Угрызения совести - это эхо утраченной добродетели
Эдвард Джордж Булвер-Литтон

 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Биометрию окончательно узаконят. Какие банковские операции и как можно будет удостоверять?

Биометрию окончательно узаконят. Какие банковские операции и как можно будет удостоверять?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1455

Теперь клиенту банка необязательно идти в офис. Достаточно будет пройти процедуру удаленной аутентификации, и ваши данные автоматически передадут в Межбанковскую систему идентификации. Дальше — вы сами выбираете операцию, которую хотите провести, и банк, который выбрали в качестве агента по оказанию услуги.
 
Национальный банк разработал новую Инструкцию. Она будет определять порядок и случаи использования:
  • Национальным банком
  • банками и НКФО
  • лизинговыми и микрофинансовыми организациями,
  • форекс-компаниями, Национальным форекс-центром 
пользователями Межбанковской системы идентификации (МСИ) — программно-аппаратных средств и технологий:
  • при осуществлении банковских и других финансовых операций
  • при осуществлении другой деятельности, связанной с этими операциями
  • при совершении сделок и оказании услуг   
Также Инструкция будет определять:
  • порядок и случаи использования документов для финансовых операций, оформленных в электронном виде, для представления госорганам, организациям и другим лицам
  • порядок хранения документов, оформленных в электронном виде  
  • случаи и условия проведения пользователями МСИ процедуры удаленной идентификации клиентов с использованием биометрических данных
  • случаи, условия и порядок проведения процедуры удаленного обновления (актуализации) данных о клиентах 

Для операций понадобится согласие клиента
 
Проведение банком или другой финансовой компанией-пользователем МСИ финансовых операций должно осуществляться с согласия клиента, которое дается на следующие операции:
  • получение
  • передачу
  • сбор
  • обработку
  • накопление
  • хранение
  • распространение
  • предоставление или использование данных клиента, в том числе — биометрических данных 
— с использованием программно-аппаратных средств и технологий (обработка данных).
 
Банк при получении согласия клиента на обработку данных должен информировать клиента в доступной форме:
  • о целях обработки данных о клиенте
  • о составе данных о клиенте, подлежащих обработке,
  • о лицах, получающих доступ к данным о клиенте,
  • о сроке действия согласия на обработку данных о клиенте
  • о других условиях обработки данных о клиенте 
Клиент может дать согласие на обработку данных:
  • в электронном виде с использованием средств электронной цифровой подписи или без их использования с применением программно-аппаратных средств и технологий. В том числе — с помощью системы дистанционного обслуживания пользователя МСИ
  • в процессе проведения процедур идентификации. В том числе — удаленной идентификации или аутентификации клиента
  • в письменном виде при личном обращении к пользователю МСИ (банку или другой финансовой компании) 
Согласие клиента на обработку данных будет действовать:
  • до окончания срока действия согласия клиента на обработку данных
  • до момента отзыва клиентом своего согласия на обработку данных
Данные о клиенте должны быть заблокированы не позднее банковского дня, следующего за днем отзыва клиентом согласия или окончания срока действия согласия на обработку данных
 
Отозвать согласие на обработку данных можно будет:
  • в электронном виде  
  • в письменном виде при личном обращении к пользователю МСИ 

Для каких целей банки смогут использовать «высокие технологии»?
 
Использование программно-аппаратных средств и технологий при проведении финансовых операций может осуществляться при:
  • идентификации клиента, в том числе удаленной идентификации
  • аутентификации клиента
  • формировании документов в электронном виде
  • подписании (подтверждении) документов в электронном виде, создаваемых в ходе финансовой операции 
Банк или компания смогут отказать клиенту в использовании программно-аппаратных средств и технологий при осуществлении финансовых операций в случаях:
  • нарушения клиентом условий финансовых операций, определенных договором, заключенным между пользователем МСИ и клиентом
  • наличия у пользователя МСИ сведений, подтверждающих недостоверность данных, представленных клиентом для идентификации
  • выявления факта нарушения целостности документа в электронном виде
  • неисправности программно-аппаратных средств и технологий для проведения финансовых операций
  • наличия сведений о несанкционированном доступе к программно-аппаратных средствам и технологиям
  • при отказе от предоставления либо при отзыве клиентом согласия на обработку данных
  • в других случаях, предусмотренных договором, заключенным между пользователем МСИ и клиентом. 

Как должны будут использоваться документы в электронном виде?
 
При проведении пользователем МСИ финансовой операции с использованием документа в электронном виде нужно будет применять процедуру аутентификации клиента.
 
Порядок проведения процедуры аутентификации клиента будет определяться пользователем МСИ и должен предусматривать применение одного или более аутентификационных факторов в зависимости от уровня риска проводимой финансовой операции.
 
Уровень аутентификации (однофакторная, многофакторная) клиентов при совершении финансовых операций будет определяться в локальных правовых актах пользователя МСИ.
 
При проведении идентификации клиента (установления личности) при его личном присутствии формирование и подписание документа в электронном виде допускается через проведение однофакторной аутентификации, в том числе — с использованием цифровой рукописной подписи.
 
Документ в электронном виде будет:
  • создаваться
  • обрабатываться
  • храниться
  • передаваться и приниматься 
— с помощью программно-аппаратных средств и технологий на основании договора между пользователем МСИ и его клиентом.
  
В договоре могут быть определены минимальная и максимальная суммы одной финансовой операции, частота и количество осуществляемых финансовых операций за какой-то период времени
 
Для распространения или предоставления документа в электронном виде может использоваться форма внутреннего или внешнего его представления, определяемая пользователем МСИ для каждой финансовой операции:
  • формой внутреннего представления документа в электронном виде является запись информации об осуществляемой финансовой операции на электронном носителе информации
  • формой внешнего представления документа в электронном виде является воспроизведение такого документа на электронном средстве отображения информации или на бумажном носителе
Оригинал документа в электронном виде сможет существовать только в электронном виде. Все идентичные экземпляры документа в электронном виде будут являться оригиналами и иметь одинаковую юридическую силу
 
В случае предоставления электронного документа:
  • госорганам
  • организациям
  • другим лицам 
— если документ сформирован, подписан, передан с использованием программно-аппаратных средств и технологий — не потребуется его воспроизведение на бумажном носителе.  
 
Пользователи МСИ позволят клиентам получать документы в электронном виде удаленно без необходимости личного посещения пользователя МСИ, который проводит финансовую операцию
 
 Кстати, документы в электронном виде, как и бумажные, будут храниться в специальных архивах.
 

Будет определена процедура удаленной идентификации клиента
 
Пользователь МСИ сможет проводить процедуру удаленной идентификации клиента даже в случае, когда в МСИ отсутствуют данные о клиенте. Такая процедура должна проводиться с согласия клиента на обработку данных.
 
Правила удаленной идентификации включают следующие требования:
  • должна быть обеспечена возможность блокировки данных о клиенте в системе удаленной идентификации
  • биометрические данные клиентов должны фиксироваться в базе данных, отдельной от базы других данных, полученных при проведении процедуры удаленной идентификации
  • данные о клиентах, прошедших процедуру удаленной идентификации, должны иметь отметку о прохождении идентификации именно способом удаленной идентификации
  • фото- или видеофиксация лиц клиента и документа, удостоверяющего личность, на основании которых формируются биометрические модели, осуществляется в процессе одного общего видеосеанса с клиентом
  • должна проводиться проверка подлинности полученного изображения документа, удостоверяющего личность, и анализ особых признаков подлинности этого документа
  • должны использоваться средства и технологии, которые позволят обнаружить применение средств имитации внешности или голоса клиента  
  • должно быть проведено сравнение биометрических моделей, сформированных на основании лица клиента и фотографии клиента из документа, удостоверяющего его личность, а также — должна быть определена степень их сходства 
Решение о положительном признании процедуры удаленной идентификации пользователь МСИ принимает на основании определенной им пороговой степени сходства. Например, не менее 99%.
 
Также пользователь МСИ сможет проводить удаленное обновление (актуализацию) биометрических данных клиента в следующих случаях:
  • по истечении трех лет с даты обновления биометрических данных клиента или внесения новых данных в базу данных пользователя МСИ
  • по инициативе клиента 
Если клиент отказывается от актуализации, услуга дистанционного обслуживания пользователя МСИ может быть приостановлена до момента, пока не будут обновлены (актуализированы) данные о клиенте.
 

Какие операции для физлиц можно будет проводить после удаленных аутентификаций?
 
После однофакторной аутентификации — клиент предоставляет банку один аутентификационный фактор (например, пароль или ответ на секретный вопрос) можно будет:
  • предоставление клиентам информации об осуществленных операциях по счетам, остаткам денежных средств, находящихся на счетах
  • осуществление перевода денежных средств, валютно-обменных операций с одного счета клиента на другой его счет, открытый в том же банке
  • получение от клиентов заявлений, анкет, заявок и других документов в электронном виде, необходимых для осуществления финансовых операций
  • предоставление клиентам информации об открытых ими счетах, их номерах и других реквизитах
  • заключение договоров банковского вклада, текущего банковского счета, специального счета, субсчета, благотворительного счета, временного счета и дополнительных соглашений к ним
  • заключение договора на оказание информационных услуг по предоставлению кредитного отчета субъекту кредитной истории
  • осуществление действий с банковским вкладом, текущим банковским счетом, счетом в драгоценных металлах, не приводящих к изменениям остатка на счете
  • заключение договора предоставления услуги «СМС-оповещение» и дополнительных соглашений к нему 
После двухфакторной аутентификации — клиент предоставляет банку несколько аутентификационных факторов (например, пароль и ответ на секретный вопрос) можно будет:
  • осуществление платежей
  • осуществление перевода денежных средств со счета клиента на счет бенефициара
  • осуществление операций с электронными деньгами
  • осуществление валютно-обменных операций со счета клиента на другой счет, открытый в другом банке, в том числе — на счет другого клиента
  • осуществление операций купли-продажи драгоценных металлов или драгоценных камней
  • получение документов в электронном виде, включая согласие клиента на предоставление банку, организации, осуществляющей финансовую операцию, персональных данных и другой информации о клиенте, в том числе — данных, хранящихся в МСИ
  • приобретение ценных бумаг
  • заключение договора на использование клиентом системы дистанционного банковского обслуживания
  • заключение кредитного договора, договора обеспечения по кредитам, договора, содержащего условия овердрафтного кредитования
  • заключение договора на открытие клиентом электронного кошелька
  • заключение договора на открытие и ведение счета в драгоценных металлах
  • заключение договоров залога ценных бумаг, договоров комиссии и поручения
  • заключение договора лизинга и дополнительных соглашений к нему  
  • заключение договора купли-продажи имущества, приобретаемого для последующей передачи в качестве предмета лизинга, и дополнительных соглашений к нему
  • другие сделки, совершаемые в рамках лизинговой деятельности, в том числе — влекущие расходы, включаемые в инвестиционные расходы лизингодателя
  • заключение договора займа при привлечении денежных средств микрофинансовой организацией
  • заключение договоров микрозайма и залога при предоставлении микрозаймов микрофинансовой организацией
  • заключение соглашения об осуществлении операций с беспоставочными внебиржевыми финансовыми инструментами на рынке Форекс 
По другим сделкам порядок аутентификации определяет банк.
 

Вместо итога
 
Новая «Инструкция об использовании программно-аппаратных средств и технологий, проведении процедур удаленной идентификации, обновления (актуализации)» после ее принятия:
  • внесет изменения в уже действующую «Инструкцию об использовании программно-аппаратных средств и технологий», утвержденную Постановлением  Нацбанка Республики Беларусь № 379 от 19 сентября 2019  
  • а вот — Постановление Национального банка № 426 от 17 октября 2019 «Об утверждении Инструкции о проведении процедур удаленной идентификации и удаленного обновления (актуализации)» — перестанет действовать

 
В это время не все могут размещать у нас рекламу,  и вы, наверное, понимаете, почему. Дополнительно про это можно прочитать здесь.

Если вы считаете наш сайт полезным, можете поддержать его, перечислив любую сумму на карточку Mastercard номер  5185 9749 0029 0661.

Если у вас белорусская карта (любой платежной системы), перевод можете сделать с помощью этого сервиса Переводы.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Другие новости