депозита) размера процентов исходя из расчетной величины, привязанной к базовому показателю, в порядке, согласованном сторонами при заключении соответствующего договора (переменная процентная ставка), указывать ее размер в числовом выражении на дату заключения договора;
  13. доступно, аргументированно и компетентно объяснять заявителям –физическим лицам причины принятия отрицательного решения о предоставлении кредита.
Изложенные подходы к определению недобросовестных практик банков и рекомендации банкам об их исключении одобрены на заседании Правления Национального банка Республики Беларусь (протокол от 19 июня 2019 г. № 28/П).

Вот такие требования и рекомендации Нацбанк разослал еще в далеком и спокойном 2019 году.

Поэтому не ленитесь, посмотрите ваш банковский договор на предмет присутствия недобросовестных практик и, если что-то похожее есть, можете смело обращаться в Ваш банк.

Желательно обращение сделать в письменном виде, с аргументацией и ссылкой на пункты договора и данное письмо. Это может сэкономить ваши деньги и нервы.
 

фото на превью                                                           ru.depositphotos.com


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости